銀行第三季度工作計劃

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年初以來，我行堅持以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以支持農(nóng)夫和；一、根本狀況；（一）貸款狀況；截至今年九月末，我行各項貸款余額為55,369萬；1至9月累計發(fā)放貸款63,573萬元，累收回貸款；（二）存款狀況；九月末，各項存款余額50,923萬元，比年初增加；（三）財務(wù)狀況；九月末,我行實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入為2,981萬元，其；（四）監(jiān)

銀行第三季度工作總結(jié)和第四季度工作打算

年初以來，我行堅持以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以支持農(nóng)夫和農(nóng)村中小企業(yè)進展為主要對象，不斷完善各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部經(jīng)營治理，狠抓規(guī)章制度的貫徹落實，努力從源頭上防范和化解金融風(fēng)險，確保各項業(yè)務(wù)活動的安康、穩(wěn)健、安全運行，取得了顯著的內(nèi)部效益和社會效益，為把莊河建成北黃海地區(qū)現(xiàn)代化生態(tài)型中心城市做出了樂觀的奉獻。

一、根本狀況

（一）貸款狀況

截至今年九月末，我行各項貸款余額為55,369萬元，比年初增加36,129萬元，增加187.78%。其中：農(nóng)戶貸款30,572萬元,占55.22%。農(nóng)村工商業(yè)短期保證貸款14,689萬元，占26.53%。農(nóng)村工商業(yè)短期抵押質(zhì)押貸款8,058萬元，占14.55%。農(nóng)村中長期保證貸款500萬元，占0.90%。農(nóng)村中長期抵押貸款1,550萬元，占2.80%。

1至9月累計發(fā)放貸款63,573萬元，累收回貸款27,444萬元。到期貸款回收率100%。收回貸款利息收入2,887萬元，貸款收息率100%。

（二）存款狀況

九月末，各項存款余額50,923萬元，比年初增加24,604萬元,增加93.48%。其中,儲蓄存款余額23,476萬元，比年初增加11,098萬元,增加47.27%。對公存款余額為26,130萬元，比年初增加12,189萬元,增加87.43%。通知存款1,317萬元，比年初增加100%。

（三）財務(wù)狀況

九月末,我行實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入為2,981萬元，其中：貸款利息收入2,887萬元，金融機構(gòu)往來利息收入94萬元。各項業(yè)務(wù)支出2,169萬元，稅前利潤總額1,083萬元，稅后凈利潤812萬元。

（四）監(jiān)管指標(biāo)狀況

第一、資產(chǎn)負債狀況。一是資產(chǎn)總額為69,974萬元，其中：流淌資產(chǎn)62,342萬元（現(xiàn)金及銀行存款554萬元，存放中心銀行款項6,735萬元、存放同業(yè)款項2,340萬元、短期貸款52,703萬元、其他應(yīng)收款12萬元）；長期資產(chǎn)7,508萬元（其中：中長期貸款2,663萬元、長期投資3,000萬元、在建工程2,217萬元、固定資產(chǎn)凈值179萬元、貸款呆賬預(yù)備554萬元〈減項〉）；遞延資產(chǎn)124萬元。二是負債及全部者權(quán)益總額為69,974萬元，其中：流淌負債57,778萬元（短期對公存款26,131萬元，短期儲蓄存款24,557萬元，同業(yè)存放款項6,000萬元、應(yīng)解匯款2萬元、應(yīng)付賬款165萬元、其他應(yīng)付款754萬元、應(yīng)繳稅金170萬元）；長期負債236萬元（主要是定期三年以上的儲蓄存款236萬元）。三是全部者權(quán)益總額為

