2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師精選試題及答案一

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師精選試題及答案一

單選題（共50題）1、下列關于保險標的與可保利益之間關系的說法不正確的是()。A.可保利益就是指保險標的B.保險標的是可保利益產生的前提C.保險標的是可保利益產生的物質載體D.可保利益體現(xiàn)了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關系【答案】A2、小張的朋友勸其購買股指期貨，但遭到理財規(guī)劃師的反對，理財規(guī)劃師解釋說，股指期貨是一種以股票指數(shù)作為買賣對象的期貨，其主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機，可用于規(guī)避股票市場的系統(tǒng)性風險，但股指期貨本身也具有風險，下列因素中不是其特有風險因素的是()。A.基差風險B.合約品種差異造成的風險C.標的物風險D.流動性風險【答案】D3、菲利浦斯曲線所表明的是()與()之間的矛盾。A.充分就業(yè)經濟增長B.充分就業(yè)物價穩(wěn)定C.物價穩(wěn)定經濟增長D.經濟增長國際收支平衡【答案】B4、關于保險合同的說法中，()是錯誤的。A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款B.保險合同的客體是保險標的本身C.保險合同的內容是保險合同當事人雙方約定的權利和義務，通常以條文形式表現(xiàn)D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分【答案】B5、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數(shù)可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數(shù)互相獨立，則兩個指數(shù)同時上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A6、下列行為與良好的投資習慣所不容的是()。A.降低交易成本B.追漲殺跌C.避免情緒化的交易D.避免高頻率地買賣【答案】B7、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B8、小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是().A.1年以內的大額存單B.期限在1年以內的債券回購C.可轉換債券D.剩余期限在397天以內的債券【答案】C9、按照養(yǎng)老保險基金籌資模式的劃分標準，可以將養(yǎng)老保險分為()模式。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種B.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險和強制儲蓄養(yǎng)老保險C.強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險D.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險【答案】A10、甲乙離婚，兒子丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是()。A.甲對丙不再負有撫養(yǎng)教育的義務B.丙對甲不再享有繼承的權利C.丙“聲明”與父親脫離父子關系后，仍可以依法享有對父母的繼承權D.子女對父母的繼承權因父母的離婚而消除【答案】C11、()是指子女參加工作到退休之前的這段時間，理財?shù)闹攸c是準備退休金。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期【答案】D12、不載明于保險合同中，習慣上或社會公認的被保險人應在保險實踐中遵守的規(guī)則稱為()。A.明示保證B.默示保證C.口頭承諾D.承諾保證【答案】B13、()共同構成保險合同的主體。A.關系人和受益人B.受益人和當事人C.當事人和關系人D.關系人和承保人【答案】C14、一般來說，相同期限的金融工具，其違約風險越大，流動性就越()，其要求的風險補償就越()。A.低低B.低高C.高高D.高低【答案】B15、()是指在保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時失效的情形。A.保險合同變更B.保險合同撤銷C.保險合同中止D.保險合同終止【答案】C16、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數(shù)B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數(shù)*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數(shù)據【答案】C17、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B18、保險合同的客體是()。A.保險標的B.保險利益C.保險條款D.投保人和保險人【答案】B19、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應承擔的保險賠償或給付責任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責任【答案】D20、人們通常概念中的風險，如地震、洪水、海嘯等自然災害，屬于()。A.投機風險B.純粹風險C.責任風險D.財產風險【答案】B21、沈梁小姐買了某只貨幣市場基金，關于貨幣市場基金的表述()錯誤。A.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好B.就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款C.貨幣市場基金可以投資于經營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內的企業(yè)債券D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求【答案】D22、質押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以辦理質押貸款。下列人身保險合同中，不能辦理質押貸款的是()。A.醫(yī)療保險合同B.養(yǎng)老保險合同C.投資分紅型保險合同D.年金保險合同【答案】A23、公司提供認股權時，一般規(guī)定()，股東只有在該日期內登記并繳付股款，方能取得認股權而優(yōu)先認購新股。A.宣告日B.增發(fā)日C.除權日D.股權登記日【答案】D24、關于保險合同的說法中，()是錯誤的。A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款B.保險合同的客體是保險標的本身C.保險合同的內容是保險合同當事人雙方約定的權利和義務，通常以條文形式表現(xiàn)D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分【答案】B25、關于債券的特征描述錯誤的是()。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【答案】A26、下列屬于商業(yè)貸款的基本程序的是()。A.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，辦理貸款手續(xù)，受托銀行放款，按期還款，貸款結清B.貸款申請，銀行審貸，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清C.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清D.貸款申請，銀行審貸.簽訂合同，受托銀行放款，按期還款，貸款結清【答案】B27、小李今年2月份貸款購買了一輛汽車，貸款期限是3年，利率為6%。央行于6月7日將貸款利率下調至5.5%，則從7月1日開始，小李的車貸利率應為()。A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】C28、小李就同一保險標的、同一風險在同一保險期間內分別向甲、乙兩保險公司投保10萬元與15萬元，保險標的價值為30萬元，則該保險屬()。A.重復保險B.共同保險C.原保險D.再保險【答案】D29、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B30、某公司發(fā)行期限為4年的債券，票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本付息，若投資者對該等級債券要求的最低報酬率為10%，則該債券的發(fā)行價格應為()元。A.89.29B.92.92C.100D.102.32【答案】B31、為了應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲備是()。A.意外現(xiàn)金儲備B.家庭支援現(xiàn)金儲備C.投機儲備D.日常生活覆蓋儲備【答案】D32、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D33、林某和老伴均為70歲的老人，每月各領2000元的退休費。幾個月前，兒子林奇因公出差后發(fā)生車禍不幸死亡，留下國企工作的妻子和一個未成年的兒子。林其生前單位依照有關政策規(guī)定，給與該家庭4萬元撫恤金。在該案例中()。A.撫恤金屬于死者遺產的范疇，故應該由繼承人繼承B.林某的孫子是未成年人，屬于死者生前撫養(yǎng)的直系親屬，故應該享受此撫恤金C.林奇的妻子即便每月有可觀的工作收入也有權獲得這筆撫恤金，兩者之間并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孫子各享受撫恤金的三分之一【答案】B34、下列不屬于夫妻共同債務的是()。A.一方為支付另一方的扶養(yǎng)費用所負的債務B.一方為支付子女的撫養(yǎng)費用所負的債務C.一方為支付老人的贍養(yǎng)費用所負的債務D.