充分發(fā)揮金融支持在振興東北老工業(yè)基地中的作用（四）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。第第頁充分發(fā)揮金融支持在振興東北老工業(yè)基地中的作用發(fā)布時間：2021-8-11信息來源：《中國金融》2021年第19期

文/盛松成

自東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略提出以來，人民銀行沈陽分行充分發(fā)揮中央銀行職能作用，積極創(chuàng)新貨幣政策執(zhí)行方式，大力改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，全面提升金融服務(wù)水平，并且隨著老工業(yè)基地振興進(jìn)程的不斷深入，提出了“央行事業(yè)，事在人為”和“在東北振興中無功就是有過”的理念，號召廣大干部職工解放思想，求實(shí)創(chuàng)新，抓住和用好這一重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，充分發(fā)揮金融在支持東北老工業(yè)基地振興中的核心作用。

政策框架和制度體系

對區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行把握能力強(qiáng)、影響力大是中央銀行的一大優(yōu)勢。沈陽分行充分利用這一優(yōu)勢，在對東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及金融發(fā)展模式等方面進(jìn)行廣泛深入研究的基礎(chǔ)上，于2021年形成了《支持東北老工業(yè)基地振興的金融政策措施意見和建議》和《支持東北老工業(yè)基地振興的外匯政策措施意見和建議》。重點(diǎn)提出積極拓展金融中心城市功能，支持和促進(jìn)東北地區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展；充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，正確引導(dǎo)信貸投向，支持東北老工業(yè)基地調(diào)整改造；進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)品種，提高金融服務(wù)水平；創(chuàng)造良好社會信用環(huán)境，打造誠信東北；開展境外投資外匯管理改革試點(diǎn)，促進(jìn)對朝貿(mào)易結(jié)算便利化，指導(dǎo)企業(yè)調(diào)整外匯債務(wù)結(jié)構(gòu)等。

伴隨著東北老工業(yè)基地振興的深入，面臨進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放的新形勢，沈陽分行又提出支持外資參與國有企業(yè)改造、利用外資化解金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)、支持企業(yè)“走出去”、支持民營企業(yè)融資等政策建議，形成《支持東北老工業(yè)基地進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放的外匯政策措施意見和建議》。2021年年初，針對企業(yè)新的政策需求，從促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化角度出發(fā)，再次提出《關(guān)于進(jìn)一步支持東北老工業(yè)基地振興外匯政策措施的意見和建議》，涉及放寬企業(yè)用匯限制、簡化用匯審批手續(xù)等新舉措，得到國家外匯管理局批準(zhǔn)后開始實(shí)施。

發(fā)揮貨幣政策的積極作用

進(jìn)一步完善區(qū)域貨幣政策傳導(dǎo)反饋機(jī)制。建立和完善了人民銀行主持召開、地方政府及有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門、金融機(jī)構(gòu)參加的經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會制度，進(jìn)一步疏通了貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)了人民銀行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門支持老工業(yè)基地振興的針對性和有效性。同時，完善風(fēng)險提示制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和市場風(fēng)險調(diào)整信貸投向，有效規(guī)避匯率風(fēng)險。

充分發(fā)揮信貸政策結(jié)構(gòu)調(diào)整和“扶弱”功能。圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和老工業(yè)基地振興實(shí)際，先后制定和組織實(shí)施了支持裝備制造業(yè)發(fā)展、支持資源型城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、促進(jìn)節(jié)能減排等各類信

貸指導(dǎo)意見近20個，有力地推動了東北產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。認(rèn)真落實(shí)就業(yè)再就業(yè)金融支持政策和國家助學(xué)貸款政策，通過改進(jìn)政策實(shí)施方式，擴(kuò)大政策覆蓋范圍，建立健全政策配套體系，有效滿足了各類社會弱勢群體的金融需求。

針對老工業(yè)基地振興的薄弱環(huán)節(jié)，大力實(shí)施傾斜性資金支持政策。近五年來，累計發(fā)放支農(nóng)再貸款945億元，推動金融機(jī)構(gòu)不斷加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，支持“三農(nóng)”發(fā)展和農(nóng)民增收。積極支持地方中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，累計發(fā)放中小金融機(jī)構(gòu)再貸款140億元。促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改善金融服務(wù)，扶持了一大批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，形成了地方中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)“雙贏”的格局。

大力改善東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境

建立和完善金融生態(tài)環(huán)境量化評估和信息通報機(jī)制。定期向省委、省人大、省政府等部門報送金融運(yùn)行情況。建立了金融維權(quán)統(tǒng)計通報制度和地區(qū)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)信用狀況分布通報制度，加強(qiáng)對金融生態(tài)的動態(tài)監(jiān)測和實(shí)時跟蹤。2021年，沈陽分行首次發(fā)布了涉及遼寧省內(nèi)14個地市銀行類金融機(jī)構(gòu)的金融生態(tài)環(huán)境狀況指標(biāo)。

