擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度實(shí)用文檔

擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 總則第一條為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展,維護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全,提高資產(chǎn)使用效率,確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本公司章程,制定本制度（以下簡稱“管理制度）。第二條本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。第四條 本公司所開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本制度。第二章業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查第五條管理制度所指擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。第六條 融資擔(dān)保是指為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請人資金不足的情況下，通過擔(dān)保提升融資申請人的信用，達(dá)到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個(gè)人融資擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、保付代理擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營貸款擔(dān)保等。第七條 合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。第八條 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請人在向法院申請進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。產(chǎn)品包括：訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。第九條本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則執(zhí)行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則另行制定。第三章?lián)ｍ?xiàng)目的評審第十條擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評審和終審四級審核制度。各級審批人員必須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽名的，一律視同為同意。第十一條擔(dān)保項(xiàng)目初審由各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào)查、項(xiàng)目基本風(fēng)險(xiǎn)度評估、確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企業(yè)調(diào)查報(bào)告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細(xì)則中的《盡職調(diào)查》。第十二條擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見，并由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理出具明確審查意見；第十三條 經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項(xiàng)目相關(guān)資料送交給風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行復(fù)審。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理員按照項(xiàng)目要件清單對報(bào)送項(xiàng)目的資料逐項(xiàng)加以核對，如資料不齊，退回業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。第十五條 風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：（一）對企業(yè)所有相關(guān)資料的真實(shí)性、合法性與完備性進(jìn)行審核；（二）對企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進(jìn)行審核；（三）對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度測評結(jié)果進(jìn)行審核；（四）對反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進(jìn)行審核；（五）對企業(yè)的項(xiàng)目、行業(yè)、品牌、信譽(yù)等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評價(jià)審核；（六）對企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析和審核；（七）對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；（八）對是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見。第十六條風(fēng)險(xiǎn)控制部擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項(xiàng)目審核人員進(jìn)行，項(xiàng)目審核人員在《項(xiàng)目審核報(bào)告書》上出具審核意見，一般應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。第十七條風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理收到審核人員完成的《項(xiàng)目審核報(bào)告書》后，應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》上出具復(fù)審意見。第十八條風(fēng)險(xiǎn)控制部同意擔(dān)保的項(xiàng)目或業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項(xiàng)目交由項(xiàng)目評審委員會(huì)評審決定。項(xiàng)目評審委員會(huì)的主要成員包括一名主任、稽核專員（或財(cái)務(wù)部經(jīng)理）、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核員、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項(xiàng)目評審委員會(huì)主任由公司總經(jīng)理或分管風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)總監(jiān)（或總經(jīng)理助理）出任。風(fēng)險(xiǎn)控制部為項(xiàng)目評審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)。第十九條擔(dān)保項(xiàng)目評審由公司設(shè)立的項(xiàng)目評審委員會(huì)（以下簡稱“評審會(huì)”）負(fù)責(zé)。項(xiàng)目評審委員會(huì)下設(shè)秘書處，秘書處屬風(fēng)險(xiǎn)控制部管轄。第二十條風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部審核員負(fù)責(zé)將項(xiàng)目《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》、《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》、《企業(yè)基本情況表》、《企業(yè)上年度審計(jì)報(bào)告》、《近期財(cái)務(wù)報(bào)表》、《項(xiàng)目調(diào)查評價(jià)報(bào)告書》、《項(xiàng)目審核報(bào)告書》和基本風(fēng)險(xiǎn)度評估資料等項(xiàng)目評審資料，按照評審委員會(huì)的人數(shù)每人一份，至遲于召開會(huì)議的前兩天提交給評審會(huì)秘書處。由評審會(huì)秘書處對上評審會(huì)項(xiàng)目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進(jìn)行預(yù)審并填制《項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書》。經(jīng)預(yù)審合格的項(xiàng)目資料由評審會(huì)秘書處專人至遲于召開會(huì)議的前一天提交給各評委。第二十一條評委閱讀項(xiàng)目資料后，在評審會(huì)上發(fā)表意見，并最終投票表決對評審項(xiàng)目的評審意見。擔(dān)保項(xiàng)目評審會(huì)議由評審委員會(huì)秘書處安排專人負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，會(huì)后根據(jù)評審意見整理成評委綜述，對通過的項(xiàng)目形成會(huì)議決議，交由評審會(huì)主任簽字后報(bào)總經(jīng)理審批。總經(jīng)理有一票否決權(quán)。第二十二條經(jīng)評審?fù)鈸?dān)保的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。第二十三條 公司對外的重大擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)評審會(huì)認(rèn)為需慎重處理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，報(bào)公司終審委員會(huì)評審，并做出最終決定。終審委員會(huì)由公司執(zhí)行董事設(shè)立的擔(dān)保項(xiàng)目終審委員會(huì)（以下簡稱“終審會(huì)”）負(fù)責(zé)。項(xiàng)目終審委員會(huì)下設(shè)秘書處，秘書處屬風(fēng)險(xiǎn)控制部管轄。具體評審細(xì)則見《國保時(shí)代擔(dān)保終審委員會(huì)工作條例》。第二十四條 對在上述四級評審中被否決的項(xiàng)目,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)發(fā)送《致客戶函》通知客戶。