反電詐知識(shí)考試題庫(kù)（100題）

反電詐知識(shí)考試題庫(kù)(100題)

一、單選題

1.銀行客戶經(jīng)理方某在明知該謝某注冊(cè)對(duì)公賬戶用于電信詐騙、洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)

的情況下，采取不審核或者虛假審核的方式，以500至800元一套不等的價(jià)格為

其非法審核辦理對(duì)公賬戶20余套，非法獲利13800元。方某涉嫌何罪0

A、妨害信用卡管理罪

B、涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪

C、侵犯公民個(gè)人信息罪

答案：B

2.請(qǐng)問(wèn)下列業(yè)務(wù)中不屬于一次性金融業(yè)務(wù)的是()

A、現(xiàn)金匯款

B、現(xiàn)鈔兌換

C、票據(jù)兌付

D、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

答案：D

3.對(duì)于與身份不明的客戶進(jìn)行交易且致使洗錢(qián)后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀

行可以0。

A、處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款

B、處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)

元以下罰款

D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事'高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處十萬(wàn)元以上五十

萬(wàn)元以下罰款

答案：A

4.湖南省金融領(lǐng)域“斷卡”行動(dòng)工作期限為（）。

A、1年

B、5年

C、10年

D、不設(shè)期限直至販卡泛濫、被大量用于犯罪的被動(dòng)局面徹底扭轉(zhuǎn)

答案：D

5.各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)

狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。

A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”

B、“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎經(jīng)營(yíng)”

C、“風(fēng)險(xiǎn)為主”和“審慎均衡”

D、“風(fēng)險(xiǎn)為主”和“審慎經(jīng)營(yíng)”

答案：A

6.自（）起，銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、服務(wù)協(xié)議或

開(kāi)戶申請(qǐng)信息填寫(xiě)界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)賬戶的相關(guān)法律責(zé)

任和懲戒措施，并載明以下語(yǔ)句：“本人（單位）充分了解并清楚知曉出租、出借、

出售、購(gòu)買(mǎi)賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開(kāi)立和使用本人（單

位）賬戶”，由客戶確認(rèn)。

A、2016年12月1日

B、2018年1月1日

C、2019年6月1日

D、2019年1月1日

答案：C

7.企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制后，賬戶的啟用時(shí)間為（）。

A、正式開(kāi)戶當(dāng)日

B、一個(gè)工作日

C、三個(gè)工作日

D、三個(gè)自然日

答案：A

8.金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢(qián)法律規(guī)定

的法定風(fēng)險(xiǎn)要素（）。

A、信用

B、地域

C、業(yè)務(wù)

D、行業(yè)

答案：A

9.自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定

的出租'出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和

個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶

的單位和個(gè)人，（）年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，（）年

內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。

A、3;3

B、3;5

C、5;5

D、5;3

答案：D

10.下列哪些組織不屬于專業(yè)反洗錢(qián)組織？()

A、亞太反洗錢(qián)組(APG)

B、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

C、歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組(EAG)

D、金融行動(dòng)特別工作組

答案：B

11.電詐被害人向銀行申請(qǐng)緊急止付時(shí)，緊急止付的時(shí)限是自止付時(shí)點(diǎn)起()小時(shí)。

A、24

B、48

C、36

D、72

答案：B

12.銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照()，對(duì)單位或

者個(gè)人的交易背景進(jìn)行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位

和個(gè)人提供的相關(guān)服務(wù)。

A、審慎原則

B、公平公正原則

C、誰(shuí)發(fā)展誰(shuí)負(fù)責(zé)原則

D、了解你的客戶原則

答案：D

13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以()向中國(guó)

人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

A、書(shū)面形式

B、電子形式

C、郵件形式

D、文件形式

答案：A

14.企業(yè)破產(chǎn)管理人的賬戶管理業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)管理人查詢債務(wù)人企業(yè)賬戶信息