11,961萬元，其中:股本金11,000萬元；盈余公積82萬元、一般預(yù)備60萬元、未安排利潤819萬元；本年稅前利潤1,083萬元。

其次、資本構(gòu)成狀況。一是全部者權(quán)益為11,961萬元。其中：實收資本11,000萬元，盈余公積82萬元，一般預(yù)備60萬元，未安排利潤819萬元。二是表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)57,814萬元。三是資本充分率為21.64≥8%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。四是核心資本充分率為20.69%≥4%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第三、信用風(fēng)險狀況一是不良貸款率、不良資產(chǎn)比率均為零。二是9月末貸款呆賬預(yù)備554萬元。貸款損失預(yù)備充分率、資產(chǎn)損失預(yù)備充分率、撥備掩蓋率均≥100%，掌握在行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)范圍之內(nèi)。第四、流淌性風(fēng)險狀況。一是流淌性比率107.90%（流淌資產(chǎn)/流淌負債）。二是存放中心銀行款項6,735萬元,其中:存款預(yù)備金(執(zhí)行11.5%的存款預(yù)備金率)5,856萬元，存款備付金879萬元，存款撥備率13.23%。三是貸存款比率（不含資本金）108.73%，含資本金貸存比率為89.42%。

第五、盈利性狀況。一是資產(chǎn)利潤率1.54%≥0.6%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。二是資本利潤率9.85%，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不低于11%，由于我行成立時間短，貸款規(guī)模小，貸款利息收入少，所以資本利潤率低于同行業(yè)水平。三是利潤本錢率49.93%≥45%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

二、主要工作措施

(一）樂觀發(fā)放貸款，全力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟進展。

我行堅持以效勞“三農(nóng)”為己任，堅持效勞三農(nóng)、效勞中小企業(yè)、效勞百姓創(chuàng)業(yè)的經(jīng)營方向，以高效、快捷、便利的效勞方式，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)夫和農(nóng)村經(jīng)濟組織的進展注入了5個多億的信貸資金，為促進地區(qū)經(jīng)濟進展做出了樂觀的奉獻。

第一、堅持以效益為中心，以效勞三農(nóng)為導(dǎo)向，全力做好貸款發(fā)放工作。年初以來，我行在確立經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營方針的根底上，組織信貸部門仔細做好貸款的營銷工作，確保信貸經(jīng)營指標(biāo)的完成。主要做法：一是充分發(fā)揮我行貸款審批時間短、貸款方式敏捷、辦事便捷的辦事方式，不斷擴大我行在社會上的影響力，營造良好的環(huán)境。二是在業(yè)務(wù)進展上注意自身的優(yōu)勢，以重點盈利業(yè)務(wù)為中心，重點發(fā)放企業(yè)貸款和個體經(jīng)營貸款；以安全、穩(wěn)定業(yè)務(wù)為根底，發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款；以效勞三農(nóng)為方向，樂觀探究農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工程的貸款；開拓信貸業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，發(fā)放汽車消費貸款。三是加強同擔(dān)保公司樂觀合作，擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域。我行成立時間短，缺乏客戶的積存和客戶對我行的認(rèn)知度，通過擔(dān)保公司的媒介作用，促進了我行信貸業(yè)務(wù)的進展。1至9月累計發(fā)放貸款63,573萬元，累收回貸款27,444萬元。到期貸款回收率100%。收回貸款利息收入2,887萬元，貸款收息率100%,超額完成打算指標(biāo)。

其次、努力防范和化解信貸風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)安全?？焖偻苿有刨J業(yè)務(wù)的進展是我們的重要工作，確保信貸資產(chǎn)安全運行是前提，是我行賴以生存的基石。為此，我們從貸款受理開頭到貸款發(fā)放，嚴(yán)格根據(jù)信貸治理規(guī)定執(zhí)行，按信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程發(fā)放貸款。對信貸業(yè)務(wù)進展實地調(diào)查，堅持雙人調(diào)查，超百

萬的貸款工程，行主要領(lǐng)導(dǎo)親臨一線，搞好貸款選項，搞好資產(chǎn)評估。對擔(dān)保公司供應(yīng)擔(dān)保的貸款，假如在生產(chǎn)經(jīng)營上存在擔(dān)心全因素，我行也不予受理，有效地保證了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)了到期貸款回收率和收息率均到達100%。

