中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告

中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2006）2005年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)健康發(fā)展，金融改革和風(fēng)險(xiǎn)處置取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)發(fā)展邁出重大步伐。人民幣匯率形成機(jī)制改革順利實(shí)施，國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革成效顯著，農(nóng)村信用社改革進(jìn)展順利，證券公司重組全面展開，股權(quán)分置改革穩(wěn)步推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)取得新進(jìn)展，銀行業(yè)和證券業(yè)暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)基本得到妥善處置，規(guī)范化的金融風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制逐步建立，金融業(yè)對(duì)外開放水平不斷提，金融體系的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)一、金融改革取得突破性進(jìn)展，金融風(fēng)險(xiǎn)得到妥善處置，中國(guó)金融總體穩(wěn)定2005年，黨中央、國(guó)務(wù)院要求以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，正確處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念、創(chuàng)新發(fā)展模式、提高發(fā)展質(zhì)量，用發(fā)展和改革的辦法解決前進(jìn)中的問題，保持經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。這些方針政策為金融穩(wěn)定營(yíng)造了良好的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境。中國(guó)金融改革和風(fēng)險(xiǎn)處置取得突破性進(jìn)展，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善，金融業(yè)對(duì)外開放水平不斷提高，中國(guó)金融總體穩(wěn)定。（一）國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，為維護(hù)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)國(guó)民經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長(zhǎng)較快、效益較好、價(jià)格平穩(wěn)、活力增強(qiáng)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)總量問題得到重視，結(jié)構(gòu)性矛盾得到緩解，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性有所提高。一些重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革取得新突破，宏觀調(diào)控能力顯著增強(qiáng)。宏觀經(jīng)濟(jì)的健康平穩(wěn)運(yùn)行為金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。（二）金融改革取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有所增強(qiáng)完善人民幣匯率形成機(jī)制改革順利實(shí)施，以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度基本建立。按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性的原則，發(fā)揮市場(chǎng)供求在匯率形成中的作用，匯率彈性有所增強(qiáng)，人民幣匯率在合理、均衡水平上保持基本穩(wěn)定。國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)展順利。中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行（簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行）和中國(guó)工商銀行（簡(jiǎn)稱工商銀行）穩(wěn)步推進(jìn)股份制改革。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行在完成財(cái)務(wù)重組和設(shè)立股份公司之后，繼續(xù)完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理、穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略引資和上市。建設(shè)銀行于2005年10月在香港成功上市。工商銀行股份制改革于2005年4月正式啟動(dòng)，并于當(dāng)年10月整體改制為股份，目前正按上市銀行的要求不斷完善公司治理，抓緊做好上市準(zhǔn)備工作。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革正在結(jié)合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村金融體制改革總體規(guī)劃加緊論證。經(jīng)過改革，改制銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高，盈利能力和財(cái)務(wù)可持續(xù)能力明顯增強(qiáng)，改革成效顯著。農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到29個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），改革試點(diǎn)工作取得重要進(jìn)展。一是各項(xiàng)扶持政策逐步落實(shí)，在化解歷史包袱方面取得積極進(jìn)展。截至2005年底，中國(guó)人民銀行共對(duì)2263個(gè)縣（市）安排發(fā)行8期專項(xiàng)票據(jù)，額度為1599億元，用于置換農(nóng)村信用社的不良貸款和歷年掛賬。二是產(chǎn)權(quán)制度改革穩(wěn)步推進(jìn)，在轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制上邁出積極步伐。截至2005年底，共組建農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)72家，以縣（市）為單位的統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)519家。三是積極探索管理體制改革，將農(nóng)村信用社管理責(zé)任移交省級(jí)政府，初步明確地方政府對(duì)農(nóng)村信用社的管理職責(zé)。四是支農(nóng)信貸投放不斷增加，為支持“三農(nóng)”發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。股權(quán)分置改革的積極效應(yīng)初步顯現(xiàn)。在國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署下，按照“統(tǒng)一組織、分散決策”的工作思路和“試點(diǎn)先行、協(xié)調(diào)推進(jìn)、分步解決”的操作步驟，股權(quán)分置改革積極穩(wěn)妥推進(jìn)。