房屋抵押貸款主要流程和注意事項

PAGEPAGE1房屋抵押貸款主要流程和注意事項第一篇：房屋抵押貸款主要流程和注意事項房屋抵押貸款主要流程和注意事項到銀行辦理住房貸款、消費貸款不是要帶房產(chǎn)證和儲蓄存單嗎？其它還有什么能作抵押的信貸資源？看了這個題目，大家一定會產(chǎn)生這樣的疑問。近年來，隨著銀行經(jīng)營理念的轉變，為了營銷貸款，提高效益，在考慮貸款風險的同時，各金融機構對貸款抵（質(zhì)）押物的要求不斷放寬，用國庫券、保險公司保單、個人信用等信貸資源也可以輕松得到個人貸款。國債質(zhì)押貸款國債以其利率較高、免征利息稅等優(yōu)勢贏得了居民的青睞，為了方便廣大國債持有者，中國人民銀行和財政部頒布了《憑證式國債質(zhì)押貸款辦法》，按辦法規(guī)定，1999年（含）后財政部發(fā)行、各承銷銀行以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式銷售的國債均可在商業(yè)銀行指定網(wǎng)點辦理國債質(zhì)押貸款。國債質(zhì)押貸款的起點為5000元，每筆貸款不超過質(zhì)押國債面額的90％；貸款期限最長一般不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。另外，如果征得親朋的書面同意，并同時出示本人和親朋的有效身份證件，還可以用親朋的憑證式國債辦理質(zhì)押貸款。保單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押貸款是以銀行認可的人壽保險保單作為質(zhì)押，從銀行獲得個人貸款的一項新業(yè)務。借款人如果持有壽險保單，并且有穩(wěn)定的收入和有按期償還貸款本息的能力，便可辦理此項貸款。個人保單質(zhì)押貸款期限最短為半年，最長一般不超過三年，同時不能超過質(zhì)押保單的繳費期限。另外，持有人壽保險單也可以向開辦此項業(yè)務的保險公司直接提出貸款申請。此種貸款的期限一般低于銀行保單質(zhì)押貸款，貸款金額不超過保險單當時現(xiàn)金價值的80%。對投保戶來說，辦理保單質(zhì)押貸款后，仍可享受被保險的一切權利。信用擔保貸款如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你有一個良好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對收入較高的白領情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個同事?lián)＞涂梢栽诠ば?、建行等金融機構獲得10萬左右的信用貸款。而且這種貸款不用辦理抵押、評估等手續(xù)，在找好擔保人的情況下，當天即可取得貸款。（文章來源常德買房網(wǎng)）20XX年10月29日，中國人民銀行突然宣布從當日起上調(diào)金融機構存貸款基準利率0.27%，并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。據(jù)了解，這是央行九年來第一次加息，也是此前連續(xù)八次降息后的一大轉折。加息后，個人住房公積金利率、個人住房商業(yè)貸款利率等其他各檔次存、貸款利率也相應調(diào)整。其中個人住房公積金貸款上調(diào)0.18%；而個人住房商業(yè)貸款利率5年(含)以下上調(diào)0.18%，5年以上商貸利率則上調(diào)0.27%.同時根據(jù)個人貸款的有關合同約定，從10月29日以后申請的新貸款，將按照新利率執(zhí)行，而老貸款則從20XX年1月1日起上調(diào)利率。點評：中原地產(chǎn)市場研究總監(jiān)徐成峰表示，從20XX年1月1日起，通過住房公積金和商業(yè)銀行進行貸款買房的貸款利率將按照上調(diào)后的利率執(zhí)行，也就是說20XX年10月29日前辦理的個人住房貸款，從20XX年1月1日月供還款將有所增加。有專家計算說，央行加息讓貸款買房的市民購房成本增加2%。如果按照利率上調(diào)0.27%計算，將使購房者1萬元的貸款額每月供款約多交1.5元。以購房貸款40萬元為例，以按揭期限20XX算，每月供房款將增加60.13元，每年供房款增加721.56元，20XX房貸款總額共增加14431.2元，所以20XX年1月您去還月供的時候就要多準備一些人民幣，雖然不是很多，但也是新增加的數(shù)額。假如你的條件都夠的話，最快也得近一個月辦好，祝你順利的貸款買下房子開店早發(fā)大財！第二篇：房屋抵押貸款注意事項房屋抵押貸款注意事項銀行抵押貸款是指以自己或親友的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款，可用于企業(yè)經(jīng)營、買房、買車、裝修及其他用途的融資方式。我們提供的銀行貸款咨詢服務具有融資成本低、審批速度快、貸款額度高的優(yōu)勢，并且我們的客戶審批通過率可以達到100%。另外我們可幫您還掉原有的按揭貸款，以順利獲得更高額度的銀行貸款。對于具有一定營業(yè)額的企業(yè)客戶，您可以不用償還原有的貸款，我們可以為您提供銀行擔保貸款信息，并可申請到房產(chǎn)價值的滿成。