2023年財會金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案-1

2023年財會金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度的表述,正確的是()。

A、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得信用

B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際信用額度

C、商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度相等

D、商業(yè)銀行授信額度轉換為實際信用處于一定的不確定性

答案：D

解析：解析:授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標,銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。2.以下()不屬于非現(xiàn)場調查。

A、搜尋調查

B、委托調查

C、接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)

D、現(xiàn)場會談

答案：D

解析：解析:現(xiàn)場調研包括現(xiàn)場會談和實地考察。非現(xiàn)場調查包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業(yè)務人員可通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息,還可通過行業(yè)協(xié)會(商會),政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況。3.《中華人民共和國貸款通則》有關期限的相關規(guī)定的說法中,錯誤的是()。

A、自營貸款期限最長一般不得超過20年,超過20年應當報中國人民銀行備案

B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C、不能按期歸還貸款的,借款人應當在貸款到期日之前,向銀行申請貸款展期

D、向銀行申請貸款展期,是否展期由銀行決定

答案：A

解析：解析:《中華人民共和國貸款通則》規(guī)定,自營貸款期限最長一般不得超過10年,超過10年應當報中國人民銀行備案。4.()屬于借款人的行為風險。

A、借款人的惡意欺詐

B、借款人素質低主觀上不愿還款

C、借款人畢業(yè)后一時找不到工作

D、被學校開除

答案：D

解析：解析:“被學校開除”屬于借款人的行為風險。“借款人的惡意欺詐”屬于欺詐風險、“借款人素質低主觀上不愿還款”屬于還款意愿風險、“借款人一時找不到工作”屬于還款能力風險。5.()是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間,或在兩張不同財務報表如資產(chǎn)負債表和損益表的有關項目之問做比較,用比率來反映它們之間的關系,以評價客戶財務狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。

A、比較分析法

B、比率分析法

C、因素分析法

D、結構分析法

答案：B

解析：解析:題干所述符合比率分析法的具體定義,同時,比率分析法是財務分析中最常用的一種方法。6.下列關于同業(yè)拆借的說法,錯誤的是()。

A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B、借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解析：解析:同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。@##7.個人征信系統(tǒng)的錄入流程不包括()

A、數(shù)據(jù)錄入

B、數(shù)據(jù)報送和整理

C、數(shù)據(jù)獲取

D、數(shù)據(jù)檢驗

答案：D

解析：解析:A、B、C三項均為個人征信系統(tǒng)錄入流程的內(nèi)容。8.2010年6月,經(jīng)國務院批準,率先完成股份制改造的()獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A、東方公司

B、長城公司

C、信達公司

D、華融公司

答案：C

解析：解析:2010年6月,經(jīng)國務院批準,率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。9.關于保證貸款,下列說法錯誤的是()。

A、銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時,可不告知保證人

B、未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人不承擔保證責任

C、事前如有書面約定,銀行對借款人有關合同方面的修改可不通知保證人

D、銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后,容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

答案：A

解析：解析:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意,否則可能保證無效。具體表現(xiàn)為:辦理貸款展期手續(xù)時,未經(jīng)保證人同意,展期后的貸款,保證人不承擔保證責任等。除事前有書面約定外,銀行對借款人有關合同方面的修改,都應取得保證人書面意見,否則保證可能由此落空。10.商業(yè)銀行外部流動性因素不包括()。

A、宏觀因素

B、時間因素

C、市場因素

D、事件因素

答案：B

解析：解析:外部流動性因素可以概括成宏觀因素、市場因素、季節(jié)因素和事件因素。11.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時,能夠引起貨幣供應量減少的是()。

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準備率

答案：D

解析：解析:當中央銀行進行下列貨幣政策操作時,能夠引起貨幣供應量減少的是提高法定存款準備率。12.關于客戶變更提款計劃承擔費的收取,說法正確的是()。

A、銀行可按國際慣例,在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔費事宜

B、當借款人變更提款計劃時,銀行可向全部貸款收取承擔費

C、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款,銀行不能收取承擔費

D、客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取

答案：A

解析：解析:根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定,銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例,在借款合同中規(guī)定,變更提款應收取承擔費,那么當借款人變更提款計劃時,公司業(yè)務部門應根據(jù)合同辦理,可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款,應提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費。未提部分的貸款在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前,將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。13.下列關于風險管理部門的說法,正確的是()。

