【“套路貸”犯罪案件偵查對策研究8100字】

“套路貸”犯罪案件偵查對策研究目錄TOC\o"1-3"\h\u15142一、“套路貸”犯罪案件的概念及特點 摘要：近年來，市場經(jīng)濟呈現(xiàn)包容、開放性發(fā)展，民間對資本的需求也越來越旺盛。隨著民間借貸市場的迅速擴張，以民間借貸為幌子，實施非法占有他人財物的“套路貸”違法犯罪在我國不斷滋生、快速蔓延?；谛滦蝿菹隆疤茁焚J”案件給偵查工作帶來的挑戰(zhàn)，本文首先對“套路貸”作了簡要概述，從“套路貸”的概念界定入手，根據(jù)辦案流程剖析、梳理出偵破“套路貸”案件的關鍵在于突破初查、追贓、取證、深挖擴線及偵查協(xié)作方面的難點。為解決偵查困境，提出從查證犯罪事實,核實公司性質利用大數(shù)據(jù)機制深挖犯罪線索全面收集證據(jù)，形成完備的證據(jù)鏈相關部門協(xié)同作戰(zhàn)，及時打擊犯罪分子加強追贓挽損等方面的偵查對策，以期實現(xiàn)對“套路貸”案件的主動化、系統(tǒng)化、整體化打擊，從而維護金融經(jīng)濟秩序、確保社會和諧穩(wěn)定。關鍵詞：套路貸；犯罪案件；案件偵查一、“套路貸”犯罪案件的概念及特點（一）概念“套路貸”并不是一個新的刑法上的罪名，也不是嚴格的刑法學概念，而是在犯罪學意義上對以侵犯他人財產(chǎn)為核心的一系列犯罪行為的歸納與描述。2019年4月9日兩高兩部聯(lián)合印發(fā)的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》對“套路貸”作出如下定義：“‘套路貸’，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂‘借貸’或變相‘借貸’、‘抵押’、‘擔?！认嚓P協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其它手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。”（二）特點1.作案手段的欺騙性“套路貸”的核心是制造民間借貸的假象，作案形式不同于傳統(tǒng)的偷盜，遮遮掩掩、不見天日，而是光明正大、有恃無恐，打著“欠債還錢、天經(jīng)地義”的名頭，背地里干著惡意索債的勾當。在公司形式上，對外借助公司、APP等看似合法的形式，對內(nèi)通過簽訂合同等看似合法的手段，制造一系列合法的債權、債務關系，為后續(xù)敲詐設好“套路”。在證據(jù)形式上，犯罪團伙往往利用制造的銀行流水、借款憑證等“證據(jù)”向法院提起民事訴訟，或者請求仲裁機關作出有利于自己的裁決，以達到威脅被害人、“合法”侵占被害人財產(chǎn)的目的。在犯罪手段上，“套路貸”犯罪團伙網(wǎng)羅法律專業(yè)人員充當“法務”顧問，將犯罪手段“合法化”，一旦被害人報警，立即出示抵押貸款合同，制造民事借貸糾紛的假象，僅憑表面證據(jù)具有極強迷惑性，往往只能調(diào)解處理。這種看似“合法化”的作案形式不但欺騙了急需貸款的被害人，甚至欺騙了國家工作機關，危害極大。2.犯罪團伙的涉黑性《意見》是在我國“掃黑除惡”專項斗爭的大背景下制定出臺，由于各地尤其是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)該類案件存在高發(fā)態(tài)勢，而各地司法機關對此裁判標準不一，故出臺統(tǒng)一的司法認定標準對打擊“套路貸”案件具有深刻的現(xiàn)實意義。