第三、堅持我行市場定位和經(jīng)營方向，樂觀支持三農(nóng)經(jīng)濟的進展。我行1至9月共發(fā)放貸款63,573萬元，全部用于支持地方經(jīng)濟進展的需要，為企業(yè)經(jīng)營和農(nóng)夫融資起到了較好的作用。涉農(nóng)貸款快速向農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推動，在機構(gòu)網(wǎng)點少，信貸人員缺乏的狀況下，克制各種困難，業(yè)務(wù)進展到我市20多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，掩蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)面達77%。業(yè)務(wù)范圍涉及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、旅游觀光農(nóng)業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、商業(yè)效勞業(yè)等領(lǐng)域。不斷創(chuàng)新效勞方式，不斷完善抵押擔(dān)保方式，實行額抵押循環(huán)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保、企業(yè)聯(lián)保、機械設(shè)備抵押、權(quán)利抵押等方式，使不同產(chǎn)業(yè)都能得到信貸支持。以敏捷、便捷的小額貸款扶持農(nóng)戶進展，樂觀扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做強做大，實現(xiàn)銀企雙贏。

（二）調(diào)動一切因素，大力組織存款。

為更好支持地區(qū)經(jīng)濟進展，不斷壯大我行經(jīng)營勢力，全面實現(xiàn)三年經(jīng)營目標(biāo)，我們始終堅持“存款立行、貸款興行”的經(jīng)營理念，使存款業(yè)務(wù)不斷增加。

開展存款競賽活動。新年伊始，我行制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行2022年度存款考核方法》和儲蓄存款小段競二〇一〇年七月九日賽活動。通過競賽活動掀起組織存款工作的新高潮，形成千斤重擔(dān)人人挑，人人肩上有指標(biāo)的新局面，并取得了顯著的效果。六月末，各項存款余額為50,923萬元，比年初增加24,604萬元，比年初增加62.18%。

2、提高優(yōu)質(zhì)效勞水平，加大攻關(guān)力度。一是通過各種方式訓(xùn)練職工通過專業(yè)效勞質(zhì)量去吸引客戶。二是主要領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)部門領(lǐng)先垂范，走出莊河引進外地低本錢資金累計金額近1億多元。公存款的增加，不僅降低營業(yè)資金本錢，而且壯大了我行的信貸資金力氣。

3、開辦通知存款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)零的突破。

一是在存款工作中，我行在搞好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，以市場需求為導(dǎo)向，以開拓資源為目標(biāo)，仔細討論并制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行人民幣通知存款治理方法》，并于5月20日，開辦了七天通知存款業(yè)務(wù)，到9月30日，通知存款余額已達1,317萬元。二是我們樂觀推動以代收代付為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù)，與莊河自來水公司建立了良好的合作關(guān)系，并于4月份開頭辦理了代收水費業(yè)務(wù)。

通過增加業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新效勞功能，不僅有效地拓展了我行業(yè)務(wù)的輻射觸角，開掘了新的存款資源，帶來了新的效益增長點，而且產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)，深受社會各界的好評。

（三）加強會計根底工作，提高會計核算質(zhì)量

一是仔細測算財務(wù)收支狀況，編制2022年財務(wù)收支等方面的財務(wù)打算。二是加強會計輔導(dǎo)工作，提高會計核算水平。在會計輔導(dǎo)工作上，依據(jù)輔導(dǎo)人員缺乏的實際，實行集中輔導(dǎo)、現(xiàn)場輔導(dǎo)、個別溝通的方

式進展輔導(dǎo)。通過會計輔導(dǎo)工作，催促并標(biāo)準(zhǔn)了會計財務(wù)結(jié)算操作規(guī)程，防范了操作風(fēng)險，對保障會計核算的正常運行起到了樂觀的作用。三是對全行固定資產(chǎn)和低值易耗品進展了核查登記，健全了固定資產(chǎn)和低值易耗品臺賬。四是改良核心系統(tǒng)的操作，使之適合我行業(yè)務(wù)特點。為了使現(xiàn)在應(yīng)用的核心系統(tǒng)逐步適應(yīng)我行業(yè)務(wù)進展的需要，1至9月我行屢次與大連銀行科技部溝通，提出了10余項特別業(yè)務(wù)改良意見，得到了大連銀行科技部的大力支持，已經(jīng)逐項得到落實。五是開通大小額支付系統(tǒng)，解決結(jié)算不暢通的問題。從2022年6月份起，我行為了解決結(jié)算不暢通的問題，把大小額支付系統(tǒng)上線做為一項重要工作去抓。經(jīng)過艱難的努力，人民銀行總行批準(zhǔn)我行以間接方式參加支付系統(tǒng)。今年5月26日與興業(yè)銀行的專線連通。經(jīng)我行與興業(yè)銀行大連分行進展系統(tǒng)技術(shù)測試，于6月10日正式開通大小額支付系統(tǒng)。大小額支付系統(tǒng)的順當(dāng)開通，不僅解決了我行建行以來全國聯(lián)行結(jié)算不暢的問題，而且提升了我行在金融系統(tǒng)和社會各界的知名度，同時對于加速資金周轉(zhuǎn)起到非常重要的作用。