的，應(yīng)依法受理，并認(rèn)真審核證明文件，協(xié)助查詢并提供相關(guān)賬戶信息。對(duì)于柜

臺(tái)查詢事項(xiàng)，能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的要即時(shí)答復(fù)；不能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的，電子信息類查詢應(yīng)在

0個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，紙質(zhì)材料等手工查詢應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)。

A、3,10

B、3,20

C、5,10

D、5,20

答案：B

15.川類賬戶余額不得超過(guò)()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名i類戶。

A、1000

B、2000

G3000

D、4000

答案：B

16.新開(kāi)賬戶必須嚴(yán)格執(zhí)行()天內(nèi)首次回訪核驗(yàn)制度。

A、7

B、10

C、15

D、30

答案：A

17.全國(guó)集中賬戶管理系統(tǒng)于()上線。

A、2019年5月21日

B、2018年5月21日

C、2018年6月21日

D、2019年6月21

答案:B

18.對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的()個(gè)工作日內(nèi)

劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：D

19.存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶,下列說(shuō)法正確的有()。

A、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

C、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)人民銀行

答案：D

20.對(duì)于為客戶開(kāi)立匿名賬戶'假名賬戶且情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行

可以：()

A、處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款

B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)

元以下罰款

C、處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上二十

萬(wàn)元以下罰款

答案:C

21.關(guān)于小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶，下列說(shuō)法不正確的是()。

A、應(yīng)合理設(shè)置賬戶交易限額，暫緩開(kāi)通企業(yè)手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等非柜面業(yè)務(wù)。

B、開(kāi)戶前必須先核實(shí)法定代表人/單位負(fù)責(zé)人的開(kāi)戶意愿、問(wèn)詢開(kāi)戶用途、企業(yè)

經(jīng)營(yíng)情況、費(fèi)金支付需求。

C、通過(guò)簡(jiǎn)易開(kāi)戶流程為小微企業(yè)開(kāi)戶后，網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)可不再進(jìn)行上門(mén)核實(shí)。

D、僅一個(gè)月內(nèi)新注冊(cè)的本地企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶。

答案：C

22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存()和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、

業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

A、客戶開(kāi)戶資料

B、客戶銷(xiāo)戶資料

C、業(yè)務(wù)報(bào)表

D、客戶身份資料

答案:D

23.下列關(guān)于客戶身份識(shí)別制度的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、客戶身份識(shí)別制度是反洗錢(qián)內(nèi)部控制的基本制度之一

B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識(shí)別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去

C、為有效開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注可疑客戶

名單庫(kù)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別系統(tǒng)

D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不變

答案：D

24.客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由()報(bào)告。

A、收單機(jī)構(gòu)

B、銀聯(lián)機(jī)構(gòu)

C、發(fā)單機(jī)構(gòu)

D、開(kāi)戶機(jī)構(gòu)

答案：A

25.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在()通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行結(jié)算賬

戶業(yè)務(wù)。

A、每日

B、國(guó)家法定工作日

C、工作時(shí)間

D、工作日

答案：B

26.施工企業(yè)向個(gè)人支付的款項(xiàng)，如支付頻率和支付金額超過(guò)勞務(wù)用工正常水平

的，開(kāi)戶行應(yīng)要求企業(yè)提供()，防止企業(yè)抽逃工程款、逃稅、洗錢(qián)'變相套現(xiàn)等

違法行為。

A、企業(yè)流水

B、稅務(wù)發(fā)票

C、付款依據(jù)

D、農(nóng)名工名單

答案：C

27.II類戶可以辦理()業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)

