倒賣銀行卡背后暗藏六大陷阱

倒賣銀行卡背后暗藏：洗錢、盜劫、逃稅、詐騙、行賄、躲避內(nèi)幕交易檢查、藏匿財產(chǎn)、網(wǎng)店刷信用、偷稅漏稅卡買賣是一條灰色的產(chǎn)業(yè)鏈，為金融詐騙犯罪提供了可能，會影響社會安定，相關(guān)執(zhí)法部門應(yīng)盡快著手鹽城這種違法行為一、倒賣銀行卡背后暗藏六大陷阱網(wǎng)上頻現(xiàn)收購個人銀行卡廣告普通卡100元口令卡220元U盾卡270元———“長期收購個人手中閑置的中行、工行、農(nóng)行等各大銀行借記卡，普通卡100元，口令卡220元，U盾卡270元，現(xiàn)金付賬，絕不拖欠”、“本人長期收購銀行卡100一張”、“長期出售各大銀行全新借記卡（口令卡，電子證書，U盾），隨意轉(zhuǎn)賬絕無限制”……一段時間以來，這類買賣銀行卡的短信和帖子隨處可見。是什么原因讓本來很私密的銀行卡似乎成了“發(fā)財”的途徑？什么人在收購銀行卡？這些銀行卡最后被用在了什么地方？出售銀行卡會有哪些風(fēng)險？記者就此進行了調(diào)查。的目的。有專家指出，如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入，也沒有去主動報稅，那么可能會被稅務(wù)機關(guān)約談，同時補繳相應(yīng)的稅款。第四就是躲避內(nèi)幕交易檢查。使用買來的銀行卡開立股票賬戶，然后進行內(nèi)幕交易，可以有效回避證監(jiān)會的監(jiān)管。這一做法對于使用他人銀行卡進行內(nèi)幕交易的人來說，也存在很大的風(fēng)險，一旦銀行卡主人掛失銀行卡，那么股票賬戶中的資金將難以取出。第五種用途是藏匿財產(chǎn)。記者曾看到，有人專門發(fā)帖求購銀行卡，聲明是為了避開老婆存私房錢。但使用買來的銀行卡藏匿財產(chǎn)，一旦卡主掛失，買卡人可能會遭受較大的財產(chǎn)損失。第六個用途是網(wǎng)店刷信用。在淘寶網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)購物平臺上，新開的店鋪需要短時間里建立起良好信譽，最簡單的辦法就是“刷信用”。信用炒家需要大量以不同身份證開立的銀行卡購買店鋪的產(chǎn)品，來逃避網(wǎng)站監(jiān)控。倒賣銀行卡可能涉嫌銷贓閑卡不用可去銀行銷戶不難看出，出售個人銀行卡表面上賣出的是卡，實際上出讓的是自己的身份。最終買卡的人其實是要借用卡主的名義處理一些賬務(wù)往來。正因為如此，業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，千萬不能因為蠅頭小利而出賣自己的閑置銀行卡，如果有卡用不著，可以去銀行銷戶。此外，網(wǎng)上倒賣銀行卡的行為，更多可能涉及犯罪分子銷贓，應(yīng)引起有關(guān)部門的警惕和關(guān)注。收購閑置銀行卡用途可疑網(wǎng)店制造交易假象有的網(wǎng)店店主用來制造頻繁交易假象有人為了不露痕跡地送禮行賄有的成為行騙者賬戶———許多人閑置在手中的銀行卡突然成為“香餑餑”，網(wǎng)上有人專門以這種銀行卡為“獵物”進行倒買倒賣，網(wǎng)絡(luò)倒賣銀行卡正成為一股暗流，生意十分紅火。然而，這些賣家到底是如何交易的？他們手中的銀行卡又是從何而來？此外，是什么人熱衷于網(wǎng)上購買銀行卡？日前，本報記者對此進行了暗訪。“這些身份證也都是收上來的，我都不知道他們的主人是誰”，一名賣家這樣說服著“擔(dān)心安全”的記者。