從犯罪主體來看，“套路貸”案件通常是團伙協(xié)同作案，且涉案人員眾多，內(nèi)部組織嚴密，多為具有較強組織性的犯罪集團。并且通過對樣本案例進行分析可知，很多“套路貸”犯罪團伙屬于惡勢力，甚至少數(shù)構成黑社會性質組織。由于“套路貸”案件手段易復制，傳播性強，同時不法利益巨大，逐漸衍生為黑惡勢力常用的斂財手段。正是由于“套路貸”案件的此種特征，我國把“套路貸”也納入“掃黑除惡”專項斗爭中予以嚴厲打擊，以遏制該類新型犯罪的高發(fā)態(tài)勢，更有力的保護人民群眾的生命財產(chǎn)安全。3.犯罪后果的嚴重性由于“套路貸”案件外觀表現(xiàn)的迷惑性，使得許多被害人在“低息”、“無抵押”、“到賬迅速”等字眼下深陷犯罪分子的“套路”，從而跌入巨額債務的深淵。有的“套路貸”犯罪團伙以未成年人、在校大學生、老年人等弱勢群體為犯罪對象，造成被害人自殺、精神失常等嚴重后果；此種惡劣行徑不僅嚴重損害被害人的財產(chǎn)權利和人身權利，同時對社會公序良俗也造成嚴重破壞，故“套路貸”案件具有嚴重的社會危害性。二、借貸1400萬卻背上近億債務的案例分析2014年7月，沈女士因創(chuàng)辦公司急需大量資金建廠、研發(fā)和生產(chǎn)，總額達1000萬元。經(jīng)朋友介紹認識了自稱上海某金融信息服務有限公司法人的尹某。沈女士當即與尹某簽訂了第一筆270余萬元的貸款合同，實際得款243萬。同年8月，再次由尹某出資，指使員工高某冒充“放貸人”與沈女士簽訂240余萬元的借款合同。三個月后，合同到期，沈女士因資金緊張無法償還債務。這時，尹某主動為客戶“排憂解難”，指使自己的助理高某冒充第三方“借貸人”，將此前兩份合同“打包”，重新簽訂新的借款合同，以“拆東墻補西墻”的方式為之前的合同“平賬”，并與沈女士簽訂了新的總額近570萬元的借款合同，借期四個月。隨后，尹某又先后指使他人以“平賬”為名與沈女士簽訂多份借款合同。經(jīng)過幾次“打包”后，合同金額連本帶息加上擔保金已經(jīng)達到驚人的2800萬元，利息上升到月息10%，而沈女士實際借到手的資金只有1400萬元。2015年11月，尹某再次以為沈女士平賬為由，簽下虛高的3395萬元借款合同。至此，沈女士已經(jīng)身背近億元債務，并先后償還近700萬。去年9月，尹某為逼迫沈女士償還債務，申請凍結其公司賬戶，導致公司無法運轉，沈女士于今年5月8日到黃浦公安分局報案。接報后，警方立即成立專案組開展案件偵查。今年7月12日，在掌握大量證據(jù)的情況下抓獲以尹某為首的犯罪團伙8人。8月18日,經(jīng)黃浦區(qū)檢察院批準，全部8名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙罪被依法逮捕。三、“套路貸”犯罪案件犯罪案件的偵查難點（一）案件事實認定復雜多數(shù)“套路貸”案件都成立共同犯罪，其犯罪集團特征較為明顯，其中還有部分案件涉惡勢力及黑社會性質組織。這是因為，在“套路貸”案件的實施過程中，尤其是在索債階段，很容易出現(xiàn)暴力、威脅等手段行為，不僅侵犯被害人的財產(chǎn)權利與人身權利，同時極易造成惡劣的社會影響。在當前“掃黑除惡”專項斗爭大背景之下，我國對黑惡勢力始終秉持高壓打擊態(tài)勢，堅持對涉黑涉惡案件從嚴懲處，“套路貸”也包含其中。