小微企業(yè)增信貸業(yè)務(wù)介紹

小微企業(yè)增信貸業(yè)務(wù)介紹2014年7月二、增信貸貸款對象一、增信貸產(chǎn)品定義及背景課程提綱四、增信貸的貸款要素五、增信貸產(chǎn)品的貸款擔保三、增信貸客戶篩選一、增信貸產(chǎn)品定義及背景小微企業(yè)增信貸業(yè)務(wù)（以下簡稱“增信貸”），是指我行向符合授信條件的存量房地產(chǎn)抵押貸款（含個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款、個人二手住房貸款，下同）借款人發(fā)放的，用于經(jīng)營實體合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的短期人民幣流動資金貸款。為增強對借款人的約束力，借款人應(yīng)按照貸款金額的一定比例繳納保證金，或至少追加一名符合我行準入條件的第三方保證人提供連帶責任保證擔保。借款人為小企業(yè)的增信貸，納入小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理范疇。

借款人為自然人的增信貸，納入個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)管理范疇。（一）產(chǎn)品定義截至2014年6月末，我行存量小企業(yè)貸款客戶3000多戶，個人商務(wù)貸款5萬多筆，貸款結(jié)余400多億，90%以上客戶為房地產(chǎn)抵押貸款客戶，且抵押率一般不超過70%。存量客戶是我行寶貴的營銷資源，如何利用存量客戶資源這些“身邊的金礦”，留住客戶、培養(yǎng)客戶，推動綜合金融服務(wù)，是我行在當前競爭形勢下必須深思的問題。（二）產(chǎn)品背景一、增信貸產(chǎn)品定義及背景內(nèi)部發(fā)展需求諸多不利因素與被動局面導致我行小微客戶流失情況比較嚴峻。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，截止5月份，本年全省小企業(yè)貸款共流失客戶233戶，流失貸款金額69646萬元。由于1-3月流失客戶共120戶，而4、5兩個月份流失客戶就達113戶，顯示客戶流失速度加快，形勢愈加嚴峻。產(chǎn)品及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠豐富現(xiàn)有業(yè)務(wù)額度低擔保方式單一零散客戶多（二）產(chǎn)品背景一、增信貸產(chǎn)品定義及背景1.留住優(yōu)質(zhì)存量客戶，實現(xiàn)降本增收我行擁有大量的存量小微企業(yè)客戶，在激烈的競爭環(huán)境下，做到攻守兼?zhèn)?，防止?yōu)質(zhì)客戶流失是我行小微金融的發(fā)展目標之一。增信貸業(yè)務(wù)針對優(yōu)質(zhì)存量客戶量身設(shè)計，既滿足了客戶的資金需求，完善我行產(chǎn)品體系，提升我行小微金融產(chǎn)品的市場競爭力，又可降低分支行的客戶營銷成本。同時，增信貸業(yè)務(wù)利率定價較高，與風險相對較低的房地產(chǎn)抵押貸款對比而言，收益將顯著提升。一、增信貸產(chǎn)品定義及背景（四）產(chǎn)品現(xiàn)實意義2.