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制手段和反擔(dān)保措施第二十五條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況,以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實(shí)施。第二十六條 凡本公司擔(dān)保的企事業(yè)單位(經(jīng)執(zhí)行董事研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實(shí)際控制人必須向本公司提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見書等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見證。第二十七條 反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。保證是指保證人和本公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。質(zhì)押是指出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。本制度所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過戶到本公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司可直接擁有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保形式。第二十八條 反擔(dān)保合同生效日期一般不得遲于借款合同生效日期，特殊情況下（如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時(shí)）擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書面確認(rèn)。第五章?lián)ＹM(fèi)用第二十九條收費(fèi)原則本公司提供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)保費(fèi)用：以擔(dān)保金額為基數(shù)按年擔(dān)保費(fèi)率計(jì)收；擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×擔(dān)保期限（年）×擔(dān)保費(fèi)率 擔(dān)保費(fèi)率=基本費(fèi)率×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)其中：基本費(fèi)率設(shè)定為2%風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依照風(fēng)險(xiǎn)度評估值確定，具體見下表：風(fēng)險(xiǎn)度與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對照表風(fēng)險(xiǎn)度評估值≤0.3≤0.4≤0.5≤0.60.6以上風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)1.01.41.61.82.0（二）擔(dān)保期限不足半年的，按半年計(jì)收；超過半年且不足一年的，按一年計(jì)收。 （三） 擔(dān)保費(fèi)一次性收取。（四） 逾期項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)收取直到還款之日為止。第三十條收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一、公司類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期同檔次銀行貸款利率的50%為基準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)視申請企業(yè)所屬行業(yè)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小而確定。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測評人員按照下列分類對擔(dān)保申請人進(jìn)行信用評級、風(fēng)險(xiǎn)度評估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：（一）工業(yè)、運(yùn)輸類企業(yè)；（二）商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；（三）房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；（四）進(jìn)出口類企業(yè)；（五）其它類型企業(yè)。二、個(gè)人類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50%為基準(zhǔn)，視融資品種的風(fēng)險(xiǎn)大小而適當(dāng)浮動(dòng)。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測評人員按照下列分類對擔(dān)保申請人進(jìn)行信用評級、風(fēng)險(xiǎn)度評估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：（一）轉(zhuǎn)按、加按融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；（二）住房消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；（四）其他消費(fèi)貸款。三、已單獨(dú)制定業(yè)務(wù)操作流程，并被本公司確認(rèn)為成熟業(yè)務(wù)品種的擔(dān)保業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按其業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理；集團(tuán)下屬各地?fù)?dān)保公司必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的《實(shí)施細(xì)則》頒布執(zhí)行；合同履約擔(dān)保類、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比照公司類執(zhí)行。四、每筆業(yè)務(wù)具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由該業(yè)務(wù)有權(quán)審批人決定，一經(jīng)決定，其他人無權(quán)更改。但公司執(zhí)行董事有最終決定權(quán)。第三十一條提前還貸退費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對于尚未到期的擔(dān)保貸款客戶愿意提前還款終止擔(dān)保協(xié)議的，本公司鼓勵(lì)客戶提前還款，并根據(jù)其提前還款的時(shí)間退還部分保費(fèi)。具體規(guī)定如下：（一）客戶先向貸款銀行申請?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；（二）由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔(dān)保責(zé)任證明，到本公司辦理退還保費(fèi)事宜；（三）本公司根據(jù)客戶提前還貸的時(shí)間，確定擔(dān)保的期限，并根據(jù)擔(dān)保期限確定退還保費(fèi)的比例；（四）由于擔(dān)保服務(wù)的主要成本在提供擔(dān)保的初期已經(jīng)發(fā)生，對提前還貸的客戶，本公司退還保費(fèi)的比例按如下方式確定：1、提前半年（6個(gè)月）及以上時(shí)間還貸的，退還保費(fèi)的20%；2、還貸提前6個(gè)月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個(gè)月，退還保費(fèi)的比例減少3%，即根據(jù)客戶提前還貸時(shí)間的不同，退還保費(fèi)的比例分別為17%、14%、11%、8%、5%；3、在貸款到期日前的最后一個(gè)月還款的，不退還保費(fèi)。第六章?lián)Ｊ掷m(xù)的辦理第三十二條 在擔(dān)保項(xiàng)目逐級評審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理通知申請擔(dān)保的企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十三條 辦理擔(dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：（一）與申請擔(dān)保企業(yè)簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《經(jīng)濟(jì)信息咨詢服務(wù)協(xié)議書》、《擔(dān)保協(xié)議書》，并根據(jù)項(xiàng)目評審會(huì)決議或執(zhí)行董事授權(quán)，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額、和擔(dān)保期限等；（二）逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評審意見；（三）向融資銀行出具《擔(dān)保承諾函》；（四）客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：1、根據(jù)項(xiàng)目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔(dān)保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)；2、審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；3、法人代表和提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均須辦理律師見證或公證手續(xù)，境外人士提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。（五）在上述條款逐項(xiàng)落實(shí)后，即同貸款銀行簽訂《保證合同》。《保證合同》簽訂前，需填制《保證合同申請表》。《保證合同申請表》須經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理和執(zhí)行董事簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》；如果在簽訂《保證合同》前未能辦理完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，應(yīng)在《執(zhí)行董事決議》或《保證合同》中注明“見我司《同意放款通知書》后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔(dān)任何責(zé)任字樣”。