2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款能力測試試卷B卷含答案

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人貸款能力測試試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、（）反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.股東權(quán)益變動(dòng)表【答案】B2、設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備的所需資金總額的（），且最高貸款額度不得超過（）萬元。A.60%,400B.60%,200C.70%,400D.70%,200【答案】D3、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。A.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展B.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展C.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日漸衰退D.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日漸衰退【答案】A4、個(gè)人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國人民銀行【答案】D5、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的．保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.1年B.2年C.6個(gè)月D.4年【答案】C6、依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任，加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A.無效B.不成立C.可變更可撤銷D.部分有效【答案】A7、2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】B8、使用個(gè)人汽車貸款所購的汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】B9、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的50%B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的80%D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%【答案】D10、個(gè)人抵押授信貸款，其特點(diǎn)說法正確的是（）。A.先授信，后用信B.授信不可循環(huán)使用C.貸款用途比較單一D.在額度獲批后申請用款時(shí)，不需要提供貸款使用用途證明【答案】A11、下列不屬于貸后檢查范圍的是（）。A.對借款人的檢查B.對合同主體變更的檢查C.對擔(dān)保情況的檢查D.對抵押物的檢查【答案】B12、關(guān)于個(gè)人貸款期限調(diào)整的描述。錯(cuò)誤的是（）。A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限B.1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請【答案】D13、（）年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A14、借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是（）。A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方D.借款人有變更意向，并向貸款方申明【答案】A15、根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.國債B.提單C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D.應(yīng)付賬款【答案】D16、關(guān)于平面力系的平衡方程，下列說法正確的有（）。A.平面一般力系可列三個(gè)獨(dú)立的平衡方程B.平面平行力系可列兩個(gè)獨(dú)立的平衡方程C.平面一般力系不能對不在同一直線上的三點(diǎn)分別取矩列平衡式D.平面一般力系無論采用哪組方程，都只能求解三個(gè)未知量E.平面一般力系各力投影所選的兩個(gè)坐標(biāo)軸必須正交【答案】A17、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶B.對于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價(jià)D.對于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司【答案】B18、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A.交強(qiáng)險(xiǎn)B.全險(xiǎn)C.車損險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】D19、下列內(nèi)容不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)査的是（）。A.材料的一致性B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查C.貸款合同的規(guī)范性D.擔(dān)保情況的調(diào)查【答案】C20、以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價(jià)款55％以上的首期貸款B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍C.商用房貸款的期限通常不超過10年D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％【答案】A21、個(gè)人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按()執(zhí)行。A.原期限檔次利率B.新的期限檔次利率C.合同當(dāng)事人約定D.無法確定【答案】B22、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施不包括（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.提高貸款利率并加收罰息【答案】D23、信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。A.千分之五B.萬分之五C.百分之五D.萬分之一【答案】B24、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在（）自行償還。A.借款開始時(shí)B.借款學(xué)生畢業(yè)后C.根據(jù)銀行不同有所不同D.畢業(yè)的前一年開始【答案】B25、匯豐銀行最大的利潤增長點(diǎn)在()。A.美洲B.歐洲C.亞洲D(zhuǎn).非洲【答案】C26、個(gè)人信用貸款特點(diǎn)不包括()。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.貸款額度較小C.貸款期限較短D.貸款期限較長【答案】D27、個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。A.對用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)【答案】C28、對于一手個(gè)人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）的方式。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)建筑公司D.房地產(chǎn)審批的政府機(jī)關(guān)【答案】A29、銀行對個(gè)人貸款客戶的要求不包括（）。A.年齡在18周歲(含)以上B.年齡在65周歲(含)以下C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紻.貸款具有真實(shí)用途【答案】C30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指（）。A.實(shí)貸實(shí)付B.貸后管理C.審貸分離D.全流程貸款管理【答案】A31、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B32、以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工【答案】C33、（2020年真題）以下關(guān)于個(gè)人貸款特征的表述，錯(cuò)誤的是（）A.貸款利率低、期限長B.貸款品種多、用途廣C.還款方式靈活D.貸款便利【答案】A34、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。