理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合模擬題附答案

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合模擬題附答案

單選題（共50題）1、就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為()。A.正常失業(yè)率B.自、然失業(yè)率C.潛在失業(yè)率D.零失業(yè)率【答案】B2、在其他條件不變的情況下，技術(shù)的進步會使得長期總供給曲線()。A.左移B.右移C.斜率變小D.斜率變大【答案】B3、石油供應(yīng)量減少，則汽油的價格()。A.升高B.不變C.可能不變也可能變化D.降低【答案】A4、在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議就是()。A.理財規(guī)劃師的官方建議B.理財規(guī)劃師的私人建議C.理財規(guī)劃機構(gòu)的機構(gòu)建議D.客戶“自我建議”【答案】D5、我國《典當管理辦法》規(guī)定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C6、對于已被停牌的股票，深圳證券交易所規(guī)定，直至有披露義務(wù)的當事人做出公告的當日()復牌。A.9:00B.9:30C.10:00D.10:30【答案】D7、國務(wù)院2005年12月發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中對于社會養(yǎng)老保險費用的繳納做出新的規(guī)定。下列說法不符合該《決定》的是()。A.計發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”的方式來設(shè)計B.個人賬戶全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶C.參保人員每多繳1年，計發(fā)養(yǎng)老金的時候，養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)部分增發(fā)1個百分點D.城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為全國上年度社會平均工資【答案】D8、甲以自己為被保險人，以8歲女兒乙為受益人投保人身保險。兩年后，由于股票大跌，甲自殺身亡，對于保險金的賠付下列陳述正確的是()。A.甲的自殺行為屬于道德風險，受益人不能獲得保險賠償金B(yǎng).可以將保險公司支付的死亡保險金作為遺產(chǎn)進行分配C.保險公司可以向乙支付保險金D.因為保險合同未滿3年，保險公司不予以賠償【答案】C9、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款貨幣的信用創(chuàng)造的說法中，錯誤的是()。A.根據(jù)信用創(chuàng)造主體不同，可以分為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造、政府的信用創(chuàng)造和非銀行機構(gòu)的信用創(chuàng)造B.銀行通過信用創(chuàng)造增加了存款貨幣的供給C.存款準備金比率就是存款準備金占銀行吸收存款總量的比例D.中央銀行通常會對活期存款和定期存款規(guī)定相同的準備金比率【答案】D10、小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用壽命【答案】C11、下列行為與良好的投資習慣所不容的是()。A.降低交易成本B.追漲殺跌C.避免情緒化的交易D.避免高頻率地買賣【答案】B12、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規(guī)劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A13、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預(yù)期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益【答案】C14、某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權(quán)前的市場價格為6.8元，則除權(quán)后的價格為()。A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】A15、關(guān)于債券發(fā)行主體論述不正確的是()。A.政府債券的發(fā)行主體是政府B.公司債券的發(fā)行主體是股份公司C.憑證式債券的發(fā)行主體是非股份制企業(yè)D.金融債券的發(fā)行主體是銀行或非銀行的金融機構(gòu)【答案】C16、人們通常概念中的風險，如地震、洪水、海嘯等自然災(zāi)害，屬于()。A.投機風險B.純粹風險C.責任風險D.財產(chǎn)風險【答案】B17、政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的()分類。A.付息方式B.債券形態(tài)C.發(fā)行額度D.發(fā)行主體【答案】D18、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】C19、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規(guī)劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A20、()是政府穩(wěn)定經(jīng)濟和緩和周期波動的第一道防線。A.相機抉擇B.財政制度的自動穩(wěn)定器功能C.財政政策工具D.貨幣政策工具【答案】B21、王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了解到可以進行典當?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，不包括()。A.汽車典當B.房產(chǎn)典當C.債券典當D.股票典當【答案】C22、以下投資工具，起存額為人民幣50000元的是()。A.定活兩便儲蓄B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款【答案】D23、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是如果被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為()。A.定期壽險B.萬能壽險C.生死兩全險D.終身壽險【答案】D24、下列說法與原勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》相符的是()。A.我國企業(yè)年金的管理辦法主要是控制企業(yè)和個人總的繳費規(guī)模，企業(yè)比職工多繳納費用B.企業(yè)年金基金實行完全積累，采用個人賬戶方式進行管理C.舉辦年金計劃的企業(yè)可以自行確定企業(yè)年金的領(lǐng)取年齡D.我國企業(yè)舉辦企業(yè)年金計劃，可以實行養(yǎng)老基金的管理模式、直接承付或?qū)ν馔侗Ｖ械娜我庖环N方式【答案】B25、在還貸方式中，理財規(guī)劃師應(yīng)建議其采用()。A.智慧型還款方式B.等額本金還款方式C.等額遞增還款方式D.等額本息還款方式【答案】A26、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C27、不動產(chǎn)抵押公司債屬于()。A.無擔保證券B.抵押證券C.擔保證券D.質(zhì)押債券【答案】B28、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風險承受能力很大【答案】C29、下列屬于純粹風險的是()。A.經(jīng)濟波動風險B.海嘯風險C.匯率變動風險D.社會風險【答案】B30、下列選項中不屬于商業(yè)保險范疇的是()。A.住院補貼B.履約保險C.失業(yè)救濟D.子女教育金保險【答案】A31、下列關(guān)于財產(chǎn)傳承規(guī)劃的說法正確的是()。A.財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為r保證社會向前發(fā)展而設(shè)計的財產(chǎn)方案B.財產(chǎn)傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大C.夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系可以依據(jù)法律、習慣來調(diào)整，不需要財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃受客戶財產(chǎn)狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響【答案】D32、保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由()承擔。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人【答案】A33、留學貸款中，抵押財產(chǎn)目前僅限于()。A.汽車B.