中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎試題和答案要點

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎試題和答案要點

單選題（共50題）1、關于實施非零售信用風險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數(shù)（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C2、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B3、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A4、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】A5、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C6、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。A.為該客戶開立存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶【答案】A7、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A8、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D9、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B10、關于銀行業(yè)金融機構在行政強制中的配合義務，以下表述錯誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構應當拒絕B.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業(yè)務金融機構不得自行解除凍結C.銀行業(yè)金融機構接到行政機關已發(fā)做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即即予以凍結或劃拔D.銀行業(yè)金融機構已發(fā)配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息【答案】B11、下列關于GDP增長率的表述，正確的是（）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D12、存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.客戶制定的格式合同【答案】C13、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C14、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務院【答案】B15、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A16、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準人【答案】D17、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A18、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。A.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎貨幣；貨幣供應量C.基礎貨幣；高能貨幣D.貨幣供應量；基礎貨幣【答案】B19、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A20、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.所有上述行為【答案】D21、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金B(yǎng).風險準備金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C22、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C23、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。A.實物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準貨幣【答案】B24、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D25、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產(chǎn)／股東權益C.凈利潤／總資產(chǎn)D.凈利潤／股東權益【答案】D26、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產(chǎn)／股東權益C.凈利潤／總資產(chǎn)D.凈利潤／股東權益【答案】D27、當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉賬型【答案】C28、《中國人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】B29、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A30、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】C31、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責任?B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務【答案】A32、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權【答案】B33、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】C34、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B35、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）A.風險限額的設定可不考慮風險偏好B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整D.風險偏好只能用定量指標進行描述【答案】B36、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A.法定活期存款準備金率B.法定定期存款準備金率C.超額準備金率D.現(xiàn)金漏損率【答案】C37、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C38、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A39、下列關于德國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。A.1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局B.銀監(jiān)局直接隸屬于德國國會C.德國銀行業(yè)可以同時經(jīng)營證券和保險D.銀監(jiān)局實際上是一個綜合金融監(jiān)管當局【答案】B40、(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場?B.場內(nèi)債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場【答案】A41、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人消費額度貸款D.個人助學貸款【答案】B42、長期國債屬于的（）A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A43、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】A44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【答案】A45、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險【答案】D46、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A47、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C48、因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B49、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權保護原則D.風險可控原則【答案】C50、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】C多選題（共20題）1、下列選項中，屬于日本大藏省職責范圍的是（）。A.負責政府財政職能B.維護貨幣信用C.確保匯率穩(wěn)定D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計劃和立案E.波及面較大的金融危機管理制度的計劃和立案【答案】ABCD2、銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關者【答案】ABC3、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為【答案】ABD4、關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確的有（）。A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD5、下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。A.績效考評的傳導機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形B.過分強調(diào)市場份額，未充分考慮自身條件而與同業(yè)盲目攀比C.質(zhì)量管理不科學，未充分考慮金融風險滯后性、隱匿性的特點D.體現(xiàn)兼顧收益與風險、長期與短期激勵相協(xié)調(diào)的原則E.風險和合規(guī)指標權重過高，對業(yè)務發(fā)展和重視不夠【答案】ABC6、行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責令停產(chǎn)停業(yè)【答案】BCD7、保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A.投保人故意虛構保險標的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病E.投保人過失造成財產(chǎn)損失【答案】ABCD8、債務人財產(chǎn)范圍包括（）。A.對不當行為行使追回權而取得的財產(chǎn)B.取回的質(zhì)物、留置物C.他人應對債務人的出資D.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人取得的財產(chǎn)E.破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)【答案】ABCD9、銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.管理模式創(chuàng)新C.機構設置創(chuàng)新D.制度安排創(chuàng)新E.發(fā)展思路創(chuàng)新【答案】ABCD10、當發(fā)生（）等情況時，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，不得拒絕向債權人承擔保證責任。A.債務人下落不明，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行B.人民法院已經(jīng)受理債務人破產(chǎn)案件C.債權人有證據(jù)證明債務人的財產(chǎn)不足以履行全部債務D.債權人有證據(jù)證明債務人喪失履行債務能力E.保證人書面表示放棄拒絕向債權人承擔保證責任的權利【答案】ABCD11、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目B.保護所在機構的商業(yè)機密C.保護所在機構的知識產(chǎn)權D.維護所在機構的聲譽E.保護所在機構的專有技術【答案】BCD12、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。A.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表E.要求銀行業(yè)