初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試?？糀卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試?？糀卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C2、通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是（）融資市場。A.契約型B.間接C.調控型D.直接【答案】B3、下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數股東資本可計入部分【答案】B4、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。A.價值尺度B.貯藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D5、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A6、銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險【答案】C7、期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.流動資金循環(huán)貸款【答案】B8、商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層C.銷售人員D.其他人員【答案】A9、（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。A.承諾業(yè)務B.客戶授信額度C.票據發(fā)行便利D.信貸證明業(yè)務【答案】C10、代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.表內業(yè)務D.資產業(yè)務?【答案】A11、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()A.信達資產管理公司B.長城資產管理公司C.東方資產管理公司D.華融資產管理公司【答案】A12、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】A13、客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。A.封閉式凈值型產品B.開放式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】B14、貨幣的本質是()。A.商品B.交換價值C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D15、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產總額【答案】A16、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】A17、（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C18、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。A.結算風險與結算前風險B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險C.信用風險與責任風險D.純粹風險和投機風險【答案】B19、下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A20、我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B21、公司的經營決策機構是()。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經理【答案】C22、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A23、銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）。A.居民個人到銀行換取外匯的價格B.銀行買入外幣現鈔的價格C.中國人民銀行公布的當日外匯牌價D.銀行買入外匯的價格【答案】D24、在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內部治理、內部控制與內部審計實現。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】C25、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【答案】B26、根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A27、下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B28、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監(jiān)事會D.秘書處【答案】D29、下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易【答案】C30、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A31、下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是()。A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人【答案】C32、國內跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A33、以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。A.規(guī)模指標B.客戶集中度C.流動性D.合規(guī)風險【答案】D34、根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應到達()。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上【答案】D35、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A36、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示【答案】B37、在股權投資基金管理人內部控制中，（）是指及時識別、系統(tǒng)分析經營活動中與內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。A.內部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.內部監(jiān)督【答案】B38、根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權資產為1700億元人民幣，要達到資本充足率10．5%的要求，則其應增加資本（）億元人民幣。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】A39、以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A40、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通B.優(yōu)化資源配置C.經濟調節(jié)D.反映經濟運行【答案】A41、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險【答案】A42、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B43、下列各行業(yè)中，屬于國民經濟第二產業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產和供應業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃氣供應業(yè)；(9)房地產業(yè)；(10)技術服務業(yè)A.4B.5C.6D.7【答案】A44、發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%【答案】B45、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A46、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。A.背信運用受托財產罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】A47、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據【答案】C48、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。A.信用評級、資產分類B.損失階段、信用評級C.資產分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產分類【答案】B49、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C50、在商業(yè)銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.長期資產B.流動負債C.所有者權益D.流動資產【答案】D多選題（共20題）1、票據喪失的補救措施主要有()。A.公示催告B.掛失止付C.向前手追索D.提起訴訟E.讓出票人重新補發(fā)【答案】ABD2、下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。A.未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務B.未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】ACD3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。A.代理發(fā)行B.代理買賣外匯C.發(fā)放貸款D.承銷政府債券E.辦理國內外結算【答案】ABD4、銀行的效率指標包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC5、按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD6、根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準則包括()。A.誠實信用準則B.專業(yè)勝任準則C.守法合規(guī)準則D.勤勉盡職準則E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私準則【答案】ABCD7、2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。A.社會責任B.環(huán)境責任C.法律責任D.管理責任E.經濟責任【答案】AB8、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金【答案】AC9、銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶的經濟狀況B.投資工具的風險性，收益性和流動性C.客戶的生命周期特點D.客戶的風險偏好E.客戶的消費計劃【答案】ACD10、以下屬于間接融資工具的有（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉讓大額存單D.企業(yè)債券E.人壽保險單【答案】ABC11、我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤E.外幣報表折算差額【答案】ABCD12、在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。A.調查人員未出示調查通知書B.調查人員未出示合法證件C.調查人員少于2人D.調查人員多于2人E.調查人員未提前預約【答案】ABC13、商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。A.加快貨幣資本的周轉B.為社會化大生產的順利進行提供有利條件C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配D.節(jié)約現鈔使用和降低流通成本E.加快結算過程【答案】ABD14、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識C.切實履行崗位職責D.維護所在機構商業(yè)信譽E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設【答案】ACD15、商業(yè)銀行組織架構的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織