而當(dāng)記者用買來的銀行卡和密碼在銀行試用時，工作人員告訴記者“此卡為有效卡”。-銀行卡最低150元“中行”“郵政”最好賣記者在百度和谷歌等網(wǎng)站搜索欄輸入“出售銀行卡”后，搜索結(jié)果里發(fā)現(xiàn)了大量這樣的帖子。依據(jù)帖子里提供的電話號碼，記者以買家的身份聯(lián)系到深圳一賣家。據(jù)這名深圳的賣家稱，他手頭有工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行等銀行的銀聯(lián)借記卡，普通卡150元，網(wǎng)銀口令卡200元，U盾卡400元，不過購買數(shù)量大或者是老客戶的話則可以有一定的優(yōu)惠。這名賣家稱一般中國銀行卡賣得最好，因為中國銀行存取錢排隊時間較短，且網(wǎng)點多，比較方便。而郵政銀行卡也賣得比較好。如果需要轉(zhuǎn)移大筆資金，這名賣家推薦記者使用U盾卡，因為U盾卡“最方便、最安全”，可以隨時將大筆的資金進行轉(zhuǎn)賬，并不需要去銀行辦理。但是鑒于這種“方便性和安全性”，以及辦理此卡必須身份證本人持證辦理的“風(fēng)險原因”，U盾卡加上身份證一并賣出則需要近800元。-辦卡身份證別處“收”來對于記者提到的不希望收到對方賣出的卡后再被對方在銀行掛失的“安全原因”，對方聲稱這種可能性不會存在。這位賣家稱自己從事這樣的“生意”已經(jīng)較長時間，而且他辦卡用的身份證是從別處“收”來的，他甚至都不知道身份證的真實主人是什么樣，而到銀行掛失則需要持卡人親自辦理。對于記者的“顧慮”，對方表示可以將開卡的身份證一并快遞給記者，但是要額外收取250元的費用。他解釋說，因為一張身份證可以辦理數(shù)張銀行卡，如果身份證也賣出的話，遇到其他買家需要身份證的話則不能順利賣出同樣一張身份證辦的銀行卡。-先寄卡再交錢最后電話告知密碼隨后記者表示先買一張普通銀行卡。按照對方的要求，記者先將地址發(fā)給對方。一天之后，記者收到了賣家快遞過來的中國銀行的銀行卡。在記者收到快遞之后，以快遞上賣家填寫“對方支付”形式，支付了20元快遞費。在告知對方收到快遞后，對方發(fā)來了一個銀行卡賬號，并要求記者將買卡費用150元打入對方指定的賬戶。而在記者支付了這一切后，對方則將快遞的卡片密碼電話通知了記者。依據(jù)對方提供的銀行卡、銀行卡存折以及對方開戶時與銀行的交易小票，記者來到一家中國銀行，并存進了一筆錢，隨后將錢取出，銀行工作人員表示“此卡為有效卡，能正常交易”。目地使用他人銀行卡送禮行賄不留痕買賣銀行卡違法嗎？對于記者提出的問題，賣給記者銀行卡的賣家這樣回答記者：“這個不存在違法，只不過是方便做違法的事情。”這些買來的銀行卡到底能做什么用？面對記者的疑問，從事該交易的賣主表示，很多人買這種卡主要是用來送禮。有些人因為生意、業(yè)務(wù)等原因，需要給對方匯錢“送禮”，直接把錢存在卡上送出去比較方便，但直接用自己的真實身份辦卡，會留下可追查的“交易記錄”，所以需要他人的空卡“走賬”。還有些見不得光的生意，需要將大筆錢轉(zhuǎn)賬，為了躲避相關(guān)部門追查，希望使用他人的卡，“這樣，即使查到了轉(zhuǎn)賬的卡也無法追查到實際使用這張卡的人，比較安全”。這位賣家表示，自己只管賣卡，買這種卡的人拿卡來做什么事情，他并不管。另一位在以淘寶信譽團名義在網(wǎng)上發(fā)帖的賣家則稱，現(xiàn)在很多人流行開網(wǎng)店，但一些新店信譽度不高，很少有人光顧，所以需要增加交易量，提高信譽度。一些網(wǎng)店店主會在開店初期購買大量銀行卡，利用這些卡自己在自家網(wǎng)店進行網(wǎng)上交易，給網(wǎng)店提高信譽度。