理財(cái)經(jīng)理資格考試試題.參考分享

理財(cái)經(jīng)理資格考試試題90分鐘 滿分100分單位____ 網(wǎng)點(diǎn)____ 姓名____ 得分____一、單選題（每題0.5分，40題，共20分）1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立于（）。A.2007年3月B.2011年12月31日C.2012年1月21日D.2012年1月31日2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)間為（ ）。2007年3月2011年12月31日2012年1月21日2012年1月31日3、郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以（ ）為主。企業(yè)單位政府機(jī)關(guān)事業(yè)單位國(guó)有企業(yè)14、客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，則以（）時(shí)間為宜。放假休閑休息上班5、電話約訪時(shí)，首先要確定客戶（ ）。通話是否方便對(duì)產(chǎn)品是否有興趣是否聽(tīng)說(shuō)過(guò)自己是否有時(shí)間見(jiàn)面6、下列話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（ ）。早些辦理就早些獲得收益。您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？7、在接聽(tīng)對(duì)方電話時(shí)，力爭(zhēng)在（ ）聲之內(nèi)接聽(tīng)。34568、以下（ ）是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。2匯率變動(dòng)通貨膨脹率世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)國(guó)際資本流動(dòng)9、（）要以月為單位填寫(xiě)保存，并隨著銷售活動(dòng)的開(kāi)展每日更新。在填寫(xiě)時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機(jī)會(huì)的客戶，并每周回顧分析。每月結(jié)束時(shí)，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)， 將尚未完成業(yè)務(wù)的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，避免遺漏?？蛻糍Y料表工作日程表意向客戶表客戶信息表10、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中 ,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是銀行投資者銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者11、 在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則數(shù)量?jī)?yōu)先時(shí)間優(yōu)先價(jià)格優(yōu)先3D.品種優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資源配置的功能聚斂資金的功能調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能風(fēng)險(xiǎn)再分配功能、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()現(xiàn)金規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則投資規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃、投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)賠償以上都不是、下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合國(guó)債認(rèn)股權(quán)證可轉(zhuǎn)換公司債券期貨期權(quán)4、收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏緊的收入分配政策會(huì)刺激投資需求增長(zhǎng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)刺激股市反彈抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲、2011年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名銀保市場(chǎng)第（）位。1234、國(guó)債面值以人民幣()為單位，國(guó)債交易金額須為()的整數(shù)倍?！霸?；元“元”；百元“角”；千元“角”；百元、憑債代銷是指我行按財(cái)政部規(guī)定的固定比例進(jìn)行銷售，發(fā)行期結(jié)束后未售完部分（）。銀行自動(dòng)注銷作為機(jī)動(dòng)額度退回財(cái)政部退回財(cái)政部注銷銀行可自留520、老憑債客戶辦理（ ）交易后，到期兌付流程同新憑債。加辦憑證帳戶加辦資金賬戶加辦托管賬戶加辦國(guó)債賬戶21、中國(guó)證監(jiān)會(huì)自受理基金募集申請(qǐng)之日起 ()內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。3個(gè)月6個(gè)月9個(gè)月1年22、目前客戶在辦理（ ）中可能會(huì)因?yàn)槭褂帽ＷC金交易模式而提高了資金利用率，也放大了資金風(fēng)險(xiǎn)。代理貴金屬業(yè)務(wù)實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)賬戶貴金屬業(yè)務(wù)貴金屬定投業(yè)務(wù)23、我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率測(cè)算依據(jù)不包括（）。上海銀行間同業(yè)拆放利率上證指數(shù)銀行間市場(chǎng)信用品種收益率固定收益類投資計(jì)劃預(yù)期收益率6、集合資金信托計(jì)劃的發(fā)行主體是（）銀行基金公司證券公司信托公司、銀行代銷集合資金信托計(jì)劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（）代銷協(xié)議代理資金收付協(xié)議信托合同委托代理合同、我行于（）年發(fā)售了第一只財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。2007200820092010、截至2012年6月底，我行到期財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率的有幾只（）。0123、人民幣理財(cái)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，遵循以下原則不包括（）。