阿里云+下一個十年產(chǎn)業(yè)x科技x金融良性互動

編委會主編：王峰左延鵲丁美華陳翌翊周長遠編委：彭潔如牛恩哲黨可可胡曉敏卷首語射范、影響程度之深前所未有。其中，產(chǎn)業(yè)數(shù)智化和金融數(shù)智化是數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重升級。將圍繞數(shù)智產(chǎn)業(yè)與數(shù)智金融的生態(tài)體系進行深入討論，從不同維度闡釋和解讀產(chǎn)業(yè)數(shù)智金融生希望本套電子書能讓更多人在數(shù)智化轉(zhuǎn)型的路上有所思考并獲益，成為數(shù)智化升級大時代的弄目錄數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟的底層邏輯變革5一、為什么談到數(shù)智金融5二、中小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的痛點及原因679數(shù)智金融與產(chǎn)業(yè)賦能12121822財資金引擎，賦能產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新與實踐24命24263134產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新實踐——大雁系統(tǒng)35程3536商銀行的創(chuàng)新模式3844云釘一體助力產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新45一、釘釘為企業(yè)提供一站式綜合服務(wù)454648數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟的底層邏輯變革摘要：本文整理自中國中小企業(yè)協(xié)會金融科技分會創(chuàng)始會長、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所聯(lián)為什么談到數(shù)智金融微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的痛點及原因如何緩解中小微企業(yè)融資難題構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)智金融創(chuàng)新生態(tài)圈一、為什么談到數(shù)智金融數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟的底層邏輯變革<6目前的風(fēng)控邏輯、風(fēng)控理念、風(fēng)控流程跟中小微企業(yè)的融資所要求的、所能提供的信息、融著財務(wù)報表的風(fēng)控視角來展開?；蛘哒f除了少量的擁有比較超前的金融科技的銀行，相當部量來做風(fēng)控判斷。一部分信息沒有辦法被及時捕捉到。每周甚至每天都有變化。這就使得風(fēng)險控制所依據(jù)的信息和企業(yè)經(jīng)營實際發(fā)生的信息產(chǎn)生了時因。、現(xiàn)金流量表)是把相當一部分的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為財務(wù)化產(chǎn)生的。這些財務(wù)信息是一些比較高看不到服務(wù)質(zhì)量、客戶投訴、上下游的交易對手、主要信息甚至營業(yè)收入不是太大、市場外部變化對它們有非常明顯沖擊的企業(yè)。對于這些企業(yè)，通過財務(wù)報表型企業(yè)卻是匹配的。77三、如何緩解中小微企業(yè)融資難題在大數(shù)據(jù)技術(shù)或者企業(yè)數(shù)字化進程沒有展開之前可以說沒有太好的辦法。但是這幾年因為數(shù)金融的核心內(nèi)涵。是回到一個場景里去采集和判斷小微企業(yè)的信息或者數(shù)據(jù)。這就出現(xiàn)了圍繞核心廠商、互聯(lián)用數(shù)據(jù)的方法解決小微企業(yè)的風(fēng)險難題，找到風(fēng)險邏輯是一個共識；而這種解決方向的探索個大數(shù)據(jù)發(fā)展階段所決定的。。8數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟的底層邏輯變革<8數(shù)據(jù)化后是信用化，將數(shù)據(jù)分析結(jié)果與信貸產(chǎn)品結(jié)合在一起。因為信貸產(chǎn)品有各種各樣的內(nèi)那么目前場景端所積累的這些信息是否足夠做這樣一種判斷？足夠來嘗試這樣新的風(fēng)險理念和小微融資領(lǐng)域有兩個命題同時存在：一是怎么能夠獲取更多的數(shù)據(jù)、更多的信息；二是已經(jīng)有了海量的信息和數(shù)據(jù)之后，怎么把這些信息當中和金融行為的判斷、風(fēng)險判斷相敏感的那個問題是同時存在的。值、有意義的。四、構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)智金融創(chuàng)新生態(tài)圈數(shù)智金融服務(wù)實體經(jīng)濟的底層邏輯變革。場景端的信息都有金融價值，也不是否所有的金融信息都已經(jīng)被關(guān)注到了。所以怎樣在場景端按照金金融科技企業(yè)持牌金融機構(gòu)邏AI喚更多有志于數(shù)智金融的企業(yè)、有才學(xué)的個人加入進來，讓我們共同推動數(shù)智金融的發(fā)科技力量、技術(shù)力量、專業(yè)力量最終解決小微融資問題的核心，金融科技是推動金融代際躍升融與產(chǎn)業(yè)賦能<12數(shù)智金融與產(chǎn)業(yè)賦能關(guān)的思重構(gòu)：數(shù)智化變革推動產(chǎn)業(yè)鏈解構(gòu)與重構(gòu)生態(tài)：產(chǎn)業(yè)與金融資源共享、價值共生智化變革推動產(chǎn)業(yè)鏈解構(gòu)與重構(gòu)來講。要素2)生產(chǎn)力3)生產(chǎn)關(guān)系信息技術(shù)設(shè)施、服務(wù)民生，也包括綠色發(fā)展需要全方位做好。所以要做好整個數(shù)字化驅(qū)動金融數(shù)智金融與產(chǎn)業(yè)賦能如廣東的電子元器件集群、福建的鞋服產(chǎn)業(yè)集群、江浙的紡織和制造業(yè)集群等等。