內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)報(bào)告

內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等開(kāi)業(yè)籌備情況報(bào)告目錄一、基本情況 3（一）總行情況 3（二）分行情況 3二、內(nèi)部控制制度籌備 3三、有關(guān)內(nèi)部控制制度 3（一）組織結(jié)構(gòu) 31、合規(guī)經(jīng)理 42、市場(chǎng)部 53、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部 54、風(fēng)險(xiǎn)管理部 55、辦公室 56、授信業(yè)務(wù)部 57、國(guó)際業(yè)務(wù)部 68、資金部 69、營(yíng)業(yè)部 610、IT人員 611、授信合議會(huì) 612、自查負(fù)責(zé)人崗及反洗錢(qián)專(zhuān)人崗 6（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng) 71、授信貸款業(yè)務(wù) 72、資金管理 123、現(xiàn)金管理 154、賬戶(hù)管理 175、存取款制度 186、匯款業(yè)務(wù) 197、結(jié)售匯業(yè)務(wù) 20（三）會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制 201、會(huì)計(jì)系統(tǒng)基本原理 212、會(huì)計(jì)工作的主要任務(wù) 213、會(huì)計(jì)監(jiān)督機(jī)制 214、預(yù)算管理制度 21（四）計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 221、信息科技治理及組織結(jié)構(gòu) 222、信息安全管理 223、外包及托管管理 234、業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃 24（五）分行內(nèi)部審計(jì)管理 241、總行對(duì)分行的內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng) 242、本分行（籌）的主要自查工作 24（六）重要空白憑證（有價(jià)單證）及會(huì)計(jì)印章管理 241、重要空白憑證的管理 242、會(huì)計(jì)印章的管理 26（七）合規(guī)業(yè)務(wù)管理 261、合規(guī)部門(mén)的組織體系和職責(zé)權(quán)限 262、合規(guī)人員和合規(guī)負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)內(nèi)容 273、合規(guī)部門(mén)的內(nèi)部報(bào)告制度 284、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 29（八）反洗錢(qián)制度 291、本分行（籌）的反洗錢(qián)管理 292、客戶(hù)身份識(shí)別制度 303、可疑及大額交易的識(shí)別和報(bào)告機(jī)制 314、反洗錢(qián)調(diào)查制度 315、持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度 32（九）內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正 321、內(nèi)部控制的監(jiān)督 322、內(nèi)部控制的糾正 32（十）應(yīng)急管理制度 321、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃政策 322、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案 333、支付清算應(yīng)急預(yù)案 34內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等開(kāi)業(yè)籌備情況報(bào)告一、基本情況略二、內(nèi)部控制制度籌備健全完善內(nèi)部控制制度是規(guī)范本銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主要措施，也是衡量本銀行經(jīng)營(yíng)管理水平高低的重要標(biāo)志。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》、《企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引》的要求，在本銀行系統(tǒng)建立了統(tǒng)一的組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、重要空白憑證及公章管理、合規(guī)業(yè)務(wù)管理、反洗錢(qián)、內(nèi)部控制的監(jiān)督及糾正、應(yīng)急管理等方面的內(nèi)部控制制度（其中業(yè)務(wù)系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度主要包括貸款管理、資金管理、現(xiàn)金管理、匯款業(yè)務(wù)等），并進(jìn)行相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)及人員崗位設(shè)置。三、有關(guān)內(nèi)部控制制度（一）組織結(jié)構(gòu)分行組織結(jié)構(gòu)如下：略崗位及業(yè)務(wù)具體分工如下：1、合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)關(guān)注相關(guān)法規(guī)變化并提供合規(guī)建議，協(xié)助內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)監(jiān)管理事項(xiàng)的對(duì)外聯(lián)系及落實(shí)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管意見(jiàn)和要求，接收對(duì)違法、違規(guī)行為的舉報(bào)，負(fù)責(zé)分支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理，傳達(dá)和執(zhí)行總行的合規(guī)計(jì)劃，及時(shí)向分行行長(zhǎng)、總行法律合規(guī)部門(mén)報(bào)告重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并依規(guī)上報(bào)所在地監(jiān)管當(dāng)局。,合規(guī)經(jīng)理受分行行長(zhǎng)及總行法律合規(guī)部的領(lǐng)導(dǎo)。2、市場(chǎng)部負(fù)責(zé)支持提供客戶(hù)產(chǎn)品需求等信息及總行產(chǎn)品研發(fā)所需信息；負(fù)責(zé)分支行新產(chǎn)品推出相關(guān)事宜（當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告、向下級(jí)支行授權(quán)等）、新產(chǎn)品相關(guān)問(wèn)題反饋等；組織分支行層面新產(chǎn)品培訓(xùn)；遵守總行相關(guān)卡業(yè)務(wù)規(guī)定、規(guī)范日?？I(yè)務(wù)操作及與總行卡部門(mén)協(xié)調(diào)，拓展公司客戶(hù)資源，擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)額，推進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員,均受分行行長(zhǎng)的管理及總行領(lǐng)導(dǎo)。3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)本分行（籌）相關(guān)賬務(wù)處理、銀行賬戶(hù)管理、對(duì)賬管理，以及各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表的制作及上報(bào)總行等工作。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員，均受部門(mén)經(jīng)理的復(fù)核、管理。4、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，包括信用、流動(dòng)性、市場(chǎng)、操作（不含法律風(fēng)險(xiǎn)）及其他風(fēng)險(xiǎn)的管理；落實(shí)總行風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)方針、政策和方法；對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)并報(bào)告總行風(fēng)險(xiǎn)管理部；與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)系，及時(shí)處理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)等。負(fù)責(zé)分行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作的組織、實(shí)施及認(rèn)定，并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況等。負(fù)責(zé)計(jì)算分行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提數(shù)額，計(jì)算分行貸款損失準(zhǔn)備金充足性并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告等。負(fù)責(zé)分行人民銀行征信系統(tǒng)相關(guān)管理工作，并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告相關(guān)管理情況等。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員，均受部門(mén)經(jīng)理的復(fù)核、管理。5、辦公室行政總務(wù)負(fù)責(zé)物品分配管理、文件管理、重要印章、重要憑證、執(zhí)行經(jīng)費(fèi)；安保規(guī)定以及指南的遵守、安全管理、服務(wù)職員的管理、合同相關(guān)業(yè)務(wù)；人事薪酬負(fù)責(zé)員工招聘錄用、職位調(diào)動(dòng)晉升、薪酬管理、報(bào)表、社保公積金以及其他相關(guān)事宜。6、授信業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、審查、通知客戶(hù)貸款的到期日、付息日、利率及利息，并負(fù)責(zé)貸款本息的收回；負(fù)責(zé)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)中查詢(xún)客戶(hù)信息，貸款發(fā)放、延期、收回等內(nèi)容的登記與管理，不良債權(quán)的管理與收回。負(fù)責(zé)貸前審查的信用分析，貸后每年一度的信用評(píng)級(jí)，對(duì)不良貸款適時(shí)確定收回方案，并進(jìn)行催收。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員，實(shí)行審貸分離，職員間互相監(jiān)督，授信業(yè)務(wù)由分行主管副行長(zhǎng)進(jìn)行復(fù)核及管理。7、國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)處理進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的所有業(yè)務(wù)及國(guó)際收支申報(bào)工作、相關(guān)報(bào)表的制作及報(bào)送。負(fù)責(zé)個(gè)人外幣及人民幣的匯入?yún)R出（批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)）、企業(yè)貿(mào)易和非貿(mào)易項(xiàng)下匯入?yún)R出及相關(guān)報(bào)表制作和國(guó)際收支申報(bào)。其業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證開(kāi)立、信用證到單處理、信用證付匯、遠(yuǎn)期信用證承兌、信用證托收、電匯及出口信用證通知、出口收匯、托收、電匯等。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員，均受到部門(mén)經(jīng)理的復(fù)核、管理，并將每天的業(yè)務(wù)傳票當(dāng)天逐級(jí)提交上級(jí)決裁復(fù)核。8、資金部分行資金部門(mén)不單獨(dú)承擔(dān)資金拆借的職能，僅需將每日資金頭寸需求及時(shí)報(bào)告總行資金部門(mén)，由總行資金部門(mén)集中進(jìn)行資金調(diào)撥。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員，前臺(tái)交易職員與后臺(tái)職員互相監(jiān)控，受到營(yíng)業(yè)主管、副分行長(zhǎng)的復(fù)核、管理，且每天交易傳票由主管負(fù)責(zé)人逐級(jí)確認(rèn)提交決裁復(fù)核。9、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)個(gè)人客戶(hù)及企業(yè)客戶(hù)的人民幣及外匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的存取款及相關(guān)報(bào)表的制作（批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)）。負(fù)責(zé)個(gè)人及企業(yè)的開(kāi)關(guān)戶(hù)及相關(guān)的系統(tǒng)查詢(xún)（批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)）。其業(yè)務(wù)包括客戶(hù)的存取款，客戶(hù)匯入、匯出款及結(jié)售匯業(yè)務(wù)等。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給數(shù)名職員，均受到部門(mén)經(jīng)理的復(fù)核、管理，且每天的業(yè)務(wù)傳票當(dāng)天逐級(jí)提交上級(jí)決裁復(fù)核。10、IT人員負(fù)責(zé)終端設(shè)備如PC、打印機(jī)、傳真機(jī)等的管理維護(hù)，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)及管理，與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商溝通協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)分支行信息安全方面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理，建立風(fēng)險(xiǎn)事件的快速響應(yīng)和應(yīng)急處理措施，制定信息安全改進(jìn)方案，并進(jìn)行后續(xù)跟進(jìn)和監(jiān)督；分行及所轄支行系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)及與總行IT部門(mén)溝通協(xié)調(diào)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)分配給1名職員，該職員受到分管副行長(zhǎng)的管理。