初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測高能A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測高能A卷帶答案

單選題（共50題）1、貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力證明的材料，包括收入證明材料和（）A.有關(guān)資產(chǎn)證明B.職稱證明C.工作證明D.機動車駕駛證【答案】A2、信用評分模型被廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域不包括（）。A.信用卡生命周期管理B.購車貸款管理C.住房貸款管理D.授信貸款管理【答案】D3、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】D4、目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C5、以下關(guān)于市場細分策略的說法中，不正確的是（）。A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場B.相對于差異性策略，集中策略風險較小C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略【答案】B6、個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失【答案】B7、以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。A.50％B.70％C.90％D.根據(jù)保證人信用等級確定【答案】D8、在個人汽車貸款中，下列關(guān)于保險公司履約保證保險作用的說法中，正確的是()。A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D.作用很大?？梢越獬J款銀行的一切后顧之憂【答案】A9、個人住房貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.無不良信用記錄【答案】D10、下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C11、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。A.實時B.每日C.每周D.每月【答案】D12、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。A.三部委B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.銀監(jiān)會?【答案】B13、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來【答案】D14、（）強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。A.大眾營銷策略B.專業(yè)化策略C.差異化策略D.低成本策略【答案】D15、貸后檢査的主要手段不包括（）。A.監(jiān)測貸款賬戶、査詢不良貸款明細臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢査、監(jiān)測資金使用【答案】B16、期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是（）。A.實行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息【答案】A17、（2016年真題）目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。A.會計事務(wù)所B.金融機構(gòu)C.公安部門D.電信部門【答案】B18、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途進行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度【答案】C19、《國家助學(xué)貸款工作若干意見》進一步完善了助學(xué)貸款的財政貼息方式，以下哪一項說法錯誤?（）A.實行借款學(xué)生在校期間的助學(xué)貸款利息全部由財政補貼B.實行對貸款合同期間學(xué)生貸款利息給予50％的財政補貼C.實行借款學(xué)生在畢業(yè)后的助學(xué)貸款利息自付D.借款學(xué)生在畢業(yè)后開始計付利息【答案】B20、（2019年真題）在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔保情況進行調(diào)查，主要是為了（）。A.確定借款人的貸款用途B.確定借款人的還款意愿C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.確定借款人的還款能力【答案】D21、()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。A.網(wǎng)上銀行B.網(wǎng)上貨幣C.電子商務(wù)D.互聯(lián)網(wǎng)【答案】D22、（2018年真題）根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.分層營銷B.交叉營銷C.大眾營銷D.情感營銷【答案】B23、（）不能為個人貸款作保證擔保。A.具有代位清償債務(wù)能力的法人B.獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)C.具有完全民事行為能力的自然人D.以公益為目的的事業(yè)單位【答案】D24、個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，下列關(guān)于該貸款的說法錯誤的是（）。A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】C25、中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點為（）元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。A.5000；80%B.5000；90%C.10000；80%D.10000；90%【答案】B26、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。A.1993B.1996C.1997D.1998【答案】A27、中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括（）。A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理C.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理D.批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理【答案】D28、個人客戶的信用風險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現(xiàn)客戶還款意愿的信用風險是（）。A.客戶收入還貸比超出銀行規(guī)定的范圍B.客戶職業(yè)不穩(wěn)定C.客戶征信記錄不良D.客戶沒有充足的資產(chǎn)【答案】C29、（2018年真題）在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經(jīng)紀公司B.借款人C.開發(fā)商D.有擔保能力的第二人【答案】C30、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是（）。A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則C.每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證【答案】C31、貸放分控的要義是()。A.貸款與放款分開控制B.貸款不同于放款C.貸款審批通過不等于放款D.放款不等于成功貸款【答案】C32、()結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。該結(jié)構(gòu)包括一名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織【答案】D33、全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風險補償金的依據(jù)是()。A.上年度國家助學(xué)貸款的違約率B.上年度國家助學(xué)貸款的損失率C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【答案】C34、在個人教育貸款中，借款人、擔保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D35、全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給各總行。A.5B.10C.15D.20【答案】D36、根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細分市場B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【答案】D37、下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款B.個人經(jīng)營貸款期限較長C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲【答案】C38、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C39、個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為（）年。A.10B.15C.20D.30【答案】D40、簽訂的合同有下列情形（）時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解訂立的D.造成對方人身傷害的【答案】C41、借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風險。A.借款人夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款D.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明【答案】C42、借款合同的變更，必須達到的要求是（）。A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方D.借款人有變更意向，并向貸款方申明【答案】A43、（）是指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。A.特定貸款B.委托貸款C.自營貸款D.受托貸款【答案】A44、農(nóng)村金融機構(gòu)()部門、審計部門應(yīng)當對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。A.風險管理B.公司金融C.信貸管理D.個人貸款【答案】A45、（2020年真題）個人住房貸款最低首付款比例（）A.20%B.55%C.50%D.40%【答案】A46、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.突出特色D.可以盈利【答案】A47、根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置()年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。A.1B.2C.3D.5【答案】C48、（）營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止"假按揭”，提高風險防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.“直客式”D.網(wǎng)上銀行營銷【答案】C49、個人住房裝修貸款不可以用于支付（）。A.購買家具用品B.購買廚衛(wèi)設(shè)備C.家庭裝潢費用D.裝修材料費用【答案】A50、通過（）渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。A.電子銀行B.電話銀行C.現(xiàn)場咨詢D.窗口咨詢【答案】A多選題（共20題）1、商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。A.不良貸款管理B.合同變更C.貸后檢查D.貸款回收E.貸后檔案管理【答案】ABCD2、對借款人還款能力的調(diào)查包括()。A.借款人的基本收入情況B.收入水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】ABCD3、銀行依據(jù)心理因素細分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。A.個性B.收入C.生活方式D.宗教信仰E.對服務(wù)的態(tài)度【答案】AC4、下列可以作為質(zhì)押物的有()。A.土地所有權(quán)B.提單C.債券D.匯票E.應(yīng)收賬款【答案】BCD5、下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供由法人代表簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書【答案】BC6、以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機構(gòu)催收【答案】D7、個人醫(yī)療貸款獲得批準后，應(yīng)持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。A.個人持有的銀行卡B.醫(yī)院出具的診斷證明C.銀行蓋章的貸款申請書D.個人身份證E.住院證明【答案】ACD8、個人貸款催收流程一般包括()A.早期催收B.中期催收C.不良貸款催收D.晚期催收E.上門催收【答案】ABC9、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有()。A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的B.出境定居的C.與單位終止勞動關(guān)系的D.償還購房貸款本息的E.購買、建造、翻新、大修自住住房的【答案】ABD10、公積金個人住房貸款的特點有（）。A.互助性B.普遍性C.合法性D.利率低E.期限長【答案】ABD11、下列關(guān)于個人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。A.貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應(yīng)同時簽訂擔保合同B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人C.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險D.借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任E.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險【答案】ACD12、銀行進行市場環(huán)境分析具有()的意義。A.有利于把握宏觀形勢B.有利于掌握微觀情況C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D.有利于降低系統(tǒng)風險E.有利于規(guī)避市場風險【答案】ABC13、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。A.委托人的身份證原件及復(fù)印件B.委托人的個人信用報告C.具有法律效力的授權(quán)委托書D.代理人的身份證原件及復(fù)印件E.代理人的