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)C.股票D.信用證【答案】B34、某服裝店根據(jù)歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數(shù)X的分布狀況如下表，那么顧客在商店平均購買服裝件數(shù)為()。A.0.95B.0.785C.1.90D.1.57【答案】C35、在健康險保單中，保費高低與保單免責期（等待期）長短之間的關(guān)系是()。A.正相關(guān)關(guān)系B.負相關(guān)關(guān)系C.反比關(guān)系D.沒有明確關(guān)系【答案】B36、在下列理財工具中，()的防御性最強。A.固定收益證券B.股票C.期貨D.保險【答案】D37、小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元的外債。妻子王女士對此難以理解，引發(fā)矛盾，并因此起訴離婚。王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關(guān)，拒絕承擔30萬元的債務(wù)。此案例中，30萬元債務(wù)屬于()。A.小張的婚前個人債務(wù)B.因贍養(yǎng)所引發(fā)的債務(wù)，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債務(wù)C.債務(wù)雖然因贍養(yǎng)引發(fā)，但由于王女士不同意，根據(jù)共同共有制的特點，債務(wù)是小張的個人債務(wù)D.該債務(wù)屬于一方擅自對他人進行贍養(yǎng)所形成的債務(wù)，是小張的個人債務(wù)【答案】B38、下列各項不屬于可保利益原則作用的是()。A.防止賭博行為的發(fā)生B.防止道德風險發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.規(guī)定了保險保障的最高限額，限制了賠償?shù)淖罡呓痤~【答案】C39、鄒先生持有一家上市公司的優(yōu)先股，他除享受既定比率的利息外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優(yōu)先股屬于()。A.參與優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股【答案】A40、關(guān)于基金的特點說法錯誤的是()。A.小額投資、費用低廉B.組合投資，規(guī)避風險C.專業(yè)管理，專家操作D.規(guī)模經(jīng)營，降低成本【答案】B41、形成公司財務(wù)風險的因素不包括()。A.權(quán)益收益率B.資本負債比率C.資產(chǎn)與負債的期限D(zhuǎn).債務(wù)結(jié)構(gòu)【答案】A42、張某（男）與王某（女）結(jié)婚6年，因張某長期駐外，后與蔣某（女）同居，生一女，關(guān)于他們之間的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.張某與蔣某屬于非法同居B.張某與蔣某是事實婚姻關(guān)系C.這個孩子與王某是擬制血親的關(guān)系D.張某與蔣某同居期間的財產(chǎn)按照家庭共有財產(chǎn)劃分【答案】A43、社會養(yǎng)老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經(jīng)濟和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實現(xiàn)自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活C.分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果D.管理服務(wù)社會化【答案】B44、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關(guān)系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B45、韋先生和葉女士系夫妻關(guān)系，育有一個兒子小天，8歲的小天很得韋先生的父母寵愛，現(xiàn)在韋先生和葉女士因感情破裂離婚，二人對兒子的撫養(yǎng)問題產(chǎn)生的爭執(zhí)，而小天愿意和爺爺奶奶在一起，這種情況下，一般法院會作出的裁判是()。A.小天隨韋先生B.小天隨葉女士C.小天隨爺爺奶奶D.小天隨母親但是爺爺奶奶有探視權(quán)【答案】A46、我國的養(yǎng)老保險制度在不斷地改革，自20世紀90年代以來我國對養(yǎng)老保險制度實行改革的基本目標就是向()發(fā)展。A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.投保資助養(yǎng)老保險模式D.部分基金式【答案】C47、如果經(jīng)濟處在衰退時期，政府特別關(guān)心富人在近年蒙受的損失，那么，政府更喜歡用()政策工具來刺激經(jīng)濟。A.增加福利費用B.降低個人所得稅C.增加政府購買支出D.發(fā)行公債【答案】B48、責任保險是以被保險人有關(guān)的()為承保風險的保險。A.法律責任B.約定責任C.事實責任D.行為責任【答案】A49、李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%同時還購買了貨幣市場基金。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.既有資本市場又有貨幣市場工具D.無風險投資工具【答案】B50、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A.所需教育金額度大B.教育金積累期限緊迫C.教育金積累期較長D.風險承受能力很大【答案】C多選題（共20題）1、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內(nèi)容的是()。A.公司經(jīng)營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產(chǎn)E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD2、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現(xiàn)金流量D.公允價值E.可變現(xiàn)凈值【答案】ABD3、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應(yīng)維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD4、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC5、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預(yù)防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC6、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應(yīng)當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應(yīng)該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD7、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD8、理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次，包括()。A.實現(xiàn)財務(wù)安全B.個人價值最大化C.早點財務(wù)獨立D.個人收入最大化E.追求財務(wù)自由【答案】A9、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預(yù)防性動機()。A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預(yù)期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC10、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉(zhuǎn)的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD11、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD12、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實【答案】ABC13、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關(guān)系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC14、利率市場化是國內(nèi)金融自由化的核心和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應(yīng)當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應(yīng)當采取漸進的原則B.利率市場化之前應(yīng)當建立健全的金