11、授信合議會(huì)授信合議會(huì)為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)對(duì)行使本分行（籌）內(nèi)部貸審會(huì)職能，遵循審貸分離原則，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。12、自查負(fù)責(zé)人崗及反洗錢(qián)專(zhuān)人崗自查負(fù)責(zé)人崗負(fù)責(zé)根據(jù)每年的自查計(jì)劃，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)的工作情況，內(nèi)部控制的健全性和有效性，風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適應(yīng)性和有效性，信息與數(shù)據(jù)的訪(fǎng)問(wèn)與管理安全性會(huì)計(jì)記錄與財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性與可靠性實(shí)施檢查業(yè)務(wù)，并輔助總行部門(mén)最高負(fù)責(zé)人/分支行長(zhǎng)管理自查工作。反洗錢(qián)專(zhuān)人崗負(fù)責(zé)制定分行反洗錢(qián)工作目標(biāo)和工作計(jì)劃、向分行行長(zhǎng)提交反洗錢(qián)報(bào)告、以及按照總行的要求和計(jì)劃，組織分行的反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)等。（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)1、授信貸款業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)是分行重要業(yè)務(wù)之一，是提供各類(lèi)信用業(yè)務(wù)的總稱(chēng)，本分行（籌）授信業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度主要包括以下幾個(gè)方面：（1）企業(yè)授信①授信商談客戶(hù)向本分行（籌）提出借款申請(qǐng)后，授信經(jīng)辦人對(duì)授信條件、債權(quán)保全等事項(xiàng)與企業(yè)進(jìn)行商談，授信商談后，對(duì)業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行初步分析研究，將商談內(nèi)容錄入授信綜合系統(tǒng)。②授信業(yè)務(wù)受理對(duì)認(rèn)為可以受理的申請(qǐng)，授信經(jīng)辦人通知客戶(hù)提供相關(guān)資料。③授信審查收到完整的授信申請(qǐng)資料后，審查人員一般對(duì)債務(wù)關(guān)系人資格、借款人風(fēng)險(xiǎn)、授信風(fēng)險(xiǎn)、交易情況及收益性進(jìn)行綜合分析，并對(duì)該授信申請(qǐng)的可行性作進(jìn)一步審查。除一般事項(xiàng)審查外，審查人員對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金進(jìn)行審查、對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行審批，并考慮企業(yè)規(guī)模，同時(shí)對(duì)授信對(duì)象及保證人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。必要時(shí)，審查人員對(duì)債務(wù)人的公司（包括公司場(chǎng)地）及擔(dān)保物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，核實(shí)其實(shí)際情況，確認(rèn)是否與其提交的資料相符。④信用評(píng)價(jià)等級(jí)的運(yùn)用審查人員對(duì)授信對(duì)象20個(gè)信用等級(jí)轉(zhuǎn)化為五級(jí)分類(lèi)，其中信用等級(jí)AAA至B-級(jí)為正常，CCC級(jí)為關(guān)注，CC級(jí)為次級(jí)，C級(jí)為可疑，D級(jí)為損失。對(duì)于信用評(píng)價(jià)結(jié)果為B-等級(jí)以下的企業(yè)提供授信時(shí)，特別慎重考慮。對(duì)分類(lèi)為CC等級(jí)以下的企業(yè)，精細(xì)地審核其信用度、償還能力及不安全因素等情況，并根據(jù)其結(jié)果采取相應(yīng)的措施加強(qiáng)審查。⑤授信申請(qǐng)與實(shí)行A、授信審批申請(qǐng)a、對(duì)分行長(zhǎng)權(quán)限內(nèi)的授信，在授信綜合系統(tǒng)中編寫(xiě)并添加本分行（籌）權(quán)限內(nèi)授信呈報(bào)書(shū)以及必要文件后，報(bào)分行行長(zhǎng)審批。b、對(duì)審查員以上審批權(quán)限內(nèi)的授信，在授信綜合系統(tǒng)中編寫(xiě)并添加上報(bào)總行審批授信申請(qǐng)書(shū)和分行行長(zhǎng)意見(jiàn)書(shū)等必要文件后，上報(bào)總行相關(guān)部門(mén)審批。B、授信審批權(quán)限按權(quán)限不同，授信審批級(jí)別有分行行長(zhǎng)、總行審查員、審查員合議會(huì)以及授信審查委員會(huì)。C、授信實(shí)施前的確認(rèn)事項(xiàng)a、授信審批的各項(xiàng)條件與債權(quán)資料是否相符；b、債權(quán)資料中的簽名蓋章是否為債務(wù)關(guān)系人本人直接簽蓋；c、所取得的擔(dān)保物是否與擔(dān)保物鑒定資料目錄一致；d、抵押登記完畢后，對(duì)登記權(quán)證和抵押合同進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)行權(quán)順序和擔(dān)保金額等登記事項(xiàng)是否存在瑕疵；e、是否按規(guī)定對(duì)擔(dān)保物簽訂了保險(xiǎn)合同；f、質(zhì)權(quán)設(shè)定及其他債權(quán)保全方面的步驟是否全部結(jié)束；D、授信的實(shí)行a、完成授信合同、擔(dān)保合同和保險(xiǎn)合同的簽訂等必要步驟之后，實(shí)施授信并打印傳票；b、原則上將貸款直接劃至債務(wù)人名下的結(jié)算賬戶(hù)（經(jīng)實(shí)名確認(rèn)），法律法規(guī)有特殊規(guī)定的除外；c、與貸款發(fā)放相關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用（如：登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各種手續(xù)費(fèi)）直接向債務(wù)人收取或發(fā)放貸款時(shí)提前在貸款資金中扣除；d、記賬結(jié)束后，向客戶(hù)提交發(fā)放貸款的相關(guān)憑證、各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)的收取憑證以及登記用的權(quán)利證等資料⑥授信業(yè)務(wù)的貸后管理A、貸后管理的基本原則a、對(duì)企業(yè)授信對(duì)象進(jìn)行分級(jí)，實(shí)行等級(jí)管理。b、將授信監(jiān)控記錄保存在“早期預(yù)警系統(tǒng)”中，逐漸積累形成體系，運(yùn)用于現(xiàn)在或未來(lái)的企業(yè)授信決策中，以實(shí)現(xiàn)對(duì)授信對(duì)象及其關(guān)聯(lián)企業(yè)使用統(tǒng)一的授信管理方針，確保授信資產(chǎn)的安全性。貸后管理的內(nèi)容a、授信監(jiān)管：發(fā)放授信之后，本分行（籌）相關(guān)責(zé)任人、審查員、管理可疑企業(yè)及退出企業(yè)的責(zé)任人等通過(guò)對(duì)企業(yè)授信對(duì)象的信息收集及分析等對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的變化進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督和管理。對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管分級(jí)，實(shí)行五級(jí)分類(lèi)，包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，便于對(duì)監(jiān)管對(duì)象的信用狀況做出判斷。制訂各監(jiān)管等級(jí)的管理方針。b、根據(jù)監(jiān)管結(jié)果調(diào)整客戶(hù)的信用等級(jí)，并根據(jù)調(diào)整后的信用等級(jí)采取相應(yīng)的后續(xù)管理措施；c、對(duì)列入早期預(yù)警范圍的企業(yè)進(jìn)行管理；d、對(duì)可疑的企業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)；e、對(duì)退出企業(yè)進(jìn)行不良資產(chǎn)處置；⑦信貸業(yè)務(wù)到期處理A、當(dāng)貸款到期一個(gè)月前給客戶(hù)寄送還本付息通知。B、還款后，進(jìn)行抵押、質(zhì)押注銷(xiāo)登記。C、逾期催收管理。（2）個(gè)人貸款①個(gè)人貸款商談A、授信商談時(shí)，根據(jù)申請(qǐng)人提出的書(shū)面申請(qǐng)和口頭商談內(nèi)容，向客戶(hù)推薦與貸款用途及償還計(jì)劃相匹配的授信品種、交易方式、還款方式、金額及利率等，特別明確貸款資金用途和償還計(jì)劃，對(duì)貸款申請(qǐng)內(nèi)容進(jìn)行具體協(xié)商。B、申請(qǐng)內(nèi)容確定后，對(duì)與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)流程、商品特性、償還方法以及月還款金額、各項(xiàng)費(fèi)用、信用管理對(duì)象信息、擔(dān)保相關(guān)的責(zé)任范圍等內(nèi)容向客戶(hù)進(jìn)行充分說(shuō)明。②個(gè)人貸款申請(qǐng)與受理自貸款申請(qǐng)受理之日起，到貸款發(fā)放之時(shí)為止，對(duì)以下各事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，防止接收虛假材料，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)；a、是否有申請(qǐng)項(xiàng)目遺漏，相關(guān)人員是否親筆署名；b、身份是否真實(shí)；c、職業(yè)及收入情況是否屬實(shí)。d、是否提供了必需/必要的資料。③個(gè)人貸款審批個(gè)人貸款的審批權(quán)限級(jí)別共分四級(jí)，分別為分行行長(zhǎng)、總行審查員、總行審查員合議會(huì)以及總行授信審查委員會(huì)。④個(gè)人貸款合同簽訂對(duì)已完成審查、審批、通知登錄步驟的貸款，要求申請(qǐng)人簽訂貸款合同并提供相關(guān)資料。所有合同均要求債務(wù)關(guān)系人親筆填寫(xiě)并簽名，不留有空欄。⑤個(gè)人貸款發(fā)放發(fā)放個(gè)人貸款之前，查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)在本分行（籌）和他行的貸款現(xiàn)狀、信用卡透支逾期情況，確認(rèn)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中有無(wú)該客戶(hù)的信用記錄，并與申請(qǐng)時(shí)的信息相比較，如有變更事項(xiàng)，在系統(tǒng)中錄入相關(guān)的修正/變更事項(xiàng)，并輸入分行意見(jiàn)，進(jìn)行再次申請(qǐng)。⑥貸款資料的保管貸款發(fā)放完畢后，對(duì)借款人、保證人、抵質(zhì)押擔(dān)保關(guān)聯(lián)資料立卷保管。⑦貸款到期通知對(duì)所有個(gè)人貸款，由經(jīng)辦行在到期日30—60天之前向客戶(hù)發(fā)送“貨款到期通知書(shū)”。⑧個(gè)人貸款逾期管理分行行長(zhǎng)重視貸后管理，提高了個(gè)人貸款的安全性，對(duì)逾期貸款，按逾期天數(shù)的不同，對(duì)債務(wù)人進(jìn)行管理。（3）關(guān)聯(lián)方授信管理①關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)方自然人及法人，前者指總分行的內(nèi)部人及總行的主要自然人股東，上述人士的直系親屬，本行的關(guān)聯(lián)法人及其他組織的控股自然人股東、董事及關(guān)鍵管理人員；以及對(duì)本行有重大影響的自然人。后者指本行主要非自然人股東、與本行同受某一組織控制的法人或其他組織、本行直接、間接或施加重大影響的法人或其他組織等。關(guān)聯(lián)方授信管理的遵循商業(yè)原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、公開(kāi)公平公允原則、回避原則。②分行定期（季度）匯總統(tǒng)計(jì)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)上報(bào)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易情況，總行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)匯總統(tǒng)計(jì)上報(bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。③客戶(hù)與本行發(fā)生授信業(yè)務(wù)時(shí)，要明確交易性質(zhì)，如為關(guān)聯(lián)交易，要詳細(xì)上報(bào)交易方情況。④關(guān)聯(lián)方不得以持有的本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押作為授信條件。⑤關(guān)聯(lián)方獲得授信后使本行受損的，未經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)兩年內(nèi)不得再提供授信；⑥連續(xù)兩次否決的關(guān)聯(lián)方，6個(gè)月內(nèi)不得再就同一交易申請(qǐng)授信。⑦單一關(guān)聯(lián)方的授信額度不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，單個(gè)關(guān)聯(lián)方所有的集團(tuán)客戶(hù)的授信不得超過(guò)15%，全部關(guān)聯(lián)方的授信額度不得超過(guò)資產(chǎn)值的50%。⑧一般關(guān)聯(lián)交易按授信權(quán)限管理，重大關(guān)聯(lián)交易報(bào)交聯(lián)交易控制委員會(huì)進(jìn)行審核后，報(bào)董事會(huì)審批。