各省設(shè)立了力。業(yè)高效的連接起來。融與產(chǎn)業(yè)賦能<16。重組和優(yōu)化。困境：市場變化形成不可預(yù)期的確定性，要求產(chǎn)品和服務(wù)根據(jù)需求不斷優(yōu)化迭代；企業(yè)的創(chuàng)新需要不一定能看到效果。匹配。數(shù)智金融與產(chǎn)業(yè)賦能計和生產(chǎn)；的暢通鏈接；邊連接了很多的工廠。消費互聯(lián)網(wǎng)*產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)雙輪驅(qū)動的“云端智造”、費者收到的貨品是非常漂亮、干要求金融服務(wù)持續(xù)迭代創(chuàng)新，強化數(shù)據(jù)能力和運營能力。能力。我們強調(diào)的是數(shù)智化賦能的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)新模式，是以數(shù)字的理念和方法重新金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的息產(chǎn)業(yè)數(shù)智金融是一個生態(tài)體系，包括數(shù)智產(chǎn)業(yè)、數(shù)智金融和數(shù)智基礎(chǔ)設(shè)施三個層面。依托數(shù)智設(shè)施，產(chǎn)業(yè)的商流、物流、信息流、資金流、人才流得以合規(guī)的貫通和共享進而金融機構(gòu)多數(shù)智金融與產(chǎn)業(yè)賦能更資慢的問題。運算效率可以更高，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，數(shù)據(jù)秩序化更高?？梢詫崿F(xiàn)精準營銷運營優(yōu)化和智能決策體系。缺擔保、少信用等問題，金融機構(gòu)聯(lián)動政府、產(chǎn)業(yè)、平臺、科農(nóng)具到種植、收割、加工、存儲、運輸、銷售等各環(huán)節(jié)提供形式多樣的金融服務(wù)，促進鄉(xiāng)于主體的評估專項基于交易的信用評估，有效中小微企業(yè)。的服務(wù)戰(zhàn)略，數(shù)智金融與產(chǎn)業(yè)賦能良性互動新格局融合發(fā)展。動力。<24—部分：踐行使命科技引擎產(chǎn)業(yè)融合篤行致遠一、踐行使命、企業(yè)經(jīng)營、人民群眾多樣化的金融需求。杭州銀行伴隨地方經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)共同成長，連續(xù)四年被業(yè)銀行。綜合服務(wù)方案。<26二、科技引擎1、財資金引擎TMSC財資金引擎是杭州銀行基于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化經(jīng)營的核心需求推出的資金集中管控平臺，幫助客戶實動力。擎打造成為了綜合化、生態(tài)化的綜合服務(wù)平臺，助力政府機構(gòu)和集團企業(yè)加速數(shù)智化轉(zhuǎn)角來看，財資金引擎是一個集開放、移動、互聯(lián)、智能為一體的全新的場景式服務(wù)平<28智能化。過機器人流程自動化技術(shù)實現(xiàn)了對非直聯(lián)銀行數(shù)據(jù)的抓取，而且獲取的數(shù)據(jù)維度還拓展到了量更好。BI據(jù)變化，做出更準確的決策判斷。<30三、產(chǎn)業(yè)融合，的獲得感和滿意度。<32對高齡、低保、殘障等群體的日常補貼送達效率低的痛點，通過財資金引擎的智互聯(lián)、鍵直達。對補貼冒名領(lǐng)、重復(fù)領(lǐng)、死亡后仍在領(lǐng)等惡意行為實施了風(fēng)險保障措施，解決了各社區(qū)基層工碑。、。主管部門可以清晰地管控被監(jiān)管機構(gòu)的賬戶資金使用情況，并按要求進一步規(guī)范管控和劃撥資等現(xiàn)象。心，為國資和國有企業(yè)打造了一套輕量化、一體化的集中為獻了金融力量和行業(yè)經(jīng)驗。<34杭州銀行財資金引擎協(xié)助民政部門進行公益慈善系統(tǒng)建設(shè)，提供了集收付款管理、綜合信息管具體功能來說：自動實時公示。四、篤行致遠業(yè)金融服務(wù)方面的一小部分有益探索，后續(xù)我行的金融科升級的實踐案例。智發(fā)展歷程供應(yīng)鏈發(fā)展的趨勢、需求及創(chuàng)新網(wǎng)商銀行的創(chuàng)新模式展望一、發(fā)展歷程。位。秒數(shù)字化品牌化渠道下沉道下沉。小單快反求的凸顯，很多消費品會變成一種小單快反模式。疊加上互聯(lián)網(wǎng)直播等新營銷方式，每一批訂單、每一種商品的總訂單量都不再像之前以產(chǎn)訂銷的模式向下進行規(guī)模化對供得率以及更高階的智能化三個方面。便捷性檻可得率在金融服務(wù)申請的審批通過率上有比較大的變化。從過去供應(yīng)鏈金融只能服務(wù)比較頭部的中小其是下沉市場的中長尾小微企業(yè)。更高階的智能化服務(wù)供應(yīng)鏈上的小微主體有一個更加全面、更立體的理解和認知，能夠做到從過去人找錢，。。信用或者擔保有所依賴。在促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展的同時，使傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融授信覆蓋面受到了是對其還款意愿更為重視。供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈交易關(guān)系，更多地成為提供其還款能力的佐以前供應(yīng)鏈金融更多的是服務(wù)供應(yīng)鏈主動脈上的頭部客戶。但隨著渠道的下沉和交易的數(shù)字蒙牛畫小微企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)當中的位置和狀態(tài)，這意味著整個供應(yīng)鏈金融可以從點狀發(fā)展到網(wǎng)狀發(fā)此情況。把原來很多人工服務(wù)如抵押、擔保、質(zhì)押等傳統(tǒng)概念和操作方式徹底地數(shù)字化?？梢酝ㄟ^數(shù)蛻變。旺旺改血。天能電池2)優(yōu)勢可務(wù)。務(wù)務(wù)。全鏈路數(shù)字化量突破?？萍简?qū)動共享。規(guī)模圖計算和數(shù)據(jù)處理