理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)試題庫(帶答案)

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)試題庫(帶答案)

單選題（共50題）1、客戶進行理財規(guī)劃的目標(biāo)通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值?()A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃【答案】C2、保險合同可以依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進行多種劃分，以保險標(biāo)的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。A.補償性保險合同和給付型保險合同B.超額保險合同和不足額保險合同C.定值保險合同和不定值保險合同D.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同【答案】C3、用β系數(shù)來衡量股票的()。A.信用風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】B4、一般而言，()是指個人住房貸款放款日當(dāng)期實際天數(shù)加計下個結(jié)息期。A.貸款首期B.記賬期C.還款期D.結(jié)賬期【答案】A5、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均按照保險合同中的規(guī)定給付保險金，()屬于多數(shù)保險公司的通行做法。A.給付的保險金累計不超過保險金額為限B.不予累計，每次給付以不超過保險金額為限C.客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額D.保險公司通常僅進行一次賠付【答案】A6、在經(jīng)濟生活中，主導(dǎo)經(jīng)濟活動的兩個概念是()。A.財產(chǎn)所有權(quán)的取得和財產(chǎn)所有權(quán)的消滅B.財產(chǎn)所有權(quán)的取得和財產(chǎn)所有權(quán)的喪失C.財產(chǎn)所有權(quán)的變動和財產(chǎn)所有權(quán)的消滅D.財產(chǎn)所有權(quán)的行使和財產(chǎn)所有權(quán)的流轉(zhuǎn)【答案】B7、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，王醫(yī)生開辦了一家私人診所，其取得的醫(yī)療收入應(yīng)按()項目繳納個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D.其他所得【答案】C8、李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%同時還購買了貨幣市場基金。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.既有資本市場又有貨幣市場工具D.無風(fēng)險投資工具【答案】B9、王先生經(jīng)商多年，資產(chǎn)過億。他希望對其個人財產(chǎn)提供最高層次的經(jīng)營管理，下列符合王先生要求的個人理財服務(wù)類型應(yīng)是()。A.外資銀行VIP服務(wù)B.大眾銀行大眾理財C.富裕銀行貴賓理財D.私人銀行財富管理【答案】D10、下列各項中，關(guān)于指數(shù)基金特點的描述錯誤的是()。A.當(dāng)價格指數(shù)上升時，基金收益增加；反之，收益減少B.基金因始終保持即期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低C.基金因收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動，因而收益波動會很大，往往落差很大D.投資組合模仿某一股價指數(shù)或債券指數(shù)，收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動【答案】C11、劉先生第一個月所還利息約為()元。A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】D12、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應(yīng)在規(guī)定期限后的()日內(nèi)支付，否則保險人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C13、張女士從事風(fēng)險管控工作多年，深知風(fēng)險對人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險與保險的關(guān)系，說法不正確的是()。A.風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提B.保險是風(fēng)險管理中重要的方法之一C.保險經(jīng)營過程中不存在風(fēng)險D.風(fēng)險與保險存在著互制互促的關(guān)系【答案】C14、隨著時代的發(fā)展，保險公司的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴大，風(fēng)險的發(fā)展性特征是重要原因之一，()不屬于風(fēng)險的發(fā)展特征。A.風(fēng)險的性質(zhì)可以變化B.風(fēng)險是否發(fā)生可以變化C.風(fēng)險發(fā)生的概率大小可以變化D.風(fēng)險的種類可以變化【答案】B15、關(guān)于保險合同中默示保證效力和明示保證效力的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.默示保證效力大于明示保證效力B.默示保證效力等同于明示保證效力C.以明示保證效力為主，默示保證效力為輔D.默示保證效力小于明示保證效力【答案】B16、理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應(yīng)遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的()。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.量力而行D.購買較大面積的住房【答案】D17、對保險的需求最為迫切的人群不包括()。A.低薪階層B.身體欠佳者C.少數(shù)單身職工家庭D.崗位競爭激烈的職工【答案】A18、下列關(guān)于保險與保證的說法不正確的是()。A.