面確認(rèn)身份的，還可以辦理O業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。

A、存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)，存取現(xiàn)金、非綁定賬

戶資金轉(zhuǎn)入；

B、存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶

轉(zhuǎn)出資金，存取現(xiàn)金、非綁定賬戶費(fèi)金轉(zhuǎn)入；

C、存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶

轉(zhuǎn)出斐金，非綁定賬戶費(fèi)金轉(zhuǎn)入

D、存款、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金，存取現(xiàn)金、非綁定賬

戶費(fèi)金轉(zhuǎn)入

答案：B

28.銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶之日起()個(gè)月內(nèi)無(wú)交易

記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行

和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

A、1

B、3

C、6

D、12

答案：C

29.對(duì)于用工企業(yè)代理農(nóng)民工批量開(kāi)立銀行卡賬戶的，代理開(kāi)戶的銀行卡賬戶必

須經(jīng)本人到柜面激活并完善信息后方可使用，激活前賬戶()。

A、只收不付

B、只付不收

C、不收不付

D、可收可付

答案：A

30.被列為高風(fēng)險(xiǎn)帳戶的客戶行為有哪些特征()。

A、客戶申請(qǐng)開(kāi)戶理由不充分，有合理理由懷疑其開(kāi)戶目的但沒(méi)有確切證據(jù)拒絕

其開(kāi)戶的;

B、客戶名下已有其他賬戶因交易特征符合電信詐騙、跨境賭博、洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)交

易特征的；

C、客戶存在頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶、頻繁掛失換卡、頻繁賬戶升降級(jí)等可疑行為的；

D、以上答案皆正確

答案：D

31.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在“了解你的客戶”基礎(chǔ)上，遵循()原則確定對(duì)小微企業(yè)客戶

盡職調(diào)查的具體方式，不得“一刀切”要求客戶提供輔助證明材料，不得向客戶

提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求。

A、客戶至上

B、應(yīng)開(kāi)盡開(kāi)

C、風(fēng)險(xiǎn)為本

D、效益為本

答案：C

32.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，()可以根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府

與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作。

A、最高人民法院

B、公安部

C、中國(guó)人民銀行

D、保監(jiān)會(huì)

答案：C

多選題

1.關(guān)于代理開(kāi)戶下列說(shuō)法正確的是()

A、未成年人、精神障礙患者等不具備完全民事行為能力的客戶申請(qǐng)開(kāi)戶時(shí)由法

定監(jiān)護(hù)人代理，必須提供本人及代理人有效身份證件及合法代理關(guān)系證明。

B、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須對(duì)客戶及其代理人提供的身份證件進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)證及聯(lián)網(wǎng)核查驗(yàn)

證，并與客戶本人核對(duì)，確?！皩?shí)名實(shí)人”。

C、代理開(kāi)戶時(shí)，可以只登記客戶本人身份信息，不用登記代理人身份信息。

D、銀行應(yīng)對(duì)代理關(guān)系真實(shí)性進(jìn)行審核，確保被代理人的真實(shí)意愿

答案:ABD

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶時(shí),銀行通過(guò)有效身份證件仍

無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶申請(qǐng)人身份的，應(yīng)要求出具的輔助身份證明材料包括()

A、中國(guó)公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、軍隊(duì)和武

裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明'工作證。

B、香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民為香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民身份證。

C、臺(tái)灣地區(qū)居民為在臺(tái)灣居住的有效身份證明。

D、定居國(guó)外的中國(guó)公民為定居國(guó)外的證明文件。

E、外國(guó)公民為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等其他

帶有照片的身份證件。

F、完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。

答案：ABCDEF

3.對(duì)于新開(kāi)銀行卡客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，以下說(shuō)法正確的是()

A、原則上應(yīng)預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼，確無(wú)手機(jī)號(hào)碼的，可以不予預(yù)留

B、對(duì)于新開(kāi)辦網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當(dāng)要求預(yù)留本

人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼

C、對(duì)于新開(kāi)辦網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客戶，若預(yù)留手機(jī)銀行

非本人實(shí)名登記但可提供關(guān)系證明的，銀行可予以開(kāi)辦

D、16歲以下中國(guó)公民由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立的銀行賬戶，可留存監(jiān)護(hù)人或存款人本