大力推進(jìn)地區(qū)信用體系建設(shè)。個人和企業(yè)征信系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，非銀行信息采集范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，信用產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域不斷延伸。中小企業(yè)信用體系試點(diǎn)穩(wěn)步開展。大力推進(jìn)信用社區(qū)建設(shè)。積極協(xié)調(diào)有關(guān)單位開展了農(nóng)戶信用評價體系試點(diǎn)和創(chuàng)建金融生態(tài)商務(wù)示范區(qū)試點(diǎn)工作，為地方政府、征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)及農(nóng)戶間搭建了良好的合作平臺。加快培育社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立了有進(jìn)有出的信用評級市場管理機(jī)制，為老工業(yè)基地振興提供全方位的信用支持和服務(wù)。

推動區(qū)域金融改革

積極支持商業(yè)銀行改革。組織力量對四大國有商業(yè)銀行改革進(jìn)展情況進(jìn)行深入調(diào)研，對改革中的重點(diǎn)問題進(jìn)行分析研究，及時反饋有關(guān)政策建議。支持地方中小金融機(jī)構(gòu)重組改制。推動農(nóng)村信用社完善法人治理和內(nèi)控制度，全力做好農(nóng)村信用社改革資金扶持工作。截至2021年6月末，東北三省有183家農(nóng)村信用社獲得專項票據(jù)兌付資金共計211億元。

支持轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)降低不良貸款，有效化解金融風(fēng)險。實(shí)施東北振興戰(zhàn)略以來，東北三省金融機(jī)構(gòu)通過“集中打包”等靈活措施，累計剝離、核銷不良貸款近3000億元，切實(shí)減輕了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)支持老工業(yè)基地振興的活力。穩(wěn)步推進(jìn)高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)處置工作。

全面提升金融服務(wù)水平和效率

大小額支付系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定。個人支票業(yè)務(wù)全面推廣。銀行本票在沈陽、丹東成功試點(diǎn)的基礎(chǔ)

上，于2021年11月1日在遼寧省全面推廣。支票影像交換系統(tǒng)在三省成功上線運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了支票全國通用。銀行卡受理環(huán)境進(jìn)一步改善，非現(xiàn)金支付工具使用范圍不斷擴(kuò)大。國庫服務(wù)質(zhì)量顯著提高。在全國范圍內(nèi)首先實(shí)現(xiàn)了國稅、地稅全面參與的稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)。反洗錢工作深入開展，多次協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲反洗錢大案，維護(hù)了地方金融秩序穩(wěn)定。

進(jìn)一步改善外匯管理和服務(wù)

深化境外投資外匯管理方式改革，允許企業(yè)購匯對外直接投資，鼓勵企業(yè)“走出去”。實(shí)行財政轉(zhuǎn)貸款外匯管理方式改革，提高外匯資金使用效率。實(shí)現(xiàn)企業(yè)出口網(wǎng)上核銷和出口退稅無紙化操作。不斷完善邊境貿(mào)易外匯管理方式，規(guī)范和便利邊貿(mào)企業(yè)結(jié)算行為。簡化企業(yè)境外承包工程進(jìn)口付匯核銷管理方式，推動境外承包工程由單純工程技術(shù)服務(wù)向特色技術(shù)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由一般貿(mào)易向工程項目帶動產(chǎn)品貿(mào)易轉(zhuǎn)變。加大對支柱產(chǎn)業(yè)的支持力度，幫助企業(yè)解決進(jìn)口付匯核銷難題。

2021年，東北三省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值23325億元，按可比口徑計算，為2021年的1.63倍，其中遼寧省完成11022億元，成為全國第八個gdp突破萬億元的省份。東北三省地區(qū)生產(chǎn)總值比上年增長14.1%，高于同期全國平均水平2.7個百分點(diǎn)，實(shí)施東北振興戰(zhàn)略四年來，年均增長13%，比同期全國平均水平高2.3個百分點(diǎn)。

“資金洼地”效應(yīng)初步顯現(xiàn)

老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略實(shí)施以來，東北金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量顯著提高，國內(nèi)外大量資金開始向東北聚集。2021年，東北三省完成全社會固定資產(chǎn)投資14303億元，是2021年的3.4倍，年均增長35.8%，高于同期全國平均增速10.5個百分點(diǎn)；東北三省實(shí)際利用外商直接投資120.8億美元，是2021年的5.83倍。東北三省金融機(jī)構(gòu)貸款年均增速高達(dá)14.2%，是歷史上增長最快的時期。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2021年年末，東北三省金融機(jī)構(gòu)（含外資）本外幣各項存款余額28658億元，是2021年的1.6倍；本外幣各項貸款余額19414億元，是2021年的1.28倍。截至2021年年末，21家外資銀行在遼寧省設(shè)立了分行或代表處，資產(chǎn)額同比增長33.5%；東北三省共有105家企業(yè)成功上市，累計募集資金810多億元；東北三省共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入498.3億元。

金融生態(tài)環(huán)境不斷改善

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。2021年年末，東北三省主要金融機(jī)構(gòu)本外幣不良貸款余額2908億元，比2021年末減少1277億元；不良率18.1%，比2021年末下降近12個百分點(diǎn)；不良貸款余額占全國比重由2021年年末的19.5%下降到2021年年末的18.1%。2021年，東北三省金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)人民幣盈利226億元，比2021年減虧增盈351億元。