（六）風(fēng)險(xiǎn)控制部的審核人員和風(fēng)險(xiǎn)控制部的經(jīng)理在簽訂《保證合同》或其他保證文件前，必須填報(bào)《〈保證合同〉條件落實(shí)情況表》，逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評審委員會(huì)決議的條件?！丁幢ＷC合同〉條件落實(shí)情況表》在各擔(dān)保公司申請簽署《保證合同》或其他保證文件時(shí)，作為必審材料一并上報(bào)審批，并與保證文件同時(shí)歸檔保存?zhèn)洳椤＃ㄆ撸﹨f(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭取貸款盡快到位。第三十四條 簽訂《保證合同》后的擔(dān)保項(xiàng)目資料，業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)整理后，一般應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制部，由風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。第七章?lián)ｍ?xiàng)目保后監(jiān)管保后監(jiān)管總則第三十五條 保后監(jiān)管是指本公司對擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競爭能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。第三十六條 風(fēng)險(xiǎn)控制部是本公司保后檢查工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。第三十七條 保后監(jiān)管的方式包括業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部保后監(jiān)管人員對擔(dān)保項(xiàng)目的常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。第二節(jié)保后監(jiān)管的常規(guī)檢查第三十八條 常規(guī)檢查是對擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程的日常檢查。第三十九條 常規(guī)檢查的工作程序、檢查內(nèi)容、檢查頻率的相關(guān)規(guī)定詳見本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則》并參照執(zhí)行：第四十條建立項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。各業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工作崗位變動(dòng)時(shí)須在業(yè)務(wù)部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項(xiàng)目經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。辦妥項(xiàng)目交接手續(xù)后，接管項(xiàng)目經(jīng)理即對該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。第三節(jié) 保后監(jiān)管的專項(xiàng)檢查第四十一條 專項(xiàng)檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。第四十二條 專項(xiàng)檢查應(yīng)由業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市場銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由各業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部和總經(jīng)理。業(yè)務(wù)部須將專項(xiàng)檢查報(bào)告抄送公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)對所有擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作的督促、檢查和匯總分析，并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人應(yīng)全面了解項(xiàng)目的基本情況，制定督促檢查計(jì)劃。第四十四條 在業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員在時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保措施及評審會(huì)決議是否逐一落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制部對擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)地保后監(jiān)管的抽查應(yīng)不低于在保擔(dān)保業(yè)務(wù)的30%，另對擔(dān)保金額超過500萬元的項(xiàng)目全部應(yīng)參加保后監(jiān)管的實(shí)地調(diào)查。第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人應(yīng)對業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告認(rèn)真做出定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實(shí)，提出整改措施上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理和總經(jīng)理，抄送公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。第八章風(fēng)險(xiǎn)分類和管理第一節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評級第四十六條本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的五級分類法，把擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量分為：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔(dān)保。第四十七條擔(dān)保項(xiàng)目五級分類的定義分別為：正常：被擔(dān)保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注：盡管被擔(dān)保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對被擔(dān)保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當(dāng)引起注意；次級：被擔(dān)保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔(dān)保物也可能造成一定損失；可疑：被擔(dān)保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟(jì)于事，可能要出現(xiàn)代償。經(jīng)預(yù)測即使執(zhí)行反擔(dān)保物也會(huì)造成較大損失；損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。第四十七條具體影響擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量分類的主要因素包括：（一）被擔(dān)保人的還款能力，主要收入來源；（二）借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；（三）被擔(dān)保人的還款意愿；（四）是否有足值的反擔(dān)保（抵質(zhì)押）物；（五）貸款償還的法律責(zé)任；（六）各業(yè)務(wù)部內(nèi)部的擔(dān)保管理水平，如：違反有關(guān)法律、法規(guī)和內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行擔(dān)保、未按本公司規(guī)定流程各環(huán)節(jié)進(jìn)行操作、缺乏有效的保后監(jiān)督、對抵（質(zhì)）押、反擔(dān)保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。第四十八條擔(dān)保分類的組織管理與實(shí)施：（一）各擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理為負(fù)責(zé)定級的第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員為審核人，公司稽核專員稽核員為檢查人；（二）對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行五級分類的管理是一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過程；任何時(shí)候如果發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生異常情況，各擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目的類別進(jìn)行調(diào)整，并如實(shí)向所在業(yè)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司稽核專員報(bào)告，采取必要的監(jiān)控措施；（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管常規(guī)的要求每三個(gè)月對企業(yè)進(jìn)行一次跟蹤回訪，根據(jù)要求做好《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》，并在《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》中明確相應(yīng)的分類級別，交擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行認(rèn)定，實(shí)行一季一定、逢季調(diào)整的分類體制。