初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理資料整理附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理資料整理附答案

單選題（共50題）1、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準【答案】D2、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D3、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A4、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A.業(yè)務報表B.銀行報表C.銀行經(jīng)營報表D.財務報表【答案】D5、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A6、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統(tǒng)一貨幣發(fā)行權【答案】A7、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關鍵所在B.合規(guī)文化建設是提升內(nèi)部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D8、()的網(wǎng)點機構位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】D9、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C10、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B11、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。A.商業(yè)銀行的股東B.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員C.總行和分行的高級管理人員D.商業(yè)銀行的董事【答案】A12、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括()。A.國際儲備資產(chǎn)的確定B.國際收支的調(diào)節(jié)方式C.匯率制度的安排D.國際信貸額度的設定【答案】D13、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費標準C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D14、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內(nèi)部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B15、企業(yè)集團財務公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】B16、（2020年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D17、內(nèi)部控制結(jié)構階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計【答案】B18、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】C19、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務等。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B20、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C21、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D22、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C23、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C24、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A25、符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關業(yè)務，其中不能從事的業(yè)務是（）。A.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D26、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B27、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴【答案】C28、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.風險管理D.銀監(jiān)會【答案】A29、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務。A.資產(chǎn)B.負債C.中間D.其他【答案】A30、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業(yè)務B.股權眾籌業(yè)務C.P2P業(yè)務D.平臺融資業(yè)務【答案】B31、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C32、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C33、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A34、對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標是()。A.保證銀行利益的實現(xiàn)B.保證銀行風險管理的實施C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)D.促進銀行又好又快發(fā)展【答案】C35、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D36、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當對納入資產(chǎn)負債表管理的機構進行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構B.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構建覆蓋各級機構、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D37、公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C38、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C39、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟政策的時滯【答案】B40、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】B41、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D42、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D43、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查C.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解【答案】B44、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C45、不良資產(chǎn)定價應關注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A46、經(jīng)()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.國務院【答案】A47、關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C48、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D49、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調(diào)產(chǎn)品風險D.抄寫風險提示【答案】D50、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD2、內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。A.經(jīng)營信息B.財務信息C.行業(yè)信息D.監(jiān)管信息E.人員信息【答案】AB3、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有()。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD4、下列屬于保證的方式的有（）。A.質(zhì)押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C5、下列屬于商業(yè)銀行財務管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則【答案】ABD6、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008，瀝青混合料面層不得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。A.5℃B.0℃C.-5℃D.-3℃【答案】A7、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD8、貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸前調(diào)查E.借前調(diào)查【答案】BCD9、貸款的還款方式有（）。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD10、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C11、下列關于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構報送離任審計報告D.內(nèi)部審計工作不能外包E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段【答案】BC12、下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD13、商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權限、違反程序?qū)徟腄.不配合授信盡職調(diào)