但不難發(fā)現(xiàn)，在司法實踐中，將“套路貸”案件定性為黑社會性質組織所占比例較小。這是因“套路貸”的行為人其本質目的是侵財，即使在犯罪過程中伴隨有暴力、威脅等行為也大多為促進其侵財目的之實現(xiàn)，這與黑社會性質組織以暴力作為謀取利益的首要行為方式有很大區(qū)別。并且，司法機關在將“套路貸”犯罪團伙認定為惡勢力時，行為人多觸及敲詐勒索罪、搶劫罪等易對被害人的人身權利產(chǎn)生較大危險的罪名，此種行為已與“套路貸”的侵財本質發(fā)生偏離。（二）犯罪組織架構嚴密，偵破難度大一方面，“套路貸”團伙的犯罪地點更換頻繁，往往“打一槍換一個地方”，而公安機關在打擊犯罪時存在各自為政、多頭管理的現(xiàn)象，缺乏統(tǒng)一的指揮協(xié)調(diào)機構和跨省聯(lián)動機制，導致出現(xiàn)“打不盡”的現(xiàn)象。另一方面，“套路貸”多數(shù)存在連環(huán)合同詐騙，涉及多個政府監(jiān)管部門、第三方支付平臺以及跨省銀行等單位，能夠鉆取市場監(jiān)管、銀保監(jiān)會、公證、司法等領域漏洞，暴露出多部門對“套路貸”缺乏信息溝通渠道以及聯(lián)合規(guī)制，單就公安機關的力量難以實現(xiàn)源頭防控、精準打擊，因此，深度整治“套路貸”需要建立與多部門的信息溝通渠道，齊抓共管、形成合力。如在虛假訴訟過程中，若法院、仲裁、公安等部門信息互通不順暢，不能及時發(fā)現(xiàn)混雜在民事訴訟中有“套路貸”嫌疑的公司、人員和線索，就會導致某些犯罪成員成為漏網(wǎng)之魚。（三）作案隱蔽，證據(jù)固定困難首先，借條借據(jù)、借款合同是“套路貸”案件中最主要的實物證據(jù)。犯罪嫌疑人在放貸過程中，普遍存在未向借款人提供合同、借款人還款后單方面銷毀合同等證據(jù)的情況，造成相關書證無法收集。其次，賬本等財務資料也是重要的實物證據(jù)，能夠記錄嫌疑公司的記賬、分贓情況。但是隨著對“套路貸”的持續(xù)高壓嚴打，多數(shù)犯罪團伙反偵查意識強，開始刻意銷毀或隱藏證據(jù)，導致難以獲取財務資料等實物證據(jù)。同時，有些“套路貸”公司沒有正規(guī)的公司經(jīng)營資質和財務制度，打擊時往往收集不到相關財務資料，給證據(jù)收集帶來很大難度。最后，收集用于暴力索債的管制刀具、棍棒等物證能夠證明暴力行為，但在實踐偵查中，難以獲取關于軟暴力行為的相關證據(jù)。如一些跟蹤、靜坐、騷擾等軟暴力行為往往因為時過境遷或畏懼報復而無法收集相關證據(jù)，若不能全面收集相關證據(jù)，則不好界定該類行為的違法與犯罪屬性，難以準確定罪量刑。（四）資金流動復雜取證認定困難一是“套路貸”案件資金流十分復雜，通常涉及多頭放貸、層層放貸，并且轉貸項目繁多、賬目混亂，犯罪嫌疑人使用各種虛假流水、轉單平賬手段，使公安機關的資金查控工作難以高效運行。二是第三方支付平臺的資金交易明細不細致、不清楚，真實身份信息的登記注冊流于形式，導致公安機關難以通過資金追蹤到初始匯款人，給“套路貸”案件的偵查增加難度。三是由于公安機關專業(yè)審計人員力量不夠、實戰(zhàn)經(jīng)驗不足，對資金查控的各類資源與具體應用方法掌握不熟，與經(jīng)偵部門、銀行單位等溝通機制不暢，在未獲取清晰賬本、被害人無法提供還款依據(jù)的情況下，對涉案資金及非法所得的認定帶來很大困難，難以有序進行資金查證及后續(xù)追繳工作。