人經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)碼

答案：ABD

4.請(qǐng)問(wèn)下列業(yè)務(wù)中屬于一次性金融業(yè)務(wù)的是()

A、現(xiàn)金匯款

B、現(xiàn)鈔兌換

C、票據(jù)兌付

D、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

答案：ABC

5.優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶開(kāi)戶流程主要包括哪些內(nèi)容()

A、采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式

B、推行個(gè)人簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)

C、利用有效數(shù)據(jù)核實(shí)客戶身份

D、優(yōu)化對(duì)老年人等特殊群體的銀行賬戶服務(wù)

答案：ABCD

6.做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)，應(yīng)提升銀行開(kāi)戶服務(wù)透明度，公開(kāi)賬戶服務(wù)

監(jiān)督電話。鼓勵(lì)銀行在網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公示()三級(jí)咨詢投訴電話。明確賬戶服務(wù)投

訴處理流程'責(zé)任部門(mén)和處理期限。

A、本網(wǎng)點(diǎn)

B、上級(jí)管理行

C、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)

D、當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局

答案：ABC

7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。

A、指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

B、設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)

C、委托第三方機(jī)構(gòu)

D、指定專人

答案：AB

8.企業(yè)銀行賬戶管理的“兩個(gè)不減，兩個(gè)加強(qiáng)”原即是()

A、企業(yè)開(kāi)戶便利度不減

B、風(fēng)險(xiǎn)防控力度不減

C、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強(qiáng)

D、賬戶管理要加強(qiáng)

答案：ABCD

9.金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)，應(yīng)根據(jù)調(diào)查需要協(xié)助查閱或復(fù)制以下哪些文件資

料()。

A、保險(xiǎn)合同信息

B、交易記錄

C、電話錄首

D、視頻監(jiān)控錄像

答案：ABCD

10.建立對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶和支付賬戶、冒名開(kāi)戶的懲戒機(jī)制。自2017年1月1

日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的()銀行賬戶(含銀

行卡)或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)

系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、

支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。

Av出租

B、出借

C、出售

D、購(gòu)買(mǎi)

答案:ABCD

11.根據(jù)賬戶管理的要求，存款人下列賬戶資料變更后，應(yīng)向開(kāi)戶銀行辦理變更

手續(xù)()

A、存款人的賬戶名稱

B、單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人

C、地址、郵編、電話

D、注冊(cè)資金等信息

答案：ABCD

12.具有下列。特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬

功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書(shū)面付款依據(jù)或相關(guān)證

明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)

賬業(yè)務(wù)。

A、賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易;

B、賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過(guò)渡性質(zhì)明顯；

C、拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

D、賬戶斐金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符；

答案：ABCD

13.經(jīng)核實(shí)后銀行和支付機(jī)構(gòu)仍然認(rèn)定賬戶可疑的，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取()

等控制措施。

A、銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)

B、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)

C、按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告或者重點(diǎn)可疑交易報(bào)告

D、涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告

答案：ABCD

14.申請(qǐng)辦理中職卡、高職卡等學(xué)生個(gè)人銀行賬戶的，可由學(xué)校集中辦理。但農(nóng)

商銀行應(yīng)當(dāng)要求學(xué)校提供()，并由學(xué)生憑本人有效身份證件辦理激活手續(xù)。

A、學(xué)生有效身份證復(fù)印件或影印件

B、監(jiān)護(hù)人有效身份證復(fù)印件或影印件

C、學(xué)校委托辦理代理開(kāi)戶證明

D、授權(quán)代理人的有效身份證件

答案：ACD

15.下列屬于可疑交易特征的是()

A、交易金額較大

B、現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)

C、大額現(xiàn)金取出及存入時(shí)間間隔極短

D、交易行為異常

答案:ABCD

16.根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大

額交易()。

A、交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)'行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)'

