流動性風(fēng)險管理培訓(xùn)課程

21世紀(jì)應(yīng)用型本科金融系列規(guī)劃教材金融風(fēng)險管理第4章流動性風(fēng)險管理內(nèi)容一、流動性風(fēng)險的概念和成因二、流動性風(fēng)險的度量流動性財務(wù)信息指標(biāo)流動性市場信息指標(biāo)三、流動性風(fēng)險管理技術(shù)四、流動性風(fēng)險管理理論資產(chǎn)管理理論負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債管理理論

資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理理論7/27/20232什么是流動性？根據(jù)銀行業(yè)約定俗成的定義，流動性指銀行能夠在一定時間內(nèi)以合理的成本籌集一定數(shù)量的資金來滿足客戶當(dāng)前或未來的資金需求。流動性涵蓋了三個方面的要素：資金數(shù)量時間成本7/27/202334金傭融超風(fēng)嗓險套管瞇理疾，什撥么姿是步流棄動脹性遭？銀麻行淋流員動晨性饒的傘具市體蓋職立能暴：銀柄行逃通跳過愛保仍持烈適欺當(dāng)翼的熱流睡動悼性陣可彼以務(wù)保資證蛇其債躺權(quán)奴人得輔到赤償怕付董；銀蛋行速保王持噸適叫當(dāng)胡的論流唐動男性呢就態(tài)有撒能盾力兌眾現(xiàn)對值客騎戶塊的邁貸細款郊承瀉諾棍；銀水行誦保慶持繪適叨當(dāng)移的劍流俘動都性降可拾以計使遍銀崖行存把振握春任擾何判有陜利蚊可繪圖盈的機睛會，繳擴蔑展國其野資礎(chǔ)產(chǎn)石規(guī)腰模亭；妥又廊可規(guī)使灶銀構(gòu)行技在不體利時的雁市余場考環(huán)榨境巾下演出個售卸其陵流礎(chǔ)動閱性成資采產(chǎn)，潛避笨免放資品本爭虧蝦損棍。7圖/沃1維9謠/唯2碑0魔2倚35流浪動掃性圈風(fēng)耍險湖的執(zhí)概愈念流吼動班性擇風(fēng)繼險障指址一攪家拒銀暗行塞面湊臨腫這竭樣閣的鹽一柿種族風(fēng)慘險錫：泊即普它科不黨能使隨曬時積以合瞎理電的識價梳格籌慘集聲到足默夠的將資井金即履鍵行費自悼己幫的運義船務(wù)懲，仇滿刪足設(shè)客別戶黎的全需崖求女。商續(xù)業(yè)富銀湯行已面貞臨扯的扶流賣動度性蜻風(fēng)挑險承包爪括價以借下材情蘋況投：銀墳行蜓的愧一毀切插經(jīng)柿營艇活廈動悠正桐常培，遭信穴貸梳資堡金皇市梅場結(jié)正糞常椅運出轉(zhuǎn)邊，螺銀防行姜本塑身盯并稈無魚嚴(yán)閥重洲問底題恐發(fā)典生主；銀虜行調(diào)本屢身槍出取現(xiàn)各短門期說危己機剪，警如啄銀村行近出劃現(xiàn)久壞槐賬吃；銀唇行業(yè)整風(fēng)體蚊出痰現(xiàn)騰短毛期阿危榨機萄；銀頑行濤陷復(fù)入腦長咸期進危椅機秒。市宿場虛流械動女性蛇風(fēng)鼓險融呈資飾流蜓動甩性行風(fēng)露險7甜/逆1確9霜/崗2郵0膨2優(yōu)361里.資莫產(chǎn)前流榆動亡性訊（境市窯場鞠流蹲動臣性煉風(fēng)勻險廣）資瞧產(chǎn)挖流罩動篩性是丹指律商趙業(yè)減銀愧行李持錢有艘的資進產(chǎn)可慎以登隨社時弊得姑到穿償霉付欺或葉者握在扛不蠶貶嫂值濫的絹情象況聾下辟出那售虜，帽即醫(yī)無淡損閑失涌情拋況蝴下遍迅謊速芒變顫現(xiàn)瞇的偷能眉力雙。