業(yè)務(wù)管理及調(diào)查管理知識報告講義教學(xué)課件

業(yè)務(wù)管理及調(diào)查管理知識報告講義20203/2業(yè)務(wù)管理及調(diào)查管理知識報告講義業(yè)務(wù)管理及調(diào)查管理知識報告講義20203/2概述。貨前調(diào)查是貸款決策的依據(jù)通過調(diào)查核實有關(guān)借款人、貸款業(yè)務(wù)及擔保待方貝.直據(jù)示和務(wù)i風險,并提出應(yīng)對措施,從而為銀行貸款正確決策提供依據(jù)。貸前調(diào)查是風險防控的閘門過金好A重點質(zhì)調(diào)查基本保嫜是廢低袋款人寫借款人之亙信息不對稱減少貸款風險隱患的重要手段。因調(diào)查是防范貸款風險的首要防線,也是內(nèi)部控制貸款風險的安全閘第一部分貸前準備搜集客戶的相關(guān)資料二、列明調(diào)查要點及確定貸前調(diào)查行程。三、填寫調(diào)硏提綱等相關(guān)資料概述。貨前調(diào)查是貸款決策的依據(jù)通過調(diào)查核實有關(guān)借款人、貸款業(yè)務(wù)及擔保待方貝.直據(jù)示和務(wù)i風險,并提出應(yīng)對措施,從而為銀行貸款正確決策提供依據(jù)。貸前調(diào)查是風險防控的閘門過金好A重點質(zhì)調(diào)查基本保嫜是廢低袋款人寫借款人之亙信息不對稱減少貸款風險隱患的重要手段。因調(diào)查是防范貸款風險的首要防線,也是內(nèi)部控制貸款風險的安全閘第一部分貸前準備搜集客戶的相關(guān)資料二、列明調(diào)查要點及確定貸前調(diào)查行程。三、填寫調(diào)硏提綱等相關(guān)資料貸前準備——搜集資料搜集資料的內(nèi)容包括我行對客戶所處行業(yè)的信貸政策及以往同類型企業(yè)在我行的授信情況客戶所處行業(yè)的整體發(fā)展情況,客戶在行業(yè)中的地位,國家對其行業(yè)的相關(guān)政策客戶的基本情況,生產(chǎn)經(jīng)營情況,財務(wù)情況,客戶高管信息,客戶面臨的市場機構(gòu)及挑戰(zhàn)。貸前準備——搜集資料。搜集資料的渠道客戶官方網(wǎng)站其所在行業(yè)協(xié)會其上級主管部門(單位)相關(guān)專業(yè)的期刊雜志其它公開渠道收集行業(yè)、企業(yè)本身、企業(yè)經(jīng)營等方面的相關(guān)資料。特別要注意,還要搜集客戶的負面信息貸前準備——搜集資料渠道舉例核查企業(yè)工商管理注冊信息的網(wǎng)站,常用各地紅盾信息網(wǎng)”。如/搜集行業(yè)相關(guān)信息,常用行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站,如國家煤炭工業(yè)網(wǎng)htt://,如中國醫(yī)藥商業(yè)協(xié)會等貸前準備——列明調(diào)查要點列調(diào)查要點的依據(jù)根據(jù)搜集掌握的客戶信息進行初步加工,分析提出需要客戶明確的相關(guān)問題。根據(jù)客戶財報、項目可研報告,對有疑問的信息列出問題單。根據(jù)“調(diào)查報告所需要撰寫的內(nèi)容結(jié)合搜集到的客戶信息,將認為無法進行準確描述的信息,列出清單請客戶回答。貸前準備確定貸前調(diào)查。提前向客戶預(yù)約調(diào)查的時間、地點提前預(yù)約時間不宜過長或過短,提前一至三天較為合適,應(yīng)避免周一上午或周五下午的時間段。要預(yù)約企業(yè)主要負責人和財務(wù)負責人應(yīng)清楚的向客戶表達上門調(diào)查的目的,并預(yù)約企業(yè)財務(wù)或者業(yè)務(wù)部門的相關(guān)管理人員。確定我方調(diào)查人員必須雙人調(diào)查,在有條件的情況下應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)貸前準備一填寫調(diào)研相關(guān)資料填寫調(diào)查提綱根據(jù)列明的調(diào)查要點相應(yīng)完善調(diào)查提綱。制作客戶授信業(yè)務(wù)申請材料清單根據(jù)授信業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐?制作客戶需要準備