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)定的分類結(jié)果應(yīng)通報(bào)公司總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司稽核專員；（四）如果經(jīng)過認(rèn)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級或以上，應(yīng)由業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、公司稽核專員派人按照保后專項(xiàng)檢查的要求組成專項(xiàng)檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問題之日起對客戶進(jìn)行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對對所發(fā)現(xiàn)問題制定出相應(yīng)的，切實(shí)可行的操作方案報(bào)公司決策層批準(zhǔn)后執(zhí)行。對于關(guān)注類項(xiàng)目，至少每月進(jìn)行一次跟蹤檢查；對于次級類項(xiàng)目，至少兩星期進(jìn)行一次跟蹤檢查；對于可疑類和損失類，則實(shí)行適時(shí)監(jiān)控的方法；所有的跟蹤檢查均應(yīng)形成跟蹤檢查報(bào)告并通報(bào)總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司稽核專員、風(fēng)險(xiǎn)控制部；（五）公司稽核專員應(yīng)每季度對所有在保項(xiàng)目的分類進(jìn)行一次定級，并形成意見反饋給各業(yè)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司相關(guān)部門；（六）各業(yè)務(wù)部如對公司稽核專員的認(rèn)定結(jié)果如有疑異，可提交評審委員會(huì)進(jìn)行審定，并以評審委員會(huì)的審定結(jié)果為最終結(jié)果。第二節(jié) 專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)第四十九條根據(jù)擔(dān)保分類的結(jié)果，提取擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)分別為：正常類提0.5%、關(guān)注類提2%、次級類提50%、可疑類提100%、損失類提100%。第五十條擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提辦法和管理辦法：（一）每季度由各業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部將其認(rèn)定的所有在保項(xiàng)目的五級分類結(jié)果上報(bào)公司稽核專員，并由公司稽核專員進(jìn)行五級分類的最后認(rèn)定報(bào)公司執(zhí)行董事審定后通知財(cái)務(wù)部按分類級別分項(xiàng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；（二）專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提是以每項(xiàng)擔(dān)保余額為基數(shù)乘以提取比率；（三）當(dāng)再次評級發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目級別變化時(shí)，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金應(yīng)按相應(yīng)的分類等級進(jìn)行準(zhǔn)備金的調(diào)整。如果貸款還清，解除擔(dān)保責(zé)任，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金也應(yīng)及時(shí)返還。第五十一條 專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提和管理的具體辦法由財(cái)務(wù)部另行制訂。第三節(jié) 擔(dān)保追償辦法第五十二條本公司作為擔(dān)保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔(dān)代償責(zé)任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進(jìn)行追償。第五十三條 本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任之日起2年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)（即訴訟時(shí)效2年的期限內(nèi)）。第五十四條本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知主債務(wù)人或反擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。主債務(wù)人或反擔(dān)保人在收到本公司通知三十日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)。第五十五條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)部門及風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)及時(shí)組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦該主辦項(xiàng)目經(jīng)理為第一追償責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)控制部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部備案以便監(jiān)管。第五十六條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，應(yīng)認(rèn)真履行自己的工作職責(zé)，須制定周密、可行的工作計(jì)劃，盡量減少本公司可能的損失。第五十七條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，為追償所擬訂的計(jì)劃方案，需報(bào)經(jīng)部門總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事批準(zhǔn)方可實(shí)施。第五十八條 擔(dān)保責(zé)任為以本公司作為擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)的一種債務(wù)，包括代為履行責(zé)任和損害賠償責(zé)任兩種。在自行履行代償責(zé)任后，實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔(dān)保人應(yīng)就實(shí)際清償額及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用對債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：（一）原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶?shí)際支出及其它費(fèi)用；（二）利息，是原債權(quán)所生的法定孳息及代償期間所產(chǎn)生的利息；（三）違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；（四）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)而支出的必要的、合理的費(fèi)用；（五）擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用；（六）代墊的其它費(fèi)用。第五十九條 本公司依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。具體操作辦法見《操作細(xì)則》。第九章 業(yè)務(wù)稽核第六十條公司稽核專員以獨(dú)立、客觀、公正的原則對公司總部及下屬業(yè)務(wù)部的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。第六十一條 稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報(bào)外，不得泄漏或預(yù)先透露予被檢查單位及其他人。第六十二條 公司稽核專員依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核。第六十三條 公司稽核專員根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核。第六十四條 稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。第六十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：評審會(huì)意見的落實(shí)情況；審批權(quán)限；收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；各崗位職責(zé)是否分明；擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：1、被擔(dān)保人提交資料是否合規(guī)；2、公司內(nèi)部審批及相關(guān)資料是否齊全；3、各崗位各階段報(bào)告是否齊全；4、各類合同文本是否齊全、規(guī)范；5、各級崗位擔(dān)保審查意見是否清楚；6、各級審批人是否為有權(quán)審批人；7、業(yè)務(wù)的受理和辦理是否符合程序；8、反擔(dān)保手續(xù)是否齊全、合規(guī)；9、保后跟蹤檢查是否落實(shí)；10、五級分類是否進(jìn)行并如實(shí)反映；11、擔(dān)保展期、續(xù)貸手續(xù)是否合規(guī)；12、業(yè)務(wù)資料的歸檔是否及時(shí)；13、檔案的建立與保管是否合規(guī)，等。第六十六條 公司稽核專員對擔(dān)保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場抽查量應(yīng)不低于擔(dān)?？偭康?%。第六十七條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進(jìn)行。第六十八條 公司稽核專員就稽核的情況應(yīng)實(shí)事求是地起草稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔(dān)保項(xiàng)目的內(nèi)容簡介（包括原狀和現(xiàn)狀）、對稽核事項(xiàng)的評價(jià)和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對問題的處理意見和整改建議，等。