A、應當是一個相對獨立的部門

B、具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C、風險管理部門又稱風險管理委員會

D、核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：解析:風險管理部門應當是一個相對獨立的部門,需要最高管理層提供全方位支持,同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立,并具有獨立的報告路線。14.在銀行合規(guī)管理中,合規(guī)審核崗的基本職責不包括()。

A、對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見,并制定合規(guī)風險處置預案

B、對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務進行合規(guī)審核,并出具合規(guī)審查意見書

C、組織開展合規(guī)知識培訓

D、緩收利息的審核、申報

答案：D

解析：解析:合規(guī)審核崗:rn(1)負責本行日常法律事務,對各業(yè)務條線制定的合規(guī)流程和操作進行合規(guī)審核;rn(2)對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務進行合規(guī)審核,并出具合規(guī)審查意見書;rn(3)組織開展合規(guī)知識培訓;rn(4)對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見,并制定合規(guī)風險處置預案;rn(5)做好新資本管理工作,制訂規(guī)劃、方案、并測算;六、每季對各業(yè)務條線的風險狀況進行分析;rn(6)參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查,協(xié)助做好內(nèi)部管理。rn考點rn合規(guī)管理的基本機制15.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》,下列關于銷售管理的說法中,錯誤的是()。

A、通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的,應當在專門的區(qū)域銷售,銷售專區(qū)應當具有明顯標識

B、應當對客戶風險承受能力進行評估,確定客戶風險承受能力評級

C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構發(fā)行與管理,代銷機構僅承擔風險管理責任”

D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄,明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構等信息,不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售

答案：C

解析：解析:根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》,代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構名稱,并配備以下文字聲明:“本產(chǎn)品由××機構(合作機構)發(fā)行與管理,代銷機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。16.()是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類,同時也是銀行面臨的最主要的風險。

A、法律風險

B、操作風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：C

解析：解析:信用風險是銀行最為復雜的風險種類,也是銀行面臨的最主要的風險。17.抵押權證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?()

A、員工因素

B、內(nèi)部流程

C、系統(tǒng)缺陷

D、外部事件

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中,內(nèi)部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中,文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權證、房產(chǎn)證丟失等。18.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是()。

A、了解客戶、精準把脈其需求

B、明確理財目標,做好服務

C、了解市場競爭機制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：解析:全面深入了解客戶,精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。19.下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述,不正確的是()。

A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中,多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的.由該主體負責項目的實際操作和管理,因此,該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C、信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響

D、信托產(chǎn)品流動性差,缺少轉讓平臺.存在較大的流動性風險

答案：C

解析：解析:信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。20.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()

A、質押合同審查

B、提款金額及期限審查

C、賬戶審查

D、用款申請材料檢查

答案：A

解析：解析:貸款發(fā)放審查包括:貸款合同審查;提款金額及期限審查;用款申請材料檢查;賬戶審查;提款申請書審查。21.國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清貸款,貸款期限最長不得超過()年。

A、4:8

B、6;8

C、5;10

D、6;10

答案：D

解析：解析:新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長不得超過10年。本題的最佳答案是D選項。22.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分.其利用()等衍生工具來對沖信用風險。

A、利率遠期協(xié)議

B、匯率遠期協(xié)議

C、信用違約互換

D、資產(chǎn)證券化

答案：C

解析：解析:對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險;另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。23.常用的授權形式中,()信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

A、按授信品種劃分

B、按行業(yè)進行授權

C、按受權人劃分

D、按客戶風險評級授權

答案：C

解析：解析:按受權人劃分,信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。24.以下關于客戶財務分析的說法中,錯誤的是()。

A、盈利是借款人償債資金的唯一來源,客戶盈利水平越高、持久性越強,債權風險越小

B、客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C、客戶營運能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力,也影響其償債能力和盈利能力

D、所有者權益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權,凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額

答案：A

解析：解析:A項,盈利是借款人償還債務的主要資金來源,但不是唯一來源。借款人盈利能力越強,還本付息的資金來源越有保障,債權的風險越小。25.家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是()。

A、比率分析

B、流動性比率

C、杠桿比率

D、經(jīng)營性比率

答案：A

解析：解析:家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析,結合經(jīng)驗法則,向客戶展示較為全面的家庭財務現(xiàn)狀。26.關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A、控股股東