人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)及其下屬各類企事業(yè)單位

B、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

C、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

D、銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付

答案：BCD

17.“偽現(xiàn)金”交易的主要可疑特征有()。

A、交易金額較大

B、現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)，兩個(gè)或兩個(gè)以上賬戶現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)，存現(xiàn)

金額往往等于取現(xiàn)金額或與取現(xiàn)金額極為接近

C、大額現(xiàn)金取出及存入時(shí)間間隔極短，短時(shí)間內(nèi)在同一網(wǎng)點(diǎn)另一客戶賬戶或多

個(gè)賬戶累計(jì)發(fā)生同等或相似金額的現(xiàn)金存入交易

D、交易行為異常，客戶主動(dòng)要求將本可以通過(guò)轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)的交易改為通過(guò)現(xiàn)金存

取的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

答案：ABCD

18.通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道非面對(duì)面開(kāi)立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶IIx

川類戶和信用卡戶，若無(wú)法按照屬地管理原則確定開(kāi)戶銀行的，應(yīng)當(dāng)按照“()”

的原則確定開(kāi)戶銀行。

A、誰(shuí)收益

B、誰(shuí)管理

C、誰(shuí)負(fù)責(zé)

D、誰(shuí)經(jīng)辦

答案：ABC

19.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并核對(duì)客戶的有效身

份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者

其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？()

A、為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供4萬(wàn)元現(xiàn)金匯款

B、為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供5000元現(xiàn)金匯款

C、為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔

D、為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供5000元票據(jù)兌付

答案:AC

20.根據(jù)個(gè)人賬戶分類管理，自2016年12月1日起，個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的

相關(guān)規(guī)定說(shuō)法正確的有()。

A、同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)

B、同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)

C、銀行通過(guò)自助機(jī)具為個(gè)人開(kāi)立II類戶的，應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核開(kāi)戶人員身份

D、個(gè)人在柜面開(kāi)立II類戶的，需綁定本人

答案：ABC

21.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其()或者經(jīng)營(yíng)狀

況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

A、資金來(lái)源

B、資金運(yùn)用

C、資金用途

D、經(jīng)濟(jì)狀況

答案：ACD

22.自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶申請(qǐng)

書(shū)、服務(wù)協(xié)議或開(kāi)戶申請(qǐng)信息填寫(xiě)界面醒目告知客戶()賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲

戒措施，承諾依法依規(guī)開(kāi)立和使用本人(單位)賬戶，由客戶確認(rèn)。

A、出租

B、出借

C、出售

D、購(gòu)買(mǎi)

答案：ABCD

23.企業(yè)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，實(shí)行備案制的有()。

A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：ABCD

24.關(guān)于II、川類戶的使用說(shuō)法正確的有()。

A、銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個(gè)人使用II、川類戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，在移動(dòng)支付

中便捷應(yīng)用，建立個(gè)人銀行賬戶資金保護(hù)機(jī)制

B、II類戶可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限

額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出費(fèi)金業(yè)務(wù)

C、個(gè)人可以將在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶綁定本人同名II、III類戶使用

D、銀行可以在確保個(gè)人賬戶資金安全的前提下，通過(guò)II、巾類戶向綁定賬戶發(fā)

送指令扣劃費(fèi)金

E、銀行可以向II類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過(guò)II類戶還款

答案：ABCDE

25.在開(kāi)展跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)整治中，應(yīng)嚴(yán)格按照()等原

則，壓實(shí)支付服務(wù)主體責(zé)任，狠抓內(nèi)控管理與制度落實(shí)。

A、誰(shuí)的賬戶誰(shuí)負(fù)責(zé)

B、誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)

C、誰(shuí)的人員誰(shuí)負(fù)責(zé)

D、誰(shuí)的錯(cuò)誰(shuí)負(fù)責(zé)