（四）抓好規(guī)章制度的貫徹落實，促進各項工作走上標(biāo)準(zhǔn)化

在連續(xù)不斷完善規(guī)章制度的同時，我行注意狠抓規(guī)章制度的落實，抓好標(biāo)準(zhǔn)化治理，使各項工作都有規(guī)可循，有章可依，逐步實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。在原有的84條規(guī)章制度的根底之上，我行依據(jù)上級部門要求和本行的實際狀況增加了相關(guān)規(guī)章制度，主要有：一是根據(jù)銀監(jiān)局的要求,依據(jù)貸款新規(guī)的規(guī)定全面修改了貸款治理方法。8月13日出臺了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個人信貸業(yè)務(wù)操作根本流程（試行）》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作根本流程（試行）》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行固定資產(chǎn)貸款治理實施細則（試行）》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行工程融資業(yè)務(wù)治理實施細則（試行）》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個人貸款治理實施細則（試行）》5個信貸治理方法。二是為標(biāo)準(zhǔn)我行從業(yè)人員職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，維護銀行業(yè)信譽，我們制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守標(biāo)準(zhǔn)》，詳細規(guī)定了一般從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守9條和董（理）事、監(jiān)事和高級治理人員還應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守5條。三是是為進一步提高我行內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實推動案防工作有效開展，促進各項業(yè)務(wù)活動安全穩(wěn)健運行，制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》。

（五）抓好職工培訓(xùn)工作，快速提高職工素養(yǎng)。

為適應(yīng)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營進展的需要，快速提高員工的綜合素養(yǎng)，更好應(yīng)對市場經(jīng)濟的挑戰(zhàn)，打造一支高素養(yǎng)、專業(yè)化的員工隊伍,先后舉辦了3期新職工強化培訓(xùn)班。通過強化培訓(xùn)，使新職工根本上了解和把握涉及金融法律法規(guī)學(xué)問、業(yè)務(wù)學(xué)問、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)問。使培訓(xùn)真正收到實效，到達預(yù)期目的，收到了預(yù)期效果。

（六）做好案件防控工作，防范和化解金融風(fēng)險。

1、開展案件風(fēng)險排查，使業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)合法。依據(jù)大連銀監(jiān)局的要求，6月末我行組織有關(guān)人員仔細開展了案件風(fēng)險排查工作。在排查中，對4至6月的會計財務(wù)業(yè)務(wù)進展了檢查。共檢查業(yè)務(wù)總筆數(shù)14,356

筆，金額40,025萬元。其中：檢查票據(jù)11,254筆，金額9,037萬元；大額存款2,145筆，金額18,462萬元；銀企對賬312筆，金額18,197萬元。

從排查的結(jié)果看，未發(fā)覺違章、違規(guī)、違紀(jì)、違法現(xiàn)象。通過排查案件風(fēng)險工作,進一步提高了廣闊員工的政治、業(yè)務(wù)素養(yǎng)、道德素養(yǎng)和遵紀(jì)守法、防范案件發(fā)生的自覺性。

2、進一步完善案件防控實施方案。依據(jù)大連銀監(jiān)局的要求，結(jié)合本行的實際，制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》，明確開展活動的目的與意義、指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、根本原則、時間安排及推動方式。通過開展活動，切實解決一些在案防工作中存在的政策傳導(dǎo)不準(zhǔn)時、理解不深不透、貫徹措施不詳細、執(zhí)行力逐級衰減、被動或應(yīng)付式執(zhí)行以及有章不循、違規(guī)操作、情面大于制度等突出問題，進一步提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實推動銀行業(yè)案防工作有效開展，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行