改制公司根據(jù)實(shí)際情況，采取了以送股為主，包括派現(xiàn)、權(quán)證、資產(chǎn)重組、縮股等多種形式的股改對(duì)價(jià)支付方案，基本達(dá)到了公司流通股股東和非流通股股東雙贏的局面。股權(quán)分置改革解決了長(zhǎng)期以來制約我國(guó)資本市場(chǎng)功能全面有效發(fā)揮的一個(gè)制度瓶頸，有利于保護(hù)投資者特別是社會(huì)公眾投資者的合法權(quán)益、切實(shí)維護(hù)證券市場(chǎng)穩(wěn)定。證券公司重組取得積極進(jìn)展。中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，以中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司為重組平臺(tái)，采取股東注資、提供流動(dòng)性支持以及引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等多種方式，先后對(duì)銀河證券、申銀萬國(guó)、國(guó)泰君安、華夏證券、北京證券、天同證券、西南證券、新疆證券等8家證券公司實(shí)施了重組。證券公司重組的順利推進(jìn)促進(jìn)了證券行業(yè)資源整合，為提高證券公司的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力打下了良好的基礎(chǔ)，有利于證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，在重組中，大力推進(jìn)證券公司制度建設(shè)，率先在重組類證券公司中推行客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度。保險(xiǎn)業(yè)改革取得積極成效。保險(xiǎn)公司建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。40家中資保險(xiǎn)公司進(jìn)行了股份制改革，國(guó)有保險(xiǎn)公司全面推動(dòng)用人制度改革，初步建立了高管人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)與離任審計(jì)制度。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、保障社會(huì)取得新成效。保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，參與農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)及農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，扭轉(zhuǎn)了近年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮的局面。保險(xiǎn)公司共研究開發(fā)了200多個(gè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在拓寬資金運(yùn)用渠道、探索綜合經(jīng)營(yíng)方面取得了突破。截至2005年底，保險(xiǎn)公司直接股票投資達(dá)到158.88億元，成為債券市場(chǎng)的第二大機(jī)構(gòu)投資者。隨著資金運(yùn)用渠道的拓寬，國(guó)內(nèi)一些大型保險(xiǎn)公司利用資本市場(chǎng)的連接，將銀保合作由松散的業(yè)務(wù)合作方式推向股權(quán)合作方式。（三）金融風(fēng)險(xiǎn)得到妥善處置，規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制逐步建立在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，各部門密切協(xié)作，加快了對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)及證券公司的風(fēng)險(xiǎn)處置和重組改革，有效化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。一是國(guó)有商業(yè)銀行原有的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和工商銀行等國(guó)有商業(yè)銀行通過注資、市場(chǎng)化處置不良資產(chǎn)等財(cái)務(wù)重組，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)比例大幅下降，資本充足率達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)明顯改善。二是中小銀行類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)正在得到初步處置。中國(guó)光大銀行、廣東發(fā)展銀行的重組和改革工作有序推進(jìn)，82家城市信用社平穩(wěn)退出市場(chǎng)，農(nóng)村信用社通過中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)等方式快速提高資本充足率，經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉(zhuǎn)。三是證券公司積累的風(fēng)險(xiǎn)得到初步化解。2005年，共處置了13家高危證券公司。在處置風(fēng)險(xiǎn)的過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制逐步建立。頒布和實(shí)施了《個(gè)人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購(gòu)意見》和《關(guān)于個(gè)人債權(quán)收購(gòu)意見有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》，規(guī)定了個(gè)人債權(quán)收購(gòu)范圍和收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步明確了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)氖袌?chǎng)化原則。證券投資者保護(hù)基金設(shè)立并開始發(fā)揮作用，保險(xiǎn)保障制度初步建立，存款保險(xiǎn)制度正在積極醞釀之中。（四）金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)改善支付體系是金融體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施，其安全高效運(yùn)行對(duì)金融穩(wěn)定具有重要意義。2005年以來，中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)邁出重要步伐，大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)在全國(guó)推廣應(yīng)用圓滿完成，中國(guó)支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系基本形成并日趨完善。支付清算系統(tǒng)的應(yīng)急機(jī)制初步建立，并于2005年9月成功實(shí)施了大額支付系統(tǒng)國(guó)家處理中心與應(yīng)急備份中心之間的應(yīng)急切換演練，支付系統(tǒng)的災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)正在積極研究和實(shí)施，支付系統(tǒng)對(duì)突發(fā)事件的快速應(yīng)對(duì)能力得到提高。其他金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到重視，金融生態(tài)環(huán)境繼續(xù)改善。