B、高級管理層

C、關聯(lián)方

D、董事會成員

答案：C

解析：解析:關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中,與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。27.以下法律法規(guī)中,屬于法律的是()。

A、《中華人民共和國反洗錢法》

B、《金融機構反洗錢規(guī)定》

C、《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結管理辦法》

D、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：A28.()一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A、業(yè)務連續(xù)性管理計劃

B、購買商業(yè)保險

C、業(yè)務外包

D、獨立營業(yè)方案

答案：B

解析：解析:購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段,一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。29.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標,使其合理可行④征詢客戶的期望目標

A、①②③④

B、③②④①

C、①④②③

D、①②④③

答案：C

解析：解析:在明確具體理財目標時應遵循的步驟是:①理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源,通過溝通交流,了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息,征詢客戶的期望目標;②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性;③在出現(xiàn)客戶目標與其財務狀況不符的情況時,與客戶一起對目標進行調整,使其具體明確、合理可行,最終確定目標。30.信托業(yè)務起源于()。

A、美國

B、意大利

C、英國

D、中國

答案：C

解析：解析:信托業(yè)務起源于英國,但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。二.多選題(共30題)1.下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是()。

A、履行自律、維權、協(xié)調、服務職能,發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B、維護信托業(yè)合法權益

C、維護信托業(yè)市場秩序

D、提高信托業(yè)從業(yè)人員素質

E、提高會員服務水平,促進信托業(yè)健康發(fā)展

答案：ABCDE

解析：解析:中國信托業(yè)協(xié)會促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權、協(xié)調、服務職能,發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用,維護信托業(yè)合法權益,維護信托業(yè)市場秩序,提高信托業(yè)從業(yè)人員素質,提高會員服務水平,促進信托業(yè)健康發(fā)展。rn考點rn中國信托業(yè)協(xié)會2.銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有()。

A、客戶的生命周期特點

B、客戶的風險良好

C、客戶的消費計劃

D、投資工具的風險性、收益性和流動性

E、客戶的經(jīng)濟狀況

答案：ABCDE

解析：解析:銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有客戶的生命周期特點,客戶的風險良好,客戶的消費計劃,投資工具的風險性、收益性和流動性,客戶的經(jīng)濟狀況。3.在貸款審批中應該與授信品種相匹配的有()。

A、授信對象

B、客戶結算方式

C、客戶風險狀況

D、銀行信貸政策

E、授信用途

答案：BCDE

解析：解析:授信品種首先應與授信用途相匹配,即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業(yè)務具體的貸款用途;其次,應與客戶結算方式相匹配,即貸款項下業(yè)務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致;再次,授信品種還應與客戶風險狀況相匹配,由于不同授信品種通常具有不同的風險特征,風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶;最后,授信品種還應與銀行信貸政策相匹配,符合所在銀行的信貸政策及管理要求。4.決定銀行給予一個企業(yè)(集團)授信額度大小的因素包括()。

A、借款企業(yè)對借款金額的需求

B、還款能力及未來現(xiàn)金流風險

C、銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D、銀行貸款組合管理的限制

E、關系管理因素

答案：ABCDE

解析：解析:考核授信額度的決定因素。5.個人住房貸款貸后管理的風險包括()。

A、未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

B、房屋他項權證辦理不及時

C、逾期貸款催收不及時,造成貸款損失

D、未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀

E、未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

答案：ABCDE

解析：解析:個人住房貸款貸后管理的風險包括:①未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查;②房屋他項權證辦理不及時;③逾期貸款催收不及時,不良貸款處置不力,造成貸款損失;④未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,他項權利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失;⑤只關注借款人按月還款情況,在還款正常的情況下,未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。6.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內(nèi)容包括()。

A、監(jiān)督貸款資金按用途使用

B、對借款人賬戶進行監(jiān)控

C、強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D、對貸款人賬戶進行監(jiān)控

E、明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

答案：ABCE

解析：解析:貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內(nèi)容包括:①監(jiān)督貸款資金按用途使用;②對借款人賬戶進行監(jiān)控;③強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性;④明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。7.以下關于抵押率的確定表述正確的是()