保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)B.保證人對債權(quán)人履行債務(wù)是有條件的，即被保證人不履行義務(wù)C.當(dāng)保證人代償債務(wù)后，有權(quán)向被保證人進行追償D.當(dāng)財產(chǎn)保險事故是由第三人的過錯造成時，保險人無代位求償權(quán)【答案】D19、人們對風(fēng)險管理的需要和對安全感的追求催生了保險的()功能，這一功能也因而成為保險最為本質(zhì)的功能，也是保險的最終目的。A.經(jīng)濟給付B.社會管理C.分散風(fēng)險D.補償損失【答案】D20、關(guān)于流動性資產(chǎn)說法不正確的是()。A.資產(chǎn)流動性是指資產(chǎn)在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力B.流動性強的資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)而價值不受減損C.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物是流動性最強的資產(chǎn)D.流動性弱的資產(chǎn)就是指資產(chǎn)不能變現(xiàn)【答案】D21、下列人員可以作為見證人的是()。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D22、下列關(guān)于普通股的特點，錯誤的是()。A.持有普通股的股東不能獲得股利B.當(dāng)公司因破產(chǎn)或結(jié)業(yè)而進行清算時，普通股東有權(quán)分得公司剩余資產(chǎn)，但普通股東必須在公司的債權(quán)人、優(yōu)先股股東之后才能分得財產(chǎn)，財產(chǎn)多時多分，少時少分，沒有則只能作罷C.普通股東一般都擁有發(fā)言權(quán)和表決權(quán)，即有權(quán)就公司重大問題進行發(fā)言和投票表決D.普通股東一般具有優(yōu)先認股權(quán)，即當(dāng)公司增發(fā)新普通股時，現(xiàn)有股東有權(quán)優(yōu)先（可能還以低價）購買新發(fā)行的股票，以保持其對企業(yè)所有權(quán)的原百分比不變，從而維持其在公司中的權(quán)益【答案】A23、下列哪項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分？()A.人壽保險B.責(zé)任保險C.健康保險D.意外傷害保險【答案】B24、銀行某時美元/日元報價為:買入價103.45。如果張先生想將手中的2000美元兌換成日元，則他可以獲得()日元。A.19.33B.19.37C.206460D.206900【答案】C25、在制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師的職責(zé)說法正確的是()。A.助理理財規(guī)劃師只要配合理財規(guī)劃師的工作就可以了B.助理理財規(guī)劃師要能夠制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃C.助理理財規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務(wù)【答案】D26、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】C27、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B28、下列各項中，對契約型基金的認識正確的是()。A.又稱為單位信托基金B(yǎng).基金的設(shè)立程序類似于一般股份公司，基金本身為獨立法人機構(gòu)C.基金的投資者購買基金公司的股票后成為該公司的股東D.依據(jù)基金公司章程營運基金【答案】A29、傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和()。A.生死兩全保險B.萬能壽險C.變額萬能壽險D.分紅保險【答案】A30、遺囑執(zhí)行人的職責(zé)不包括()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.對遺囑內(nèi)容進行修改D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)【答案】C31、可保風(fēng)險的條件之一是()。A.必須是投機類風(fēng)險B.必須具有確定性C.必須是少量標(biāo)的同時遭受損失D.正常情況下不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失【答案】D32、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內(nèi)深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數(shù)可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數(shù)互相獨立，則兩個指數(shù)同時上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A33、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C34、()需要約定存期。A.活期儲蓄B.定活兩便儲蓄C.整存整取D.個人通知存款【答案】C35、法律上的親子關(guān)系不包括()。A.父母與婚生子女B.父母與非婚生子女C.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女D.繼父母與未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女【答案】D36、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當(dāng)日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C37、誠實保險合同屬于()。A.責(zé)任保險合同B.信用保險合同C.保證保險合同D.確實保險合同【答案】C38、如果經(jīng)濟處在衰退時期，政府特別關(guān)心富人在近年蒙受的損失，那么，政府更喜歡用()政策工具來刺激經(jīng)濟。A.增加福利費用B.降低個人所得稅C.增加政府購買支出D.發(fā)行公債【答案】B39、理財規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶制定購房目標(biāo)。下列關(guān)于購房面積需求的說法，正確的是()。A.對于工作趨于穩(wěn)定的單身一族，選擇50平方米以下的小戶型或者30平方米以內(nèi)的超小戶型較為合適B.