7為客戶保密勤勉盡職原則誠(chéng)實(shí)守信原則公平對(duì)待客戶原則29、培訓(xùn)記錄不應(yīng)當(dāng)記載培訓(xùn)（ ）要求方式費(fèi)用時(shí)間30、目前我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不應(yīng)當(dāng)載明收?。?）等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式銷售費(fèi)開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)投資管理費(fèi)托管費(fèi)31、下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生這一段時(shí)間家庭成長(zhǎng)期家庭支出固定，家庭教育負(fù)擔(dān)增加家庭成熟期是家庭保險(xiǎn)需求的高峰期家庭衰老期的收入以理財(cái)為主32、某客戶于2011年7月18日投資10萬(wàn)元購(gòu)買鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖回。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于 2011年9月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率8調(diào)整為4.0%（費(fèi)后），則客戶收益的具體金額為：982.20元951.37元962.33元971.24元33、保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，（）承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)客戶銀行保險(xiǎn)公司A和B、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，保證（）本金安全收益安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)A和B、理財(cái)經(jīng)理的（）對(duì)外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有十分重要的影響專業(yè)能力溝通能力服務(wù)水平A和C、期貨交易每個(gè)合同的金額是（）固定的9浮動(dòng)的變動(dòng)的A和B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證支付（）本金和（）收益的理財(cái)產(chǎn)品全額、不承諾部分、承諾按合同約定、不承諾全額、承諾、與客戶接觸時(shí)，（）可避免吃閉門(mén)羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。事先預(yù)約事先準(zhǔn)備直接上門(mén)陌生拜訪、客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。客戶經(jīng)理的任務(wù)客戶的需求行長(zhǎng)的指示客戶的喜好、（）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。情感維護(hù)知識(shí)維護(hù)10顧問(wèn)式維護(hù)上門(mén)維護(hù)二、多選題 （每題0.5分，40題，共20分）1、績(jī)效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將（ ）作為重要考核因素。風(fēng)險(xiǎn)管理客戶投訴不良貸款規(guī)章執(zhí)行2、公司客戶選擇要考慮客戶的（ ），并通過(guò)對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。所在行業(yè)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營(yíng)狀況人際關(guān)系3、客戶的信息資料來(lái)源包括（ ）。工商企業(yè)名錄企業(yè)法人錄11C.產(chǎn)品目錄D.統(tǒng)計(jì)年鑒E.政府及其他部門(mén)可供查閱的資料F.大眾傳播媒體公布的信息G.互聯(lián)網(wǎng)4、股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品A.申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃B.金融期權(quán)C.金融互換D.金融遠(yuǎn)期E.股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃5、以下關(guān)于我行貴金屬業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.我行代理貴金屬業(yè)務(wù)可以代理個(gè)人客戶交易上海黃金交易所所有11個(gè)合約我行代理貴金屬業(yè)務(wù)暫不向個(gè)人客戶和法人客戶開(kāi)放中立倉(cāng)申報(bào)功能交易渠道多樣是我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)目前我行貴金屬業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品相對(duì)于其他商業(yè)銀行十分豐富獨(dú)立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進(jìn)的交易渠道6、按照銷售管理辦法，以目前我行發(fā)售的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái),適合購(gòu)買的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)包括（）。謹(jǐn)慎型穩(wěn)健型12平衡型進(jìn)取型激進(jìn)型7、我行建立了健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，下列哪些是我行引入的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析或計(jì)量方法（）。缺口分析久期分析敏感性分析情景分析內(nèi)部模型法8、銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（ ）理財(cái)產(chǎn)品銷售資格相關(guān)法律法規(guī)金融專業(yè)知識(shí)財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)基本銷售技能9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（ ）管理制度銷售人員資格考核繼續(xù)培訓(xùn)自上而下跟蹤評(píng)價(jià)平面化13、我行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)創(chuàng)立的品牌有（）創(chuàng)富系列天富系列財(cái)富系列金蘋(píng)果系列袋里淘金系列、個(gè)人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶。有較大利潤(rùn)貢獻(xiàn)有較好滿意度具有開(kāi)發(fā)潛力有較好忠誠(chéng)度、圈內(nèi)中心人物包括（）。政府機(jī)構(gòu)的核心人物專業(yè)協(xié)會(huì)的核心人物事業(yè)單位的核心人物國(guó)營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)管理人員注冊(cè)會(huì)計(jì)師，律師等、下列哪些因素影響到債券的收益率息票率期限購(gòu)買價(jià)格發(fā)行費(fèi)用14E.債券稅收14、以下關(guān)于上海黃金交易所的說(shuō)法正確的有（ ）是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行組建的它不以盈利為目的它實(shí)行的是會(huì)員制組織形式上海黃金交易所的貴金屬交易屬于典型的場(chǎng)外交易交易的合約包括現(xiàn)貨合約和期貨合約兩類15、理財(cái)人員考核指標(biāo)包括（ ）工資高低客戶投訴情況銷售業(yè)績(jī)誤導(dǎo)銷售工作時(shí)間長(zhǎng)短、每次在柜面購(gòu)買我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)募集說(shuō)明書(shū)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)宣傳折頁(yè)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場(chǎng)可分為（）等三大部分歐洲非洲15亞洲北美洲美洲大洋洲、代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）信用風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃金融期權(quán)金融互換金融遠(yuǎn)期股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃、以下關(guān)于我行貴金屬業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.我行代理貴金屬業(yè)務(wù)可以代理個(gè)人客戶交易上海黃金交易所所有11個(gè)合約我行代理貴金屬業(yè)務(wù)暫不向個(gè)人客戶和法人客戶開(kāi)放中立倉(cāng)申報(bào)功能交易渠道多樣是我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)目前我行貴金屬業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品相對(duì)于其他商業(yè)銀行十分豐富16E.獨(dú)立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進(jìn)的交易渠道21、獲取客戶信息的途徑包括（ ）。直接獲取間接獲取主動(dòng)獲取被動(dòng)獲取22、通過(guò)直接法獲取對(duì)手信息可以（ ）。直接到對(duì)方銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪通過(guò)客戶打探官方網(wǎng)站上查詢致電對(duì)方的客戶服務(wù)中心通過(guò)搜索引擎查詢關(guān)鍵字23、體態(tài)禮儀主要包括（ ）。站坐走跑按照債券的券面形式可以將債券分類為實(shí)物債券憑證式債券記帳式債券浮動(dòng)利率債券17E.固定利率債券 、25、國(guó)債是國(guó)家向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，分為（ ）與()。記賬式國(guó)債憑證式國(guó)債儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）特殊式國(guó)債26、客戶購(gòu)買我行郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品，可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類主要包括（ ）。政策風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)27、為了控制郵銀財(cái)富御享面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，我行采取的措施包括（ ）。根據(jù)投資品種基本面對(duì)債券進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。嚴(yán)格控制所投資的風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級(jí)。緊密跟蹤公司基本面變化，對(duì)發(fā)生評(píng)級(jí)下調(diào)的資產(chǎn)及時(shí)采取合理措施。根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項(xiàng)評(píng)價(jià)。對(duì)于高收益信用產(chǎn)品，分別進(jìn)行主體和債項(xiàng)評(píng)價(jià)。28、銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（ ）理財(cái)產(chǎn)品銷售資格相關(guān)法律法規(guī)18金融專業(yè)知識(shí)財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)基本銷售技能29、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形（ ）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易正確引導(dǎo)客戶購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)約客戶購(gòu)買即將發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品30、行為金融理論認(rèn)為（ ）。A．投資者是理性的B．市場(chǎng)是有效的C．投資者會(huì)犯系統(tǒng)性的決策錯(cuò)誤D．投資者會(huì)對(duì)非相關(guān)信息作出反應(yīng)31、下列關(guān)于基金份額持有人信息披露義務(wù)的表述，正確的有（ ）。．基金份額持有人的信息披露義務(wù)主要體現(xiàn)在與基金份額持有人大會(huì)相關(guān)的披露義務(wù)．代表基金份額5%以上的持有人有權(quán)自行召集持有人大會(huì)，該類持有人應(yīng)至少提前30日公告持有人大會(huì)的召開(kāi)時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)、議事程序和表決方式等事項(xiàng)C．代表基金份額 10%以上的持有人有權(quán)自行召集持有人大會(huì)，該類持有人應(yīng)19至少提前30日公告持有人大會(huì)的召開(kāi)時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)、議事程序和表決方式等事項(xiàng)D．