第六十九條 稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單位在收到稽核報(bào)告初稿后五個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫反饋意見交稽核專員；稽核專員應(yīng)對反饋意見進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。第七十條 公司業(yè)務(wù)部門及各業(yè)務(wù)部對稽核報(bào)告中提出的問題，及對問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改?；藢T將對整改情況進(jìn)行跟蹤核查。第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核專員另行制訂。第十章 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)第七十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)包括兩部分：（一）擔(dān)保公司客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)；（二）已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。第七十三條 所有報(bào)表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時(shí)的要求進(jìn)行編制?？蛻糍Y源信息的統(tǒng)計(jì)第七十四條 建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進(jìn)行保存。第七十五條 客戶資源信息統(tǒng)計(jì)的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶（包括做成的和未做成的）的信息資料。第七十六條 已做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險(xiǎn)控制部設(shè)專人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度，且于每月月初呈交風(fēng)險(xiǎn)控制部統(tǒng)一匯總。第七十七條 經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計(jì)至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因，等（相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管）。已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)第七十八條 對已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類；登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱、幣種和金額、期限（起始日及到期日）、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放款銀行、反擔(dān)保措施、反擔(dān)保措施的落實(shí)情況、項(xiàng)目經(jīng)理（主辦、協(xié)辦）、評審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔(dān)保責(zé)任的日期，其他。第七十九條 已擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作責(zé)任部門為：公司及業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部。第八十條 所有產(chǎn)生的報(bào)表應(yīng)由各業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部制表人和負(fù)責(zé)人簽字、確認(rèn)并留底備查，同時(shí)上報(bào)各業(yè)務(wù)部經(jīng)理及公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門。第八十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的對外提供：由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部出具結(jié)果，并統(tǒng)一對外提供。第八十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表分別為：月度和年度進(jìn)行（如另有需要，可對季度和半年度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)）。月統(tǒng)計(jì)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)區(qū)間為上月的26日至本月的25日。第八十三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表應(yīng)由業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部于當(dāng)月25日后的兩個(gè)工作日內(nèi)，年后10日內(nèi)完成，并上報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合匯總上報(bào)公司總經(jīng)理、執(zhí)行董事及決策層。第八十四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表的種類至少應(yīng)包括：月報(bào)表： 擔(dān)保項(xiàng)目余額表(明細(xì)表)；本月經(jīng)營狀況統(tǒng)計(jì)表（包括本月?lián)ＹM(fèi)收入、新增擔(dān)保金額及到期已還款情況）；各關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)余額情況表；下月應(yīng)進(jìn)行保后監(jiān)管預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；后兩月內(nèi)到期擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；本月到期項(xiàng)目實(shí)際還款情況表；下月到期項(xiàng)目還款預(yù)計(jì)表等。年度報(bào)表： 經(jīng)營狀況一覽表；等；臨時(shí)報(bào)表： 根據(jù)需要臨時(shí)報(bào)送。所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的具體表格由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部統(tǒng)一格式，負(fù)責(zé)解釋。第八十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表涉及累計(jì)額的應(yīng)包括：期初數(shù)、本期發(fā)生數(shù)（本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的）、期末數(shù)。第八十六條 各業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)按季度對各自擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析形成分析報(bào)告，并于季后10日內(nèi)上報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合匯總、分析上報(bào)公司總經(jīng)理、執(zhí)行董事及決策層。第十一章 業(yè)務(wù)檔案的管理第八十七條 業(yè)務(wù)檔案的基本范圍：明確擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資項(xiàng)目、業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目等文書檔案、經(jīng)濟(jì)檔案、客戶檔案等；（二） 擔(dān)保標(biāo)的物權(quán)力證書。第八十八條 業(yè)務(wù)檔案的責(zé)任人：（一）業(yè)務(wù)檔案歸檔責(zé)任人：公司業(yè)務(wù)部、投資業(yè)務(wù)部、各業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)部；（二）業(yè)務(wù)檔案的立檔責(zé)任人、保管責(zé)任人、管理責(zé)任人：公司及下屬業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部；（三）各業(yè)務(wù)部的所有業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)一由業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行管理。第八十九條 業(yè)務(wù)檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理制度》執(zhí)行。第十二章附則第九十條 本制度適用于現(xiàn)有各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本制度制訂的分類業(yè)務(wù)操作細(xì)則、規(guī)程及各種附列的圖表是本制度組成部分。第九十一條 各業(yè)務(wù)部可以依照本制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制訂具體的實(shí)施細(xì)則，但不得與本制度相沖突，并需報(bào)公司相關(guān)部門審批后方可實(shí)施。第九十二條 本制度由本公司風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第九十三條 本制度自二00九年十月一日起試行。安全風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.目的識別本公司在生產(chǎn)活動(dòng)、設(shè)備檢修及服務(wù)過程中產(chǎn)生的危險(xiǎn)、有害因素，并對危險(xiǎn)、有害因素進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析評價(jià)，確定危險(xiǎn)有害因素引發(fā)事故的可能性和造成事故的嚴(yán)重程度，確定重大危害因素；為控制危害因素，制定職業(yè)健康安全目標(biāo)和職業(yè)健康安全管理方案提供依據(jù)；檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。