風(fēng)險賣卡人可能“毫不知情地觸犯法律”根據(jù)我國《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)相關(guān)人士說，目前我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)儲存了許多個人信息，這也使得某些從事非法活動的人員，只能通過盜用別人的身份證和銀行卡進行貨幣流通，而收購他人銀行卡正是他們轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的主要方法。而北京柴傅律師事務(wù)所的夏翔律師認(rèn)為，客戶通過銀行辦理銀行卡，雙方之間形成了一種帶有權(quán)利和義務(wù)的合同關(guān)系，持卡人擅自將持有的銀行卡轉(zhuǎn)讓，意味著將自己所應(yīng)承擔(dān)的合同權(quán)利和義務(wù)進行了轉(zhuǎn)讓變更，這對持卡人來說，是一種違約行為，對銀行而言，則是無效行為。如果收卡人用這些購買來的銀行卡進行詐騙、洗錢或其他違法活動，賣卡人很可能在毫不知情的情況下觸犯國家法律。文/《北京青年報》銀行卡買賣成非法交易源頭監(jiān)管空白滋生黑金產(chǎn)業(yè)【/】【2012-08-0209:00】【來源：東方網(wǎng)】一張閑置的銀行卡最低可賣50元，多則幾百元，而去銀行辦一張卡手續(xù)費才幾元，正因為如此，倒賣閑置銀行卡行業(yè)逐漸升溫，并成為不法分子從中牟利的渠道現(xiàn)實生活中，幾乎每個人都有好幾張銀行卡，其中也不乏很少使用的“閑置卡”。而正是這些不被“重用”的銀行卡，卻成了不法分子眼中的“香餑餑”。近日以來，犯罪分子“高價收購銀行卡”的行為日益猖獗，不少持卡人也“樂此不?！钡貙⒖ㄙu給收購者。銀行卡里匯集了個人的各種信息，這種買賣銀行卡的行為，會給個人的信息安全帶來諸多隱患。另外，專家提醒，買賣銀行卡屬于違法犯罪行為，消費者莫因貪圖便宜觸犯了國家法律。銀行卡買賣行為日益猖獗“高價回收銀行卡”、“普通卡回收價50元”、“開通網(wǎng)銀銀行卡200元”……類似的信息在互聯(lián)網(wǎng)上隨處可見，廢舊銀行卡如今掀起了一場“收購”風(fēng)暴。在搜索框中輸入“收購銀行卡”搜索，上萬條關(guān)于收購、出售銀行卡的信息撲面而來。有人在一些知名社區(qū)網(wǎng)站上發(fā)帖，明確表示要收購和出售銀行卡，并給出自己的QQ號碼。而某知名生活類網(wǎng)站上的帖子“長期大量收購銀行卡”尤為引人注目，帖子顯示，收購價格在40到400不等，收購的卡類包括中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等。通過分析我們發(fā)現(xiàn)，發(fā)帖人大多通過一些有影響力的網(wǎng)站傳播信息，比如論壇、分類信息網(wǎng)站、微博等，并提供QQ、郵箱等多種聯(lián)系方式。收購者比較喜歡國有銀行的卡，如中國銀行、工商銀行等。在價格方面，不同的卡價錢不一。普通卡每張的價位在50元到100元不等，帶U盾的150元到400元不等，帶身份證的則價格會更貴些……可見，用途越多個人信息越全面的銀行卡收購價格就越貴。除了在網(wǎng)上可見到收購、出售銀行卡的信息，一些收購卡者甚至主動聯(lián)系購買對象。據(jù)媒體報道，一名大學(xué)生近日收到一條陌生號碼發(fā)來的短信，短信內(nèi)容是收購各種銀行卡，并且開出了70元到400元不等的價格。