咸變屈現(xiàn)傭能響力新越量強鼻，劑所屢付榮成掠本啄越東低炮，開則債流普動寨性華越財強冤。流溝動霸性革資蓬產(chǎn)韻主墊要舌包瞧括：現(xiàn)俯金籍，茫超昏額姥準(zhǔn)沸備棚金繭，焦可湊在財二漲級癢市注場紹隨物時飼拋份售柴的勿國晴債谷、加債擺券潔、茅票歸據(jù)愁和睜其冤他粒證恥券僑類鞠資軟產(chǎn)刻，貪短炊期蓮內(nèi)菜到賴期院的歡拆晃放脈／面存坊放餅同西業(yè)確款濕項竊、磨貸珠款斥、果貼簽現(xiàn)柴、勤回護購茅、源證淘券剛類翼資陪產(chǎn)判和情其勸他貝應(yīng)戴收燥款真，譽其并他里短撲期貿(mào)內(nèi)斬可去變皮現(xiàn)統(tǒng)的謎資慕產(chǎn)溫。8金禾融須風(fēng)轎險皇管瓣理住，2講.負(fù)嚷債脹流激動悉性政（滴融郊資赤流豬動戶性盈風(fēng)棚險決）負(fù)序債集流老動奇性是是指生商肆業(yè)逝銀客行鏟能慚夠匠以絕較珍低弄的投成郵本俗隨燙時游獲拐得頁需識要泉的倆資垮金僅。脫籌屢資幣能母力伙越闖強倚，韻籌益資桌成斃本姐越顯低化，仿則置流葬動魄性遲越做強貪。⑴摟零裕售典客律戶，紐奉特肺別紐奉是乞小約額嗽存智款債人赤對伙商怎業(yè)豈銀燙行繡的逮信罪用盒和暖利松率杜水隙平趣不答是枯很拋敏形感附，耽通泛常魔，召個千人釀存索款只往介往罷被妹看壯做伸是濁核館心絨存域款碎的味重玻要菜組拾成傘部山分備。⑵鍬公嚴(yán)司乞／犯機走構(gòu)報存若款買人，對沙商屯業(yè)皺銀餐行索的蓋信化用思和嶄利聰率留水紀(jì)平字一吉般陸都并高香度抱敏均感香，販因乏此眾，擾公芽司腳／饅機鮮構(gòu)扒存湯款艇通適常萌不辮夠漂穩(wěn)尾定振，悔對柄商畢業(yè)奸銀勾行蕉的損流黑動異性前影穩(wěn)響歡較無大串。1含0流布動罵性素概皆念:流送動嘴性V總S清利償谷能餓力從隙法湊律幻玉上禁講餐，耽清秒償嗽能府力構(gòu)是猛指松銀護行段的河資焰產(chǎn)瓜大廳于炎負(fù)俯債蹦，塑換梢句貝話桐說律，清只距要嘆銀方行擺有番足先夠避的蒙時恒間聯(lián)，孫完清全乖可繩以奮將來資圓產(chǎn)嬸變鉗現(xiàn)吧，酸清戰(zhàn)償疲所犬有吧的熟負(fù)后債險?？砂惮F(xiàn)六實陽中鋪上盤門乖提驅(qū)款燃的久儲待戶蛾往吐往替不膛會屈給院銀助行濃變資現(xiàn)楚的韻機病會賺，描當(dāng)炸擠俱提娃出壤現(xiàn)敵時丑更姿是珍一發(fā)分熱鐘聽都遺等蘆不進了耕，李這狀時歲就蹤蝶全駕靠駕銀嬸行迷在糕流英動惕性蹄上貴的滾功爛力屈了來，樸即將能庫夠穴隨策時紋滿佳足橡所避有挑提牙款安或做還射款幸以見及醒客瀉戶索信淡用理需保求釘?shù)内吥芰盍β?。不腳難閘看鑒出幅，勇流私動譽性仰與探清扒償筋能忌力襲之恢間既存導(dǎo)在慣著南較寄大奸的候差紛異險：有衫的粥銀槍行咬，棍雖職然掛資瞇產(chǎn)蓋總睛價撿值調(diào)大膽于再、指甚覆至免遠距遠胡大奔于摩負(fù)后債胸總登價際值斑，抖在政法漲律嚴(yán)上飽具勸有早充商分覆的但清酬償露能稻力秤；誕但撞只沾要鳳是奴流虎動皇性拋不株足鍋，帶應(yīng)甩付臉不吸了看擠釘提拋，鋼那妄么開除點了耀關(guān)勿門急歇嘩業(yè)將之類外堤，夾恐湯怕芝也免就深沒竄有賺其叉它隆更恭好族的蔬選役擇寸了搖。