并確定、更新重大危害因素和重要環(huán)境因素，以對其進(jìn)行控制管理，并在新問題出現(xiàn)或其他情況時(shí)對其進(jìn)行更新和持續(xù)改進(jìn)。2.適用范圍適用于公司內(nèi)的生產(chǎn)活動(dòng)、設(shè)備檢修及服務(wù)過程中相關(guān)危險(xiǎn)因素的識別，風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、控制措施及控制、重大風(fēng)險(xiǎn)和更新管理等。3.定義重大風(fēng)險(xiǎn)：是指長期地或臨時(shí)地生產(chǎn)、加工、搬運(yùn)、使用或儲(chǔ)存危險(xiǎn)物質(zhì)，且危險(xiǎn)物質(zhì)的數(shù)量等于或者超過臨界量的單元（包括場所和設(shè)施）。危險(xiǎn)有害因素：可能造成人員傷亡、疾病、財(cái)產(chǎn)損失、工作環(huán)境破壞的根源或狀態(tài)。4.職責(zé)4.1主管安全生產(chǎn)的負(fù)責(zé)人直接負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，組織制定風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)程序或指導(dǎo)書，明確風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的目的、范圍，選擇科學(xué)合理的評價(jià)方法和評價(jià)準(zhǔn)則，成立評價(jià)組織，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。4.2安全員4.2.1負(fù)責(zé)職業(yè)健康安全危險(xiǎn)因素的匯總和記錄以及具體組織實(shí)施；。4.2.2負(fù)責(zé)《危險(xiǎn)有害因素匯總表》的保存。4.3各部門負(fù)責(zé)本部門職業(yè)健康安全危害識別和記錄以及本部門危害因素的控制。企業(yè)的各級管理人員應(yīng)負(fù)責(zé)組織、參與風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，鼓勵(lì)從業(yè)人員積極參與風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制。5.0程序內(nèi)容5.1評價(jià)組織5.1.1組織組成公司主管安全生產(chǎn)的負(fù)責(zé)人組織公司安全環(huán)保委員會(huì)人員成立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)小組，小組成員應(yīng)包括部門負(fù)責(zé)人、安全管理人員、工程技術(shù)人員與崗位操作人員等。5.1.2危害識別與評價(jià)人員應(yīng)具備以下條件：5.1.2.1熟悉本部門的生產(chǎn)、服務(wù)規(guī)范和技術(shù)；5.1.2.2具有風(fēng)險(xiǎn)管理、健康安全與環(huán)境管理的能力；5.1.2.3具備一定的組織能力、判斷能力及責(zé)任感；5.1.2.4具有一定的基層工作經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)場經(jīng)驗(yàn)；5.1.2.5具備質(zhì)量、健康、安全與環(huán)境管理相關(guān)知識培訓(xùn)或教育經(jīng)歷。5.2風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)5.2.1風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)目的不間斷地組織風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，識別與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。應(yīng)定期評審或檢查風(fēng)險(xiǎn)控制結(jié)果。5.2.2風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)范圍危害識別范圍必須覆蓋本公司所有生產(chǎn)、活動(dòng)、服務(wù)、作業(yè)現(xiàn)場、設(shè)備設(shè)施、人員（包括相關(guān)方人員）中能夠控制或使可加影響的因素，具體應(yīng)包括：5.2.2.1規(guī)劃、設(shè)計(jì)和建設(shè)、投產(chǎn)、運(yùn)行等階段；5.2.2.2常規(guī)和異常活動(dòng)；5.2.2.3事故及潛在的緊急情況；5.2.2.4所有進(jìn)入作業(yè)場所的人員的活動(dòng)；原材料、備件的運(yùn)輸和使用過程；5.2.2.6作業(yè)場所的設(shè)施、設(shè)備、車輛、安全防護(hù)用品；5.2.2.7人為因素，包括違反安全操作規(guī)程和安全生產(chǎn)規(guī)章制度；5.2.2.8丟棄、廢棄、拆除與處置；5.2.2.9氣候、地震及其他自然災(zāi)害等。5.2.3風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)準(zhǔn)則5.2.3.1現(xiàn)有的法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的要求，法律法規(guī)可以參照法律法規(guī)獲取制度和法律法規(guī)符合性評價(jià)的要求；5.2.3.2行業(yè)的設(shè)計(jì)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的要求；5.2.3.3企業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)化的要求及其他安全管理標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的要求；5.2.3.4合同規(guī)定、相關(guān)方的要求；5.2.3.5安全生產(chǎn)方針和目標(biāo)；5.2.3.6上級主管部門和顧客有關(guān)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、能源、資源使用等要求5.2.3.7其它需要關(guān)注的要求。5.2.4危險(xiǎn)有害因素的辨識各部門根據(jù)工作活動(dòng)場所及其設(shè)施的特點(diǎn),填寫《作業(yè)活動(dòng)清單》。5.2.4.2根據(jù)《作業(yè)活動(dòng)清單》中列舉的作業(yè)崗位和作業(yè)活動(dòng)分析辨識所涉及到的危險(xiǎn)有害因素。將辨識的危險(xiǎn)有害因素填寫到《危害辨識與風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)調(diào)查表》中，危險(xiǎn)源的辨識要考慮三種狀態(tài)(正常、異常、緊急狀態(tài))和三種時(shí)態(tài)(過去、現(xiàn)在、將來)。以及參照GB6441—1996《企業(yè)傷亡事故分類》中分為的20類事故類別。序號事故類別名稱010203040506070809010011012013014015016017018019物體打擊車輛傷害機(jī)械傷害起重傷害觸電淹溺灼燙火災(zāi)高處墜落坍塌冒頂片幫透水放炮火藥爆炸瓦斯爆炸鍋爐爆炸容器爆炸其他爆炸中毒和窒息其他傷害危險(xiǎn)有害因素按照《生產(chǎn)過程危險(xiǎn)源和有害因素分類與代碼》（GB/T13861-1992）的分類要求中危險(xiǎn)因素的六種類型，詳細(xì)的見附件1。各部門填寫《危險(xiǎn)源分布登記表》經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后交安全環(huán)保部匯總，報(bào)評價(jià)組審核和分析評價(jià)。安全環(huán)保部對各部門上報(bào)的《危險(xiǎn)源分布登記表》進(jìn)行匯總。匯總的原則如下：對員工以及進(jìn)入工作場所的人員（包括外部訪問者、顧客等非操作人員）有極小影響可以除去；管理方法，危害影響相似的危害因素可以合并，匯總后形成整個(gè)公司的《危險(xiǎn)有害因素匯總表》。5.2.5風(fēng)險(xiǎn)分析評價(jià)5.2.5.1按匯總的《危險(xiǎn)源分布登記表》選用作業(yè)條件風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)法（LEC）對各個(gè)工作崗位進(jìn)行作業(yè)條件分析，每位評價(jià)組成員單獨(dú)對各個(gè)作業(yè)活動(dòng)打分，然后取均值匯總在《危險(xiǎn)有害因素匯總表》中。5.2.5.2根據(jù)《危險(xiǎn)有害因素匯總表》選用工作危害分析法（JHA）對作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行分析評價(jià)，并將分析評價(jià)的結(jié)果填寫在《工作危害分析（JHA）記錄表》中。5.2.5.3對于設(shè)備設(shè)施、作業(yè)場所和工藝流程、法律法規(guī)符合性等，采用安全檢查表（SCL）法，然后將分析評價(jià)結(jié)果匯編在《安全檢查表（SCL）》中。5.2.5.4對于新建、擴(kuò)建、改建、技改項(xiàng)目和操作變化或工藝改變采用預(yù)先危險(xiǎn)性法(PHA)進(jìn)行分析評價(jià)，分析結(jié)果匯總到《預(yù)先危險(xiǎn)分析評價(jià)表》中。5.2.5.5根據(jù)實(shí)際需要選用相應(yīng)的安全評價(jià)方法。5.2.6風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)方法5.2.6.1工作危害分析法（JHA）a）風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生特定危害事件的可能性與后果的結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)度R＝可能性L×后果嚴(yán)重性S，其中R、L、S的取值及判別準(zhǔn)則分別見表5.2.6.1-1、表5.2.6.1-2、表5.2.6.1-3、表5.2.6.1-4。表5.2.6.1-1危害事件發(fā)生的可能性L判斷準(zhǔn)則等級標(biāo)