（4）集團(tuán)客戶(hù)授信管理根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，以“控制”為集團(tuán)客戶(hù)界定的基礎(chǔ)。①集團(tuán)客戶(hù)授信調(diào)查調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：集團(tuán)及關(guān)聯(lián)方基本情況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄及資信情況、擔(dān)保情況。②擔(dān)保方式優(yōu)先選用抵（押）擔(dān)保方式；集團(tuán)客戶(hù)為子公司或關(guān)聯(lián)公司擔(dān)供擔(dān)保的，嚴(yán)格審查其擔(dān)保能力；嚴(yán)格審核對(duì)不具備法人資格的分公司提供的擔(dān)保；從嚴(yán)控制集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)方之間保證擔(dān)保比重；對(duì)民營(yíng)企業(yè)和其他必要的企業(yè)可以要求股東提供連帶保證擔(dān)保和還款責(zé)任的資料；③集團(tuán)授信限額及管理對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信總額不得超過(guò)本行資本余額的15%，在授信協(xié)議中約定集團(tuán)客戶(hù)要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10%以上的關(guān)聯(lián)交易情況。在貸款合同中貸款人有權(quán)停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。對(duì)集團(tuán)客戶(hù)貸后進(jìn)行重點(diǎn)管理，重點(diǎn)關(guān)注貸款資金流向及關(guān)聯(lián)企業(yè)間的財(cái)務(wù)往來(lái)，防止資金挪用。（4）適當(dāng)授信額度管理及授信產(chǎn)業(yè)管理①適當(dāng)授信額度管理對(duì)象為“集團(tuán)客戶(hù)、單一授信對(duì)象***為授信額度2000萬(wàn)以上的企業(yè)、在信用等級(jí)為BBB級(jí)以上企業(yè)中，有權(quán)審批人指定的企業(yè)”。②適當(dāng)授信額度管理措施：分支行行長(zhǎng)在適當(dāng)授信額度（CreditExposure）辦理單筆授信時(shí)，應(yīng)對(duì)資金用途及所需資金適當(dāng)性進(jìn)行查驗(yàn)；對(duì)于保留外匯授信的企業(yè)，分支行行長(zhǎng)及審查員應(yīng)對(duì)匯率的變動(dòng)進(jìn)行充分的考慮之后，設(shè)定額度；分支行行長(zhǎng)應(yīng)對(duì)定期對(duì)額度的遵循與否進(jìn)行檢驗(yàn)；對(duì)于已超過(guò)已設(shè)定的Exposure額度追加授信時(shí)，應(yīng)重新確定CreditExposure額度辦理。③設(shè)定授信產(chǎn)業(yè)管理目標(biāo)、管理對(duì)象、行業(yè)分類(lèi)，并設(shè)定各行業(yè)額度、及行業(yè)額度變更，授信業(yè)務(wù)部每季度監(jiān)控對(duì)比額度的現(xiàn)狀，上報(bào)行長(zhǎng)后公布給各分支行，調(diào)整或縮減行業(yè)計(jì)劃。（5）貸款利率貸款利率的確定遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于利率的有關(guān)規(guī)定，并制定了各類(lèi)業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)利率、浮動(dòng)利率、逾期利率、罰息利率等的指導(dǎo)原則，同時(shí)規(guī)定了貸款利息收取辦法（包括收取時(shí)間、付息時(shí)間及有關(guān)計(jì)息方法）、各種貸款的提前還款手續(xù)費(fèi)的管理。（6）擔(dān)保①擔(dān)保取得原則A、與辦理授信相關(guān)的擔(dān)保，原則上在授信實(shí)行前取得。B、后續(xù)擔(dān)保的，尋求切實(shí)的債權(quán)保全措施，當(dāng)設(shè)施的竣工、機(jī)械的設(shè)置等符合擔(dān)保取得條件時(shí)馬上取得。②擔(dān)保取得對(duì)象及擔(dān)保認(rèn)定比例本分行（籌）對(duì)可以作為正規(guī)擔(dān)保情況、不得作為正規(guī)擔(dān)保的情況、根據(jù)擔(dān)保種類(lèi)確認(rèn)擔(dān)保認(rèn)證比率做了詳細(xì)的規(guī)定。（7）呆賬的準(zhǔn)備金計(jì)提及核銷(xiāo)管理本分行（籌）根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》以及總行要求，每季度末按資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)貸款進(jìn)行5級(jí)分類(lèi)，分別按所定比例計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金。計(jì)提指導(dǎo)基準(zhǔn)如下：貸款總額（包括出口押匯、貼現(xiàn)）的1%；關(guān)注貸款2%以上；次級(jí)貸款25%以上（上下浮動(dòng)20%）；可疑類(lèi)貸款50%以上（上下浮動(dòng)20%）；損失類(lèi)貸款100%。呆賬核銷(xiāo)即為對(duì)符合呆賬認(rèn)定條件的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)停止資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算，納入表外資產(chǎn)管理，并繼續(xù)保留追索權(quán)的行為。呆賬核銷(xiāo)遵循“如實(shí)申報(bào)、分級(jí)管理、總行審批、處時(shí)處置”的原則?？傂性O(shè)置資產(chǎn)保全委員會(huì)，隸屬于董事會(huì)，審批全行的呆賬核銷(xiāo)，行長(zhǎng)是全行呆賬核銷(xiāo)的執(zhí)行批準(zhǔn)人。各申報(bào)單位負(fù)責(zé)提供呆賬認(rèn)定和稅務(wù)報(bào)批認(rèn)定證明材料，在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)的指導(dǎo)下，對(duì)批準(zhǔn)核銷(xiāo)的呆賬進(jìn)行賬務(wù)處理?？傂惺谛艠I(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)呆賬認(rèn)定材料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性及數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性進(jìn)行初審并出具審查意見(jiàn)，總行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)申報(bào)材料中的外部法律證明材料及依法清收過(guò)程進(jìn)行審查，出具法律意見(jiàn)書(shū)，總行審計(jì)部負(fù)責(zé)查明呆賬形成原則，對(duì)確系主觀(guān)原因造成的損失，應(yīng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定并出具責(zé)任認(rèn)定書(shū)，人力資源部根據(jù)審計(jì)部的責(zé)任認(rèn)定書(shū)，負(fù)責(zé)根據(jù)有關(guān)規(guī)定提出相應(yīng)的處罰意見(jiàn)提交人事委員會(huì)審查，并落實(shí)其審批意見(jiàn)。2、資金管理本分行（籌）資金部門(mén)不單獨(dú)承擔(dān)資金拆借的職能，僅需將每日資金頭寸需求及時(shí)報(bào)告總行資金部門(mén)，由總行資金部門(mén)集中進(jìn)行資金調(diào)撥。本分行（籌）為了有效的資金管理，嚴(yán)格內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的資金往來(lái)及正常運(yùn)營(yíng)，制定了如下內(nèi)部控制制度。主要包括以下幾個(gè)方面：（1）資金業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)置為了嚴(yán)格、有效地進(jìn)行與資金交易相關(guān)的內(nèi)部管理，資金業(yè)務(wù)部門(mén)劃分為前臺(tái)部門(mén)、中臺(tái)部門(mén)、后臺(tái)部門(mén)。前后臺(tái)職責(zé)嚴(yán)格分離。A、前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)本分行（籌）的人民幣及外匯的資金管理，具體職能包括：a、制定資金計(jì)劃、籌集及運(yùn)用；b、流動(dòng)性管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、基準(zhǔn)利率管理及內(nèi)部利率管理；c、銀行間結(jié)售匯管理、衍生產(chǎn)品管理及頭寸管理；d、銀行間賬戶(hù)對(duì)賬管理及存款準(zhǔn)備金管理；e、資金業(yè)務(wù)報(bào)告及代理業(yè)務(wù)。B、中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理前臺(tái)部門(mén)的交易，具體職能包括：a、確認(rèn)全行及各部門(mén)是否遵循了風(fēng)險(xiǎn)控制限額；b、確認(rèn)前臺(tái)交易員的授權(quán)限額是否遵循該限額；c、確認(rèn)前臺(tái)交易員的交易價(jià)格是否合理；d、確認(rèn)前臺(tái)交易對(duì)象的信用情況。C、后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)前臺(tái)部門(mén)交易的資金清算及其事后管理業(yè)務(wù)，具體職能包括：a、向交易對(duì)方確認(rèn)前臺(tái)部門(mén)的交易內(nèi)容；b、資金結(jié)算；c、計(jì)息、結(jié)算、評(píng)估、報(bào)告的制作；d、SWIFI相關(guān)業(yè)務(wù)。（2）資金交易制度①資金管理的一般原則A、資金管理優(yōu)先考慮安全性和流動(dòng)性，其次再考慮收益性。B、資金根據(jù)以年度財(cái)務(wù)計(jì)劃為依據(jù)的月度計(jì)劃進(jìn)行籌集和運(yùn)用。C、資金交易以滿(mǎn)足系統(tǒng)內(nèi)資金需求為優(yōu)先原則。D、根據(jù)授信原則和資金交易對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況，確定交易對(duì)象、投資對(duì)象的授信額度和期限，并確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。E、充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)。F、資金的調(diào)入和調(diào)出存在真實(shí)的業(yè)務(wù)背景，并及時(shí)劃撥資金。②資金綜合管理A、資金計(jì)劃每日統(tǒng)計(jì)各資金使用部門(mén)當(dāng)日的資金需求，據(jù)以編制“資金計(jì)劃表”。若出現(xiàn)負(fù)值，則通過(guò)同業(yè)拆借方式在資金交易對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)暴露額度范圍內(nèi)進(jìn)行拆入；反之過(guò)剩時(shí)，可進(jìn)行拆出。B、存款準(zhǔn)備金管理存款準(zhǔn)備金的繳存及會(huì)計(jì)資料的報(bào)送由總行統(tǒng)一管理。C銀行間交易對(duì)手的選擇及簽約方法銀行間交易的對(duì)方以交易日為準(zhǔn)，其總行所在國(guó)不屬于債務(wù)不履行國(guó)家或債務(wù)不調(diào)整國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)選擇：最新發(fā)行的“THEBANKER”或“EUROMONEY”中資本標(biāo)準(zhǔn)世界500名以?xún)?nèi)的銀行；標(biāo)準(zhǔn)普爾或穆迪評(píng)級(jí)為BBB-或Baa3以上的長(zhǎng)期信用等級(jí)金融機(jī)構(gòu)；信用情況和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)良好，資金總部經(jīng)理特別認(rèn)可且未結(jié)算金額維持在各交易對(duì)手的授信額度范圍之內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)交易部門(mén)。簽約前事先確定相互之間的授信額度，交易可以采用有線(xiàn)電話(huà)、傳真、DealingMachine等方式，交易員在Dealing機(jī)上成交任何交易前，必須征得管理員同意，并進(jìn)行書(shū)面確認(rèn)。D、同行存放管理開(kāi)立及清戶(hù)手續(xù)按照存款相關(guān)的規(guī)定操作；入賬時(shí)根據(jù)入賬通知，支付時(shí)根據(jù)對(duì)方銀行真實(shí)的TESTEDTELEX、SWIFIMT202支付；余額管理遵照對(duì)公賬戶(hù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬；利率和手續(xù)費(fèi)根據(jù)市場(chǎng)情況與對(duì)方協(xié)商后確定。E、存放同行管理根據(jù)國(guó)家類(lèi)別和交易對(duì)方設(shè)定額度，在授信審查委員會(huì)制定的額度范圍內(nèi)進(jìn)行存放；存放同業(yè)對(duì)象是分支機(jī)構(gòu)時(shí)，以總行所在國(guó)為基準(zhǔn)進(jìn)行額度管理；對(duì)方金融機(jī)構(gòu)未在授信審查委員會(huì)制定的額度管理對(duì)象范圍內(nèi)時(shí)，可以遵循授信審查委員會(huì)依據(jù)信用等級(jí)（穆迪社和標(biāo)準(zhǔn)普爾等）制定的額度標(biāo)準(zhǔn)；存放同業(yè)對(duì)象是分支機(jī)構(gòu)時(shí)視同總行作為同一機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度管理；存放同業(yè)額度超過(guò)規(guī)定的額度時(shí)，向授信審查委員會(huì)提交審批。資金供給管理所需的存放同業(yè)，在流動(dòng)性管理必要的最低范圍內(nèi)進(jìn)行。F、短期資金管理a、短期資金交易考慮的要素包括：資金過(guò)?；虿蛔愕那闆r；按期限過(guò)?；虿蛔愕那闆r；國(guó)際主要外匯市場(chǎng)匯率和利率趨勢(shì)。b、短期資金的拆出在拆出對(duì)象的授信額度范圍內(nèi)進(jìn)行。c、短期資金的拆入考慮國(guó)家類(lèi)別、交易對(duì)方的授信額度和流動(dòng)性，適當(dāng)調(diào)整拆入期限。