反章過謊來淋，丟有混的母銀蓬行臭雖井然塊資視產(chǎn)晚價俯值臉遠羨低拉于殲實遠際杏負(fù)零債怖價但值引，孟這借可博能扎是鈔由箭于夸證晃券課、專房伏地絹產(chǎn)室貸輕款澆損盆失傍或碗是榜其爺它便別端的弊什夕么嗓原飯因慈，驅(qū)但映只蜓要妥能焦保螞持票大者量洲的默流令動佩性害資簽金射、惜仍教可砍滿烏足完公攤眾野的雪提性款工要復(fù)求儀，絡(luò)則卸往梢往隱能吐夠扯渡巧過然難朽關(guān)感，謊轉(zhuǎn)或危婦為窗安吃。1梢1金尖融盲風(fēng)叢險狐管麗理1極2金骨融秧風(fēng)棉險祝管趨理惹，流動動針性舉風(fēng)句險寒的喬成搶因資趣產(chǎn)盜負(fù)濾債到期邊限重不服匹浙配“墊借棟短幅貸瞞長臥”和引限起認(rèn)的懲是烈一咐種漏正鏈常穴性育的相流筆動翅性廁風(fēng)渾險對欺利坑率宮變門動斷的旅敏鈔感喬性利質(zhì)率胸變詢動烘對漲銀召行知客值戶晃存訂款欣需凍求和和罪貸吉款關(guān)需鋸求潔都慨產(chǎn)左生焦影還響仗，抹以跳致糾嚴(yán)誰重?fù)в氨P響宮到慎銀忌行次的史流制動弓性世頭盆寸盲。銀籌行額的芬信顯貸艘風(fēng)康險搞：銀技行懶的廣信腸用劫主艦要槳取廟決日于貢凈獸資孟產(chǎn)瓣狀栗況填、找穩(wěn)擔(dān)定完的皺收則入競、凍向噴外央披績露涉信煎息桶質(zhì)顛量忙和純政比府莖的躺保賢證盯，愚我盛國土國隙有英商刺業(yè)禽銀四行柄的悄不含良駐資榨產(chǎn)訪比與率餓居湯高螺不柳下腐，湯之魄所勉以捉未脖發(fā)歉生刷流強動殿性崇問斥題瓦，勵很稱大枕程借度沉上棍源儲于阿政茫府崖信愛用7誕/輸1仁9鐮/掀2籠0碰2慎31川31富4金繪融按風(fēng)仍險榮管別理恒，流財動岡性未風(fēng)做險列的逐成蹤蝶因貨慰幣擱政稠策酷的且影療響：濟緊宜縮安的黨貨柏幣警政疊策(見膝下程頁名圖從）金鏈融蜜市殃場囑的甘成溪熟巧程乘度：睡發(fā)湖達男市水場廁資淹產(chǎn)滋變春現(xiàn)漂能特力蓮和似主飯動礙負(fù)漆債喚能懼力煤強靜?？托箲艋\信淋用猜風(fēng)痕險庸的崇影駛響：豪客童戶膚信然用色級慣別罩差何，珠銀有行僑盈淺利觸下這降復(fù)。1壁5金很融椒風(fēng)壺險踢管嘩理撓，1繭6金戰(zhàn)融交風(fēng)胞險全管鄉(xiāng)豐理牽，二類、祥流憶動踐性姓風(fēng)覺險融的御度混量專拳門診討沈論勿商雪業(yè)鬧銀廁行察流狡動南性物風(fēng)原險蜘的贈度拒量霸、岸管沾理裙理燥論竟和猜管畝理印技流術(shù)市。財嚇務(wù)序信抹息擺指陸標(biāo)流膽動挑性衰缺跑口叼法財頃務(wù)閉比礦率觸法現(xiàn)脈金罵流李量勁法融市資純?nèi)毙锌谫M法7奮/奶1北9駛/抗2懂0餓2漲31慘7財衰務(wù)個比頸率狗法比率名稱公式備注現(xiàn)金比率

現(xiàn)金資產(chǎn)總資產(chǎn)只有超過法定準(zhǔn)備金部分的現(xiàn)金資產(chǎn)才是可用的。存貸款比率

貸款存款該比率越大，流動性越差。核心存款與總資產(chǎn)的比率

核心存款總資產(chǎn)對同類銀行而言，該比率越大，流動性越高。貸款總額與核心存款的比率

貸款總額核心存款該比率越小，銀行“存儲”的流動性越高，流動性風(fēng)險越小。流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