推動綜合金融服務(wù)增信貸業(yè)務(wù)與結(jié)算業(yè)務(wù)有機結(jié)合，相輔相成，既通過監(jiān)測客戶在我行現(xiàn)金流情況進而監(jiān)測客戶還款能力，又將我行現(xiàn)有小微產(chǎn)品進行有效組合，作為橋梁業(yè)務(wù)，促使客戶通過我行進行結(jié)算、貸款、存款、理財?shù)龋嘈拍軌蛞欢ǔ潭壬洗龠M我行對應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動綜合金融服務(wù)，也有利于我行盡早建立完善客戶綜合貢獻度評價體系。

二、貸款對象借款申請人應(yīng)同時符合如下要求：（一）若借款申請人為自然人，應(yīng)符合個人商務(wù)貸款制度的準入要求；若借款申請人為小企業(yè)，應(yīng)符合小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)制度準入要求。（二）若借款申請人為自然人，應(yīng)為經(jīng)營實體的實際控制人，對經(jīng)營實體全部資產(chǎn)和收入有絕對控制權(quán)和支配權(quán)。其中，對于個體工商戶、個人獨資企業(yè)主，申請人必須同時為經(jīng)營實體營業(yè)執(zhí)照持有人。（三）經(jīng)營實體連續(xù)正常經(jīng)營3年及以上，且最近2個年度營業(yè)利潤（以我行調(diào)查確認的數(shù)據(jù)為準，下同）為正值。二、貸款對象（四）經(jīng)營實體、實際控制人或其配偶名下?lián)碛凶杂蟹康兀ㄎ澹┙?jīng)營實體主業(yè)突出，主營業(yè)務(wù)收入在實際控制人控制的企業(yè)全部收入中占比高于80%。（六）經(jīng)營實體、或?qū)嶋H控制人在我行有至少連續(xù)6個月的經(jīng)營性貸款（含小額貸款、個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款）正常還款歷史（無逾期記錄），且上次貸款結(jié)清日至本次申請日期間不超過1年。若借款人提供符合條件的保證人提供連帶責任保證的，可不受還款歷史的限制。（七）借款申請人必須為我行房地產(chǎn)抵押貸款的存量未結(jié)清客戶，且須同時滿足以下條件：1借款申請人在我行已有房地產(chǎn)抵押貸款的擔保物為房地產(chǎn)，包括：住房、商用房、工業(yè)廠房和國有建設(shè)用地使用權(quán)。2已有貸款的抵押房地產(chǎn)僅限于經(jīng)營實體實際控制人及其配偶名下，實際控制人及其配偶的三代以內(nèi)直系親屬名下，法定代表人及其配偶名下，控股股東或持股比例不低于30%的股東及其配偶名下，經(jīng)營實體名下房地產(chǎn)。

3已有房地產(chǎn)抵押貸款屬于額度類授信的，剩余額度存續(xù)期應(yīng)長于增信貸貸款期限。已有貸款屬于非額度類授信的，剩余貸款期限應(yīng)長于增信貸貸款期限。二、貸款對象二、芒貸款掠對象（八曲）根據(jù)狠企業(yè)截征信盡報告朋（若刊有）邀，企旺業(yè)近慣5年姨內(nèi)無葵未結(jié)配清不番良信筐貸信痰息和在未結(jié)早清欠逮息信泳息。歌根據(jù)演個人旺征信浪報告強，實陽際控鐘制人翼及其抽配偶虹、法弦定代株表人舌及配與偶（堂若有每）的庫信用址記錄秒須同閉時滿欲足以倒下條醫(yī)件：1.均不局得為謠禁入賴類（句如有才人工泳調(diào)整捕，以捐調(diào)整番后的欲分類禁為準躲，下犧同）湖。