d、短期資金拆入通過(guò)拆入方式的多樣化及拆入源的分散管理事前預(yù)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。G、中長(zhǎng)期資金管理在遵循有關(guān)法規(guī)和額度的前提下，深入了解國(guó)際資本市場(chǎng)上資金浮動(dòng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)預(yù)期，通過(guò)債券發(fā)行方式進(jìn)行融資及運(yùn)用，銀團(tuán)貸款形式等借入方式及市場(chǎng)的多樣化，種類(lèi)包括金融機(jī)構(gòu)間拆借，證券發(fā)行，附回購(gòu)協(xié)議，發(fā)行貿(mào)易融資本票，貨幣互換等衍生金融產(chǎn)品交易，進(jìn)行債券及有價(jià)證券的發(fā)行和投資。H、利率管理a、存款利率制定人民幣存款按照中國(guó)人民銀行制定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。小額外幣定期存款利率其利率水平根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定的標(biāo)準(zhǔn)確定，并予以公告；對(duì)大額外幣定期存款，其利率水平與客戶(hù)協(xié)商確定。b、貸款利率制定人民幣貸款按照中國(guó)人民銀行制定的貸款利率和再貼現(xiàn)利率的上下限，確定貸款利率。外幣貸款利率由總行根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素制定。②外匯資金管理外匯交易的前臺(tái)職能由總行及分支機(jī)構(gòu)的外匯交易部門(mén)負(fù)責(zé)，包括外匯牌價(jià)公示、平倉(cāng)交易、自營(yíng)交易、代客交易、戰(zhàn)略交易。按日管理全行系統(tǒng)的結(jié)售匯頭寸，使每個(gè)交易日結(jié)束時(shí)的結(jié)售匯頭寸在外匯局核定的限額內(nèi)。對(duì)臨時(shí)超限額的，在兩個(gè)工作日內(nèi)調(diào)整至限額內(nèi)；超出部分在銀行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行交易對(duì)沖。按照中國(guó)外匯交易中心公布的外幣中間價(jià)適應(yīng)有關(guān)法則制度的浮動(dòng)幅度，由資金部確定外匯掛牌價(jià)格并予以公布。外匯資金交易發(fā)生后須變更交易事項(xiàng)的，前臺(tái)部門(mén)交易員應(yīng)向資金部總經(jīng)理報(bào)告交易變更事項(xiàng)，并通知中臺(tái)、后臺(tái)部門(mén)，登記變更事項(xiàng)。交易部門(mén)應(yīng)當(dāng)記錄并維持當(dāng)日交易明細(xì)。③人民幣資金管理人民幣同業(yè)拆借交易在全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行；以詢(xún)價(jià)方式進(jìn)行自主談判，逐筆交易；進(jìn)行場(chǎng)內(nèi)或場(chǎng)外的拆借，應(yīng)逐筆簽訂拆借合同；拆借利率雙方協(xié)商；拆借資金的最長(zhǎng)期為1年，到期后不得展期；同業(yè)拆借資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)通過(guò)人民銀行辦理；由資金后臺(tái)部門(mén)妥善保管所有拆借交易記錄資料；承擔(dān)向同業(yè)拆借市場(chǎng)披露信息的義務(wù)，開(kāi)展場(chǎng)外交易的必須到中國(guó)貨幣網(wǎng)同業(yè)拆借電子系統(tǒng)進(jìn)行備案。④衍生金融產(chǎn)品交易管理進(jìn)行衍生金融產(chǎn)品交易時(shí)應(yīng)綜合考慮交易種類(lèi)、產(chǎn)品特征等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交易對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、交易本身有效性等非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)安全性、流動(dòng)性及收益性進(jìn)行切實(shí)管理，禁止不良交易，及保持交易職務(wù)分離，采取債權(quán)保全、頭寸及收益報(bào)告等業(yè)務(wù)管理措施。3、現(xiàn)金管理分行根據(jù)中國(guó)人民銀行現(xiàn)金管理相關(guān)規(guī)定，為規(guī)范現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作管理、嚴(yán)密會(huì)計(jì)處理程序、強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制、提高會(huì)計(jì)工作質(zhì)量，制定了內(nèi)部控制制度?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)包括柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)、開(kāi)戶(hù)管理、變更及銷(xiāo)戶(hù)管理、現(xiàn)鈔的提取及運(yùn)輸?shù)葍?nèi)容。（1）柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)本分行（籌）建立綜合柜員制，現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須做到“當(dāng)日核對(duì)、雙人管庫(kù)、離崗前必須查庫(kù)（箱）”，現(xiàn)金收付堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”，堅(jiān)持在營(yíng)業(yè)前、中午休息時(shí)、下班簽退前核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物和“現(xiàn)金余額查詢(xún)表”相符，由經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主管審核無(wú)誤后，雙人加鎖入庫(kù)保管，并合理匡算制定現(xiàn)金限額控制計(jì)劃。A、堅(jiān)持營(yíng)業(yè)前、下班后兩次碰庫(kù)制度；出納人員配備尾箱，統(tǒng)一編號(hào)，專(zhuān)人專(zhuān)箱，加鎖入庫(kù)保管。B、現(xiàn)金收入操作程序：受理客戶(hù)交存的現(xiàn)金及收款憑證后，審查現(xiàn)金收款憑證要素及金額，初點(diǎn)現(xiàn)金并與收款憑證核對(duì)，清點(diǎn)現(xiàn)金進(jìn)行挑缺及辨假，操作計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處理交易并打印回單加蓋現(xiàn)金收訖章及私章，大額現(xiàn)金交易換人卡把復(fù)核。C、現(xiàn)金付出操作程序：審查憑證及核對(duì)印鑒，交易處理及打印回單并加蓋現(xiàn)金付訖章私章，復(fù)點(diǎn)付款并提示當(dāng)面客戶(hù)當(dāng)面清點(diǎn)。D、營(yíng)業(yè)后續(xù)工作：營(yíng)業(yè)結(jié)束后在系統(tǒng)登記券別張數(shù)，打印“柜員現(xiàn)金明細(xì)查詢(xún)”并在系統(tǒng)簽退。營(yíng)業(yè)主管清點(diǎn)現(xiàn)金并與“柜員現(xiàn)金明細(xì)查詢(xún)”核對(duì)，柜員間現(xiàn)金調(diào)劑，必須經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權(quán)并當(dāng)面清點(diǎn)。（2）出納機(jī)具及出納人員資格證書(shū)的管理A、辦理出納業(yè)務(wù)的人員須進(jìn)行反假幣培訓(xùn)，獲得《反假幣上崗資格證書(shū)》，做到持證上崗，采取多形式加強(qiáng)反假幣培訓(xùn)。B、配備與業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的出納機(jī)具，并進(jìn)行定期升級(jí)，保證識(shí)別假幣及計(jì)算功能正常。出納機(jī)具登記造冊(cè)，由分行購(gòu)置報(bào)總行備案，現(xiàn)金柜臺(tái)及庫(kù)房須安裝監(jiān)控設(shè)施。（3）現(xiàn)金收付與整點(diǎn)A、現(xiàn)金收付同“柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)中現(xiàn)金收付操作程序”所述；B、收入的現(xiàn)金必須整點(diǎn)，未經(jīng)復(fù)點(diǎn)不得調(diào)出或解繳代理行或人民銀行。整點(diǎn)按照“挑凈、點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、捆扎緊、蓋章清”程序，殘缺票幣還應(yīng)加蓋帶本行全名的“全額”或“半額”戳記。（4）票幣兌換在顯著位置設(shè)置現(xiàn)金服務(wù)指示標(biāo)牌，堅(jiān)持“先收款后兌換”的原則，辦理殘缺、污損人民幣兌換程序要求：采用機(jī)器及人工手段分別鑒別，告之兌換標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)兌換回的殘缺、污損人民幣加蓋戳記，必要時(shí)出具《兌換認(rèn)定書(shū)》。（5）現(xiàn)金庫(kù)房管理堅(jiān)持雙人管庫(kù)，同進(jìn)同出，分工明確，相互復(fù)核，做到賬賬，賬款，賬實(shí)，賬表相符。加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)庫(kù)及保險(xiǎn)柜鑰匙及密碼管理，做到雙道門(mén)及保險(xiǎn)柜鑰匙密碼雙人分管，保持庫(kù)房防火防潮防霉防蟲(chóng)防鼠咬，對(duì)庫(kù)房人員進(jìn)出進(jìn)行詳細(xì)登記，建立定期或不定期查庫(kù)制度。（6）假幣的處理發(fā)現(xiàn)假幣，由兩名以上持證人員當(dāng)面予以收繳，出具假幣收繳憑證；對(duì)繳獲的假幣，當(dāng)面加蓋“假幣”印章；發(fā)現(xiàn)假幣后的報(bào)告：一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣500元（含）以上或假幣10張（含）以上，或?qū)傩碌脑旒偈侄蔚募賻?，或有制造販賣(mài)假幣線(xiàn)索的，或持有人不配合收繳行為的，將立即通知公安機(jī)關(guān)。一次性發(fā)現(xiàn)假幣面額200元（含）以上，在當(dāng)天向公安機(jī)關(guān)通報(bào)。各分支行按時(shí)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告《發(fā)現(xiàn)沒(méi)收假幣情況表》，并將假幣進(jìn)行清點(diǎn)移交。（7）錯(cuò)款的處理發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款將立即報(bào)告有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)查找原則，不得隱瞞；發(fā)生長(zhǎng)款，暫列其他應(yīng)付款待查，不準(zhǔn)溢庫(kù)；發(fā)現(xiàn)短款，暫列其他應(yīng)收款待查，不準(zhǔn)空庫(kù)，并按照“長(zhǎng)款歸公，短款自賠”的原則處理。單筆金額在2000元以下的，支行要及時(shí)上報(bào)分行，由分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審批，每筆金額在2000元以上的，分行上報(bào)總行，由總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)審批。4、賬戶(hù)管理（1）個(gè)人賬戶(hù)個(gè)人開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)提供證明其身份的有效證件，開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與其個(gè)人有效身份證件上的名稱(chēng)一致。不為身份不明人員開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)時(shí)應(yīng)提供“開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”并提供前述身份證件，本行審查后開(kāi)立，并在5個(gè)工作日向人民銀行備案。辦理儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，執(zhí)行存取款管理制度的相關(guān)規(guī)定。儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能辦理存取業(yè)務(wù)，不能辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，任何單位不得將公款轉(zhuǎn)為個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)戶(hù)的存款憑證遺失，須持本人有效身份證件、并提供詳細(xì)賬戶(hù)情況，書(shū)面向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)掛失。（2）單位賬戶(hù)本分行（籌）按照中國(guó)人民銀行賬戶(hù)管理的規(guī)定，對(duì)符合開(kāi)戶(hù)條件的申請(qǐng)人發(fā)給“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，并對(duì)申請(qǐng)開(kāi)設(shè)支票賬戶(hù)和憑印鑒支取的存折賬戶(hù)的申請(qǐng)人發(fā)給印鑒卡片。收到申請(qǐng)人提交的“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)認(rèn)真審查下列內(nèi)容：A、“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”各項(xiàng)要素填寫(xiě)是否齊全、真實(shí)，有主管部門(mén)的，是否有主管部門(mén)審批意見(jiàn)及簽章。B、申請(qǐng)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)性質(zhì)與提供的有關(guān)證明文件是否符合人民銀行賬戶(hù)管理規(guī)定；是否提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件和人民銀行開(kāi)戶(hù)許可證。C、印鑒卡片填寫(xiě)內(nèi)容是否符合要求，預(yù)留印鑒是否與“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上的申請(qǐng)人名稱(chēng)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的名稱(chēng)一致。