A.抵押B.保證C.信用D.質(zhì)押【答案】C35、（2017年真題）網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類有（）。A.單點(diǎn)式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.直客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.間客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】B36、（2017年真題）原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是（）。A.分期還本付息B.按月付息、到期還本C.按季付息、到期還本D.到期利隨本清【答案】D37、（2018年真題）下列不可以采用留置的擔(dān)保形式的合同是（）。A.買賣合同B.保管合同C.加工承攬合同D.運(yùn)輸合同【答案】A38、商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】B39、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.借款申請人使用假身份證騙取貸款B.借款申請人所提交的材料真實(shí)性C.對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益是否匹配【答案】D40、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。A.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年10月11日【答案】C41、商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人的()為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。A.資產(chǎn)規(guī)模B.負(fù)債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】D42、國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對B.每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元C.申請學(xué)生提供的成績單的真實(shí)性D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度【答案】C43、個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（），所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（）%。A.50%；60%B.50%；55%C.40%；50%D.40%；55%【答案】B44、以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工【答案】C45、（2020年真題）以下關(guān)于汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是A.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車經(jīng)銷商和保險(xiǎn)公司進(jìn)行B.業(yè)務(wù)人員要掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度C.確定借款人的主體資格在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的實(shí)踐中非常重要D.在有保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的情況下，則把保險(xiǎn)公司對投保人（借款人）的投保資格調(diào)查作為放貸依據(jù)【答案】D46、（2019年真題）下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保C.對于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商D.迄今為止，合作機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道【答案】B47、（2017年真題）個(gè)人經(jīng)營貸款可以用于（）。A.借款人的合法經(jīng)營B.借款人購買證券C.借款人股權(quán)投資D.借款人投資房地產(chǎn)【答案】A48、公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購住房銷售價(jià)格或評估價(jià)值(以兩者較低額為準(zhǔn))的（），其中公積金個(gè)人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C49、個(gè)人抵押授信貸款的提前還款目前一般采用()還款方式。A.網(wǎng)上B.柜面C.電話D.委托扣款【答案】B50、（2019年真題）以下三位客戶向銀行申請個(gè)人汽車貸款：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。A.乙B.甲C.丙D.無法判斷【答案】C51、下列說法不正確的是（）。A.對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年B.組合還款法可以將貸款本金分段償還C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保【答案】C52、個(gè)人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過()年：A.2B.1C.5D.3【答案】B53、銀行根據(jù)客戶所處家庭生命周期進(jìn)行市場細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素【答案】A54、對借款人所購車輛為自用車的，個(gè)人汽車貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A55、市場細(xì)分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。A.買方市場向賣方市場B.賣方市場向買方市場C.產(chǎn)品促銷向產(chǎn)品本身D.產(chǎn)品營銷向顧客營銷【答案】B56、（2019年真題）下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述，正確的是（）。A.二者國家均提供財(cái)政貼息B.都不需要擔(dān)保C.二者畢業(yè)后還款安排相同D.后者貸款對象更廣【答案】D57、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于申請?jiān)u分模塊內(nèi)部決策流程的是（）。A.排除政策決策B.硬政策決策C.評分閾值和挑選政策決策D.自動(dòng)化審批決策【答案】D多選題（共14題）1、貸款審批中，需注意的事項(xiàng)包括（）。A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批E.嚴(yán)格按流程逐級(jí)審批【答案】ABCD2、信用卡具有（）等特點(diǎn)。A.海量用戶B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢C.具有普惠能力D.快速E.小額、高頻【答案】ABCD3、在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注()。A.抵押文件資料的真實(shí)有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權(quán)屬的完整性【答案】ABCD4、風(fēng)險(xiǎn)評分的種類主要包括（）。A.登記評分卡B.申請?jiān)u分卡C.行為評分卡D.催收評分卡E.被動(dòng)評分卡【答案】BCD5、公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。A.每月B.每季C.每半年D.每年E.每周【答案】ABD6、銀行市場環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.政府官員的辦事作風(fēng)B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣C.投資意向D.信貸客戶的分布與構(gòu)成E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)【答案】BD7、在對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目調(diào)查具體包括（）。A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查B.項(xiàng)目的合法性審查C.合法有效的購房合同D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查E.項(xiàng)目資金到位情況審查【答