金融法制建設(shè)取得重大進(jìn)展，《公司法》和《證券法》兩部重要法律得到修訂，金融執(zhí)法力度得到加強(qiáng)；會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)取得新的成果，企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系進(jìn)一步完善；征信體系建設(shè)取得重大進(jìn)展，企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫全國(guó)聯(lián)網(wǎng)正式運(yùn)行；反洗錢法制建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)全面展開。（五）金融業(yè)對(duì)外開放水平進(jìn)一步提高加入世界貿(mào)易組織以來，中國(guó)政府堅(jiān)定不移地堅(jiān)持對(duì)外開放，按照加入世界貿(mào)易組織的條款，分步驟、分階段積極主動(dòng)履行金融業(yè)對(duì)外開放的有關(guān)承諾，全面推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放和發(fā)展。截至2005年底，銀行業(yè)有外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)254家，資產(chǎn)總額876.57億美元，占全部銀行業(yè)資產(chǎn)總額的1.89％。154家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在25個(gè)城市經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，25家外資金融機(jī)構(gòu)參股了20家中資銀行類金融機(jī)構(gòu)。證券業(yè)有外資參股的證券公司7家，外資參股和合資（中方控股）的基金管理公司20家，合格境外投資者（QFII）32家。保險(xiǎn)業(yè)涉及外資的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)共40家，其中中外合資23家，外商獨(dú)資17家。中外合資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)為401.8億元，外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)為266.06億元，分別占全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的2.64％和1.75％。二、維護(hù)金融穩(wěn)定工作關(guān)注的重點(diǎn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性有所提高，這些為中國(guó)金融穩(wěn)定創(chuàng)造了較好的外部環(huán)境。但仍需要關(guān)注全球經(jīng)濟(jì)失衡和石油等資源價(jià)格波動(dòng)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)性矛盾、金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融創(chuàng)新中的潛在風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)中國(guó)金融穩(wěn)定的影響。一是全球經(jīng)濟(jì)失衡和石油等資源價(jià)格波動(dòng)。全球經(jīng)濟(jì)失衡是世界各國(guó)普遍關(guān)注的問題，它導(dǎo)致全球流動(dòng)性過多、長(zhǎng)期利率水平較低、資源和資產(chǎn)價(jià)格上漲。全球經(jīng)濟(jì)失衡的調(diào)整（尤其是無序調(diào)整）可能會(huì)加大國(guó)際主要貨幣匯率的波動(dòng)，造成美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和資產(chǎn)價(jià)格調(diào)整，進(jìn)而對(duì)中國(guó)出口和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生一定影響。此外，石油等資源供求和價(jià)格波動(dòng)，會(huì)給中國(guó)帶來進(jìn)口成本和潛在通貨膨脹上升的壓力，使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的資源約束加大，影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。二是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的突出問題是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾，主要表現(xiàn)為固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)過快、消費(fèi)不足和國(guó)際收支不平衡。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾不利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快增長(zhǎng)，導(dǎo)致流動(dòng)性過多，潛在通貨膨脹壓力增大，資產(chǎn)價(jià)格上漲，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)增大，經(jīng)濟(jì)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)增加。三是金融結(jié)構(gòu)性矛盾。直接融資發(fā)展較慢且結(jié)構(gòu)不合理，主要直接融資工具是股票，企業(yè)債發(fā)行規(guī)模小。直接融資與間接融資比例失調(diào)，間接融資比重過高，企業(yè)融資高度依賴于銀行，企業(yè)高負(fù)債運(yùn)營(yíng)。此外，保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模過小和保險(xiǎn)覆蓋面不寬也使金融結(jié)構(gòu)性矛盾加劇。金融結(jié)構(gòu)性矛盾的存在，使得銀行承擔(dān)了一些本應(yīng)由金融市場(chǎng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行業(yè)，不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展，不利于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。四是加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束后中國(guó)金融業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)加劇。加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束后，中國(guó)金融業(yè)將面對(duì)開放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局。金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管理念、模式和有效性提出了挑戰(zhàn)，客觀上要求深化金融改革。從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部看，需要縮小金融機(jī)構(gòu)在公司治理、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、人員素質(zhì)和服務(wù)水平等方面與國(guó)際水準(zhǔn)的差距，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)利率和匯率變化的能力有待提高，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)需進(jìn)一步化解。