1、申請條件：具有完全民事行為能力的企業(yè)或者自然人，信用良好，收入穩(wěn)定，具有按期償還貸款本息的能力2、貸款特點：需要以在上海、北京、天津、杭州、南京等地的商品房或寫字樓/廠房作為抵押銀行貸款額度最高可達房產(chǎn)價值的100%；銀行貸款金額在30萬～5000萬3、貸款期限：用于企業(yè)經(jīng)營、購車、裝修等消費用途的，銀行貸款期限最長可達10-20XX4、貸款利率：執(zhí)行人民銀行的基準利率或適當浮動，最新五年期以上貸款利率為年息6.55%無抵押貸款融資，又稱無擔保貸款或者是信用貸款。您不需要任何抵押物，只需身份證明、收入證明、銀行流水等材料，即可向銀行直接申請無抵押貸款。然后銀行根據(jù)您企業(yè)或者個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于房產(chǎn)抵押貸款。您可以根據(jù)您的具體情況來選擇貸款年限，最后跟銀行簽訂貸款合同及放款。紅楓資本提供的無抵押貸款信息咨詢具有一站式受理、審批放款速度快、放款額度高、手續(xù)簡單等非常明顯的優(yōu)點。*申請條件：中小企業(yè)、個體工商戶或者個人上班族，對象廣泛，但是需要有穩(wěn)定的收入來源*貸款特點：無需任何抵押、質(zhì)押及第三方保證，手續(xù)簡便，資金兩周可到位，還款方便靈活一般貸款金額在10萬～300萬，企業(yè)（聯(lián)保）無抵押貸款最高可達1000萬元*貸款利率：企業(yè)無抵押利率年息10%左右，個人最低年息9%，最終依據(jù)銀行的審核條件而定更多房屋貸款資訊請至http:///第三篇：房屋抵押貸款流程房屋抵押貸款的流程一、借款準備當你想要借款時，無論你是個人還是企業(yè)，都應該考慮清楚以下幾點：你想要在銀行貸多少錢；你想要貸多長時間；你有什么樣的資產(chǎn)（包括有產(chǎn)權證明的房產(chǎn)）；你的資產(chǎn)現(xiàn)市場價值為多少（此價值的70%為你的貸款額度）；你的配偶和資產(chǎn)所有人是否同意你貸款；你想要申請什么樣的貸款（貸款品種不同，還款方式和利率也是不同的）。當以上六點你都考慮清楚了，那么你可以進入下面一個階段了。二、準備資料我們把資料準備這里分為個人基本資料和企業(yè)基本資料兩個部分，以對應個人銀行貸款和企業(yè)銀行貸款：基本資料：夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證/單身證明、收入證明、半年銀行流水、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、土地證）、評估機構出具的資產(chǎn)評估報告。企業(yè)基本資料：營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務登記證正副本、組織機構代碼證正副本、開戶許可證、企業(yè)簡介、法人和股東身份證和簡歷、公司章程（包括章程、章程修正案、股東決議書）、驗資報告、財務報表（前兩年+今年到本月）、銀行流水（半年以上）、完稅證明（近三個月）、上下游購銷合同等。必備資料：借款用途合同（也就是說你借款是要做什么用）。三、借款人提出貸款申請四、銀行立項審批下面就是最重要的審查階段了，如果下面這幾點沒什么問題，那么恭喜你，你的貸款基本沒什么問題了，只要走完以下幾個階段，你就可以拿到你想要的錢了。1．立項該階段的主要是初步審查借款人提供資料的真實性，并確定主要考察事項、制定并開始實施檢查計劃。2．對借款人進行信用等級評估信用等級是根據(jù)借款人的信譽狀況（也就是征信系統(tǒng)）、經(jīng)濟實力的強弱、資金結構的多少、履約情況的狀況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評定的。3．進行可行性分析這一階段包括發(fā)現(xiàn)借款人的問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對借款人可抵押固定資產(chǎn)與財務狀況的分析最為重要，因為它是銀行掌握和判斷銀行風險控制與企業(yè)償還能力的依據(jù)。4．綜合判斷檢查人員對調(diào)查人員提供的材料進行核實，判斷借款人目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復測貸款的風險度，提出意見，按規(guī)定權限審批。5．進行貸前審查，確定能否貸款。銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調(diào)查、側面調(diào)查等，個人貸款一般為銀行直接實地調(diào)查。貸前審查結束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。五、簽訂借款合同若銀行對借款申請進行檢查后，認為各項均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權利與義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項?！督杩詈贤纷院炗喼掌鸺纯逃行?。六、辦理抵押簽訂完借款合同后，銀行會與你約定日期與不動產(chǎn)權交易中心（房管局）辦理抵押手續(xù)，需要你準備好產(chǎn)權所有人的身份證原件、產(chǎn)權證明原件，辦理完后，銀行會收取房管局出具的他項權利證明，房產(chǎn)證等產(chǎn)權證明文件會交換給你。