人壽分公司新人崗前培訓(xùn)講師手冊(cè)投保規(guī)則及保單填寫講師手冊(cè)模板

泰康人壽山東分公司新人崗前培訓(xùn)講師手冊(cè)PAGE15-人壽分公司新人崗前培訓(xùn)講師手冊(cè)投保規(guī)則及保單填寫講師手冊(cè)模板行業(yè)展望授課目的投保規(guī)則在銷售中的重要性學(xué)會(huì)正確的填寫各種投保單授課課時(shí)1課時(shí)期望效果1、風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)保險(xiǎn)公司的重要性；2、了解一般投保規(guī)則和特殊投保規(guī)則的內(nèi)容。3、初步掌握保單填寫的注意事項(xiàng)4、明確自己就是保單的初審人員授課方式講授、互動(dòng)輔助教具電腦、投影儀、膠片、白板、白板筆、保單教案課程內(nèi)容備注時(shí)間投影片2-3在這堂投保實(shí)務(wù)中重點(diǎn)講解投保規(guī)則及投保單的填寫，首先我們要了解什么是投保規(guī)則，它在我們銷售過程中應(yīng)注意哪些問題，使自己的保單順利承保。這節(jié)投保規(guī)則的課程將從四方面來(lái)掌握:1、投保規(guī)則定義2、常見名詞釋義3、承保流程4、一般投規(guī)則1分鐘投影片4首先什么是投保規(guī)則呢？是人們必須遵循一定的方式（或準(zhǔn)則）去做某件事情，比如說交通規(guī)則，是每個(gè)人都必須遵守的，駕車或是騎自行車的人必須在馬路右邊行駛注意信號(hào)燈的指示，安全駛行，違反了交通規(guī)則將會(huì)遇到意外或風(fēng)險(xiǎn)事故。我們銷售保險(xiǎn)同樣的道理也必須遵循一定的規(guī)則，那就是投保規(guī)則，有了這個(gè)規(guī)則在銷售過程中不僅降低了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而且使公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，從而更好地保障廣大客戶的利益。舉例說明3分鐘投影片5既然我們知道投保必須遵循一定的規(guī)則，接下來(lái)了解一下投保規(guī)則中常用的名詞：1、一般投保規(guī)則是指投保個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一般性要求和規(guī)則，對(duì)于每一被保險(xiǎn)人，無(wú)論投保一個(gè)或是多個(gè)險(xiǎn)種，均應(yīng)符合該規(guī)則。1分鐘投影片6特殊投保規(guī)則：指投保個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特別規(guī)定和準(zhǔn)則，針對(duì)具體險(xiǎn)種和特殊人群。被保險(xiǎn)人在投保個(gè)人壽險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在符合一般投保規(guī)則的條件下符合特殊投保規(guī)則，并且特殊投保規(guī)則中的各項(xiàng)要求和規(guī)定應(yīng)同時(shí)滿足或符合。1分鐘投影片7-11人身險(xiǎn)保額：某一被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的所有有效保單及正提出的投保申請(qǐng)中，累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額、累計(jì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額和累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的合計(jì)。累計(jì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額：指被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的所有有效保險(xiǎn)單及正提出的投保申請(qǐng)中，累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額、累計(jì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額和累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的合計(jì)。累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額：指某一被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的所有有效保險(xiǎn)單及正提出的投保申請(qǐng)中，意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的累計(jì)。（不包括壽險(xiǎn)中因意外傷害死亡給付金額）高額保件：指某一被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的各有效保險(xiǎn)單人身險(xiǎn)保額達(dá)到50萬(wàn)元以上的保件。