從外部環(huán)境看，需要進(jìn)一步完善金融生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)密切相關(guān)的國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)換機(jī)制，完善金融企業(yè)稅收制度，健全社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，加大金融執(zhí)法力度。五是金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范并重。要實(shí)現(xiàn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，必須全面推進(jìn)金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新可以推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)展和直接融資比重的提高，分散過度集中于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，增加市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，為商業(yè)銀行提高信貸、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)造條件。目前，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較普遍，金融產(chǎn)品創(chuàng)新體制不健全。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)必須不斷改革和創(chuàng)新，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開展綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，開發(fā)金融衍生產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)手段和方式，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。在金融創(chuàng)新的同時(shí)，對(duì)于防范和監(jiān)控難度較大的跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨國(guó)界的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)要給予高度關(guān)注。金融機(jī)構(gòu)要大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，金融監(jiān)管部門要提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析水平，促進(jìn)信息披露，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。三、以改革、開放和創(chuàng)新總攬全局，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定2006年是“十一五”的開局之年，也是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織過渡期的最后一年，充分認(rèn)識(shí)改革開放的重要性和緊迫性，積極適應(yīng)新形勢(shì)，應(yīng)對(duì)新挑戰(zhàn)，對(duì)于全面提高中國(guó)金融業(yè)整體水平和競(jìng)爭(zhēng)能力、實(shí)現(xiàn)“十一五”良好開局至關(guān)重要。按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)與其他部門密切配合，全面貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以改革、開放和創(chuàng)新總攬全局，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。一是繼續(xù)完善宏觀調(diào)控，增強(qiáng)宏觀調(diào)控的前瞻性、科學(xué)性和有效性，保證經(jīng)濟(jì)金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行。堅(jiān)持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的財(cái)政政策和貨幣政策，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。堅(jiān)持控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，有針對(duì)性地解決經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾和問題。堅(jiān)持突出重點(diǎn)、有保有壓，根據(jù)不同地區(qū)、不同行業(yè)的具體情況，加強(qiáng)分類指導(dǎo)。堅(jiān)持以改革為動(dòng)力推進(jìn)各項(xiàng)工作，從體制和機(jī)制上消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不穩(wěn)定、不健康因素。繼續(xù)推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，健全利率形成機(jī)制。進(jìn)一步完善匯率形成機(jī)制改革，發(fā)揮市場(chǎng)供求在人民幣匯率形成機(jī)制中的作用。二是加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制。加快建設(shè)金融安全網(wǎng)，保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。完善證券投資者保護(hù)基金和保險(xiǎn)保障制度，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。加快建立覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)的存款保險(xiǎn)制度，加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，并形成對(duì)金融監(jiān)管的有效補(bǔ)充。進(jìn)一步加強(qiáng)金融審慎監(jiān)管，完善中央銀行的最后貸款人職能。三是深化金融改革，全面提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。堅(jiān)定不移地推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革，堅(jiān)持國(guó)家絕對(duì)控股，改善產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理，完善內(nèi)控機(jī)制與管理制度。繼續(xù)推進(jìn)股份制商業(yè)銀行改革，加快政策性銀行的職能調(diào)整和轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步完善金融資產(chǎn)管理公司運(yùn)行機(jī)制。深化農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)村信用社體制，推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)。大力發(fā)展資本市場(chǎng)，著力恢復(fù)資本市場(chǎng)的投融資基本功能，提高上市公司質(zhì)量，繼續(xù)完善證券公司綜合治理，依法強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，努力營(yíng)造公開、公正、公平、透明的市場(chǎng)環(huán)境。四是繼續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，為金融創(chuàng)新打造良好的監(jiān)管