流動資產(chǎn)總資產(chǎn)該比率越大，流動性越高。2笨0紡2困3證/原7森/雷1拌91返81傭9現(xiàn)械金廳流達量反法現(xiàn)金流入量現(xiàn)金流出量實際的現(xiàn)金流量即將到期資產(chǎn)即將到期的批發(fā)性負(fù)債及固定的貸款承諾尚未到期資產(chǎn)產(chǎn)生的利息尚未到期負(fù)債支付的利息散戶存款的季節(jié)性變動潛在的現(xiàn)金流量可變現(xiàn)的未到期資產(chǎn)無固定期限的散戶存款已建立的信貸額度不固定的貸款承諾和其他的表外活動2物0流勁動截性半缺正口酬法流掠動趁性亭缺便口蘭系俯銀布行漲資抬產(chǎn)誕和罵負(fù)掃債捉之劇間襪的竟差環(huán)額殖。當(dāng)挖銀播行土的泄負(fù)助債丟大恩于戲資格產(chǎn)飛，的出釘現(xiàn)見資職金霉過海剩傅，綿這妹種家情倆況似對孝銀與行德不趣構(gòu)新成雁流怠動發(fā)性庸風(fēng)蓋險變。當(dāng)嶄銀殖行蛾的崇資亭產(chǎn)設(shè)大殺于添負(fù)款債軌，峽說致明膀銀呢行甲有戰(zhàn)些遵長泳期昂資適產(chǎn)礦或塵承滾諾引沒漲有栗得飼到卷資宋產(chǎn)寧負(fù)勺債此表背上影現(xiàn)晌有香資魂金沃來蜘源漢的他支丙持路，柜這遇表仆明魄銀下行吩要懷維偶持綁目謊前池規(guī)似模捎的舅資艇產(chǎn)認(rèn)，籮必跑須替從胡外窄部過尋態(tài)找臣足蹄夠隱資哥金筍來排源賤。7正/援1餅9繼/失2校0樣2孩32齒1產(chǎn)丑生幟流看動司性曾缺紐奉口離的疑原逢因原犁因選有胞二澡：資嗓產(chǎn)爺和狹負(fù)混債耗之倡間扁不季匹沸配蚊的斃余始額插（挖“蘭靜啊態(tài)新缺賺口赴”耳）資施產(chǎn)陡和爺負(fù)設(shè)債胞的螞不唉斷茄變襖化障（共“野動束態(tài)殺缺吃口脊”打）“邊澤際控缺兆口”轉(zhuǎn)的你概愁念傍，剩它成等皂于匆銀醒行貼資駐產(chǎn)寒的盒變滴化授值船減謀去累銀樹行深負(fù)淺債織變喜化純值猾。蠶當(dāng)灰邊擱際礎(chǔ)缺哄口父為正時轟，糞表繳明柜流娘動銳性取過辨剩掃，封為負(fù)時滔，伴流困動摩性框緊毛張案。假瞞若侄資嚴(yán)產(chǎn)巡壽和患負(fù)提債肅不快斷夜發(fā)捐生控?fù)p洲耗訊，勿資眨產(chǎn)派和哈負(fù)斥債透的繁代例數(shù)謠變堵化壤值幻玉都遷為昌負(fù)訪數(shù)異。正蹈的編邊嬸際買缺腐口謎表跪現(xiàn)產(chǎn)為燭一邁筆俘資眾金辨凈贏流堅出。7廟/潑1族9托/故2剝0遼2寶32景2銀擊行惠邊毀際裂缺摩口時段123456資產(chǎn)1000900700650500300負(fù)債1000800500400350100缺口0100200250150200資產(chǎn)攤提（損耗）-100-200-50-150-200負(fù)債攤提-200-300-100-50-250邊際缺口10010050-10050累計性邊際缺口1002002501502002播0舍2鴨3曾/望7勇/珍1甜92儀3流隱動抽性特缺帥口跳分朝析歉法猴的耐不震足將愉資頂金走需醉求斗量霉與療資芹金磨供掃給扎量隙進目行毀簡嘩單破相課減樸，仙忽欠略轎了冬不帶同罩資端金距來權(quán)源迎渠念道侄和窮不稿同甲資晝金艦運餓用辣方辛式思之小間綢流灶動掀性漫差臭異。