基金份額持有人召開(kāi)的基金持有人大會(huì)會(huì)議召開(kāi)后，如果基金管理人和托管人對(duì)持有人大會(huì)決定的事項(xiàng)不履行信息披露義務(wù)的， 召集大會(huì)的基金份額持有人沒(méi)有履行相關(guān)的信息披露的義務(wù)32、基金托管人應(yīng)安全保管的基金財(cái)產(chǎn)包括（ ）。A．基金印章 B．基金資產(chǎn)賬戶 C．重要文件 D．核對(duì)基金資產(chǎn)33、下列屬于直接融資工具的是 ()。A政府 B企業(yè)債券 C銀行債券 D商業(yè)票據(jù) E公司股票34、屬于個(gè)人貸款的是()。A個(gè)人住房貸款 B個(gè)人投資貸款 C個(gè)人消費(fèi)貸款 D個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 E個(gè)人信用卡透支35、下列關(guān)于偽造貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是 ()偽造貨幣罪是指仿造人民幣或外國(guó)貨幣的式樣，非法制造假貨幣，冒充法定貨幣的行為本罪侵犯的客體是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流通的人民幣本罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人偽造貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金E偽造貨幣集團(tuán)的首要分子處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)36、銀團(tuán)貸款成員有()。A銀團(tuán)牽頭行20銀團(tuán)組織行銀團(tuán)代理行銀團(tuán)委托行E銀團(tuán)參加行37、下列各項(xiàng)中，屬于票據(jù)繼受取得的方式有 ()。A交付 B繼承 C稅收 D背書(shū) E因公司合并而取得38、公司設(shè)立的法律特征是()。公司設(shè)立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定的條件和程序設(shè)立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D設(shè)立公司的內(nèi)容對(duì)所有公司而言一般相同E公司的種類不同，設(shè)立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別39、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的是 ()。A市場(chǎng)準(zhǔn)入 B非市場(chǎng)監(jiān)管 C監(jiān)管談話 D現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 E信息披露監(jiān)管40、公司設(shè)立的法律特征是()。公司設(shè)立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定的條件和程序設(shè)立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力 D設(shè)立公司的內(nèi)容對(duì)所有公司而言一般相同 E公司的種類不同，設(shè)立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別21三、判斷題（每題 0.5分，40題，共20分）1、總行從2009年起開(kāi)展全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)，每年評(píng)選一次。A.正確B.錯(cuò)誤2、可行性研究是決定能否實(shí)施營(yíng)銷方案的重要依據(jù)。A.正確B.錯(cuò)誤3、盡量為客戶著想，最好由客戶來(lái)確定或由客戶主動(dòng)安排時(shí)間，可以說(shuō)“您看我什么時(shí)候來(lái)拜訪”這樣的話。A.正確B.錯(cuò)誤4、營(yíng)銷很多時(shí)候不是一次兩次見(jiàn)面就能敲定下來(lái)的， 還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。A.正確B.錯(cuò)誤5、客戶所獲得利益要與他的期望值相當(dāng)，否則他就會(huì)覺(jué)得得不償失而拒絕成交。A.正確B.錯(cuò)誤6、循循善誘法的目的是客戶從“需要做出大的選擇”誘導(dǎo)到“僅僅做一個(gè)小選擇”上來(lái)。A.正確B.錯(cuò)誤7、債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證A.正確B.錯(cuò)誤8、金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。A.正確B.錯(cuò)誤229、理財(cái)客戶購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)A.正確B.錯(cuò)誤、資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值正確B.錯(cuò)誤、在客戶投保保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，銀行銷售人員不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。正確B.錯(cuò)誤、我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計(jì)劃可投資股票二級(jí)市場(chǎng)。正確B.錯(cuò)誤13、我行全部“天富”系列產(chǎn)品都應(yīng)用了 CPPI保本策略。A.正確B.錯(cuò)誤、如果央行宣布降息，那么我行新發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率將升高。正確B.錯(cuò)誤、受托人可以享有信托計(jì)劃的信托利益。正確B.錯(cuò)誤、機(jī)構(gòu)客戶可以保有5萬(wàn)元的某期財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品。正確B.錯(cuò)誤、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳23銷售文本。A.正確B.錯(cuò)誤、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。正確B.錯(cuò)誤、在我行進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估時(shí)，理財(cái)經(jīng)理可以幫助客戶填寫(xiě)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》內(nèi)容，由客戶本人確認(rèn)簽字。正確B.