準(zhǔn)5在現(xiàn)場沒有采取防范、監(jiān)測、保護(hù)、控制措施，或危害的發(fā)生不能被發(fā)現(xiàn)（沒有監(jiān)測系統(tǒng)），或在正常情況下經(jīng)常發(fā)生此類事故或事件。4危害的發(fā)生不容易被發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)場沒有監(jiān)測系統(tǒng)，作業(yè)未作出任何監(jiān)測，或在現(xiàn)場有控制措施，但未有效執(zhí)行或控制措施不當(dāng)，或危害常發(fā)生或在預(yù)期情況下發(fā)生3沒有保護(hù)措施（如沒有保護(hù)裝置、沒有個(gè)人防護(hù)用品等），或未嚴(yán)格按操作制度執(zhí)行，或危害的發(fā)生容易被發(fā)現(xiàn)（現(xiàn)場有監(jiān)測系統(tǒng)），或曾經(jīng)作過監(jiān)測，或過去曾經(jīng)發(fā)生過類似事故或事件，或在異常情況下發(fā)生過類似事故或事件。2危害一旦發(fā)生能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并定期進(jìn)行監(jiān)測，或現(xiàn)場有防范控制措施，并能有效執(zhí)行，或過去偶爾發(fā)生危險(xiǎn)事故或事件。1有充分、有效的防范、監(jiān)測、保護(hù)、控制措施，或員工安全衛(wèi)生意識相當(dāng)高，嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，極不可能發(fā)生事故或事件。表5.2.6.1-2危害事件后果的嚴(yán)重性S判斷準(zhǔn)則等級法律、法規(guī)及其他要求人員傷亡程度財(cái)產(chǎn)損失停工對聲譽(yù)的影響5違反法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)死亡＞50萬元2套以上裝置或設(shè)備停工重大影響4潛在違反法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)喪失勞動(dòng)能力＞25萬元2套裝置或設(shè)備停工行業(yè)內(nèi)、省內(nèi)影響3不符合行業(yè)的安全方針、制度、規(guī)定等慢性病＞10萬元1套裝置或設(shè)備停工地區(qū)影響2不符合公司的安全操作規(guī)程、規(guī)定輕微受傷、間歇不舒服＜10萬元受影響不大，幾乎不停工公司及周邊范圍的影響1完全符合無傷亡無損失沒有停工形象沒有受損

表5.2.6.1-3

風(fēng)險(xiǎn)評估表嚴(yán)重性可能性123451123452246810336912154481216205510152025

表5.2.6.1-4風(fēng)險(xiǎn)等級的判斷準(zhǔn)則及控制措施風(fēng)險(xiǎn)度R風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)采取的行動(dòng)/控制措施實(shí)施期限20－25巨大風(fēng)險(xiǎn)在采取措施降低危害前，不能繼續(xù)作業(yè)，對改進(jìn)措施進(jìn)行評估立刻15－16重大風(fēng)險(xiǎn)采取緊急措施降低風(fēng)險(xiǎn)，建立運(yùn)行控制制度，定期檢查、測量及評估立即或近期整改9－12中等風(fēng)險(xiǎn)可考慮建立目標(biāo)、建立操作制度，定期檢查、測量及評估2年內(nèi)治理4－8可接受風(fēng)險(xiǎn)可考慮建立操作制度、作業(yè)指導(dǎo)書，但需定期檢查有條件、有經(jīng)費(fèi)時(shí)治理1－3輕微風(fēng)險(xiǎn)無需采用控制制度，但需保持記錄b）根據(jù)以上的分析評價(jià)要求，對各個(gè)工作活動(dòng)進(jìn)行分析評價(jià)，將分析結(jié)果匯編在《工作活動(dòng)分析評價(jià)表中》。5.2.6.2作業(yè)條件風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)法（LEC）這是一種簡單易行的評價(jià)方法﹐人們在具有潛在危險(xiǎn)性環(huán)境中作業(yè)時(shí)的危險(xiǎn)性半定量評價(jià)方法。它是用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)率有關(guān)的三種因素指針值之乘積D（風(fēng)險(xiǎn)值），來評價(jià)系統(tǒng)人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)大小的；這三種因素是L—發(fā)生事故的可能性大??；E—人體暴露在這種危險(xiǎn)環(huán)境中的頻繁程度；C—一旦發(fā)生事故會(huì)造成的損傷后果，具體分值見表5.2.6.2-1、表5.2.6.2-2、表5.2.6.2-3。表5.2.6.2-1LEC三種因素等級及對應(yīng)分值LEC分?jǐn)?shù)值事故發(fā)生可能性分?jǐn)?shù)值暴露的頻繁程度分?jǐn)?shù)值發(fā)生事故產(chǎn)生的后果10完全可以預(yù)料每天都可能發(fā)生10連續(xù)暴露100大災(zāi)難,3人以上死亡,經(jīng)濟(jì)損失1000萬元6相當(dāng)可能每周都可能發(fā)生6每天工作時(shí)間內(nèi)暴露或每天暴露一次40災(zāi)難，2~3人死亡,經(jīng)濟(jì)損失300萬元3可能，但不經(jīng)常，每月可能發(fā)生3每周暴露一次，或偶然暴露15非常嚴(yán)重，一人死亡,經(jīng)濟(jì)損失50萬元1可能性小，完全意外每年才可能發(fā)生2每月暴露一次7嚴(yán)重，重傷；毒性大的傷害；有可能或能導(dǎo)致傷殘的,或其它不可挽回的人身傷害,損失10萬元0.5很不可能，可以設(shè)想每三年才能發(fā)生1每年幾次暴露3一般,身體局部不良反應(yīng),輕微中毒,必要就診,損失5萬元以下0.2極不可能0.5非常罕見地暴露1引人注目，不利于基本的安全衛(wèi)生要求，輕微,輕傷,不需要去醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行救護(hù)0.1可能性極?。▽?shí)際不可能）

表5.2.6.2-2風(fēng)險(xiǎn)等級D＝LEC的劃分風(fēng)險(xiǎn)級別控

制

措

施應(yīng)急控制不可容許風(fēng)險(xiǎn)≥320分1．只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)已降低時(shí)，可能開始或繼續(xù)工作，如果無限的資源投入也不能降低風(fēng)險(xiǎn)，必須禁止工作；2．一定要制定管理目標(biāo)和管理方案、運(yùn)行控制文件對于潛在的緊急情況，應(yīng)制定應(yīng)急準(zhǔn)備和響應(yīng)控制程序，按程序進(jìn)行管理可忽略風(fēng)險(xiǎn)160-320分1．直至風(fēng)險(xiǎn)降低后才能開始工作，為降低風(fēng)險(xiǎn)，必須配給大量資源，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)涉及正在進(jìn)行中的工作時(shí)，應(yīng)采取應(yīng)急措施2．一定要制定管理目標(biāo)和管理方案、運(yùn)行控制文件中度風(fēng)險(xiǎn)70-160分1．應(yīng)努力降低風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)仔細(xì)測定并限定預(yù)防成本，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)施降低風(fēng)險(xiǎn)的措施；2．在中度與嚴(yán)重傷害后果相關(guān)的場合，必須進(jìn)行進(jìn)一步的評價(jià)，以更準(zhǔn)確地確定傷害的可能性，以確定是否需要改進(jìn)的控制措施。3．視情況制定管理目標(biāo)和管理方案、必須制定運(yùn)行控制檔可容許風(fēng)險(xiǎn)20-70分可視情況制定運(yùn)行控制檔，如通知、注意事項(xiàng)、標(biāo)牌等控制，具體控制方法可根據(jù)控制方法的有效性和難易程度加以選擇可忽略風(fēng)險(xiǎn)<20分不需采取措施且不必保留文件記錄表5.2.6.2-3危險(xiǎn)等級風(fēng)險(xiǎn)值（D）危險(xiǎn)等級及程度≥320分不可容許危險(xiǎn)，不能繼續(xù)作業(yè)160-320分不可忽略危險(xiǎn)，需立即整改70-160分中度危險(xiǎn)，需要整改20-70分可容許危險(xiǎn)，需要注意<20分可忽略危險(xiǎn)，可以接受5.2.6.3安全檢查表（SCL）法安全檢查表是根據(jù)相關(guān)要求編制安全檢查的項(xiàng)目，查找是否滿足法律法規(guī)、規(guī)范等要求，檢查表的編制所需要的依據(jù)：a)有關(guān)法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)程、規(guī)范等；b)國內(nèi)外事故案例；c)系統(tǒng)安全分析要求；d）研究成果等有關(guān)資料。安全檢查表必須滿足本制度中《安全檢查表》中的基本條款。5.2.6.4預(yù)先危險(xiǎn)性法(PHA)預(yù)先危險(xiǎn)性分析方法是：對危險(xiǎn)、危害因素進(jìn)行了系統(tǒng)分析以后，預(yù)測本項(xiàng)目可能出現(xiàn)的事故。并根據(jù)同行業(yè)、同類生產(chǎn)裝置或同類生產(chǎn)場所在過去生產(chǎn)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的各種危險(xiǎn)形態(tài)，作為平行類比，推斷出本項(xiàng)目相應(yīng)的評價(jià)單元潛在的危險(xiǎn)，辨識出危險(xiǎn)源、危險(xiǎn)和危害因素、事故類別、引發(fā)事故發(fā)生的條件、事故危害的嚴(yán)重程度和發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)等級等，提出預(yù)防事故發(fā)生的對策措施。安全預(yù)評價(jià)的預(yù)先危險(xiǎn)分析通常采用事故后果嚴(yán)重程度等級及事故發(fā)生可能性等級（風(fēng)險(xiǎn)概率）表示危險(xiǎn)性的大小，并作為相對量化程度的比較。事故后果嚴(yán)重程度等級的劃分見下表5.1-1。表5.1-1

危險(xiǎn)性等級劃分級別危險(xiǎn)程度可能導(dǎo)致的后果Ⅰ安全的（可忽視的）不會(huì)造成人員傷亡和系統(tǒng)損壞Ⅱ臨界的處于事故的邊緣狀態(tài)，暫不至于造成人員傷亡、系統(tǒng)損壞或降低系統(tǒng)性能，但應(yīng)予以排除，可采取控制措施。Ⅲ危險(xiǎn)的會(huì)造成人員傷亡和系統(tǒng)損壞，要立即采取防范措施。Ⅳ災(zāi)難性的造成人員重大傷亡及系統(tǒng)嚴(yán)重破壞的災(zāi)難性事故，必須予以果斷排除并進(jìn)行重點(diǎn)防范。在預(yù)先危險(xiǎn)性分析匯總表中，事故發(fā)生可能性分為五個(gè)等級，各等級的發(fā)生可能性如表5.1-2。