D、變更管理：存款人更改名稱(chēng)、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開(kāi)戶(hù)資料，銀行審查其“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”和提供的有關(guān)證明文件；E、銷(xiāo)戶(hù)管理：存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)上，需提交撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)，銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款余額，交回的各種重要空白票據(jù)和開(kāi)戶(hù)許可證，無(wú)誤后方可輸撤銷(xiāo)手續(xù)。（3）存款證明指用于證明申請(qǐng)人于申請(qǐng)當(dāng)日在本行具有一定數(shù)額存款或記名式有價(jià)證券的證明，存款證明不具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，不得轉(zhuǎn)讓及質(zhì)押。開(kāi)立存款證明，應(yīng)向本行提交相關(guān)材料：存款人有效身份證件；需開(kāi)立證明的存單、存折及銀行卡；委托他人代開(kāi)的還應(yīng)出具代辦人身份證件；企業(yè)客戶(hù)需提交蓋有企業(yè)預(yù)留印鑒的開(kāi)立存款證明申請(qǐng)書(shū)。存款證明的簽發(fā)權(quán)限：金額在100萬(wàn)元人民幣以下的，有權(quán)簽發(fā)人為分支行業(yè)務(wù)主管；否則為分支行行長(zhǎng)與分支行業(yè)務(wù)主管。同一筆存款，原則上只能簽發(fā)一份存款證明，最多不得超過(guò)六份。開(kāi)具證明的當(dāng)日，存款賬戶(hù)將凍結(jié)止付。5、存取款制度（1）客戶(hù)存款A(yù)、個(gè)人存款業(yè)務(wù)客戶(hù)持現(xiàn)金及身份證或存折來(lái)行辦理存款業(yè)務(wù)，柜員核對(duì)金額、檢查現(xiàn)金真?zhèn)?、核?duì)身份證件并留存客戶(hù)身份證復(fù)印件，給客戶(hù)開(kāi)立新的活期存折、整存整取、零存整取、通知存款或定活兩便賬戶(hù)，進(jìn)行在線(xiàn)系統(tǒng)操作并打印傳票與存款回單，客戶(hù)在傳票上確認(rèn)金額后簽字并交給柜員，柜員將存折與回單交給客戶(hù)。B、單位存款業(yè)務(wù)分為單位活期存款、定期存款、通知存款，其中定期存款支取只能采取轉(zhuǎn)賬方式，不得用于結(jié)算或從中提取現(xiàn)金。通知存款起存金額為50萬(wàn)元起，需一次全額存入。C、有關(guān)控制規(guī)定個(gè)人存款客戶(hù)或單位存款客戶(hù)一次存入20萬(wàn)元及以上等值外幣，必須要求客戶(hù)提供有效身份證件，并需要柜臺(tái)經(jīng)辦員、營(yíng)業(yè)主管二級(jí)審核；一次存入50萬(wàn)元及以上等值外幣，必須要求客戶(hù)提供有效身份證件，并需要柜臺(tái)經(jīng)辦員、營(yíng)業(yè)主管、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理三級(jí)審核。根據(jù)外匯管理局的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄戶(hù)存入外匯現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5千美元以下，可以直接辦理；超過(guò)5千美元，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的申報(bào)單或本人原存款外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。代理個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)規(guī)定，代理人應(yīng)出示代理人和被代理人有效身份證件。16周歲以下的居民，應(yīng)當(dāng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立存款賬戶(hù)。（2）客戶(hù)取款A(yù)、一般取款業(yè)務(wù)柜員確認(rèn)證件、存折、支票及其他票證是否偽造、變?cè)?；確認(rèn)證件、支票、請(qǐng)求書(shū)及其他票證上的簽名（印章）是否與備案的簽名（印章）一致，簽名時(shí)先根據(jù)身份證確認(rèn)本人后支付；確認(rèn)密碼是否一致，為防止發(fā)生事故，密碼錯(cuò)誤3次時(shí)，停止交易；確認(rèn)相關(guān)票證余額，有無(wú)丟失、被盜或其他事項(xiàng)；確認(rèn)是否在法律上限制支付、設(shè)定質(zhì)押、特約事項(xiàng)等；確認(rèn)有無(wú)改動(dòng)金額的痕跡及附記金額是否與主金額一致；對(duì)與平時(shí)交易對(duì)比是否金額過(guò)多或言行異常或有其他可疑點(diǎn)。B、取款、轉(zhuǎn)賬授權(quán)規(guī)定個(gè)人或單位存款戶(hù)一次性取款5萬(wàn)元（不含）或等值外幣以上，柜臺(tái)人員要求提供身份證件，并級(jí)二級(jí)授權(quán)后予以支付；一次性取款20萬(wàn)元（不含）或等值外幣以上，柜臺(tái)人員要求提供身份證件，并級(jí)三級(jí)授權(quán)后予以支付。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元（含）以下，可直接操作辦理，超過(guò)1萬(wàn)美元，須提交本人身份證件，外匯管理局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔報(bào)備表》辦理。個(gè)人存款戶(hù)一次性轉(zhuǎn)出10萬(wàn)元（不含）以上或等值外幣，單位存款戶(hù)一次性轉(zhuǎn)出20萬(wàn)元（不含）以上或等值外幣，須經(jīng)二級(jí)授權(quán)方能辦理；個(gè)人存款戶(hù)一次性轉(zhuǎn)出100萬(wàn)元（不含）以上，單位存款戶(hù)一次性轉(zhuǎn)出1000萬(wàn)元（不含）以上或等值外幣，須經(jīng)三級(jí)授權(quán)方能辦理；單位存款戶(hù)一次性或累計(jì)從其賬戶(hù)轉(zhuǎn)出1000萬(wàn)元（不含）-6000萬(wàn)元或等值外幣，必須與單位財(cái)務(wù)主管電話(huà)核實(shí)；一次性或累計(jì)從其賬戶(hù)轉(zhuǎn)出6000萬(wàn)元以上或等值外幣，須與單位法定代表人電話(huà)核實(shí)，電話(huà)核實(shí)須進(jìn)行錄音記錄，并保存記錄三個(gè)月以上。6、匯款業(yè)務(wù)（1）境內(nèi)匯款業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)包括信匯和電匯，對(duì)公業(yè)務(wù)只能為單位對(duì)單位的匯款。匯款操作的職責(zé)分工：個(gè)人和單位的匯出業(yè)務(wù)實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)復(fù)核、業(yè)務(wù)授權(quán)三級(jí)管理制度；個(gè)人和單位的匯入業(yè)務(wù)實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)復(fù)核二級(jí)管理制度。匯款業(yè)務(wù)流程：客戶(hù)提出匯款申請(qǐng)并簽發(fā)匯兌憑證；審查匯款憑證并簽發(fā)匯款回單，辦理匯款；匯入行收妥款項(xiàng)。退匯業(yè)務(wù)流程，經(jīng)辦行受理匯款人提交的退匯的止付/退匯申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)辦人認(rèn)真審核退匯申請(qǐng)，并收取相應(yīng)的費(fèi)用；經(jīng)辦人員根據(jù)退匯人的申請(qǐng)，向匯入行發(fā)出止付/退匯電文，并及時(shí)進(jìn)行查詢(xún)；收妥退匯款項(xiàng)并及時(shí)通知客戶(hù)。（2）境外匯款業(yè)務(wù)本分行（籌）匯款業(yè)務(wù)分為貿(mào)易項(xiàng)下匯入（匯出）款業(yè)務(wù)和非貿(mào)易項(xiàng)下匯入（匯出）款業(yè)務(wù)。每項(xiàng)匯入款電文都有業(yè)務(wù)經(jīng)辦人確認(rèn)收款人預(yù)留資料與電文資料內(nèi)容的一致性,并確認(rèn)匯入資金收妥入賬，然后交與業(yè)務(wù)復(fù)核人確認(rèn)；確認(rèn)無(wú)誤的匯入?yún)R款根據(jù)客戶(hù)要求辦理入賬手續(xù)；非貿(mào)易項(xiàng)下（含資本）超過(guò)2000美元，填寫(xiě)涉外申報(bào)單，非居民不管金額大小均填制涉外申報(bào)單。收到每項(xiàng)匯出款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人都要先審核客戶(hù)所提交的身份證明（預(yù)留印鑒）及相關(guān)單據(jù)資料，然后交與業(yè)務(wù)復(fù)核人確認(rèn)，對(duì)于大額匯款業(yè)務(wù)須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)辦理。經(jīng)辦人員從匯款人對(duì)公賬戶(hù)中扣劃相應(yīng)的匯款資金，進(jìn)行相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理，經(jīng)審批后，送清算部門(mén)（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)）繕制付款指令，將款項(xiàng)發(fā)出。并填制相關(guān)申報(bào)單。7、結(jié)售匯業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)分為個(gè)人和企業(yè)結(jié)售匯業(yè)務(wù)。對(duì)每項(xiàng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)人都要先審核客戶(hù)所提交的身份證明（預(yù)留印鑒）及相關(guān)單據(jù)資料，確保其結(jié)購(gòu)匯范圍符合國(guó)家外匯管理規(guī)定。對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯管理系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，由擔(dān)當(dāng)人錄入相關(guān)信息。企業(yè)結(jié)售匯業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分其結(jié)售匯類(lèi)型及用途，確保其結(jié)售匯范圍符合國(guó)家外匯管理規(guī)定。擔(dān)當(dāng)對(duì)企業(yè)賬戶(hù)是否有足夠余額進(jìn)行購(gòu)匯進(jìn)行審核。（三）會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制總行按照“統(tǒng)一管理，分級(jí)負(fù)責(zé)”的原則組織會(huì)計(jì)核算，對(duì)發(fā)生的交易或事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告，并根據(jù)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理需要，外部監(jiān)管要求和信息技術(shù)應(yīng)用水平合理確定會(huì)計(jì)核算級(jí)次。本分行（籌）為加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理，規(guī)范會(huì)計(jì)核算，提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量，防范會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，根據(jù)金融行業(yè)的特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容制定了相應(yīng)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制制度，主要包括以下幾個(gè)方面：1、會(huì)計(jì)系統(tǒng)基本原理本分行（籌）明確了會(huì)計(jì)系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算原則和基本規(guī)定、會(huì)計(jì)科目、會(huì)計(jì)憑證、賬務(wù)處理、記賬規(guī)則、計(jì)息規(guī)則、重要空白憑證和有價(jià)單證、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章和機(jī)具、年度決算、會(huì)計(jì)報(bào)告、會(huì)計(jì)檔案、會(huì)計(jì)監(jiān)督和檢查等制度，強(qiáng)調(diào)正確組織會(huì)計(jì)核算，做到準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、完整地記錄和反映本外幣業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)活動(dòng)情況。2、會(huì)計(jì)工作的主要任務(wù)（1）正確組織會(huì)計(jì)核算。根據(jù)會(huì)計(jì)法規(guī)組織會(huì)計(jì)核算，做到準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、完整地記錄和反映業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)活動(dòng)情況，為經(jīng)營(yíng)管理提供真實(shí)準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息和會(huì)計(jì)資料。（2）實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理中依法實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督，依據(jù)會(huì)計(jì)法規(guī)嚴(yán)格審核憑證和處理業(yè)務(wù)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（3）防范操作風(fēng)險(xiǎn)。制定統(tǒng)一的核算規(guī)范，嚴(yán)格核算流程控制，防范會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行及客戶(hù)資金安全。（4）開(kāi)展會(huì)計(jì)檢查。依據(jù)會(huì)計(jì)法規(guī)和制度開(kāi)展會(huì)計(jì)檢查，提高制度執(zhí)行的有效性，強(qiáng)化內(nèi)部控制，規(guī)范會(huì)計(jì)行為。（5）組織會(huì)計(jì)輔導(dǎo)。