七、發(fā)放貸款借款合同簽訂并辦理抵押手續(xù)后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。銀行會根據(jù)你提供借款用途合同上所指定的賬號放款，如果是企業(yè)流貸，那么借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。借款人提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。借款人取得借款后，必須嚴格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。八、銀行貸后檢查貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務活動進行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。這個過程是電子的，也就是通過銀行系統(tǒng)的，所以借款人需要按照情況選擇轉賬或者借款，銀行是禁止借款人關聯(lián)人員或企業(yè)的。九、貸款的收回與延期貸款到期時，借款人應按借款合同按期足額歸還貸款本息。1．銀行在貸款到期前1個月，會通知借款人準備歸還貸款。2．借款人應及時籌備資金，貸款到期時，一般由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。3．對于貸款到期而借款人未主動還款的，銀行可采取主動扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。4．借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申請展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。5．若借款人員不能及時歸還貸款或者想要繼續(xù)貸款，一定要及時跟信貸人員溝通是進行展期還是續(xù)貸，這需要根據(jù)你的個人魅力來進行的，在這個之前，你就應該跟銀行信貸人員成為朋友。怎么樣，是不是覺得很麻煩，麻煩就對了，自己親自去銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款沒有一兩個月，那你是搞不定的。第四篇：房屋抵押貸款流程房屋抵押貸款流程借款人條件：國內(nèi)居民，具有完全民事行為能力和刑事行為能力，在深圳有合法的房產(chǎn)借款金額：根據(jù)客戶具體情況，一般在該申請房產(chǎn)的市場月租金的20XX0倍借款利息：月息1.8%-2.4%還款方式：等額本息或先息后本借款年限：最長不超過3年銷售員接到業(yè)務申請，指導客戶準備借款資料，并填寫借款申請與審批表（注：申請人與配偶的身份證及戶口本，結婚證，房產(chǎn)證，銀行房產(chǎn)按揭合同原件，水電費等通郵單原件，企業(yè)主提供企業(yè)資料）房產(chǎn)評估以及產(chǎn)權信息的確定：了解內(nèi)容包括房產(chǎn)市場評估價及市場月租金(可通過深圳市房地產(chǎn)評估發(fā)展中心網(wǎng)站查詢)，并上門調(diào)查并拍照，確定房產(chǎn)屬于正常狀況沒有外租情況，照片打印后附申請資料一起移交下一個環(huán)節(jié)；借款人與公司法務人員簽訂合同（借款合同、租賃合同、拍賣合同、買賣合同、委托授權協(xié)議等相關協(xié)議），并辦理房屋租賃公證，將所有簽訂的合同與房屋銀行按揭合同以及公證書在文件袋封裝好；法務部簽署完所有合同及協(xié)議，給予審批意見，同意后送至資產(chǎn)管理部簽署意見，意見同意后送至財務部,借款人需要先交第一期月供（轉賬至深圳市恒天盛貿(mào)易有限公司）及手續(xù)費（現(xiàn)金），財務在收到上述月供及手續(xù)費（現(xiàn)金）后，辦理放款手續(xù)（放款至借款人賬號）法務部做好檔案管理工作借款人按合同約定還清借款，來公司辦理結清手續(xù)，退還相關資料房屋貸款財富天下門戶網(wǎng)第五篇：房屋抵押貸款流程房屋抵押貸款流程.txtゅ你不用一上線看見莪在線，就急著隱身，放心。莪不會去纏你。說好的不離不棄現(xiàn)在反而自己卻做不到╮房屋抵押貸款流程***（劉小姐）咨詢熱線：***（周先生Q:36018288詳見公司網(wǎng)站：1．房屋抵押貸款流程為了正當?shù)纳詈徒?jīng)營需要，以自己或他人的產(chǎn)權房作為抵押物向銀行申請?zhí)囟ㄓ猛镜馁J款。2．貸款的期限、金額、首付比例◆1年-30年；◆貸款金額最高為房屋評估價的80％。（利息的最大節(jié)約：貸款利息為銀行基準利率（6.10%-7.05%），客戶在獲得額度時并不計息，只有在實際用款時才按實際天數(shù)計算，客戶用款的成本得到最大限度的節(jié)約；）3．借款人所需條件◆具備身份證，年齡在22-60歲的自然人；◆具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；◆能夠提供自己或他人或公司名下完全產(chǎn)權的房產(chǎn)作為抵押物；◆能夠提供我方認可的其他保證。4．抵押房屋具備的