體檢額度：指某一被保險(xiǎn)人在本公司購(gòu)買的所有有效保險(xiǎn)單和正提出投保申請(qǐng)的壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額（含重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額）的累計(jì)。名詞解釋6分鐘投影片12-15現(xiàn)在我們知道了什么是一般投保和特殊投保的定義，就來(lái)看一下一般投保規(guī)則主要包括哪些內(nèi)容最低保額規(guī)定：投保每一主險(xiǎn)的最低保險(xiǎn)金額為一萬(wàn)元或一檔，附加險(xiǎn)的最低保額為1000元，個(gè)別險(xiǎn)種參照其特殊投保規(guī)則。最低保費(fèi)規(guī)定：本公司承保每一張保單主險(xiǎn)保費(fèi)按繳費(fèi)方式不得低于以下標(biāo)準(zhǔn)，但特殊險(xiǎn)種按照特殊投保規(guī)則的要求執(zhí)行。躉交為1000元，年繳為300元，注意：每張保單必須同時(shí)滿足最低保額、最低保費(fèi)規(guī)定。每一被保險(xiǎn)人可直接繳費(fèi)的最高人身險(xiǎn)保額累計(jì)不超過200萬(wàn)元，如超過此限度，需先體檢、核保，核保通過后再收取保費(fèi)。4、每一被保險(xiǎn)人累計(jì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保額不得80萬(wàn)元人民幣。5、對(duì)未成年人的限制規(guī)定：1）投保人必須是被保險(xiǎn)人的父親或母親；2）累計(jì)身故給付保額不得超過當(dāng)?shù)乇１O(jiān)機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額；若確有需求可放寬至20萬(wàn)，其中意外風(fēng)險(xiǎn)保額≤5萬(wàn)，同時(shí)須做特別約定：“若…..。”3）如被保險(xiǎn)人≤3周歲，連續(xù)流地身故給付保額不得5萬(wàn)。5投影片16-17接下來(lái)看一下特殊人群限制規(guī)定：成年學(xué)生（18-25周歲全職學(xué)生）、家庭主婦、孕婦、一般軍人、普通警察、離退休人員人身險(xiǎn)保額限為30萬(wàn)元。對(duì)成年學(xué)生（18-25周歲）而言，如其父母一方在本公司投保的累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額≥50萬(wàn)元，則該學(xué)生投保的人身險(xiǎn)保額最高不得超過50萬(wàn)元（其意外風(fēng)險(xiǎn)保額≤30萬(wàn)）對(duì)家庭主婦而言，如其配偶在本公司投保的累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額≥50萬(wàn)元，則該家庭主婦人身險(xiǎn)保額最高不得50萬(wàn)元（其意外風(fēng)險(xiǎn)保額≤30萬(wàn)）2分鐘投影片18對(duì)孕婦投保還有下列規(guī)定：1）需做普通體檢與尿液常規(guī)檢查或提供圍產(chǎn)期手冊(cè)。2）不得投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)特約、意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)軍人、警察投保有下列規(guī)定：不可投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)特約、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。1分鐘投影片19-22職業(yè)限制：職業(yè)類別越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大，投保費(fèi)用越多，5類職業(yè)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)，意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額20萬(wàn)；6類職業(yè)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額20萬(wàn)，意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額10萬(wàn)，因風(fēng)險(xiǎn)高需根據(jù)職業(yè)加收保險(xiǎn)費(fèi)。收入限制：1）投保人累計(jì)年繳保費(fèi)不得超過其年收入的20%；2）被保險(xiǎn)人保額與年收入的關(guān)系：18-30周歲≤20倍；31-40周歲≤15倍；41-60周歲≤10倍；投保年齡限制：本規(guī)則中的投保年齡以周歲為準(zhǔn)，以費(fèi)率表所列年齡為限。周歲年齡按最后生日法計(jì)算。投保年齡計(jì)算舉例：王先生1974年1月5日出生。2004年1月2日投保，其投保年齡為29周歲；2004年1月9日投保，其投保年齡為30周歲；2004年1月4日投保，其投保年齡為30周歲。