開(kāi)展多種形式的會(huì)計(jì)培訓(xùn)輔導(dǎo)，提高會(huì)計(jì)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，推動(dòng)會(huì)計(jì)管理水平的持續(xù)提升。3、會(huì)計(jì)監(jiān)督機(jī)制本分行（籌）的會(huì)計(jì)工作在行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，由會(huì)計(jì)部門(mén)統(tǒng)一管理，分行行長(zhǎng)對(duì)本機(jī)構(gòu)及轄屬機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)。根據(jù)會(huì)計(jì)工作的需要，配備專(zhuān)職主管人員以及符合要求的會(huì)計(jì)人員，會(huì)計(jì)人員相對(duì)穩(wěn)定。會(huì)計(jì)崗位的設(shè)置做到權(quán)責(zé)分明、相互制約、相互監(jiān)督，確保不相容崗位分離。會(huì)計(jì)部門(mén)經(jīng)常向行長(zhǎng)請(qǐng)示匯報(bào)會(huì)計(jì)工作的情況、問(wèn)題和建議。行長(zhǎng)把會(huì)計(jì)工作列入全行工作的議事日程，經(jīng)?；蚨ㄆ趯?duì)會(huì)計(jì)部門(mén)的工作情況進(jìn)行了解和檢查，并幫助解決工作中的問(wèn)題，保證會(huì)計(jì)部門(mén)能充分發(fā)揮職能作用。4、預(yù)算管理制度按照功能將預(yù)算劃分為費(fèi)用預(yù)算和資本預(yù)算，設(shè)置各層級(jí)的預(yù)算管理崗位?？傂袘?zhàn)略企劃部負(fù)責(zé)人為全行的預(yù)算管理負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)收集總行各部門(mén)及各分行的預(yù)算，負(fù)責(zé)編制、分配、調(diào)整及控制整體預(yù)算。通過(guò)預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、預(yù)算控制及預(yù)算反饋來(lái)達(dá)到控制費(fèi)用，提高盈利的目的。（四）計(jì)算機(jī)系統(tǒng)本分行（籌）開(kāi)業(yè)前在信息科技系統(tǒng)發(fā)展建設(shè)、管理方面所作的工作具體如下：1、信息科技治理及組織結(jié)構(gòu)（1）信息治理本分行（籌）確立了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)二層管理組織結(jié)構(gòu)，即：總行信息系統(tǒng)部和分行?？傂行畔⑾到y(tǒng)部負(fù)責(zé)結(jié)合總行內(nèi)部控制制度為分行編制長(zhǎng)期及短期計(jì)劃，為分行研發(fā)、修訂應(yīng)用程序，維護(hù)應(yīng)用程序源，支持分行信息系統(tǒng)、傳送系統(tǒng)、操作系統(tǒng)及其他與信息技術(shù)設(shè)備相關(guān)的問(wèn)題處理；本分行（籌）負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)操作管理、培訓(xùn)新聘員工、向總行提出關(guān)于修改信息系統(tǒng)的請(qǐng)求等。同時(shí)本分行（籌）根據(jù)法律合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、安全管理、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)管理、系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)等方面的需要建立了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)相關(guān)的規(guī)章制度和管理辦法。（2）系統(tǒng)開(kāi)發(fā)需要業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)化時(shí)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人根據(jù)規(guī)定的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)申請(qǐng)開(kāi)發(fā)。各部門(mén)獨(dú)自開(kāi)發(fā)系統(tǒng)時(shí)，各負(fù)責(zé)人需征得IT系統(tǒng)部部長(zhǎng)同意之后自主開(kāi)發(fā)，業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)申請(qǐng)程序類(lèi)似。信息系統(tǒng)化對(duì)象的選定順序：國(guó)家政策決定開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)；與外部機(jī)構(gòu)有聯(lián)系的業(yè)務(wù)；對(duì)全行有重大影響的自動(dòng)化業(yè)務(wù)；為了本行中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)計(jì)劃而開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)；各業(yè)務(wù)部門(mén)的申請(qǐng)開(kāi)發(fā)提案。申請(qǐng)開(kāi)發(fā)部門(mén)和IT部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)聯(lián)合審批業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)進(jìn)行審批和驗(yàn)收，新程序經(jīng)過(guò)測(cè)試后，確認(rèn)無(wú)異常后，按以下的注冊(cè)程序處理：在修改文件夾中制作程序并測(cè)試；程序管理員向主管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人申請(qǐng)新程序啟用；實(shí)施檢驗(yàn)人的測(cè)試之后，更換程序并上線(xiàn)。程序修改和廢除也要經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)審批。2、信息安全管理（1）系統(tǒng)安全本分行（籌）業(yè)務(wù)處理采用新韓銀行中國(guó)有限公司全國(guó)集中的核心業(yè)務(wù)處理***系統(tǒng)，該系統(tǒng)的構(gòu)建，通過(guò)技術(shù)與管理相結(jié)合的方式，采取全方位、多層次、動(dòng)態(tài)的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，充分實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的可靠性、保密性、完整性、有效性。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，該系統(tǒng)應(yīng)用在各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)用，其穩(wěn)定性、可靠性和安全性，得到了長(zhǎng)期應(yīng)用和檢驗(yàn).。應(yīng)用系統(tǒng)安全管理崗位設(shè)置：開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)總負(fù)責(zé)人、開(kāi)發(fā)管理員、變更管理?yè)?dān)當(dāng)者、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)總負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)管理員、安全管理員。應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)流程遵循：A、安全事項(xiàng)分析、安全功能設(shè)置、安全編程；B、應(yīng)用系統(tǒng)的測(cè)試及設(shè)置。應(yīng)用系統(tǒng)的變更管理：接受應(yīng)用程序變更申請(qǐng)的變更管理?yè)?dān)當(dāng)者審核其適當(dāng)性后，通知變更申請(qǐng)人；認(rèn)為變更事項(xiàng)不可行時(shí)，記錄其事項(xiàng)并返還申請(qǐng)人。應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)：***訪(fǎng)問(wèn)控制、相應(yīng)權(quán)限管理、對(duì)源代碼進(jìn)行備份、監(jiān)控系統(tǒng)安全及記錄保管安全日志、對(duì)客戶(hù)密碼進(jìn)行管理、對(duì)密碼程序進(jìn)行控制、對(duì)金融交易進(jìn)行保密、強(qiáng)化電子交易安全性、對(duì)私設(shè)認(rèn)證系統(tǒng)的安全性管理、對(duì)私設(shè)認(rèn)證書(shū)的管理。（2）網(wǎng)絡(luò)安全網(wǎng)絡(luò)總負(fù)責(zé)人總體負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)安全，有網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的引用和停用批準(zhǔn)權(quán)限以及網(wǎng)絡(luò)設(shè)置運(yùn)營(yíng)權(quán)限，并監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)員是否按章管理網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)總負(fù)責(zé)人由基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)組組長(zhǎng)擔(dān)任，下設(shè)網(wǎng)絡(luò)管理員進(jìn)行具體管理。安裝新網(wǎng)絡(luò)的規(guī)程：網(wǎng)絡(luò)管理員制作“網(wǎng)絡(luò)安裝申請(qǐng)書(shū)”，網(wǎng)絡(luò)總負(fù)責(zé)人審批，必要時(shí)安全管理負(fù)責(zé)人進(jìn)行安全分析，并做好網(wǎng)絡(luò)訪(fǎng)問(wèn)控制。網(wǎng)絡(luò)管理員構(gòu)筑網(wǎng)絡(luò)時(shí)，根據(jù)服務(wù)影響度、數(shù)據(jù)重要度、訪(fǎng)問(wèn)類(lèi)型、業(yè)務(wù)特征進(jìn)行領(lǐng)域分離，各等級(jí)適用不同的安全管理控制。安全控制適用事項(xiàng)：制定路徑及訪(fǎng)問(wèn)控制；阻隔及防止入侵；預(yù)防病毒及有害數(shù)據(jù)過(guò)濾；實(shí)時(shí)安全臨測(cè)及定期檢測(cè)漏洞；用戶(hù)認(rèn)證及遠(yuǎn)程訪(fǎng)問(wèn)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全控制；使用防火墻隔離外部網(wǎng)絡(luò)并對(duì)防火墻定期檢測(cè)；限制員工下載軟件；安裝殺毒軟件及反間諜程序，以確保對(duì)入侵病毒的及時(shí)察覺(jué)和清除；外部提供的可讀文件必須經(jīng)過(guò)經(jīng)批準(zhǔn)的檢查過(guò)程后才能打開(kāi)；加強(qiáng)用戶(hù)和密碼管理，防止非法使用網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)管理員對(duì)于網(wǎng)上銀行等區(qū)間停息定期提交性能檢查報(bào)告；對(duì)外簽訂網(wǎng)絡(luò)維護(hù)合同，尋求技術(shù)支持；對(duì)臨控記錄每季度進(jìn)行一次分析報(bào)告；對(duì)重要日志進(jìn)行備份管理，并將與安全有關(guān)的日志保存一年以上。3、外包及托管管理本分行（籌）對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理引入外包與托管管理理念。在計(jì)算機(jī)信息安全管理、應(yīng)用系統(tǒng)安全管理、數(shù)據(jù)庫(kù)安全管理、通信管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等方面，由總行與韓國(guó)母行簽訂外包合同，實(shí)行外包管理。在計(jì)算機(jī)物理安全管理方面，由總行與***簽訂托管協(xié)議，實(shí)行托管管理。外包企業(yè)的業(yè)務(wù)中斷時(shí)，IT部門(mén)采取以下應(yīng)急措施：（1）回收并維持金融機(jī)關(guān)的核心創(chuàng)收的重要業(yè)務(wù)，選擇外包非核心業(yè)務(wù)；（2）為了應(yīng)對(duì)外包企業(yè)的破產(chǎn)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷，與提供同一業(yè)務(wù)的企業(yè)保持合作關(guān)系；（3）為了確保安全性，定期評(píng)價(jià)及檢查主要外包企業(yè)的財(cái)政狀況，確定外部企業(yè)系統(tǒng)資源是否具有可用性、安全性、整合性、機(jī)密性等；（4）在合同體現(xiàn)出對(duì)不同的外包實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理政策；（5）對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估與監(jiān)測(cè)，審慎管理外包產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提高外包管理的能力。4、業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃本分行（籌）業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃已初具規(guī)模，總行建有災(zāi)備中心，對(duì)IT系統(tǒng)進(jìn)行災(zāi)備，關(guān)鍵數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)異地備份，系統(tǒng)數(shù)據(jù)不定期備份。（五）分行內(nèi)部審計(jì)管理本分行（籌）不設(shè)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)人員，由總行內(nèi)部審計(jì)采用現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行系統(tǒng)檢查、書(shū)面檢查等方式對(duì)本分行（籌）進(jìn)行審計(jì)及評(píng)價(jià)。