流磨動燒性智缺兼口送分例析苦法岸的滅改源進束：修槍正炊的票流古動從性濫缺翼口堤分探析扎法2美4金妖融攔風(fēng)檔險贈管串理逮，舉忠例資金供給資金需求排序分?jǐn)?shù)金額（百萬元）排序分?jǐn)?shù)金額（百萬元）5105114342363728291418加權(quán)值100110加權(quán)流動性缺口110-100=10流蛇動設(shè)性件缺藝口劫管奪理咬：對沾未武來除的淋資趣金咱供詳給郵量河（廣比旨如余存連款刮等求）疊和雕資灘金儉需妙求伐量鑰（腳比廢如養(yǎng)貸油款政）炎進訂行免及鍋時己的冬預(yù)葬測情，搶從伏而革安批排竊資鑄金傻以帥滿落足術(shù)金夕融銅機見構(gòu)煉潛塔在烈的日流咱動價性胖需遭求根。傳大坊多覺數(shù)幣商女業(yè)設(shè)銀列行紀(jì)重伏視眾對四秘五貫周之猴后酬的兼流紫動咳性嗎缺沉口秤分幻玉析頌。凈傷流鴉動底性都資落產(chǎn)盡度栗量未法凈骨流刷動拋性碌資價產(chǎn)=流判動籃性藝資沈產(chǎn)-不候穩(wěn)非定左負(fù)相債2脈6金訂融錦風(fēng)掠險昌管皮理融責(zé)資櫻缺小口取法融興資腦缺雨口表良示坊銀總行侄須趁重富新掌籌犬集風(fēng)的嬌用煌于激對陶新魯資產(chǎn)產(chǎn)土融慶資購及麥對冰負(fù)碑債桂需錘要裹進希行矮再挑融市資孟的紐奉那陪部塌分疤新慮資撿金融倚資扮缺差口=資罩金套總被需爆要園量—穩(wěn)盟定胸的眼資賽金貸來榴源資金總需求量穩(wěn)定的資金來源對總資產(chǎn)的融資額股本尚未使用的授信額度長期負(fù)債扣除：流動性資產(chǎn)穩(wěn)定的短期負(fù)債扣除：短期、可自由處置的資產(chǎn)尚未使用的融資能力7摸/廁1陰9不/綢2帥0綿2抽32汪7融孔資爪缺元口沒被脈視蔑為湊“寒不蒜穩(wěn)夾定方融樣資傾”礎(chǔ)。不德穩(wěn)彼定銳融趁資貼所晚代虧表楊的旺是渴銀密行風(fēng)必均須腹通車過更“鵝不映穩(wěn)諷定姻負(fù)南債鍵”綠籌勵集猛的龜新藥資仇金望。這似些魚不壩穩(wěn)每定古的鍵資瓦金扔來動源焰對攜信紙貸葛風(fēng)模險賽具餐有悅高畜度饅的村敏正感條性居，羽當(dāng)泄銀懸行依面辟臨炸流窩動泡性秤風(fēng)瞧險哀時安，掃市摸場臘將嚷要銜求院該咱銀案行吹支隆付身極伸高即的紋風(fēng)霞險溫升蠢水制。7織/煉1爆9岔/衛(wèi)2嚼0從2吉32勝8三明、己流鳴動岔性役風(fēng)您險植管源理撐技吉術(shù)資拖產(chǎn)低流墨動辟性管納理挽技稈術(shù)負(fù)絮債敵流閃動發(fā)性管賀理吊技蘆術(shù)資產(chǎn)流動性衡量法流動性需要測定法資產(chǎn)流動性保持法開拓和保持較多的可以隨時取得的主動型負(fù)債對傳統(tǒng)的各類存款進行多形式的開發(fā)和創(chuàng)新開辟新的有利于流動性的存款服務(wù)7正/曠1菌9喇/遠2厚0料2禍32券9資協(xié)產(chǎn)燈流堂動叉性慮衡嬌量兔法存凍貸賓比勻率=貸拜款釣總棄額/存剪款羊總始額流毒動遮比傾率=流膀動吐性桌資矮產(chǎn)/全懂部儀負(fù)子債超添額胳儲彼備鍬比嗓率=超餐額哀儲把備/存公款撒總靈額流瞧動包性爺資他產(chǎn)蘆減淚易驕變裹性此負(fù)陣債7洞/況1趙9靈/滑2甲0廚2罷33雷0流皇動絞性翠需挽求角測救定鐵法流解動培性祥需陡要宰計衡算籠表農(nóng)法該手方險法京認(rèn)肯為掙一腰家舅銀蜓行咳一鳳定躲時唉期吸內(nèi)凳所慢需賄要勝的城流蔬動盟性釣是傻由穗三鮮個突因胖素詢引懇起方的苦：存將款增姓加序或肅減膀少或引等起翁的丸資嘆金耗流職入宮或峽流螞出貸跨款或投弦資增皮加禾或敢減糖少前引閃起告的勝資端金憂流駝入梅或隨流挨出法倚定頁存卸款骨準(zhǔn)絕備僅金隨罩存嗽款呆的雖變蔬化甲而芬增歌加給或擋減燙少戚銀襯行伍的河現(xiàn)想金升資懂產(chǎn)末。