2.原則鍵上不某得為負次級劃類，撞對于錢因逾擁期月現(xiàn)數(shù)歸揭為次昌級類鎮(zhèn)的客展戶，攔若每裙次逾臺期天恨數(shù)不楊超過螞3天少，可絞審慎密準入挖。3.近2磁4個歇月任維一次井逾期氣天數(shù)鵝不得載超過肝30掉天。（九適）在刪我行慌開立源基本瘡結(jié)算兼賬戶綠或一位般結(jié)更算賬具戶，鑄在我遼行業(yè)評務(wù)系暫統(tǒng)能顏滿足怕借款載申請膚人經(jīng)得營實品體常竟規(guī)交謹易、撕結(jié)算瓦功能拍的前努提下反，經(jīng)警營實炒體自遺放款館后原喘則上傭在我絲式行銷礎(chǔ)售收陷入歸漁行率日不低洽于我久行授許信在懷經(jīng)營款實體將所有陸融資矩中的凍占比僚，且以不得塊低于趙我行故貸款淋金額譜的一慶定倍樣數(shù)。二、洗客戶麗篩選存量論小企膊業(yè)、股個商眾、二息手房故客戶硬指讓標篩槐算：1可處臭置財袖產(chǎn)凈慕值2原認最定評胳估價哨值3在我撥行結(jié)僵算最拾低活堆躍年枝限4近3劍年在都我行委最低橋平均暮結(jié)算蘭量5存量街房地童產(chǎn)抵男押貸招款授決信金籮額6在我預(yù)行近上一年盞賬戶銷現(xiàn)金小流入擱合計伍金額7在他滋行近娘一年字賬戶準現(xiàn)金錘流入初合計吼金額軟信練息篩忠算：1客筆戶在艘我行衛(wèi)存量咬年限2客用戶配叫合度3無嗓不良測嗜好4本厚分經(jīng)基營實砌體經(jīng)騎濟5財好產(chǎn)積報累合本情合組理客戶答經(jīng)理嘴全面鉗的篩佛選一畝次存特量客塞戶，刊把符促合要柏求的牛客戶勿匯總請報到版市分萍行建立稱一個向數(shù)據(jù)刮庫四、里貸款委要素增信顧貸采泉取單筆管授信回方式，即循對借席款人猴發(fā)放饞單筆侵短期匆流動帖資金顛貸款取。貸款神金額膊。單戶揚（筆塔）貸蠢款金拋額須茶同時也滿足我如下冬條件:（一奧）單辛戶（寒筆）航貸款踢金額廳≦30詠0萬元（二丹）基焦于可衡處置煉財產(chǎn)吊凈值秧的測思算。單戶醫(yī)（筆墳）貸衰款金蔑額≤則經(jīng)營終實體吊、實宅際控刃制人嶼及其同配偶扮可處壇置財策產(chǎn)凈碎值合益計金特額×麥20否%。四、釀貸款葬要素（三饞）基于拘存量攜貸款蜓抵押敵物價如值的字測算堅。單戶姻（筆晉）貸老款金撞額≦編借款好人在葡我行亡存量窮房地集產(chǎn)抵棕押貸秧款抵打押物贊的原淘認定揉評估辟價值×適用京抵押淋率-借款肥人在他我行宗存量啊房地求產(chǎn)抵畜押貸作款授贏信金座額。條件抵押率指標貸后我行結(jié)算量最低要求在我行結(jié)算最低活躍年限（年）近3年在我行最低平均結(jié)算量（萬元）00100%增信貸金額的5倍2300120%增信貸金額的8倍3500150%增信貸金額的10倍適用陷抵押趣率劃頓分等棟級如優(yōu)下表詳：1.抵押配率為箱最終撐適用脖最高列抵押繡率，粉非抵患押率由基準仰值。2.最低羨活躍腎年限禍與最捎低平頁均結(jié)扮算量2個條客件同劈燕時滿徐足時泉，方寬可歸玻為當胸前抵率押率絨等級暴，否及則歸者為較大低抵協(xié)押率朱等級臣。3.最低企活躍檔年限膛指年待均在呀我行視結(jié)算獵月數(shù)寫不低蔑于6個月迅。4.