1、總行對(duì)分行的內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)主要包括：經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)的工作情況；內(nèi)部控制的健全性和有效性；風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適應(yīng)性和有效性；信息與數(shù)據(jù)的訪(fǎng)問(wèn)與安全管理；信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)運(yùn)行、管理維護(hù)的情況；會(huì)計(jì)記錄與財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性與可靠性；與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況；機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效及管理人履職情況（包括離任或離崗審計(jì)）等。2、本分行（籌）的主要自查工作①分行行長(zhǎng)每年年初根據(jù)總行制定的自查制度及相關(guān)項(xiàng)目指引制定本分行（籌）該年度的自查計(jì)劃，并上報(bào)總行審批。經(jīng)審批后，按照該計(jì)劃定期對(duì)本分行（籌）實(shí)施自查，并將自查結(jié)果報(bào)告定期上報(bào)總行法律合規(guī)部、內(nèi)部審計(jì)部。②本分行（籌）設(shè)自查負(fù)責(zé)人（自查副負(fù)責(zé)人）具體實(shí)施自查相關(guān)工作，并就中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的事項(xiàng)及重大審計(jì)發(fā)現(xiàn)及時(shí)向總行法規(guī)部、內(nèi)部審計(jì)部報(bào)告。③本分行（籌）的自查負(fù)責(zé)人可對(duì)轄區(qū)支行的自查工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的突擊檢查，各支行設(shè)立專(zhuān)人協(xié)助本分行（籌）的自查相關(guān)工作。（六）重要空白憑證（有價(jià)單證）及會(huì)計(jì)印章管理1、重要空白憑證的管理本分行（籌）制定了重要空白憑證的印制、出入庫(kù)、保管、使用、作廢、銷(xiāo)毀等規(guī)定。（1）重要空白憑證的印制本分行（籌）所需的重要空白憑證由總行指定的廠(chǎng)家印制。區(qū)域內(nèi)使用的重要空白憑證，由本分行（籌）在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行指定廠(chǎng)家印制。重要空白憑證登記簿由本分行（籌）按總行確定的格式自行印制。（2）重要空白憑證的出入庫(kù)重要空白憑證憑供貨單位發(fā)貨清單或總行調(diào)撥單清點(diǎn)驗(yàn)收入庫(kù)，并及時(shí)登記；重要空白憑證須憑使用部門(mén)經(jīng)辦人簽章并經(jīng)會(huì)計(jì)主管人員簽章后出庫(kù)，并及時(shí)登記。（3）重要空白憑證的保管設(shè)置登記簿全面登記保管、領(lǐng)用、使用情況。設(shè)立實(shí)物庫(kù)房保管重要空白憑證，雙人管理。銀行簽發(fā)的重要空白憑證，做到“證印分管，證押分管”。（4）重要空白憑證的領(lǐng)用使用部門(mén)領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，辦理領(lǐng)用手續(xù)，及時(shí)登記，并記載起訖號(hào)碼。對(duì)使用部門(mén)所領(lǐng)用的重要空白憑證，要在登記簿上簽收。開(kāi)戶(hù)單位領(lǐng)用支票等重要空白憑證時(shí)，填寫(xiě)領(lǐng)用單，加蓋全部預(yù)留印鑒。擔(dān)當(dāng)根據(jù)領(lǐng)用單將起訖號(hào)碼登記在重要空白憑證領(lǐng)用登記簿上。（5）重要空白憑證的簽發(fā)簽發(fā)、出售重要空白憑證時(shí)，進(jìn)行銷(xiāo)號(hào)控制。填錯(cuò)的重要空白憑證，加蓋“作廢”戳記。屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶(hù)簽發(fā)。屬于客戶(hù)簽發(fā)的嚴(yán)禁由銀行代為簽發(fā)。發(fā)現(xiàn)多、缺、漏頁(yè)、錯(cuò)號(hào)、重號(hào)等情況，將差錯(cuò)部分留查，不得發(fā)售使用，相關(guān)部門(mén)得到廠(chǎng)家確認(rèn)后做作廢處理。（6）重要空白憑證的銷(xiāo)毀需要銷(xiāo)毀的重要空白憑證由支行以上機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。由分管行長(zhǎng)簽署意見(jiàn)報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)后，進(jìn)行處理。銷(xiāo)毀時(shí)由相關(guān)部門(mén)共同負(fù)責(zé)監(jiān)銷(xiāo)，并由各監(jiān)銷(xiāo)人簽字確認(rèn)。（7）其他重要空白憑證按號(hào)碼順序發(fā)售和使用，不得跳號(hào)。對(duì)印刷廠(chǎng)發(fā)運(yùn)的重要空白憑證，認(rèn)真核對(duì)樣本，抽驗(yàn)質(zhì)量后入庫(kù)。會(huì)計(jì)主管人員每周、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人每月、分行行長(zhǎng)每季至少檢查一次重要空白憑證庫(kù)存，保管情況和領(lǐng)用手續(xù)，核對(duì)賬實(shí)，并在查庫(kù)登記簿做出記錄，簽章備查。（8）有價(jià)單證參照重要空白憑證進(jìn)行管理。2、會(huì)計(jì)印章的管理業(yè)務(wù)印章是業(yè)務(wù)處理的重要標(biāo)志,憑證加蓋規(guī)定的業(yè)務(wù)章之后成為有效法律文書(shū),因此對(duì)業(yè)務(wù)章按規(guī)定使用和保管。本分行（籌）制定了會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的保管、使用、作廢、銷(xiāo)毀等規(guī)定。會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章分級(jí)管理、按印章使用權(quán)限采取專(zhuān)人使用、專(zhuān)人保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)的辦法,并嚴(yán)格分清使用范圍。（1）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的使用各種會(huì)計(jì)專(zhuān)用章嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用。各種會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章停止使用后，應(yīng)及時(shí)辦理停用手續(xù)，上繳相關(guān)部門(mén)。相關(guān)人員因故離職或短期變動(dòng)時(shí)，必須辦理交接手續(xù)。（2）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的保管建立嚴(yán)格的保管交接登記制度，重要業(yè)務(wù)印章使用人臨時(shí)離崗時(shí)，做到人離章收，不得私自授受會(huì)計(jì)專(zhuān)用章。非經(jīng)辦人員嚴(yán)禁動(dòng)用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章；非營(yíng)業(yè)時(shí)間業(yè)務(wù)用章必須入庫(kù)或保險(xiǎn)柜保管。（3）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的報(bào)廢磨損和機(jī)構(gòu)撤并、更名等原因不能繼續(xù)使用的業(yè)務(wù)印章予以報(bào)廢。收繳報(bào)廢的印章須由雙人辦理，收繳后雙人封存，并指定專(zhuān)人保管。（4）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的銷(xiāo)毀廢舊業(yè)務(wù)印章要及時(shí)進(jìn)行集中銷(xiāo)毀。銷(xiāo)毀必須經(jīng)主管負(fù)責(zé)人審批，由相關(guān)部門(mén)共同派人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷(xiāo)，銷(xiāo)毀后由銷(xiāo)毀人員、監(jiān)銷(xiāo)人員在“銷(xiāo)毀清單”上簽章確認(rèn)，但匯票專(zhuān)用章、本票專(zhuān)用章應(yīng)逐級(jí)上繳至總行，由總行負(fù)責(zé)銷(xiāo)毀?！颁N(xiāo)毀清單”作為會(huì)計(jì)檔案，永久保管。（七）合規(guī)業(yè)務(wù)管理本分行（籌）為加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理，保障行內(nèi)部對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，指導(dǎo)合規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作，制定了相關(guān)內(nèi)部控制制度。1、合規(guī)部門(mén)的組織體系和職責(zé)權(quán)限總行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系由監(jiān)事、董事會(huì)、高級(jí)管理層、法律合規(guī)部、總行各部門(mén)負(fù)責(zé)人和各分行合規(guī)經(jīng)理組成?？傂蟹珊弦?guī)部總經(jīng)理及分行合規(guī)經(jīng)理均不得分管業(yè)務(wù)條線(xiàn)。合規(guī)管理部門(mén)的預(yù)算由總行單獨(dú)進(jìn)行，不與本分行（籌）、業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線(xiàn)的盈虧情況掛鉤。本分行（籌）合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)為：（1）、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)本行的影響，并及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；（2）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢(xún)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)結(jié)部門(mén)；（3）接收對(duì)本行職員違法、違反職業(yè)操守或可疑行為的舉報(bào)，負(fù)責(zé)分行及轄內(nèi)支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理；（4）向分行及轄內(nèi)支行職員傳達(dá)合規(guī)指示，貫徹執(zhí)行總行的合規(guī)計(jì)劃；（5）負(fù)責(zé)合規(guī)方面與總行及外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通；（6）每日向分行行長(zhǎng)及總行合規(guī)部門(mén)匯總提交本行及所轄支行的合規(guī)檢查報(bào)告，分行合規(guī)經(jīng)理根據(jù)支行合規(guī)經(jīng)理的每日合規(guī)檢查報(bào)告對(duì)所轄支行進(jìn)行每月一次的現(xiàn)場(chǎng)合規(guī)檢查，并將結(jié)果報(bào)告總行合規(guī)部門(mén)及分行行長(zhǎng)。（7）分行及轄內(nèi)支行出現(xiàn)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，分行合規(guī)經(jīng)理及時(shí)向總行法律合規(guī)部門(mén)報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)分行行長(zhǎng)，并根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)上報(bào)所在地的監(jiān)管局。（8）協(xié)助反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組全面管理反洗錢(qián)工作。本分行（籌）合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限為：（1）、合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立于其他部門(mén)；（2）、合規(guī)管理部門(mén)有權(quán)獨(dú)立調(diào)查貴分行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對(duì)于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)管理部門(mén)可隨時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告。（3）、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以及其他業(yè)務(wù)部門(mén)等積極配合合規(guī)管理部門(mén)的工作。2、合規(guī)人員和合規(guī)負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)內(nèi)容（1）關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。正確理解銀監(jiān)會(huì)、人民銀行及外匯管理局下發(fā)的公文或文書(shū)，把握各規(guī)章政策對(duì)本分行（籌）經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的影響，及時(shí)向分行長(zhǎng)報(bào)告并提供有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見(jiàn)和建議。對(duì)于有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，及時(shí)咨詢(xún)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)。（2）根據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及時(shí)持續(xù)跟蹤這些文件在銀行內(nèi)部的執(zhí)行情況。（3）每季向總行合規(guī)部上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告及內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，同時(shí)報(bào)分行行長(zhǎng)。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)處。（5）接受對(duì)本分行（籌）職員違法、違反職業(yè)操守或可疑行為的舉報(bào)。（6）協(xié)調(diào)本分行（籌）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。