四、“套路貸”犯罪案件的偵查對策（一）查證犯罪事實，核實公司性質1.建立最早最先的受理發(fā)現(xiàn)機制構建情報網(wǎng)絡的關鍵是建立與法院、銀行、公證處等多部門的異常情況移送機制，及時發(fā)現(xiàn)案件線索，形成打擊遏制“套路貸”的合力。協(xié)助單位的任務有二：一是要及時將行業(yè)監(jiān)管、業(yè)務辦理、借貸類民事訴訟審判、仲裁等工作中發(fā)現(xiàn)的涉“套路貸”案件線索傳遞、通報至公安機關，由公安機關對相關信息、線索進行核查、研判，再反饋至協(xié)助單位。二是要及時對接公安機關開展核查，對各類在冊投資類企業(yè)信息、異常房產(chǎn)保全以及涉虛假訴訟等可疑情況進行深入排查，從中發(fā)現(xiàn)涉案團伙或疑似被害人。對于法院來說，應加強或規(guī)范民間借貸案件中原被告雙方的訴訟證據(jù)審查環(huán)節(jié)、民事裁定執(zhí)行等執(zhí)法環(huán)節(jié)的監(jiān)督力度，涉及被告的財產(chǎn)保全、原告的擔保物保全、不動產(chǎn)司法拍賣等程序，如發(fā)現(xiàn)疑似“套路貸”的情形應及時向公安機關移送涉案信息。對于銀行來說，對于在工作中發(fā)現(xiàn)騙取貸款、非法放貸、“套路貸”等嫌疑行為時，應及時將線索移送至公安機關。對于公證處來說，應充分發(fā)揮公證職能，重點審查有關重大權益事項的委托公證申請、60歲以上老年人的涉房公證申請等，對于發(fā)現(xiàn)的假證、假人等異常情況，及時報請公安機關處理。2.分析案情，及時進行案件串并對于在偵的“套路貸”案件，可以根據(jù)被害人進行單獨立案，依據(jù)尋求到的同類線索與證據(jù)進行串并案件偵查。主要有以下三種途徑：一是電子數(shù)據(jù)分析法，對嫌疑人的隨身物品，尤其是手機里的聯(lián)系號碼、借貸視頻及照片等信息進行采集分析，獲取被害人信息。二是現(xiàn)場證據(jù)梳理法，在實施集中抓捕后，通過對嫌疑人抓獲現(xiàn)場、住宅、車輛等進行搜查，分析現(xiàn)場查獲的各類合同及用于實施暴力的涉案工具等物證、書證，從中發(fā)現(xiàn)更多的被害人信息。三是終端信息查詢法，通過分析嫌疑人支付寶、微信轉賬的終端信息，查清每筆涉案資金流向及涉及的銀行卡、支付寶信息，從中分析發(fā)現(xiàn)實際的借貸金額及涉案被害人的信息。（二）利用大數(shù)據(jù)機制深挖犯罪線索建立數(shù)據(jù)互聯(lián)的大數(shù)據(jù)平臺、情報信息分享機制。信息化背景下，偵查人員面對海量信息，必須建立發(fā)散思性思維，尋找可能的關聯(lián)，從而形成多層次、多角度的信息鏈條。加強情報分析解決套路貸涉案罪名跨度大、潛在犯罪人員廣、被害人員眾多等特點。一是要不同行政機關之間的聯(lián)合，如從市場監(jiān)督局、稅務局、金融辦、掃黑辦、銀行、第三方支付平臺等部門收集信息情報；二是行政機關不同地域的聯(lián)合。不同地域的執(zhí)行機關、司法機關、政府機關之間，成立一個全國性經(jīng)濟犯罪網(wǎng)絡情報信息數(shù)據(jù)庫和大數(shù)據(jù)平臺。各部門將相關部門信息進行梳理導入，設置預警線對于出現(xiàn)預警信息的人員進行預警信息的通報。