只賺要誼對粒以玻上熱三狡個敢因牧素紀(jì)做揉出晃盡讀可姨能鏟準(zhǔn)姓確宅地付預(yù)香測曬，惑確曾定型一休定年時凈期陳內(nèi)個的幅流續(xù)動能性說需饑要風(fēng)就閉不赴太再困贏難氣了偵。7厲/喇1櫻9筆/閘2魔0主2公33頃1流濕動擦性扭需堪求確測輪定神法經(jīng)纖驗?zāi)O式作法對策儲似蓄滲存攝款金的剩預(yù)潛測儲嶄蓄辯存舟款吵增泛長緩額荷預(yù)舒測代值=預(yù)堂測偉期蠟居學(xué)民踏收駁入頃總腫額顛*(報升告拿期京居播民亮儲肚蓄讓存訊款魯增默長提額/報認(rèn)告桑期軟居頃民帽收羨入雨額)蚊+其酒他危因瞧素7工/軋1傳9近/碧2婆0糊2綢33殃2對殼企懶業(yè)狡存檢款日的掩預(yù)恒測企羊業(yè)逮存栽款悼平洋均動余旬額價預(yù)蛙測樂值=預(yù)取測漫期牽銷疑售才計號劃夕數(shù)辮*眨（輪報桐告概期搬企酬業(yè)迅存籠款馳平罰均甩余禁額/報終告掌期句企枕業(yè)乒銷升售昌總備額翠）才*返（1隱-流毫動元資傲金上周呆轉(zhuǎn)居加攤速煌率店）+其克他塌因域素7距/腎1介9脹/隨2殃0嗽2犁33形3企塘業(yè)億貸今款賣預(yù)德測工控農(nóng)客業(yè)軌企法業(yè)貓流蒸動搞資豪金追貸魔款頸預(yù)濱測預(yù)件測糟期傳貸儲款曲需講求帶量=預(yù)吳測休期丘工橋農(nóng)檢業(yè)軌總鉤產(chǎn)臂值幅*今（榜報礦告大期燃企傾業(yè)浸貸描款慮平動均壓余格額/報宜告情期慮共級總蹦業(yè)沙總窗產(chǎn)連值寇）首*絞（1臉–流壇動帖資質(zhì)金貨周瓣轉(zhuǎn)傅加扎速湖率飼）-自偽由假流礎(chǔ)動凱資典金啄和兄不霧合海理匹資漿金竟占輩用7剝/鼠1規(guī)9余/炎2牛0截2票33競4流潔動貸性千需策求鍵測夫定纏法時友間慌序界列佳預(yù)氏測偶法算貼數(shù)岔平針均加砌權(quán)柳平飛均7垂/忍1沾9壯/典2施0鉛2襯33諸5資憲產(chǎn)潛流臥動齒性煙保犧持救法保硬持苗足奏夠石的虛準(zhǔn)窩備鹽資咱產(chǎn)合亭理核安桌排謎資及產(chǎn)謝的載期番限瞇組陡合井，抓使恰之瓣與乖負(fù)狀債買協(xié)牢調(diào)通修過采多鞠種君形續(xù)式剝增們加既資四產(chǎn)壩流鄰動政性7咐/象1箭9昏/東2遭0售2拐33勝6負(fù)齡債富流冤動閃性攻管界理保剩持輔較妄多約的負(fù)主蠟動騙型聰負(fù)姓債發(fā)存行星大企額燦可腰轉(zhuǎn)番讓嘉定雙期貞存拜單數(shù)（C像D議s）發(fā)宵行惑銀倚行室債姓券同居業(yè)舍拆任借向煉中傘央陳銀非行堵借?？顚ψ穫髡y(tǒng)來的血各沸類幼存癥款晴進裁行魂多蒸種賄形祥式頑的堪開鴨發(fā)陪和卵創(chuàng)剖新開肝辟識新夸的榨有華利幻玉于啊增攏強丈流篇動稱性非的畏存門款咸服單務(wù)3用7金組融釋風(fēng)優(yōu)險象管逮理曬，[案另例]美芝國宵大獨陸醫(yī)伊環(huán)利蜜諾續(xù)銀腦行希的匪流斬動割性宗危亭機１.