答案：AB

26.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人應(yīng)當(dāng)向

開(kāi)戶銀行辦理銷(xiāo)戶手續(xù)的是()。

A、存款人被解散

B、存款人被宣告破產(chǎn)

C、存款人被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D、存款人因遷址需要變更開(kāi)戶銀行

答案：ABCD

27.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施,

關(guān)注客戶及其()，及時(shí)提示客戶更新斐料信息。

A、日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B、日常經(jīng)營(yíng)狀況

C、金融交易情況

D、資金交易情況

答案：AC

28.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶

身份資料和能夠反映每筆交易的()等相關(guān)資料。

A、數(shù)據(jù)信息

B、業(yè)務(wù)憑證

C、賬簿

D、統(tǒng)計(jì)報(bào)表

答案：ABC

29.十六周歲以上、能以自己勞動(dòng)收入作為生活來(lái)源的未成年人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀

行賬戶時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)如何處理，下列說(shuō)法正確的有()。

A、必須要求監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶

B、可視為完全民事行為能力人

C、審核收入來(lái)源證明材料或者工作關(guān)系證明文件

D、必要時(shí)可上門(mén)核實(shí)情況

答案：BCD

30.存在以下哪些交易特征的客戶或賬戶，需要予以重點(diǎn)關(guān)注，做好分析、甄別

和報(bào)告工作0。

A、短時(shí)間內(nèi)快進(jìn)快出，且不留余額。

B、存在小額測(cè)試交易

C、客戶交易金額、交易對(duì)象與其現(xiàn)狀、經(jīng)濟(jì)能力或業(yè)務(wù)活動(dòng)極不相符

D、客戶在辦理交易時(shí)拒絕或不愿意提供所需要的信息，或明顯隱藏了與交易有

關(guān)的重要信息

答案：ABCD

31.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)包括：()

A、了解客戶義務(wù)

B、大額交易報(bào)告義務(wù)

C、可疑交易報(bào)告義務(wù)

D、保存記錄義務(wù)

E、制定反洗錢(qián)內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)

答案：ABCDE

32.有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶()

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C、注冊(cè)驗(yàn)資

D、基本建設(shè)資金的需要

答案：ABC

33.存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為()

A、違反規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

B、違反規(guī)定支取現(xiàn)金。

C、利用開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。

D、從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷(xiāo)貨收入存入或現(xiàn)金存入

單位信用卡賬戶。

答案：ABCD

34.臨時(shí)存款賬戶超過(guò)期限后如何處理（）

A、臨時(shí)存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務(wù)需要，存款人可以申請(qǐng)展期。

B、存款人在臨時(shí)存款賬戶的有效期內(nèi)，向開(kāi)戶銀行提出延長(zhǎng)賬戶使用期限的申

請(qǐng)，由開(kāi)戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后展期，但最長(zhǎng)（含展期）不得超過(guò)兩年。

C、賬戶使用期滿后，必須撤銷(xiāo)原賬戶。

D、對(duì)賬戶使用期需要超過(guò)兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤銷(xiāo)原賬戶，

重新出具開(kāi)戶依據(jù)，申請(qǐng)開(kāi)立新的臨時(shí)存款賬戶。

答案：ABD

35.關(guān)于反洗錢(qián)保密制度，下列說(shuō)法正確的是：（）

A、中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的信息予以保密,

不得違反規(guī)定對(duì)外提供

B、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客

戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單

位和個(gè)人提供

C、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信

息應(yīng)當(dāng)予以保密

D、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份費(fèi)料和交易信

息，不得向任何單位和個(gè)人提供

E、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交

易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

答案：ABCE

36.中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知（銀發(fā)

〔2017〕117號(hào)）文件中對(duì)于異常開(kāi)戶，金融機(jī)構(gòu)必要時(shí)應(yīng)拒絕開(kāi)戶的情形包括

（）o

A、不配合客戶身份識(shí)別

B、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶

C、開(kāi)戶理由不合理，開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符

D、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)