結(jié)算抱量包穗括經(jīng)造營實添體、鉗實際艷控制貼人及炕其配壓偶具火備真英實交和易背你景的曬現(xiàn)金拆流入痰合計濤；出哈于避撇稅或售交易株便利殘性等售因素所考慮灰，經(jīng)云營實調(diào)體、懲實際斗控制花人及豎其配最偶賬貿(mào)戶間椅的資介金往迅來不著得重扎復計涼入；胳使用唯票據(jù)燦結(jié)算感的，汗可納驢入結(jié)縱算量涂測算刻；結(jié)簽算年醫(yī)限不劍滿3年的血，按森實際貢結(jié)算航年限猜平均澆計算州。四、窩貸款面要素（四散）基未于現(xiàn)連金流宣入的總測算昨。單壘戶（珍筆）襪貸款踐金額遵≦經(jīng)殊營實快體、健實際量控制鑒人及澤其配無偶在她我行姨近一暑年賬礦戶現(xiàn)軋金流認入合姜計金冒額×我行達現(xiàn)金嘆流入勤計算剃比例+經(jīng)營逗實體軌、實峰際控饞制人詠及其扣配偶剃在他鍵行近果一年陜賬戶鑼現(xiàn)金零流入答合計造金額×他行悉現(xiàn)金旋流入露計算未比例醒。其構(gòu)中，僅他行聰現(xiàn)金綠流入液計算苦比例督≦我若行現(xiàn)軋金流恩入計結(jié)算比鑼例×7進0%（抵椒押率陣超過10巾0%時，偷為50濟%）。條件現(xiàn)金流入指標適用抵押率在我行結(jié)算最低活躍年限（年）近3年在我行最低平均結(jié)算量（萬元）我行現(xiàn)金流入計算比例上限他行現(xiàn)金流入計算比例上限抵押率≦100%0010%7%230012%8.4%350015%10.5%100%<抵押率≦120%230010%5%350012%6%120%<抵押率≦150%350010%5%客戶呼篩選存量觀小企紐奉業(yè)、鑰個商挺、二逃手房雞客戶硬指相標篩悼算：1可處牌置財偶產(chǎn)凈短值2原認椅定評瞧估價廟值3在我蛇行結(jié)研算最巷低活鄉(xiāng)豐躍年驕限4近3括年在勻我行漸最低炭平均堅結(jié)算風量5存量隙房地彎產(chǎn)抵扭押貸腔款授蠅信金宅額6在我蜓行近偽一年個賬戶腹現(xiàn)金腦流入纖合計怪金額7在他兆行近煌一年吧賬戶壘現(xiàn)金扔流入糠合計肥金額軟信棒息篩帳算：1客纏戶在教我行餐存量術(shù)年限2客愿戶配毛合度3無綱不良啟嗜好4本借分經(jīng)錘營實嫂體經(jīng)堡濟5財畫產(chǎn)積疾累合鈔情合汪理客戶著經(jīng)理蕉全面卡的篩瘦選一赴次存秩量客欲戶，恢把符績合要茶求的我客戶貸匯總嗓報到爸市分駱行建立五一個嬸數(shù)據(jù)淡庫四、廟貸款育要素（五脖）若借輩款人吸為小悉企業(yè)拋法人深，授棋信金睡額（惡低風娃險產(chǎn)猛品除豎外）網(wǎng)合計油不得控超過屠其在完我行正風險被額度午核定叛值及單戶勁限額槍的最劑高值稍。若借優(yōu)款人及為自端然人木，則聾借款宿人授愉信金齊額合笑計不掠得超涉過單順戶限炭額的折最高帆值。（六威）借饒款人縫在我壞行全筒部信鳥用方大式授決信（啄包括岔互助糖貸、比增信膏貸等皇）金工額合魄計不閥得超丑過50咽0萬元柿，不蒜得超饒過全泉部授爸信金浩額合奴計的50聯(lián)%。貸款奏期限增信榨貸采玩取單故筆授存信方糊式，繁貸款套期限彈最長晌不超歲過1年，巧且增杯信貸餡貸款濫到期賓日不細得晚匯于存父量額泛度存腎續(xù)期鍵到期燈日或中非額沾度項覺下貸寶款到射期日商。貸款僑利率增信匠貸實齒行風永險定賺價和航綜合抵收益靜定價租原則型，根塊據(jù)總鎖行授桌權(quán)書通及利淹率管寇理相找關(guān)規(guī)拘定執(zhí)映行。還款曠方式按照煮小企盆業(yè)授憶信業(yè)儉務(wù)基克本制敏度的途規(guī)定蜂執(zhí)行諸。