繳費(fèi)方式：分為躉繳、年繳兩種方式。6分鐘投影片23-24身故受益人：必須指定，并且為被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母以及與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者法定扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其它成員。體檢規(guī)則：1、重大疾病體檢規(guī)定（40歲以下，保額20萬(wàn)，40歲以上，保額10萬(wàn)以上）2、一般壽險(xiǎn)體檢規(guī)定（41歲以上保額10萬(wàn)，41歲以下30萬(wàn)）3、健康險(xiǎn)體檢規(guī)定（45歲以上三檔或費(fèi)用型、津貼型同時(shí)投保）4、兩全保險(xiǎn)體檢規(guī)定（同2）5、意外傷害體檢規(guī)定（保額200萬(wàn)）6、1-2%的抽檢規(guī)定（系統(tǒng)抽檢）7、體檢有效期規(guī)定（半年）8、體檢費(fèi)用規(guī)定（體檢后無(wú)條件承保，拒保或有條件承保時(shí)客戶同意投保費(fèi)用由公司承擔(dān)）5分鐘投影片25體檢注意事項(xiàng)：1、攜帶身份證件、照片、體檢通知；2、有血檢項(xiàng)目注意空腹；3、女性注意避開經(jīng)期，月經(jīng)后3日；4、被保險(xiǎn)人在體檢報(bào)告書上簽名確認(rèn)。3分鐘投影片26我們初步了解了投保規(guī)則，再看一下我們承保的流程，首先是投保單、轉(zhuǎn)賬單證等資料填寫，第二步是初審、受理、財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)帳，第三步是投保單住處錄入、復(fù)核，第四步是自動(dòng)核保、人工核保，第五步保單制作，第六步受理，第七步保單送達(dá)、投保人簽收，其中前四步我們?cè)谔顚憰r(shí)會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤，會(huì)使我們重新重復(fù)以上步驟。投影片27-28做為剛踏入保險(xiǎn)行業(yè)的新人，在工作上有可能做不到百分之百的正確，但只要你用心去做，就會(huì)成功，百分之百的付出就會(huì)得到百分之百的收獲。我們掌握了投保的規(guī)則，接下來(lái)看投保單的填寫，這也是我們?cè)阡N售過程中很重要的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。投影片29我們也從四方面來(lái)了解掌握，第一什么是投保單，第二，正確走寶投保單的意義，第三投保單的填寫民，第四注意事項(xiàng)的重點(diǎn)提示投影片30投保單是投保人向公司投保時(shí)，所填寫的書面文件，是合同當(dāng)事人一方（投保人）向另一方（保險(xiǎn)人）發(fā)出的要約，投保后屬于保險(xiǎn)合同的一部分。投保人、被保險(xiǎn)人必須親自簽字，并如實(shí)告之。1投影片31對(duì)于投保單應(yīng)為客戶自己親筆填寫，是銷售過程中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，是當(dāng)事人雙方簽定保險(xiǎn)合同的一部分，也是客戶認(rèn)同保險(xiǎn)，有意愿購(gòu)買保障，控制風(fēng)險(xiǎn)的首要依據(jù)和重要因素。投影片32-33如何引導(dǎo)客戶填寫投保單呢？首先看一下投保單填寫的要求：1、代理人指導(dǎo)客戶填寫（就是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員引導(dǎo)客戶填寫）2、清晰工整，填寫不得使用簡(jiǎn)繁體字3、黑色墨水筆4、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人姓名欄、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人姓名欄、身份證號(hào)碼、保險(xiǎn)計(jì)劃?rùn)?、投保人、被保險(xiǎn)人和法定監(jiān)護(hù)人簽字欄不允許涂改。其余部分有涂改，須客戶簽字5、親筆簽名投影片34-35再看保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額填寫要求：1、按規(guī)定填寫主險(xiǎn)名稱2、主險(xiǎn)保額最低壹萬(wàn)元或壹份3、保險(xiǎn)金額必須大寫，精確到元4、保險(xiǎn)費(fèi)精確到角告知事項(xiàng)及聲明必須如實(shí)填寫：A、被保險(xiǎn)人告知欄：B、健康告知書C、財(cái)務(wù)告知欄D、備注及特別約定欄E、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳授權(quán)聲明投影片36需提供的其他資料：1、須提供身份證明復(fù)印件2、分紅型險(xiǎn)種須提供投保人親筆簽名的紅利演示表3、部分地區(qū)須提供有投保人親筆簽名的“投保提示”4、高額件須填寫“高保額問卷”5、代理人報(bào)告書投影片37投保單填寫有誤的處理：健康