人們擱置不用的銀行卡，為何卻被一些人如此歡迎？他們用這些卡來做什么？這其中又有什么貓膩？在如今因個人信息外泄而引發(fā)眾多安全問題的社會，銀行卡買賣行為日益猖獗，應(yīng)引起人們重視。銀行卡安全問題警鐘長鳴一張閑置的銀行卡最低可以賣50元，多則幾百元，而去銀行辦一張卡手續(xù)費才幾元錢，網(wǎng)銀有的是免費辦理，那么，對普通大眾來說，賣掉自己的銀行卡是否是新的生財之道？答案肯定是否定的。雖然購卡者口口聲聲稱自己買來的卡不會用于非法途徑，但據(jù)了解，他們正是利用此方式進行不法勾當(dāng)。有媒體總結(jié)，卡販子會用這些卡進行詐騙、洗錢、逃稅、躲避內(nèi)幕交易、藏匿財產(chǎn)、網(wǎng)店刷信譽等非法犯罪活動。收購銀行卡者不僅從中破解原卡主人個人信息，并利用此進行非法交易從中牟利。而賣卡者也在不知不覺中違反了法律。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定：“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借?！鞭D(zhuǎn)賣銀行卡可能會威脅到國家的金融安全，也會給自己帶來安全隱患。如果不法分子用買來的銀行卡進行非法交易，持卡人自己也可能會受到法律的制裁。實際上，即使不買賣銀行卡，銀行卡的安全也岌岌可危。近來，有不少用戶遭遇“卡在身上卻被盜刷數(shù)萬元”的悲劇。據(jù)《南方都市報》報道，廣州一女士2張銀行借記卡在身上，卻被短時間內(nèi)消費596萬元，警方偵破此案件，發(fā)現(xiàn)是犯罪嫌疑人克隆了該女士的銀行卡。克隆銀行卡似乎變得越來越容易?！般y行卡復(fù)制器”近日在網(wǎng)上公開叫賣，價格8000至12000元不等。賣家宣稱銀行卡復(fù)制器能把銀行卡內(nèi)所有信息全都復(fù)制到空白卡上，制成一張可以代替原卡的銀行卡，從而盜取卡主人銀行卡里的錢。可見，以通過銀行卡獲取非法利益為目的的非法利益鏈正在逐漸形成職業(yè)化群體，用戶的賬戶安全面臨日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。誰來保障銀行卡的安全？央行最新發(fā)布的《2011年支付體系運行總體情況》顯示，截至2011年年末，全國累計發(fā)行銀行卡29.49億張，全國人均擁有銀行卡2.2張、信用卡0.21張。銀行卡的使用越來越普及。公眾需要一個良好的用卡環(huán)境，但現(xiàn)實是銀行卡被買賣、被復(fù)制、遭盜刷的事件日益增多，誰來保障銀行卡的安全？首先，銀行有不可推卸的責(zé)任。當(dāng)前銀行在銀行卡的安全保障工作方面還有不少缺陷，但可喜的是，銀行已經(jīng)在努力提升彌補漏洞。為讓銀行卡更安全，央行近日啟動了“金融IC卡宣傳月”活動，要求在今年年底前，全國性商業(yè)銀行將分步發(fā)行金融IC卡，到2015年起全國性商業(yè)銀行將普遍發(fā)行金融IC卡。目前，市場上的銀行卡主要是以磁條來進行信息存儲的，但因磁條的存儲量非常小，不能進行很高的加密設(shè)計，因此讀取信息并不難。而金融IC卡就不同了，它以芯片為介質(zhì)，芯片卡由于增加了讀寫保護和數(shù)據(jù)加密保護，在使用保護上，采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認(rèn)證，很難被復(fù)制和偽造。據(jù)了解，按照央行擬定的目標(biāo)，消費者有望從2015年1月1日起