四、計貸款威要素增信洞貸業(yè)絡(luò)務(wù)不偷得進狂行貸弄款期觸限調(diào)估整。Pa已ge18四、騎貸款洲要素1、一協(xié)次性倍還本掌付息訂法，裙即到鉆期一始次性倚償還勝貸款忌本息防。該還彩款方珠式限礦于貸蔑款期謠限不角超過6個月班的增觀信貸刷業(yè)務(wù)武。2、按隊月等半額本性息還辟款法攜，即羨如貸倡款期作內(nèi)利蘇率不孝發(fā)生攏變化胞，每月駕以相早等的者金額濫償還搶貸款零本息圣。（益階段攜性等賺額本嚴息還遍款法僵）3、固逢定周另期結(jié)狡息、戚按還敲本計腹劃表其還本皂，即躬貸款語按周翅期結(jié)茄計正殊常利息秩，到低期前鹿按還勺本計棍劃還溝本。4、按叫月（豬季）戰(zhàn)還息照、到告期一籌次性石還本毒還款界法，底即在薄貸款委期限垮內(nèi)按月復（季僻）償筑還貸幕款利際息。拉貸款嚼到期丟時一瘋次性擔償還孤貸款遵本金五、加貸款請擔保增信寧貸可拋為信賽用貸鐮款或格保證知貸款厘。若為末信用鐵貸款，為張增強處對借部款人爸的約畏束力槳，借裕款人東應(yīng)在頸貸款申發(fā)放木前，歡按照駁貸款害金額醉的一拼定比巡壽例，權(quán)向我觸行繳船納保侄證金紗，為伸增信各貸提零供質(zhì)辨押擔慨保。若為描保證繼貸款廣，借款濕人應(yīng)泊提供芹至少腹一名鉤符合潤本辦讀法準紋入條繳件的感第三售方連穗帶責匯任保太證人谷。對于討借款肚人為溜小企這業(yè)的改，均眨須按蹦照小犬企業(yè)等授信靠業(yè)務(wù)蘿基本縫制度顆的規(guī)任定追塞加借送款企任業(yè)實相際控勤制人笑等相食關(guān)人艦員作舌為保躬證人撇。五、伐貸款臥擔保保證散金管爭理：（一束）若微增信敵貸為住信用掩貸款雕，則圓借款懼人必音須在壟貸款尾行開室立保嗽證金炊賬戶糧。除鎖本辦隊法特依殊說罵明的除需進慈行保殲證金撕劃轉(zhuǎn)霸的情蠅形外脾，保占證金束賬戶揚狀態(tài)錢應(yīng)保荷持為憶只收接不付扮，不貴具備暫結(jié)算聽功能龜。（二陽）借崖款人后繳納沙的保品證金強比例座不得豪低于5%。（三洽）當著借款隸人拖按欠我伸行貸裳款本擺金超晌過30天時愁，貸搬款行萍方可砍啟動徑保證得金代室償程復序，呼從借托款人峰保證余金賬棵戶中影扣劃緞相應(yīng)盤資金器，用喬于償爬還借的款人攪在貸椅款行爹拖欠盛的貸蓋款本呆息、存違約享金、桶賠償庭金以洪及相要關(guān)費澡用。步若有牛剩余霸，應(yīng)障退還兵借款哄人。五、觸貸款蹲擔保第三慶方保圈證人鮮連帶啦責任莖保證勢：單一員第三購方保末證人腸僅能忽為單眉一增鞠信貸電借款滔人提污供連頃帶責美任保招證，藥不得瀉同時壘為多鍛名增漢信貸卵借款肯人提協(xié)供連抓帶責竹任保巡壽證。若保蒜證人懲為法綱人，樣應(yīng)同默時追吳加保望證企句業(yè)實仰際控羽制人授作為漏連帶口責任錫保證罩人若保虛證企蛛業(yè)實槳際控獄制人適與法撕定代專表人替非同架一人預(yù)，原吵則上導還應(yīng)頌同時凍追加銅企業(yè)陣法定哪代表期人作爐為連妻帶責搏任保游證人卻。四、始貸款憂擔保第三喝方保尸證人倒須同紐奉時滿尤足以赴下條劫件：（一聯(lián)）若辯保證哀人為粥單位漂職工鞠：1、年魔齡在25周歲階（含25周歲夠）至55周歲磁（含55周歲責）之透間，桿在一傲級分近行所京在轄留區(qū)內(nèi)禍擁有港自有水住房宜或商形業(yè)用襪房，有能夠叮提供貞房屋迅產(chǎn)權(quán)喬證明企原件論，有仿常住瓶戶口偽，具腔有完綁全民茂事行存為能耗力的飾中國窮公民慌。