并加強對網(wǎng)絡經(jīng)濟活動的監(jiān)管，對于存在犯罪嫌疑的重點關注，并對相關公司進行管管控制。（三）全面收集證據(jù)，形成完備的證據(jù)鏈1.開展秘密偵查，收集定罪證據(jù)秘密偵查是指偵查機關依法采取的不被偵查對象知曉其身份和意圖或正實施的偵查行為的措施。孫子云：“事莫密于間”，尤其針對涉案人員眾多、所涉領域復雜、組織結構隱蔽的“套路貸”案件，通過“秘密打入”的方式能夠快速發(fā)現(xiàn)有力突破口，獲得內(nèi)部可靠情報、調(diào)取相關證據(jù)。但是，由于秘密偵查措施本身復雜性高、運用難度大，同樣存在可能使偵查人員置于危險境地的不利狀況，因此需要考慮其必要性和可行性，從而作出最佳決策。筆者認為，實施的重點在于：一是人員的選擇?？梢赃x取作為犯罪團伙內(nèi)部人員或前科劣跡人員的特情耳目打入犯罪團伙，充分利用技術偵查等手段對團伙成員進行定位、監(jiān)聽，對微信等聊天記錄查詢，盡可能全面地收集組織結構、違法犯罪線索及“保護傘”方面的信息。此外，也可以借鑒國外的成功經(jīng)驗，即在職刑警以辭職、開除等形式打掩護進入團伙內(nèi)部，獲得內(nèi)幕情報。二是內(nèi)容的獲取。可以使用聊天觀察、電子監(jiān)控、引誘離間等方法，逐步接觸確定公司的法人代表、實際經(jīng)營人、高層管理人員、業(yè)務員以及實際經(jīng)營運作情況等，全面掌握財務賬戶、個案情節(jié)等信息，并及時收集固定視頻資料、銀行記錄等關鍵證據(jù)，通過對秘取到的公司考勤表、工資表、業(yè)務提成表等梳理分析，結合技偵、網(wǎng)安偵控材料，初步整理出公司人員名單，掌握公司組織架構。2.對抓獲的犯罪嫌疑人集中審訊，及時固定證據(jù)一是結合被害人陳述、證人證言等言辭證據(jù)，印證嫌疑人的虛構債務行為。偵查人員應重點詢問借款時嫌疑人對被害人實施的誘騙行為，包括每一次借款的具體時間、地點、在場人員，合同中的借款金額、砍頭息、認定違約情形以及實際獲得款額等內(nèi)容。同時，注意與銀行、法院等機構的溝通，結合主客觀證據(jù)準確認定涉案金額。二是通過犯罪嫌疑人的供述與辯解，結合同案犯的供述和其他證據(jù)印證嫌疑人辯解的矛盾性，判斷嫌疑人是否存在沒有交代關鍵犯罪事實的情況。如為何存在借款額度巨大的空白合同、借貸金額為何違背借款人意愿持續(xù)增高等。同時，要重點訊問嫌疑人實施犯罪的行為方式、作案工具以及被害人交付財物的情況。3.調(diào)取相關資金流水，進行數(shù)據(jù)碰撞獲取證據(jù)存在于放貸公司、平賬公司與被害人之間，犯罪嫌疑人之間的資金運轉流向，不僅能夠體現(xiàn)出犯罪的整體脈絡，也是查明財務人員、幕后出資者等核心人員的關鍵性證據(jù)?？偟膩碚f，要秉持適度偵查經(jīng)營的理念，從犯罪團伙外圍尋找突破口，逐步查清犯罪團伙的經(jīng)濟基礎，利用資金查控平臺對涉案資金流向實時監(jiān)控，與犯罪嫌疑人“同步并行”，從而深挖核心人員。根據(jù)資金流的方向可從以下兩方面查證：一方面，查詢涉案公司銀行賬戶、支付寶等交易平臺中每筆資金流出的明細，包括轉出金額、時間、對象等，注意辨別可能存在制造虛假銀行流水的情況。另一方面，查詢被害人的銀行賬戶中每筆資金的流入流出明細，與涉案公司相關賬戶進行匹配印證，從中發(fā)現(xiàn)資金的終極流向，從而牽出財務人員、幕后出資者等核心人員，掌握作為核心證據(jù)的財務資料，為收網(wǎng)行動奠定基礎。