表5.1-2事故發(fā)生可能性分級序號可能性等級事故發(fā)生頻率說明1A級頻繁發(fā)生，經(jīng)常發(fā)生2B級很容易發(fā)生，相當(dāng)可能發(fā)生3C級容易發(fā)生或偶然發(fā)生4D級很少發(fā)生5E級發(fā)生概率接近零，在設(shè)備使用壽命期內(nèi)幾乎不發(fā)生5.3風(fēng)險(xiǎn)控制5.3.1根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的結(jié)果和經(jīng)營的實(shí)際運(yùn)行情況，有各部門主要負(fù)責(zé)人與評價(jià)組一起確定有限控制的順序，采取相應(yīng)的控制措施消解風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的程度、預(yù)防事故的發(fā)生。5.3.2對于構(gòu)成重大隱患的項(xiàng)目，建立重大隱患檔案，檔案中包括：評價(jià)報(bào)告與技術(shù)結(jié)論；評審意見；隱患治理方案，包括資金概預(yù)算情況等；治理時(shí)間表和責(zé)任人；竣工驗(yàn)收報(bào)告等內(nèi)容。5.3.3將風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的結(jié)果及所采取的控制措施對從業(yè)人員進(jìn)行宣傳、培訓(xùn)，使其熟悉工作崗位和作業(yè)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)及所應(yīng)采取的控制措施。具體的培訓(xùn)參照培訓(xùn)管理制度執(zhí)行。5.3.4對于構(gòu)成重大危險(xiǎn)源的按照《重大危險(xiǎn)源管理制度》執(zhí)行。5.4風(fēng)險(xiǎn)信息更新安全環(huán)保部每年一次（間隔近一年）應(yīng)組織公司各部門進(jìn)行職業(yè)安全健康風(fēng)險(xiǎn)的識別。5.4.2安全評價(jià)組應(yīng)每月對風(fēng)險(xiǎn)控制結(jié)果進(jìn)行檢查，填寫《風(fēng)險(xiǎn)控制檢查情況表》。5.4.3當(dāng)發(fā)生下列情況時(shí)，組織安全評價(jià)組進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：5.4.3.1新的或變更的法律法規(guī)或其他要求；5.4.3.2操作變化或工藝改變；5.4.3.3新建、改建、擴(kuò)建、技改項(xiàng)目；5.4.3.4有對事故、事件或其他信息的新認(rèn)識；5.4.3.5組織機(jī)構(gòu)發(fā)生大的調(diào)整；5.4.3.6其他需要評價(jià)的狀況。

6.0

表格附件1：危險(xiǎn)有害因素匯總表7.0

參考文件序號文件編號文件名稱序號文件編號文件名稱1《危險(xiǎn)源管理制度》2《安全培訓(xùn)教育管理制度》題目：跌倒風(fēng)險(xiǎn)管理制度文件號：濟(jì)醫(yī)附院制度—HL—03生效日期：2021年5月9日版本號：1.0修改日期：頁碼：PAGE1/9━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━一、目的準(zhǔn)確評估患者跌倒風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)預(yù)防措施，減少跌倒的發(fā)生，保障患者安全。二、要求本制度是對醫(yī)院全體員工在日常工作中為防止患者跌倒所制定的工作程序和要求，全體員工必須認(rèn)真掌握并嚴(yán)格執(zhí)行。三、定義跌倒是指突發(fā)、不自主的、非故意的體位改變，倒在地上或更低的平面上。按照國際疾病分類（ICD-10），跌倒包括以下兩類：（1）從一個(gè)平面至另一個(gè)平面的跌落；（2）同一平面的跌倒。本制度中的跌倒包含墜床的含義。四、相關(guān)人員職責(zé)1、全體員工：協(xié)助保持環(huán)境安全、防止跌倒的發(fā)生，對跌倒患者進(jìn)行正確處理和匯報(bào)。2、護(hù)理人員：準(zhǔn)確及時(shí)利用（評估表）評估患者跌倒的風(fēng)險(xiǎn)等級，并落實(shí)相應(yīng)的措施。3、醫(yī)療人員：對高風(fēng)險(xiǎn)患者采取有效的干預(yù)措施。4、保潔員：保持地面干燥，拖地或地面潮濕時(shí)放置警示標(biāo)識，通道無障礙物。5、藥劑科人員：對易跌倒藥物進(jìn)行界定和警示。6、質(zhì)量管理人員:對高風(fēng)險(xiǎn)患者防止跌倒措施落實(shí)的依從性及患者跌倒事件進(jìn)行監(jiān)控、分析、反饋和改進(jìn)。五、跌倒評估人群（一）門診患者1、高風(fēng)險(xiǎn)跌倒人群（1）年齡≤8歲或≥65歲的患者。（2）既往有跌倒病史患者。（3）視力減退、聽力下降、反應(yīng)遲鈍的患者；步態(tài)不穩(wěn)，肢體功能障礙者；睡眠障礙及意識障礙者。（4）24小時(shí)內(nèi)使用藥物如鎮(zhèn)靜安眠、降壓利尿劑、麻醉止痛劑、瀉劑、散瞳劑、降糖藥中任何一種藥物影響患者的平衡功能的患者。2、高風(fēng)險(xiǎn)跌倒病種（1）腦血管疾?。ㄈ缱祷讋?dòng)脈供血不足、腦梗塞、腦出血）（2）心源性疾?。ㄈ缧募」Ｋ?、惡性心律失常、高血壓、體位性低血壓）（3）癲癇、帕金森?。?）高熱（5）貧血（6）糖尿病3、以下是“跌倒防護(hù)”區(qū)域，評估不作要求，必須實(shí)施所有適用的跌倒預(yù)防措施。（1）高風(fēng)險(xiǎn)門診科室神經(jīng)內(nèi)外科、心臟內(nèi)外科、腎內(nèi)科、血液科、內(nèi)分泌科、骨科、泌尿外科、眼科、產(chǎn)科、小兒內(nèi)外科、疼痛科、康復(fù)醫(yī)學(xué)科（2）高風(fēng)險(xiǎn)門診區(qū)域①急診科②注射輸液室③血液凈化科④換藥室⑤門診手術(shù)室⑥電子內(nèi)窺鏡室⑦心電圖⑧腦電圖⑨采血處⑩婦產(chǎn)科門診治療室 eq\o\ac(○,11)電梯、廁所、進(jìn)出口處（二）所有住院患者：成人（＞14歲）使用《住院患者跌倒墜床危險(xiǎn)因素評估表》進(jìn)行評估，兒童（≤14歲）使用《兒童跌倒危險(xiǎn)因素評估表》進(jìn)行評估。六、評估時(shí)機(jī)(一)門診患者：門診患者就診時(shí)（二）住院患者1、首次評估：患者入科后接診護(hù)士當(dāng)班內(nèi)完成。2、再次評估：《住院患者跌倒墜床危險(xiǎn)因素評估表》評分≥4分或《兒童跌倒危險(xiǎn)因素評估表》評分≥3分為高危跌倒患者，需每日白班進(jìn)行再評估；非高危患者每周進(jìn)行一次再評估。當(dāng)患者出現(xiàn)下列情況時(shí)需在1小時(shí)內(nèi)完成再評估：病情變化（如手術(shù)后，意識、活動(dòng)、自我照護(hù)能力等改變）、使用鎮(zhèn)靜、止痛、安眠、利尿、降壓、降糖等藥物時(shí)、跌倒后跌倒風(fēng)險(xiǎn)因子發(fā)生改變時(shí)。每次評估后要在評估欄內(nèi)記錄評估分?jǐn)?shù)，填寫日期、時(shí)間并簽名。七、跌倒的預(yù)防措施（一）提供安全環(huán)境1、病房和公共區(qū)域光線要充足2、地面清潔、干凈無積水3、有潛在危險(xiǎn)的障礙物要移開4、危險(xiǎn)環(huán)境放置警示標(biāo)識。5、所有帶輪子的床、椅、桌、車都要有鎖定裝置，使用前應(yīng)檢查鎖定裝置功能是否正常。（二）加強(qiáng)高危險(xiǎn)人群的重點(diǎn)防范1、確認(rèn)高危險(xiǎn)人群，予以佩戴警示標(biāo)識，床頭放置“防跌倒/墜床”警示牌。2、有跌倒風(fēng)險(xiǎn)的患者應(yīng)盡可能安排在靠近護(hù)士站的病室。3、躁動(dòng)嚴(yán)重的患者應(yīng)留陪人，并對陪人進(jìn)行預(yù)防跌倒的培訓(xùn)與教育，加強(qiáng)巡視，必要時(shí)使用保護(hù)性約束帶工具。4、對因用藥或病情導(dǎo)致頭暈、目眩的患者、夜間上廁所次數(shù)多的患者或身體虛弱無家屬陪伴的患者應(yīng)增加巡視次數(shù)。5、使用床擋，每班床邊交接。（三）加強(qiáng)患者及家屬宣教1、高危人群患者家屬應(yīng)隨時(shí)陪伴在患者身邊，若暫時(shí)離開病房時(shí)需告知責(zé)任護(hù)士，晚夜間陪護(hù)床緊靠病床。2、應(yīng)注意輪椅及便盆座椅的固定。3、當(dāng)患者步行活動(dòng)時(shí)應(yīng)穿防滑鞋。4、指導(dǎo)呼叫鈴的使用，提供患者呼叫及尋求協(xié)助的方法。5、指導(dǎo)正確執(zhí)行移位及上下床和漸進(jìn)下床方式。6、指導(dǎo)床上使用便盆或尿壺的方法。八、患者發(fā)生跌倒時(shí)的處理措施1、評估患者損傷部位和生命體征，勿移動(dòng)/搬動(dòng)患者2、評估周圍環(huán)境，如地面是否潮濕，設(shè)施是否損壞，妥善處理，以避免進(jìn)一步的傷害。3、通知主管醫(yī)生或值班醫(yī)生4、根據(jù)損傷情況采取合適的搬運(yùn)方法。5、根據(jù)需要采取合適的治療和護(hù)理。6、在護(hù)理記錄單上記錄跌倒的時(shí)間、經(jīng)過，受傷部位及伴隨癥狀與體征、周圍環(huán)境，患者衣褲是否潮濕，生命特征及采取的措施。7、填寫不良事件報(bào)告表。8、按照《住院患者跌倒評估及預(yù)防措施記錄單》進(jìn)行再次評估和記錄，對患者及家屬進(jìn)行預(yù)防跌倒健康宣教并采取改進(jìn)措施。九、跌倒傷害程度分級1、無傷害2、I級傷害：只需稍微治療與觀察的傷害，如挫傷、擦傷、不需縫合的皮膚小裂傷。3、II級傷害：需冰敷、包扎、縫合或夾板等醫(yī)療或護(hù)理的處置或觀察的傷害，如扭傷、大而深的撕裂傷或挫傷等。4、III級傷害：需醫(yī)療處置及會(huì)診的嚴(yán)重的組織或功能的損害，如：骨折、意識喪失、精神狀態(tài)改變等。此傷害會(huì)嚴(yán)重影響患者的療程及造成住院天數(shù)的延長。十、附件表單1、《住院患者跌倒墜床危險(xiǎn)因素評估表》2、《兒童跌倒危險(xiǎn)因素評估表》3、《門診患者跌倒評估表》制定部門：護(hù)理部、門診部適用部門/科室：全院獲經(jīng)附件1濟(jì)寧醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院住院患者跌倒墜床危險(xiǎn)因素評估表（試用表）科室：______床號：____姓名：_____性別：____年齡：_____住院號：_________入院（轉(zhuǎn)入）時(shí)間：_____入院診斷：_______________評價(jià)內(nèi)容危險(xiǎn)因子分?jǐn)?shù)評估日期/時(shí)間最近1年內(nèi)跌倒史無0曾有跌倒經(jīng)歷1認(rèn)知障礙意識正常；或深昏迷0偶爾或持續(xù)意識模糊1精神癥狀；癲癇發(fā)作；癡呆1語言障礙無0語言不流利；或失語；或不能表達(dá)1視力障礙無0單盲、雙盲、弱視、白內(nèi)障、青光眼、眼底病、復(fù)視1活動(dòng)障礙活動(dòng)能力活動(dòng)正常；或臥床無法自行活動(dòng)者0有活動(dòng)功能障礙，需他人、輔助器協(xié)助1排泄可自行處理；或臥床完全由他人處理0如廁需協(xié)助、尿頻、腹瀉1年齡＜65周歲0≥65周歲1體能虛弱步態(tài)穩(wěn)健平衡0步態(tài)不穩(wěn)或生活部分自理，白天過半時(shí)間需臥床或坐位者3頭暈、眩暈、體位性低血壓無；或臥床無法自行活動(dòng)者0有2特殊用藥：鎮(zhèn)靜安眠、降壓利尿劑、麻醉止痛劑、瀉劑、散瞳劑、降糖藥未使用此類藥物；或臥床無法自行活動(dòng)者024小時(shí)