A、對變現(xiàn)能力較差的抵押物,抵押率應適當降低

B、由于無形損耗造成貶值的抵押物,抵押率應適當降低

C、由于技術相對落后造成貶值的抵押物,抵押率應適當降低

D、由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物,抵押率應適當降低

E、由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物,抵押率應適當降低

答案：ACDE

解析：解析:由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物,抵押率應適當降低,B項錯誤。8.不良資產(chǎn)批量轉讓應堅持的原則包括()。

A、完整連續(xù)

B、依法合規(guī)

C、公開透明

D、競爭擇優(yōu)

E、價值最大化

答案：BCDE

解析：解析:不良資產(chǎn)批量轉讓工作應堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。9.利用財務報表評估借款人經(jīng)營活動時,考察的內(nèi)容包括借款人的()。

A、收入水平

B、資產(chǎn)狀況

C、所有者權益狀況

D、償債能力

E、財務趨勢

答案：ABCDE

解析：解析:利用財務報表評估借款人的經(jīng)營活動。通過財務報表和數(shù)據(jù)的分析與預測,尤其是根據(jù)提供的連續(xù)3年的資產(chǎn)負債表和損益表,考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。10.銀行業(yè)自律的宗旨是()

A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B、維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為

D、防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E、維護市場穩(wěn)定

答案：ABCD

解析：解析:銀行業(yè)自律的宗旨是:保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營,維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境,共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為,防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。11.銀行代收代付業(yè)務主要有()。

A、代理基金業(yè)務

B、委托收款

C、資產(chǎn)托管

D、托收承付

E、代收水電費

答案：BD

解析：解析:代收代付業(yè)務分為委托收款和托收承付兩類。12.與其他理財產(chǎn)品相比,組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括()。

A、可以進行多種組合投資

B、可以跨多個市場進行投資

C、可以滾動發(fā)行

D、可以連續(xù)銷售

E、可以單獨銷售

答案：ABCD

解析：解析:與其他理財產(chǎn)品相比,組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破:一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制進行多種組合投資,甚至可以跨多個市場進行投資;二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式,組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。13.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有()。

A、從商業(yè)銀行自身角度看,基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃,有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B、資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求,綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標

D、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E、在資本供給方面,應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

答案：ACDE

解析：解析:資本規(guī)劃應兼顧銀行短期和長期資本要求,綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。14.目前,我國銀行業(yè)金融機構不良金融資產(chǎn)的轉讓方式包括()。

A、協(xié)議轉讓

B、競標

C、保證收益轉讓

D、拍賣

E、競價轉讓

答案：ABDE

解析：解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定,對不良金融資產(chǎn)進行轉讓的,包括拍賣、競標、競價轉讓和協(xié)議轉讓等方式。15.合伙協(xié)議對合伙人財產(chǎn)份額的轉讓的相關問題沒有約定.下列各項中.有關普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財產(chǎn)份額轉讓的說法.正確的有()。

A、向其中一方合伙人轉讓時,無需通知,也無需征得其他合伙人的同意

B、向其中一方合伙人轉讓時,無需征得其他合伙人的同意,但應通知其他合伙人

C、向合伙人以外的人轉讓時,應通知其他合伙人.但無需征得其他合伙人的同意

D、向合伙人以外的人轉讓時.應征得其他合伙人的一致同意

E、合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額.同等條件下.其他合伙人有優(yōu)先購買權

答案：BDE

解析：解析:合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時,應當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間,除合伙協(xié)議另有約定外,合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時,須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額,同等條件下,其他合伙人有優(yōu)先購買權。16.申請個人經(jīng)營貸款,借款人需要提供一定的擔保措施,其方式有()。

A、抵押

B、保證

C、留置

D、定金

E、質押

答案：ABE

解析：解析:申請個人經(jīng)營貸款,借款人需要提供一定的擔保措施,包括抵押、質押和保證三種方式。17.洗錢的方式有()。

A、開立假名賬戶

B、經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資

C、多項轉賬

D、購置藝術品

E、投資辦產(chǎn)業(yè)

答案：ABCDE

解析：解析:伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用,洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化,但無論洗錢手法多么先進,利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括:(1)隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。(2)頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉入、轉出以及通過經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現(xiàn)非法收益的流轉。(3)利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。此外,通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。18.合規(guī)文化的特點有()。

A、合規(guī)文化從高層做起

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化的核心是法律意識

答案：BCDE

解析：解析:合規(guī)文化的特點包括:(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念之一。19.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A、治理結構