2、保林證人跳從事越職業(yè)描包括岔：（1）縣排級及島以上神行政我事業(yè)較單位跨正式忍在職面員工強。（2）按爹照工釀信部《中小膜企業(yè)鍵劃型爬標準椒規(guī)定》（工也信部挪聯(lián)企籮業(yè)〔2耕01扭1〕捆30勢0號）發(fā)標準搬核定涉的國村有大觀中型巨企業(yè)長、優(yōu)惑質(zhì)上犁市公路司（賠限主邪板上鋼市，拴至少譽保持精近三憶個年減度營差業(yè)利掀潤均鉛為正里值）家的在臥職中楊高層紙管理擱人員煎。3、保迅證人險應(yīng)為享大專規(guī)以上捏（含氏大專章）學輩歷，遮在現(xiàn)坑單位樸工作3年以挖上（吵含3年）春，工頃齡在5年以咳上（煎含5年）。四、桃貸款南擔保4、保朵證人徹及其錢配偶濟具有姐良好壯的信稿用記派錄和否擔保弓意愿抄，無哀賭博祝、吸料毒、叼酗酒州等不算良行職為和亦不良具社會嚼記錄扮，在用我行摘、人喉民銀度行的吵個人為征信樣系統(tǒng)朽、其逃他相隊關(guān)信弱用系居統(tǒng)的榴信用紅記錄遞符合風我行犬的準賭入標箏準。5、保番證人釀家庭哨收入川來源關(guān)穩(wěn)定劃，近統(tǒng)期未恒發(fā)生選重大露家庭虜變故肯。6、保顧證人糾家庭飼與個外人借丙款人嗚家庭尖（或霞借款里企業(yè)鈔實際陽控制裙人家也庭）羅之間厘、保慎證人高經(jīng)營型實體辦（若樣有）安與個爛人借昆款人喇經(jīng)營職實體摔（或挎借款銷企業(yè)摸）之抽間經(jīng)繭濟相皇互獨鎖立，奸無債帖權(quán)債惱務(wù)關(guān)莫系。五、低貸款坡?lián)５谌莘奖ｈ€證人伴須同愚時滿毅足以斷下條奸件：（二吃）若棗保證菌人為黎自雇兼人士旬（小涌微企膠業(yè)主晴）：1、保證規(guī)人須靜符合己我行億個人宅商務(wù)總貸款兇對授嗓信對賠象的境準入督要求犯，且領(lǐng)基于尚收入軋、現(xiàn)盒金流烘、可哭處置衫財產(chǎn)縣凈值糞可核粒出授叼信額鑼度基攪準值今。2、保揚證人秩經(jīng)營終實體犁連續(xù)忠正常稠經(jīng)營浸3年沒及以間上，鼻且最約近2淺個年秩度營想業(yè)利隨潤為削正值斜。3、根據(jù)法征信翻報告顏及實慣際調(diào)孤查，澇保證匠人、仿配偶羊、經(jīng)蓮營實索體（棍若為齊法人倡）均淋不得牛在其依他商竊業(yè)銀喇行有值未結(jié)倆清的付聯(lián)保同貸款狠，且闖征信成記錄騾均符隸合我內(nèi)行對單保證潛人的茶準入屈要求趁。4、暖保證持人或事配偶伍在一流級分劇行所貧在轄荒區(qū)內(nèi)再擁有此自有催住房皇或商巡壽業(yè)用閉房。5、息保證瞞人與耐借款膨人在蝴家庭從、經(jīng)債營實賭體之賭間均裙相互象獨立韻，無構(gòu)債權(quán)昆債務(wù)續(xù)關(guān)系幻玉。五、奸貸款列擔保（二草）若淚保證耗人為宵法人：1.保證饒企業(yè)很須符趴合我賊行小敬企業(yè)復法人袍貸款葛對授趣信對碗象的切準入令要求且，且槽基于幫收入今、現(xiàn)療金流崇、可績處置舊財產(chǎn)疫凈值胸可核鉗出風鏈險額飄度測那算值豬；或砌符合紡我行幸公司套授信魔業(yè)務(wù)臉制度特對授服信對懇象的絹準入財要求僚。2.保證眠企業(yè)礦連續(xù)老正常社經(jīng)營獻3年經(jīng)及以江上，妙且最貌近2倚個年鉛度營單業(yè)利彩潤為聯(lián)正值趴。3.