夫婦兩人可選擇建筑面積略大一些的中戶型房屋C.對于和子女分開居住的老年人夫婦來說，中戶型住宅是養(yǎng)老的較佳選擇D.三代同堂的可以選擇小戶型，如果經(jīng)濟條件允許則可選擇中戶型【答案】C40、接上題，陳先生需要在退休時積累的退休基金應(yīng)為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C41、某客戶購買了一份10年期零息債券，應(yīng)計利息額對于零息債券而言是指()。A.購買日至交割日所含利息金額B.發(fā)行起息日至交割日所含利息金額C.購買日至出售日所含利息金額D.買賣價格之差【答案】D42、周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。周先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優(yōu)點在于()。A.貸款比例限制少B.申請貸款額度更大C.車貸利率較低D.無雜費【答案】C43、具有撤銷變更權(quán)的當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，權(quán)利消滅。A.半年B.一年C.兩年D.兩年半【答案】B44、.()是政府穩(wěn)定經(jīng)濟和緩和周期波動的第一道防線。A.相機抉擇B.自動穩(wěn)定器C.財政政策工具D.貨幣政策工具【答案】B45、保險利益從本質(zhì)上說是某種()。A.經(jīng)濟利益B.物質(zhì)利益C.精神利益D.財產(chǎn)利益【答案】A46、綜合考慮客戶在挑選外匯理財產(chǎn)品時主要應(yīng)考慮的因素，下列說法不正確的是()。A.外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率和實際收益率之分B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶的風(fēng)險越低C.目前各家銀行的外匯結(jié)構(gòu)性存款還不能轉(zhuǎn)讓D.掛鉤的標(biāo)的對于客戶非常重要【答案】B47、對夫妻財產(chǎn)不能認定是共有財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協(xié)議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B48、下列哪項不是財政制度內(nèi)在穩(wěn)定經(jīng)濟功能的表現(xiàn)?()A.稅收的自動變化B.政府支出的自動變化C.保持農(nóng)產(chǎn)品物價穩(wěn)定的政策D.斟酌使用的財政政策【答案】D49、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時每10股配2股，配股價為5元，該股股權(quán)登記日收盤價為15元，則該股除權(quán)參考價為()元。A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】D50、以下選項不屬于保單質(zhì)押融資的優(yōu)點的是()。A.貸款速度快B.在資金缺乏時，可以獲得快速融資C.手續(xù)簡便D.可以在取得貸款的同時享受保單分紅【答案】D多選題（共20題）1、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務(wù)B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)E.銷售商品【答案】AD2、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD3、經(jīng)濟周期波動深度是指每個周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟增長率，它表明每個經(jīng)濟周期收縮的力度，按照波谷年份經(jīng)濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB4、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC5、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC6、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD7、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD8、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在單位E.甲的債權(quán)人【答案】ABC9、擔(dān)保物權(quán)主要有()。A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.用益物權(quán)E.典權(quán)【答案】ABCD10、下列業(yè)務(wù)中，可能導(dǎo)致資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時變動的有()。A.盈余公積轉(zhuǎn)增資本B.接受非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈C.在建工程轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)D.股份制改造時固定資產(chǎn)重估增值E.出售庫存商品【答案】BD11、1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監(jiān)管的先決條件B.發(fā)照和結(jié)構(gòu)C.審慎法規(guī)和要求D.信息要求E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】ABCD12、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應(yīng)量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實施緊縮的貨幣政策【答案】BD13、我國改革前和改革后經(jīng)濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC14、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預(yù)防性動機()。A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預(yù)期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠E.滿足日