2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升考試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供內(nèi)部管理基本情況C.提供檢查經(jīng)費(fèi)D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】B2、（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品B.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品C.固定式理財(cái)產(chǎn)品D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品【答案】A3、供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)（）年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A4、撤銷(xiāo)權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒(méi)有行使的，撤銷(xiāo)權(quán)消滅。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C5、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化【答案】C6、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施【答案】A7、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()予以回復(fù)。A.5日內(nèi)B.20日內(nèi)C.10日內(nèi)D.30日內(nèi)【答案】D8、（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D9、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)【答案】B10、()，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C11、下列屬于資本項(xiàng)目的是（）。A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈(zèng)【答案】C12、擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。A.預(yù)支信用證業(yè)務(wù)B.對(duì)開(kāi)信用證業(yè)務(wù)C.旅游信用證業(yè)務(wù)D.備用信用證業(yè)務(wù)【答案】D13、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管。甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假看病，下列行為中符合要求的是（）。A.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱的鑰匙交于乙暫時(shí)保管B.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病C.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病D.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管【答案】B14、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面【答案】C15、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取以下()政策。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮【答案】B16、以下不屬于銀行管理的基本指標(biāo)的是（）。A.規(guī)模指標(biāo)B.客戶(hù)集中度C.流動(dòng)性D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D17、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C18、承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()A.貸款調(diào)查人員B.貸款調(diào)查評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】B19、下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造、變?cè)煦y行存單D.偽造信用卡【答案】B20、存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的（）。A.投資業(yè)務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C.資金運(yùn)用D.資金來(lái)源【答案】D21、關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B.合同的成立不必具備要約和承諾階段C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】B22、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收客戶(hù)存款罪B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪C.有價(jià)證券詐騙罪D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪【答案】B23、以下說(shuō)法不正確的是()。A.重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具D.重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的60%【答案】D24、根據(jù)《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。A.人民檢察院B.公安機(jī)關(guān)C.人民法院D.財(cái)政部【答案】D25、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專(zhuān)業(yè)勝任D.勤勉盡職【答案】A26、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任【答案】C27、某客戶(hù)于2011年3月5日在某銀行買(mǎi)入1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶(hù)可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B28、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5【答案】D29、（）彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。A.兩家不同國(guó)的銀行間B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門(mén)間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D30、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（）A.基金公司直銷(xiāo)B.保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)C.銀行及證券公司代銷(xiāo)D.專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)【答案】B31、中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類(lèi)貸款居多（）。A.流動(dòng)資金貸款B.房地產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】C32、中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用某些貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A33、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書(shū)面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式【答案】A34、（）體現(xiàn)了投資人現(xiàn)金的回收情況。A.內(nèi)部收益率B.已分配收益倍數(shù)C.總收益倍數(shù)D.未分配利潤(rùn)【答案】B35、對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行【答案】D36、根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C37、下列關(guān)于挪用資金罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營(yíng)利活動(dòng)”“非法活動(dòng)型”B.本罪的犯罪主體為國(guó)家工作人員或者國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還，或者未超過(guò)三個(gè)月，但進(jìn)行了營(yíng)利活動(dòng)，挪用金額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的【答案】B38、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A39、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于()。A.區(qū)域發(fā)展分析B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析C.區(qū)域發(fā)展條件分析D.區(qū)域分析【答案】A40、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵(lì)性D.制衡性【答案】B41、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A42、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D43、（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C44、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C45、下列關(guān)于股權(quán)投資基金合格投資者的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.投資于單只股權(quán)投資基金的金額不低于100萬(wàn)元B.對(duì)個(gè)人投資者，要求其金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元C.對(duì)于單位投資者，要求其凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元D.對(duì)個(gè)人投資者，要求其最近1年個(gè)人收入不低于50萬(wàn)元【答案】D46、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】D47、保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A.保管物品價(jià)值B.保管箱大小和租期長(zhǎng)短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B48、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。?A.十五日B.一個(gè)月C.兩個(gè)月D.三個(gè)月【答案】D49、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的A.一年B.三個(gè)月C.六個(gè)月D.一個(gè)月【答案】C50、甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬(wàn)元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）。A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意B.丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任C.丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款300萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任D.丙公司對(duì)全部320萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任【答案】C51、我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B52、根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場(chǎng)稱(chēng)為（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】C53、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理C.表見(jiàn)代理D.指定代理【答案】C54、下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.報(bào)告機(jī)制D.人員管理【答案】A多選題（共14題）1、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家C.使用空殼公司D.利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)E.走私【答案】ABCD2、自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查E.對(duì)欺詐客戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理【答案】BC3、金融犯罪的特殊主體包括（）。A.銀行工作人員B.銀行C.銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)D.單位E.自然人【答案】ABC4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A.建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查E.以上說(shuō)法均正確【答案】ABCD5、下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券C.吸收股東2年期以下(含)定期存款D.境外外匯借款E.同業(yè)拆借【答案】ABD6、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有()。A.盈余公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).貸款損失準(zhǔn)備缺口D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得【答案】ABD7、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶(hù)的（）。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境B.財(cái)務(wù)狀況C.信用記錄D.收入來(lái)源E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD8、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）。A.違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒(méi)收違法所得C.沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D.停業(yè)E.責(zé)令改正【答案】ABC9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)E.壓力測(cè)試【答案】ABC10、對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.