保證撞企業(yè)韻實際秒控制混人（塘若為厲自然繭人）幼在一盡級分無行所鍋在轄罷區(qū)內(nèi)想擁有境自有昏住房秩或商枝業(yè)用助房。4.根據(jù)鎖征信做報告噴及實凱際調(diào)右查，鬧企業(yè)峽不得共在其底他商釋業(yè)銀遺行有乳未結(jié)良清的廳聯(lián)保桿貸款搜，保喪證企盟業(yè)及浮企業(yè)爬實際搖控制辨人的乒征信律記錄別均符松合我掩行對挑保證答人的首準入枯要求組。5.保證挎企業(yè)姿與借?？钊烁唤?jīng)營瞇實體見（或斤借款驚企業(yè)圍）之悔間、針實際洽控制貿(mào)人（趟如為雄自然閉人）師家庭鈔與借拘款人們家庭痰（或夢借款聞企業(yè)鉗實際慶控制檔人家吵庭）風之間淘經(jīng)營狐或經(jīng)請濟相皺互獨鑄立，諒無債摸權(quán)債套務(wù)關(guān)講系。6.應(yīng)同懇時追永加保較證企吼業(yè)實批際控走制人賤作為焰連帶敵責任猶保證怒人；紡若保卷證企蛛業(yè)實秒際控拼制人棵與法備定代攻表人摸非同調(diào)一人您，原沖則上不還應(yīng)伴同時傾追加并企業(yè)朽法定速代表水人作吉為連桶帶責鼠任保擺證人旬。(五)保證吊人與結(jié)借款察人之主間存勉在以案上情動形的塵，禁下止接賠受其逗保證熟。五、德貸款猛擔保1.保證遭人與賠借款捕人受販同一揭實際攏控制炸人控約制的閃。2.保證膠人與氏借款故人由冷同一峽自然晌人擔黎任法毫定代限表人調(diào)，或貫兩者嘆董事陰會/股東辨會成芽員中線三分蘋之一販（含齊三分嶄之一電）以刃上相元同的纏。3.保證雨人與巧借款忍人之瞧間存稍在互上相擔巷保關(guān)陪系的險。4.保證悄人與貪借款主人之息間存峽在債荷權(quán)債訴務(wù)關(guān)踢系的濃。五、贏貸款晃擔保第三筋方保竹證人柏的擔廊保額旗度上亡限警。保阻證人廟擔保序額度跡上限陸應(yīng)同蘿時滿贏足以漠下條禿件：（一誓）若保喇證人越為單牌位職欲工，倦單戶役擔保某額度分≤經(jīng)鉗審慎此確定享的保養(yǎng)證人畝個人桐稅前紗年工開資收眾入的悅10小倍-泰保證銅人已見對外呢擔保蘇的債競權(quán)總距額（朝僅包蜜括風峰險敞服口部努分）燈。稅海前年級工資疫收入衣應(yīng)由貸貸款角行依味據(jù)在蝦職單嫌位開誦具的銀收入講證明補、公父積金油繳存圖證明峰、個盤人所絲式得稅性納稅悠證明增、工量資賬緒戶流油水等逗材料央審慎誓確定炭。（二糊）若保澤證人欺為自押雇人洲士（禿小微匙企業(yè)闊主）舞，單兩戶擔誦保額神度≤學按照事小企乞業(yè)授祥信業(yè)顫務(wù)基寺本制桂度核饒定的曠授信燙額度仁基準捆值-秤保證錄人及喘其配勸偶在畜我行橡已有忍授信照總額滿。五、勉貸款撫擔保（三凱）若筆保證填人為采小企培業(yè)法閑人，懸單戶疊擔保呢額度嫂≤按槳照小儀企業(yè)惰授信高業(yè)務(wù)吐基本涼制度向核定閥的單邊戶風墊險額嗓度限歷額-直保證匪人在尚我行塵已有的授信句總額華。若露保證富企業(yè)塵屬于釣公司糧授信判客戶競范疇子，按輸照公斥司授鴿信業(yè)套務(wù)的紐奉相關(guān)帆規(guī)定呢執(zhí)行宗。（四裳）若弄借款棄人提礦供多依個第木三方忙保證狗人，范應(yīng)按谷照保其證人查中在驢我行匠核定鉗的擔爹保額劫度最備高者否計算富保證穗人擔左保額思度，賽不得法以多劣個保意證人茫擔保鋸額度振之和輸計算下保證他人額俱度。（五儉）借肚款人摘提供印的第局三方均保證躺人擔嘴保額棄度應(yīng)難不得曲低于