社會信用體系建設(shè)成效顯著。征信系統(tǒng)功能充分發(fā)揮，企業(yè)拖欠工資、環(huán)境違法、住房公積金欠繳、法院訴訟、地方稅務(wù)欠繳等信息已納入企業(yè)征信系統(tǒng)。信用報告已引入人大代表、政協(xié)委員資格審查和其他信用評價領(lǐng)域。中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作進(jìn)展順利。目前，遼寧省累計建立中小企業(yè)信用檔案2萬余戶，同比增長約1.5倍。

農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境不斷改善。截至2021年年末，遼寧省共征集400多萬戶農(nóng)戶信用電子檔案，農(nóng)村信用社依托數(shù)據(jù)庫對正發(fā)生和擬發(fā)生信貸關(guān)系的300多萬農(nóng)戶進(jìn)行了信用評價。共評出遼寧省信用社區(qū)49個，覆蓋全省11個地市。

投資軟環(huán)境質(zhì)量不斷提高2021年以來，三省政府進(jìn)一步轉(zhuǎn)變職能，增強(qiáng)服務(wù)意識，加強(qiáng)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，投資主持人：張林33專欄紀(jì)念中國人民銀行成立六十周年軟環(huán)境質(zhì)量不斷提高。2021年，大連市被評為“全國十佳金融生態(tài)城市”。在第二批金融生態(tài)城市評比中，營口、朝陽被評為“全國最具魅力金融生態(tài)城市”。

推動老工業(yè)基地全面振興任重道遠(yuǎn)

2021年8月，國務(wù)院批復(fù)《東北地區(qū)振興規(guī)劃》，東北老工業(yè)基地振興進(jìn)入了一個新時期。今后我們將把精力從解決歷史遺留問題中解放出來，緊緊把握經(jīng)濟(jì)金融市場化改革發(fā)展方向，大力推動金融政策、手段、機(jī)制、理念和產(chǎn)品創(chuàng)新，使金融的資源配置功能在老工業(yè)基地振興中得以充分釋放和發(fā)揮。

創(chuàng)新貨幣政策執(zhí)行手段，準(zhǔn)確把握支持老工業(yè)基地振興與執(zhí)行宏觀調(diào)控政策的結(jié)合點(diǎn)

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的形勢仍較為復(fù)雜，在新的形勢下，我們要把握住重點(diǎn)，積極探索金融支持老工業(yè)基地振興的有效實(shí)現(xiàn)路徑。要搭建各種形式的銀企對接平臺，為商業(yè)銀行項目儲備提供必要的信息服務(wù)。建立支柱產(chǎn)業(yè)項目貸款利息補(bǔ)貼和風(fēng)險補(bǔ)償制度，提高項目吸引力。疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持東北三省裝備制造、原材料加工、高新技術(shù)等支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

完善配套設(shè)施，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持力度

東北地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重較高，社會就業(yè)壓力較大，因此要把推動“三農(nóng)”和中小企業(yè)健康發(fā)展作為東北老工業(yè)基地振興的一個重點(diǎn)。要根據(jù)東北地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，合理安排支農(nóng)資金投放進(jìn)度。進(jìn)一步完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動農(nóng)村資金互助組織、村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。推行農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)，建立農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長機(jī)制，大力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。要引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)銀行創(chuàng)新和完善中小企業(yè)貸款審查機(jī)制，對效益好、附加值高、市場競爭力強(qiáng)的中小企業(yè)加大資金支持力度。加快中小企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，增加信息要素種類，提升中小企業(yè)信貸審查效率。加快推進(jìn)適應(yīng)東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的中小企業(yè)融資信

用擔(dān)保體系建設(shè)。

加快金融體制改革步伐，拓展金融創(chuàng)新的深度和廣度

把金融創(chuàng)新作為老工業(yè)基地振興的重要推動力量，通過金融資源和要素在更深層次上的重新組合，激發(fā)老工業(yè)基地的經(jīng)濟(jì)活力。積極研究按照市場化運(yùn)作、財政適當(dāng)補(bǔ)貼的模式，設(shè)立和發(fā)行產(chǎn)業(yè)投資基金，支持重點(diǎn)和骨干企業(yè)自主創(chuàng)新。積極爭取開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。針對部分基礎(chǔ)建設(shè)項目投資大、周期長的特點(diǎn)，推動金融機(jī)構(gòu)實(shí)行以收費(fèi)性基礎(chǔ)設(shè)施作擔(dān)保的銀團(tuán)貸款。全面推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。支持各地擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款、沿海灘涂抵押貸款和土地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)范圍。引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)廣泛開展支農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念，推動企業(yè)面向市場直接融資

目前，許多企業(yè)仍習(xí)慣于銀行貸款的間接融資方式。隨著東北振興的不斷深入，單一的間接融資將很難滿足企業(yè)的資金需求。因此，應(yīng)加強(qiáng)對企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)，增強(qiáng)企業(yè)市場融資意識。推動企業(yè)擴(kuò)大債券融資，特別是要積極通過發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)進(jìn)行融資，提高直接融資比例。加快東北區(qū)域性資本市場建