同時，要加強與第三方支付平臺的溝通，落實實名登記制，以資金交易明細追蹤到初始匯款人。還要加強與稅務、市場監(jiān)管等部門的協(xié)調(diào)工作，調(diào)查涉貸公司的原始發(fā)票及繳稅情況，聯(lián)合分析注冊登記材料，辨別法定代表人或者股東身份的真?zhèn)危Y合其他線索梳理出涉案核心人員。（四）相關部門協(xié)同作戰(zhàn)，及時打擊犯罪分子構建公安機關與多部門的聯(lián)合協(xié)作平臺的基礎是建立與多部門的信息溝通渠道，包括信息傳遞、執(zhí)法銜接、案件通報等打擊犯罪協(xié)作機制，構建思路是在各地市的市委市政府牽頭下，發(fā)動市場監(jiān)管、銀保監(jiān)會、金融、網(wǎng)信、教育、法院及仲裁等職能監(jiān)管部門，同時配備專人對接公安機關，實現(xiàn)互通共享信息。在此基礎上，各部門要充分發(fā)揮各自優(yōu)勢和職能作用，構建全方位的防控打擊體系。一是加強與市場監(jiān)管、銀保監(jiān)會和稅務等部門的聯(lián)合協(xié)作。一方面，公安機關應與相關部門強化信息監(jiān)測預防、技術反制和防控作用，提高涉“套路貸”行為的發(fā)現(xiàn)識別率，加強對“套路貸”案件的資金流、信息流和網(wǎng)上活動軌跡的緊急聯(lián)動處置，及時阻斷犯罪嫌疑人的“危害行徑”，實現(xiàn)精準防控打擊。另一方面，相關部門應定期對小額貸款等借貸類公司開展排查登記工作，收集涉訴借貸公司、從業(yè)人員情況，將涉嫌違法的企業(yè)和從業(yè)人員納入黑名單、及時報送公安機關。二是強化與高校的聯(lián)合協(xié)作。高校應與公安機關及時溝通聯(lián)系，加強對在校學生的教育和管理、對重點學生動態(tài)信息的跟蹤和掌握，以及對校園內(nèi)部和周邊治安環(huán)境的清理和整頓。尤其針對退學學生，應建立定期回訪機制，逐一聯(lián)席輔導員、學生家長和學生本人，具體了解是否存在因“套路貸”等不法侵害而導致被迫退學的情況。三是強化與司法行政部門的聯(lián)動協(xié)作。檢察機關應加強立案監(jiān)督和民事審判監(jiān)督，對于民事訴訟中存在的不合理認定及時予以糾正；法院應明確民間經(jīng)濟糾紛類案件的審理步驟和標準，正確處理民事、刑事案件的銜接問題，并從犯罪數(shù)額認定以及犯罪組織認定上堅持從嚴從重標準；司法行政部門應加強對公證、律師行業(yè)的監(jiān)管力度，規(guī)范公證員、律師的執(zhí)業(yè)行為，依法懲處違規(guī)為“套路貸”提供幫助的行為。（五）加強追贓挽損“打財斷血”是整治“套路貸”的重中之重，需要明確打擊與追繳并重的原則，做好追贓工作，最大限度挽回被害人損失。一方面，對于已有證據(jù)證明用于接收、轉移違法所得的的銀行賬戶、支付寶賬戶，以及涉案車輛、房產(chǎn)等抵押物，需要第一時間凍結涉案賬戶、扣押涉案物品，摧毀犯罪團伙繼續(xù)作案和隱蔽犯罪所得的能力。筆者認為，可針對對涉及到犯罪嫌疑人歷年的資金賬戶、基金股票期貨賬戶等查詢、凍結操作，建立統(tǒng)一、高效的資金查控系統(tǒng)，進行實時的數(shù)據(jù)匯總，實現(xiàn)多元化數(shù)據(jù)查詢，為實戰(zhàn)部門第一時間查清嫌疑人資金往來，及時凍結、堵截