簡功介：芝急加戴哥腿最聽大歐的正銀欺行洪，豈也缸是步全辱美幸十冒大嚷銀盼行根之誘一這的衫大奶陸垃伊樣利雕諾聲斯壯銀鍋行柜于1挺9景8堪4年5月9日叢開跡始渠猛奶烈青反彎擊市稱停其恥因利不導(dǎo)良堆貸馳款勞和取資仇金痕流塔動因性擁風(fēng)負(fù)險桂而素瀕候臨私破苦產(chǎn)叮的跡報遼道學(xué)。這藏次胞危糕機由的根震源在感于備，注伴慈隨雪著1搞9平8店1年稅美脂國樓的油央氣命產(chǎn)叛業(yè)逐迫步躲走沈向約衰膛退氏，丑其滅巨流大威資量產(chǎn)葡組冶合替中祖的慈能核源溪部責(zé)門進貸俯款避的彈前糠景尸開習(xí)始疤變經(jīng)得欺不著再著樂俗觀思。喇在1類9緩8躍2年8月傭欠湊發(fā)笑達餐國碗家燥的局危頸機屑大拿規(guī)盜模私爆食發(fā)綢之股前探，到這弓家轎擁葬有3顛3然0億管美甘元壟資贊產(chǎn)辰的練銀粱行旱，繼向開這滿些損國堅家屠提侮供岔了頓大療量綠的錯貸襪款仿，潔這散使第得款這租一資錯麥誤乖愈此發(fā)慈嚴(yán)惱重峰。3竊8２.案續(xù)例累分責(zé)析饑的目燭的：大甲陸寨伊送利震諾賭斯芝銀昂行戶的豪故泳事兇為炸我鉗們對適嶄時場提塞供矛了門一常個膛由穩(wěn)于信臺心輸?shù)目凹蓖緞∷鲉式榷晫?dǎo)墾致潔對謠手事方筋突糖然犧撤伍資午，臉并栗使炎該澆機膨構(gòu)福深辨陷看如1軌9世具紀(jì)匆散覆戶奔儲學(xué)戶減擠夫兌伏風(fēng)懇潮涉一餃樣芬致裕命班的金流掛動著性努危桿機的渡典羞型部案透例岸。3冤9金留融赴風(fēng)裂險邊管權(quán)理廊，３.危栽機暢發(fā)詞生合的過蛇程在2湯0世抱紀(jì)7詠0年僑代冒，肆作株為賀美巾國著十爪大勁銀樹行燃之窗一魚的撒大拔陸擴伊睛利盒諾比伊肌銀投行邪的訊最擦高避管乖理張層嶺就輪制何定分了宏一午系施列程雄酷心夜勃濟勃案的提信首貸辛計示劃炸。在弓該矛計屬劃申下瞧，弦信拳貸隔員桿有速權(quán)乓發(fā)炕放患大仿額棚貸肅款待。娘而稼為乞了蠟贏忠得女客堡戶傲，顫貸結(jié)款裕利歡息炎還根往防往挑低味于書其耍他蚊競習(xí)爭前對頂手。棕這匆樣別，菠該泄銀制行都的謀貸染款柏總鑒額療迅槳速鍋膨婚脹脆，鏈從1影9呀7貓7到1奪9槳8備1的5年升間床貸刻款漂以順平種均根每經(jīng)年1堅9擠.攏8％綿的短速犯度昂增鐮長用，剛而燃同勸期沈美吳國搏其氏他1別6家拌最恢大源銀侵行恰的銜貸籍款礎(chǔ)額岔增義長洋率診僅欺為1籮4前.晶7％筑。膀與蝦此魚同知時娘，大候陸字伊乞利沾諾次伊廣銀鈴行博的凝利跑潤郊也燃高爹于潑其執(zhí)他修競灶爭外銀墳行害的辟平院均藍數(shù)奴。后但役是喪，獨急惰劇草的榆資根產(chǎn)灘擴改張沈已補經(jīng)敞蘊滑藏高著酷潛零在倡的朋危歇機。4協(xié)0金幼融隔風(fēng)逗險矮管悶理早，與向其盡他瞎銀漸行仰不插同蘿，大眉陸辛伊推利墾諾蒼伊鉗銀域行續(xù)并糾沒答有識穩(wěn)潑定夏的張核玩心飄存浴款（邁即罵指凡對換利館率農(nóng)的惡變猜化拐不坦敏叛感抗、不受滲季沙節(jié)碼和填經(jīng)春濟腹環(huán)扮境畜影購響敘較腫小吹、該相向?qū)伔€(wěn)攀定鍋的座存啞款個）滾來士源涼。其粉貸派款蚊主月要朝由紛出蓋售企短府期辭可蓮轉(zhuǎn)傲讓芬定襪期族存最單蛙、損吸肥收扛歐怕洲交美跑元掛和吩工衰商近企系業(yè)疊及酸金譯融躺機訴構(gòu)杯的茂隔仔夜悉存坐款困來斗支瓣持。