答案：ABCD

判斷題

1.與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況，了

解客戶利用賬戶洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理

措施，依法識(shí)別受益所有人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

2.存款人因喪失經(jīng)濟(jì)主體的地位或不具備營(yíng)業(yè)資格，不能從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、商品銷(xiāo)

售和服務(wù)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其銀行結(jié)算賬戶也不應(yīng)再有奧金結(jié)算往來(lái)發(fā)生，因此存款

人必須于5個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)向開(kāi)戶銀行提出撤銷(xiāo)其所有銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

3.金融機(jī)構(gòu)可以為身份不明的客戶提供一次性金融服務(wù)，但不得為客戶開(kāi)立匿名

賬戶或者假名賬戶。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

4.港澳臺(tái)居民在辦理銀行和支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，港澳臺(tái)居民居住證不可單獨(dú)使用。

0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

5.銀行'支付機(jī)構(gòu)收到公安機(jī)關(guān)'監(jiān)管部門(mén)、清算機(jī)構(gòu)等移交的可疑賬戶線索或

預(yù)警提示后，應(yīng)將其作為核查重點(diǎn)，視情況及時(shí)采取中止非柜面業(yè)務(wù)、限制賬戶

權(quán)限等措施。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

6.對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義,要求出示輔助證件,單位和個(gè)人拒絕出示的,

銀行可以拒絕開(kāi)戶。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

7.銀行可通過(guò)II類戶為存款人提供存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬'

消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

8.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助'配合公安機(jī)關(guān)和國(guó)家

安全機(jī)構(gòu)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)

以及相關(guān)資產(chǎn)情況。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

9.對(duì)于單位批量開(kāi)戶預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本

人的聯(lián)系電話。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

10.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并提交大額交易報(bào)

告和可疑交易報(bào)告。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

11.各銀行應(yīng)對(duì)本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展常態(tài)化服務(wù)督導(dǎo)，每月督導(dǎo)比例不低于轄內(nèi)網(wǎng)

點(diǎn)數(shù)量的8%。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

12.單位或個(gè)人違反《反電詐法》規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。任何

單位、個(gè)人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，或者幫助他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的，依

法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

13.在日常業(yè)務(wù)受理過(guò)程中關(guān)注客戶的日常資金交易行為，了解客戶的資金來(lái)源

和使用情況，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別可疑客戶和可疑交易，發(fā)現(xiàn)存在異常情況的客戶，

在進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查后，認(rèn)為無(wú)法排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)

測(cè)系統(tǒng)向反洗錢(qián)主管部門(mén)報(bào)告。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

14.《小微企業(yè)銀行賬戶開(kāi)立服務(wù)規(guī)范負(fù)面清單指引》明確不得將是否實(shí)際開(kāi)展

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)作為小微企業(yè)開(kāi)立基本賬戶的條件。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

15.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并提交大額交易報(bào)

告和可疑交易報(bào)告。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

16.金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)。0

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

17.為了保護(hù)客戶銀行賬戶資金安全，防范賬戶被他人冒開(kāi)，銀行必須采取面對(duì)

面或上門(mén)方式核實(shí)企業(yè)法定代表人真實(shí)開(kāi)戶意愿。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

18.銀行在為小微企業(yè)辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，如遇企業(yè)法人在異地，也必須要現(xiàn)場(chǎng)核

實(shí)企業(yè)注冊(cè)地，不能通過(guò)遠(yuǎn)程視頻方式核實(shí)其開(kāi)戶意愿。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

19.銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)《服務(wù)公開(kāi)條例》關(guān)于向社會(huì)公開(kāi)開(kāi)設(shè)企業(yè)賬戶的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、

資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦理時(shí)限的規(guī)定，區(qū)分賬戶開(kāi)戶費(fèi)用和其他服務(wù)費(fèi)用，落實(shí)小微企業(yè)

賬戶服