（7）向本分行（籌）職員傳達(dá)總行的合規(guī)指示，貫徹執(zhí)行總行的合規(guī)計(jì)劃。（8）負(fù)責(zé)本分行（籌）合規(guī)方面與總行的溝通。（9）本分行（籌）及轄內(nèi)支行出現(xiàn)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)通過(guò)分行行長(zhǎng)向總行法律合規(guī)部門(mén)報(bào)告，必要時(shí)可直接上報(bào)總行法律合規(guī)部門(mén)，并根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)上報(bào)所在地的監(jiān)管當(dāng)局。（10）按照監(jiān)管法規(guī)的要求，按時(shí)上報(bào)本分行（籌）的合規(guī)制度執(zhí)行情況，確保向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，明確報(bào)送部門(mén)和合規(guī)部門(mén)的相關(guān)職責(zé)。保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，積極向監(jiān)管部門(mén)反饋意見(jiàn)和建議，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。3、合規(guī)部門(mén)的內(nèi)部報(bào)告制度（1）報(bào)告的內(nèi)容本分行（籌）規(guī)定了業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)需向合規(guī)人員報(bào)告的內(nèi)容，包括：資金業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、柜面及匯款業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、日結(jié)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)管理等方面的報(bào)告方式、報(bào)告格式及報(bào)告頻率。（2）報(bào)告路徑：實(shí)行由下至上各業(yè)務(wù)線(xiàn)條和合規(guī)管理部門(mén)雙線(xiàn)上報(bào)，具體路徑如下：a、本分行（籌）的業(yè)務(wù)部門(mén)定期向本分行（籌）的合規(guī)經(jīng)理報(bào)告；b、本分行（籌）的合規(guī)經(jīng)理定期向分行行長(zhǎng)報(bào)告；c、分行行長(zhǎng)定期向總行法律合規(guī)部報(bào)告；d、總行的業(yè)務(wù)部門(mén)定期向總行的法律合規(guī)部報(bào)告；e、總行法律合規(guī)部定期向高級(jí)管理層報(bào)告；f、高級(jí)管理層向董事會(huì)報(bào)告。（3）本分行（籌）合規(guī)經(jīng)理的報(bào)告義務(wù)a、每月向總行法律合規(guī)部總經(jīng)理上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告及內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，同時(shí)報(bào)分行行長(zhǎng)；b、按時(shí)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、外匯管理局報(bào)送本分行（籌）的各類(lèi)合規(guī)性報(bào)告和報(bào)表；c、如發(fā)現(xiàn)職員違反內(nèi)部控制制度，及時(shí)向分行行長(zhǎng)報(bào)告。如果分行行長(zhǎng)也有違反內(nèi)控制度的嫌疑，可直接向總行法律合規(guī)部總經(jīng)理報(bào)告；d、如果合規(guī)經(jīng)理因故意或重大過(guò)失未履行上述報(bào)告義務(wù)，將與違規(guī)職員共同承擔(dān)責(zé)任。（4）分行行長(zhǎng)的報(bào)告義務(wù)a、對(duì)本分行（籌）合規(guī)經(jīng)理提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告進(jìn)行復(fù)核和確認(rèn)；b、分行行長(zhǎng)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，如果經(jīng)判斷，認(rèn)為有違反內(nèi)控制度的可能性，事先和總行的法律合規(guī)部協(xié)商；c、分行行長(zhǎng)收到本分行（籌）合規(guī)經(jīng)理的違規(guī)事項(xiàng)報(bào)告，或發(fā)現(xiàn)本分行（籌）內(nèi)的違規(guī)事項(xiàng)后，及時(shí)上報(bào)總行法律合規(guī)部總經(jīng)理；d、如果分行行長(zhǎng)因故意或重大過(guò)失未履行上述報(bào)告義務(wù)，將與違規(guī)職員共同承擔(dān)責(zé)任。4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總行合規(guī)管理部門(mén)對(duì)本分行（籌）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督管理，其履行合規(guī)管理職責(zé)有：審議批準(zhǔn)分行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；審議批準(zhǔn)分行提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)分行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。由分行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的日常監(jiān)督工作，其履行合規(guī)管理職責(zé)有：制定書(shū)面的合規(guī)政策；貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性；識(shí)別分行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；每年向總行提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告提供充分依據(jù)并有助于總行判斷分行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；及時(shí)向總行報(bào)告任何重大違規(guī)事件。（八）反洗錢(qián)制度本分行（籌）為了加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)本外幣支付交易的監(jiān)督管理，明確反洗錢(qián)工作職責(zé)，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行反洗錢(qián)等違法活動(dòng)，制定了相關(guān)的內(nèi)部控制制度。1、本分行（籌）的反洗錢(qián)管理本分行（籌）設(shè)立反洗錢(qián)工作小組，反洗錢(qián)工作小組由一名反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人和一名反洗錢(qián)專(zhuān)人組成。反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人由合規(guī)負(fù)責(zé)人兼任，反洗錢(qián)專(zhuān)人負(fù)責(zé)本分行（籌）的反洗錢(qián)報(bào)告，由分行行長(zhǎng)任免。其中：（1）分行行長(zhǎng)的反洗錢(qián)職責(zé)：A、組織管理本分行（籌）的反洗錢(qián)日常工作；B、任免本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)專(zhuān)人，并確保其獨(dú)立性；C、對(duì)本分行（籌）的大額和可疑交易報(bào)告進(jìn)行審批；D、反洗錢(qián)政策規(guī)定的其他職責(zé)。（2）分行的反洗錢(qián)工作小組由反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人和反洗錢(qián)專(zhuān)人組成。其中反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人由合規(guī)經(jīng)理兼任，未設(shè)合規(guī)經(jīng)理的支行由支行長(zhǎng)兼任反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人的工作，反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是：A、制定分行反洗錢(qián)工作目標(biāo)和工作計(jì)劃；B、向分行行長(zhǎng)提交反洗錢(qián)報(bào)告；C、按照總行的要求和計(jì)劃，組織分行的反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)。反洗錢(qián)專(zhuān)人主要職責(zé)是：A、從前臺(tái)和后臺(tái)收集大額和可疑交易信息；B、草擬有關(guān)報(bào)告；C、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和聯(lián)系；D、保管、管理已報(bào)告的有關(guān)往來(lái)資料。2、客戶(hù)身份識(shí)別制度（1）宗旨本分行（籌）本著采取合理的手段和措施核實(shí)客戶(hù)身份，確保按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，遵循“了解你的客戶(hù)”，收集、保存和更新客戶(hù)信息。不為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。（2）客戶(hù)類(lèi)型對(duì)新開(kāi)客戶(hù)、可疑客戶(hù)、老客戶(hù)、代理人的客戶(hù)、一次性交易客戶(hù)及身份證過(guò)期的情形分別制定識(shí)別及報(bào)告流程。（3）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，以風(fēng)險(xiǎn)為本對(duì)各類(lèi)客戶(hù)的進(jìn)行分類(lèi)，包括一般風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)和高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)?？傂械娘L(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)報(bào)送中國(guó)人民銀行。對(duì)潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)予以特別關(guān)注。其中，對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)及以上客戶(hù)的所有業(yè)務(wù)往來(lái)均必須先經(jīng)反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人的確認(rèn)，再由分行行長(zhǎng)核準(zhǔn)。接受高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)為分行客戶(hù)后，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都需了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，并對(duì)其賬戶(hù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和更新組織定期和不定期的識(shí)別和更新。當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的有關(guān)信息出現(xiàn)變動(dòng)時(shí)，前臺(tái)部門(mén)要對(duì)客戶(hù)的身份進(jìn)行及時(shí)重新識(shí)別和重新風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，并經(jīng)反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人確認(rèn)。另外，本分行（籌）反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人至少每半年對(duì)本分行（籌）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)或賬戶(hù)進(jìn)行一次審核，據(jù)此對(duì)其身份進(jìn)行重新識(shí)別并更新客戶(hù)信息。調(diào)整后的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，報(bào)告分行行長(zhǎng)審批。（4）客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存本分行（籌）的后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)保存客戶(hù)身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。其中客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年期至少保存5年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。3、可疑及大額交易的識(shí)別和報(bào)告機(jī)制（1）“可疑交易”的識(shí)別：交易的金額、頻率、來(lái)源、流向和用途等異常特征的交易行為，即交易的金額、頻率、來(lái)源、流向和用途與客戶(hù)身份、賬戶(hù)用途、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的交易行為。本分行（籌）反洗錢(qián)專(zhuān)人在可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式報(bào)告總行反洗錢(qián)專(zhuān)人，總行反洗錢(qián)專(zhuān)人在可疑交易發(fā)生后的9個(gè)工作日內(nèi)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。（2）“大額交易”的識(shí)別：?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；自然人銀行賬戶(hù)之間、以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或單日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為自然人、單筆或單日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。本分行（籌）反洗錢(qián)專(zhuān)人在大額交易發(fā)生后的2個(gè)工作日內(nèi)