一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務【答案】D35、關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，說法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的生活B.退休后能享受自立、尊嚴、高品質生活的一個人一生中最重要的財務目標C.退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分D.退休養(yǎng)老規(guī)劃投資主要考慮的是收益性【答案】D36、在其他條件不變的情況下，技術的進步會使得長期總供給曲線()。A.左移B.右移C.斜率變小D.斜率變大【答案】B37、下列不屬于夫妻共同債務的是()。A.一方為支付另一方的扶養(yǎng)費用所負的債務B.一方為支付子女的撫養(yǎng)費用所負的債務C.一方為支付老人的贍養(yǎng)費用所負的債務D.一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務【答案】D38、小劉近期購買了一輛走私車，欲向保險公司投保機動車輛保險，但保險公司拒保。保險公司拒保的理由是()。A.該投保人對保險標的所具有的可保利益不是具有利害關系的利益B.該投保人對保險標的所具有的可保利益不是合法的利益C.該投保人對保險標的所具有的可保利益不是客觀的確定的利益D.該投保人對保險標的所具有的可保利益無法定量【答案】B39、收入較高，還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的群體適合的房貸還款方式是()。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等額本金還款法D.等額本息還款法【答案】C40、做實養(yǎng)老保險個人賬戶有非常重要的意義，其中不包括()。A.有利于實現(xiàn)部分積累的制度模式B.有利于應對人口老齡化的挑戰(zhàn)C.有利于提高保障水平D.有利于促進勞動力流動【答案】C41、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A42、()不是租房的優(yōu)點。A.負擔較輕B.自由性強C.以同樣的付出擁有較佳的居住品質D.房子有增值潛力【答案】D43、公證的法律效力不包括()。A.證據效力B.強制執(zhí)行效力C.法律行為生效的實質要件D.法律行為生效的形式要件【答案】C44、接上題，如果王先生的父母在兒子結婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結婚，則有權分配該房產的是()。A.趙女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.趙女士、王先生的父母【答案】D45、小王從理財規(guī)劃師處了解到()又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。A.民事信托B.商事信托C.個人信托D.法人信托【答案】A46、接上題，如果王先生的父母在兒子結婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結婚，則有權分配該房產的是()。A.趙女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.趙女士、王先生的父母【答案】D47、依照我國法律規(guī)定，涉外婚姻適用()。A.婚姻締結地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A48、下列關于危險事故的說法不正確的是()。A.危險事故是指由人身風險、財產風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】A49、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續(xù)費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網上跨行轉賬還款——與借記卡關聯(lián)扣款D.ATM機轉賬還款——轉賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C50、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風險事故B.風險損失C.風險載體D.風險因素【答案】D多選題（共30題）1、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD2、以下屬于針對經濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD3、理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用D.財產和責任損失E.失業(yè)【答案】ABCD4、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD5、股份有限責任設立條件包括()。A.發(fā)起人符合法定人數(shù)B.發(fā)起人認購和募集的股本要達到法定資本最低限額C.制定公司章程D.有公司名稱E.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件【答案】ABCD6、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD7、1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監(jiān)管的先決條件B.發(fā)照和結構C.審慎法規(guī)和要求D.信息要求E.正式監(jiān)管權力【答案】ABCD8、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD9、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現(xiàn)住房出售后1年內按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產權過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當?shù)刂鞴芏悇諜C關B.個人出售現(xiàn)住房后1年內重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關申請退還納稅保證金【答案】ABD10、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD11、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D12、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC13、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經濟總體的周期變動有關，據此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC14、利率市場化是國內金融自由化的核心和關鍵環(huán)節(jié)，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B.利率市場化之前應當建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境D.利率市場化過程中，要加強銀行業(yè)市場的競爭和監(jiān)管E.在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產負債率進行處理【答案】ABCD15、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規(guī)劃師【答案】ABCD16、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC17、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報其各項所得的年所得額，下列所得計入“年所得”的項目是()。A.減除費用（每月3500元）及附加減除費用（每月1300元）后的工資、薪金所得B.勞務報酬所得，稿酬所得，特許權使用費所得，這三項所得是指未減除法定費用的收入額C.財產租賃所得，未減除法定費用和修繕費用的收入額D.個體工商戶的生產、經營所得，是指應納稅所得額E.對企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得，按照每一納稅年度的收入總額計算【答案】BCD18、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉業(yè)費【答案】AB19、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC20、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數(shù)股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD21、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現(xiàn)金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC22、保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關證明和資料【答案】ABCD23、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內容的是()。A.公司經營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD24、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應急基金D.建立保險【答案】ABCD25、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.