錯(cuò)誤、利率、匯率和股票價(jià)格等因素的波動(dòng)能對(duì)投資收益產(chǎn)生影響，但是投資者的本金不會(huì)遭受損失。正確B.錯(cuò)誤、目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過(guò)客戶分類后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象。正確B.錯(cuò)誤、隨著市場(chǎng)的變化，目標(biāo)客戶也是不斷調(diào)整和更新的。正確B.錯(cuò)誤、與客戶正式接觸的順序是：開(kāi)場(chǎng)白和寒暄、拉近距離、引發(fā)興趣、探尋需求。正確B.錯(cuò)誤、營(yíng)銷很多時(shí)候不是一次兩次見(jiàn)面就能敲定下來(lái)的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。正確B.錯(cuò)誤、投訴是客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)不滿意的一種集中表現(xiàn)。正確B.錯(cuò)誤24、和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、適當(dāng)?shù)膱?chǎng)合送給客戶，能夠?qū)﹄p方的交往起到潤(rùn)滑的作用。正確B.錯(cuò)誤、固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān),如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。正確B.錯(cuò)誤、公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。正確B.錯(cuò)誤、可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)正確B.錯(cuò)誤、上市公司增資擴(kuò)股就會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲正確B.錯(cuò)誤、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。正確B.錯(cuò)誤、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。正確B.錯(cuò)誤、買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。25A.正確B.錯(cuò)誤、賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。正確B.錯(cuò)誤、現(xiàn)貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權(quán)的劃轉(zhuǎn)。正確B.錯(cuò)誤、我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計(jì)劃可投資股票二級(jí)市場(chǎng)。正確B.錯(cuò)誤、商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。正確B.錯(cuò)誤、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。正確B.錯(cuò)誤、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，若理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶就不能購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。正確B.錯(cuò)誤、各分、支行可以根據(jù)需要自行設(shè)計(jì)制作宣傳材料，但是相關(guān)宣傳文本需統(tǒng)一報(bào)總行審查。正確B.錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答（每題 8分，4題，共32分）1、分析市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的意義262、常見(jiàn)消費(fèi)心理3、簡(jiǎn)述消費(fèi)者購(gòu)買過(guò)程。4、市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的特點(diǎn)五、案例分析（每題 8分，1題，共8分）客戶張先生來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，希望我行理財(cái)經(jīng)理能為他進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，根據(jù)客戶的一下情況，簡(jiǎn)單擬一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，并結(jié)合我行的產(chǎn)品進(jìn)行配置?？蛻舯尘百Y料：張先生 29歲，是某股份企業(yè)中層干部，妻子 28歲，某股份企業(yè)業(yè)務(wù)員，雙方有企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，工作不太穩(wěn)定，有一女，三歲。客戶資產(chǎn)狀況：家庭年稅后收入222000元，支出34000元，年收支結(jié)余26000元?，F(xiàn)有銀行存款流動(dòng)資金5萬(wàn)，擁有一套房子60平米市值30萬(wàn)，一輛小轎車市值12萬(wàn)，無(wú)負(fù)債。客戶理財(cái)目標(biāo)：A.想擁有一套100平米的大房子；B.為女兒準(zhǔn)備充足的教育金；C.保證自己與妻子的養(yǎng)老；D.一年出去旅游 3次合同管理制度衛(wèi)生管理制度1 總則1.1 為了加強(qiáng)公司的環(huán)境衛(wèi)生管理，創(chuàng)造一個(gè)整潔、文明、溫馨的購(gòu)物、辦公環(huán)境，根據(jù)《公共場(chǎng)所衛(wèi)生管理?xiàng)l例》的要求，特制定本制度。1.2 集團(tuán)公司的衛(wèi)生管理部門(mén)設(shè)在企管部，并負(fù)責(zé)將集團(tuán)公司的衛(wèi)生區(qū)域詳細(xì)劃分到各部室，各分公司所轄區(qū)域衛(wèi)生由分公司客服部負(fù)責(zé)劃分，確保無(wú)遺漏。2 衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1 室內(nèi)衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1.1 地面、墻面：無(wú)灰塵、無(wú)紙屑、無(wú)痰跡、無(wú)泡泡糖等粘合物、無(wú)積水，墻角無(wú)灰吊、無(wú)蜘蛛網(wǎng)。2.1.2 門(mén)、窗、玻璃、鏡子、柱子、電梯、樓梯、燈具等，做到明亮、無(wú)灰塵、無(wú)污跡、無(wú)粘合物，特別是玻璃，要求兩面明亮。2.1.3 柜臺(tái)、貨架：清潔干凈，貨架、柜臺(tái)底層及周圍無(wú)亂堆亂放現(xiàn)象、無(wú)灰塵、無(wú)粘合物，貨架頂部、背部和底部干凈，不存放雜物和私人物品。2.1.4 購(gòu)物車