徒但勁在蒙銀明行給的戰(zhàn)資閃金乞來潔源叫不毯穩(wěn)蓮定飛的棍情胸況競下轎，大去陸芹伊擇利烈諾藏伊史銀斗行廚又伏向峽一旁些挎問必題怕企忙業(yè)尖發(fā)卡放軟了汽大利量觀貸乘款古，男使鳥其喇問痕題載貸沈款舅的反份企額阿越易來釀越會大。4個11練9記8競2年道，該狀銀商行蜓沒弄有準(zhǔn)按保時督付雀息牙的門貸朋款悟額翅（閱超涼過綁期咳限9團0天系還宿未農(nóng)付托息幻玉的嚴(yán)貸輕款嚇）受已貨經(jīng)賞占顏總謙資梅產(chǎn)模的4饞.里6％日，陳比彼其聯(lián)他勞大退銀店行比的嶼該蝦比樹率源高辨一欣倍道以喉上，伙問邊題銅的甘苗貓頭山已跟經(jīng)鼓開堪始疏呈酬現(xiàn)視。到1錦9戀8癢3年借，腦該府銀脅行初的岡流宗動蹄狀鳴況屠盡櫻一咐步哪惡引化注，吊易龜變鹽負(fù)頁債臉（植即愚指孔受霸利隱率踏等傘外峽部糧經(jīng)藝濟旅環(huán)檔境寸因必素闖影領(lǐng)響雞較違大院，像稍崇有毛變鵝化犯就鮮會凍有崗大倍量鼓流外失予的犯負(fù)擊債榨）逃超獸過損流劑動脆資述產(chǎn)樓的膀數(shù)目額槍，孕約季占易總迫資歇產(chǎn)捷的5憲3％頭。1被9醒8仔4年冬的肉頭3個晴月榜，猛問種題程貸址款荒的導(dǎo)總主額將已碌達談到2代3億本美元元岡，姜而瞞凈粱利勾息挽收巧入山比申去橋年異同春期押減圾少血了8宗0獄0辯0萬匙美答元猴。第片一顛季示度寨的助銀絮行大帳償務(wù)吃報聞表淋中勿出闊現(xiàn)銜了采虧威損。4敲21綢9萄8材4年5月8日鄭，弱市緞場庫上攀開讓始閱流伍傳享大鑰陸輕伊棗利秒諾箏伊焦銀祖行爹將周要刊倒宇閉短的高消羊息犧，其盼他啦銀斑行選開盯始攝拒椒絕愈購特買飛該風(fēng)銀限行央發(fā)所行館的手定盯期無存骨單憤，算原姨有親的宗存火款炸人姑也坊拒飛絕澡延銅展鎖到憑期歷的怎定為期已存仗單弟和懷歐堪洲噸美木元卵，旨公晨眾霸對俱這伸家伙銀筐行河的方未登來艱已榴經(jīng)忙失齒去項信嶄心。5月1污1日旺，旗該薯銀挑行耳從鐘美憐國趁聯(lián)椅邦傷儲待備瘋銀嫁行珍借利入3陰6億膊美到元死來采填憤補襯流膀失肝的綠存企款紫，聾以彼維欠持擦必積須塘的廁流罪動忘性鋸。4杠31踏9媽8漫4年5月1墻7日篩，吵聯(lián)淋邦吧保其險副存導(dǎo)款妹公據(jù)司捆也執(zhí)向兩公糞眾忍保呢證普所首有阻的磚存瓣款掏戶窄和算債南權(quán)版人巨的身利魄益敢將已得撥到腿完困全障的換保河護浪，擋并慣宣鹽布謎將馬和隊其柱他般幾茅家之大肯銀孩行嬸一寄起諷向襯大紹陸廈伊舌利者諾宋伊跟銀層行珍注余入諒資弱金郵，勞甚繁至蠟中獵央霉銀沖行嘆也孩表遙示旱會袍繼啊續(xù)豎借就款什給衛(wèi)該截銀往行耀。但傅所筆有喝的嬌措鎖施春似槳乎謹(jǐn)沒喇有算根當(dāng)本因解資決園問休題棕，姜大資陸燃伊火利衰諾某伊飄銀充行冰的尋存突款涼還睬在荷繼筑續(xù)膚流便失，縫在自短穴短蝴的綠兩包個枕月除內(nèi)跪，車該藥銀約行脂共鎮(zhèn)損鳥失軌了1犯5獻0億炎應(yīng)何有子的倦存找款掛。4撥41信9先8廊4年7月拜，聯(lián)勺邦盼存頌款碎保獄險葵公頃司栽不熄得無以埋接誦管矩該甩銀叔行（衛(wèi)擁健有栽該臂銀弊行挽股弓份蘭的8問0％映）堅，丸并夏采壓取蘇了林一鵝系蘆列黨的饞其漆他貓措司施丑，獎終宗于憲幫萬助督大鍋陸辮伊暗利垃諾刑伊區(qū)銀功行濕渡箭過鏈了豎此果次時危技機頌。思扮考降：迫該患銀焦行要流矩動殖性聯(lián)風(fēng)抄險早發(fā)膠生謊，頌有壩哪