B、內(nèi)部控制

C、最低資本要求

D、市場約束

E、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

答案：CDE

解析：解析:巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱,對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。20.下列關于財務自由說法錯誤的有()。

A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資

B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度

C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分

D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質

E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大

答案：BC

解析：解析:工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大,所以通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分:一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養(yǎng)老金和年金等:一部分是個人或家庭進行金融投資或實業(yè)投資所得。C選項錯誤。21.下列中央銀行的信貸調控手段中,屬于減少流通中貨幣的有()。

A、提高法定存款準備金率

B、降低法定存款準備金率

C、買入有價證券

D、賣出有價證券

E、提高再貼現(xiàn)率

答案：ADE

解析：解析:1.當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加,可直接運用的超額準備金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資將會下降,引起派生存款的數(shù)量收縮,導致信貸規(guī)模和貨幣供應量減少。2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。3.當經(jīng)濟過熱,出現(xiàn)通貨膨脹,中央銀行需要緊縮銀根時,就可以通過在金融市場上出售有價證券,減少市場貨幣供應量,導致銀行體系的準備金減少,使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小,達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。22.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括()

A、開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B、開展資本監(jiān)控、評價和應用

C、建立資本管理框架及機制

D、制定資本規(guī)劃及年度計劃

E、實施資本分配和考核

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應用,建立資本管理框架及機制,制定資本規(guī)劃及年度計劃,實施資本分配和考核,確定資本管理工具和流程。23.銀行公司治理的組織構架包括()。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東會

D、首席風險官

E、高級管理層

答案：ABCE

解析：解析:銀行公司治理的組織構架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層(簡稱“三會一層”)24.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A、保證

B、抵押

C、質押

D、留置

E、定金

答案：ABCDE

解析：解析:《中華人民共和國擔保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔保方式:保證、抵押、質押、留置和定金。25.根據(jù)最新的國務院及有關部門文件規(guī)定,商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù),應依據(jù)擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定,擬購房家庭成員包括()。

A、借款人本人

B、借款人父母

C、借款人配偶

D、借款人成年在家子女

E、借款人未成年子女

答案：ACE

解析：解析:擬購房家庭成員包括借款人、借款人配偶、借款人未成年子女。26.對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括()。

A、項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B、項目的合法性審查

C、項目工程進度審查

D、項目的批復時間審查

E、項目資金到位情況審查

答案：ABCE

解析：解析:對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查;項目的合法性審查;項目工程進度審查;項目資金到位情況審查。27.資產(chǎn)負債管理的策略包括()

A、資產(chǎn)證券化

B、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C、內(nèi)部資金轉移定價

D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

E、利用證券化剝離表內(nèi)風險

答案：BDE

解析：解析:資產(chǎn)負債管理的策略包括:(1)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風險(3)利用證券化剝離表內(nèi)風險28.公積金個人住房貸款具有的特點有()。

A、互助性

B、普遍性

C、及時性

D、期限長

E、利率低

答案：ABDE

解析：解析:公積金個人住房貸款的特點包括互助性、普遍性、利率低、期限長。29.下列關于風險分散化的論述正確的是()。

A、如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性,那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B、如果資產(chǎn)之間的相關性為-1,那么風險分散化效果最好

C、如果資產(chǎn)之間的相關性為+1,那么分散化策略將不能分散風險

D、如果資產(chǎn)之間的相關性為正,那么風險分散化效果較好

E、如果資產(chǎn)之間的相關性為負,那么風險分散化效果較好

答案：ABCE

解析：解析:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性,則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變,當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時,風險分散效果較差;當相關系數(shù)為負時,風險分散效果較好。30.下列關于銀行保函業(yè)務的表述,正確的有()。

A、預付款保函屬于融資類保函

B、銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類

C、有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保

D、經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保

E、關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保

答案：BCE

解析：解析:預付款保函屬于非融資類保函;融資租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。三.判斷題(共20題)1.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:合同填寫完畢后,填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。2.借款人還清貸款本息后,檔案材料存檔不能退還給借款人。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人。3.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。4.符合了“4E”認證標準,理財從業(yè)人員就成為一名合格理財師了。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:符合了“4E”認證標準,一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了。但是,要成為一名合格的理財師,還需要具備過硬的“本領”或職業(yè)素養(yǎng),“持證”只是基本要求。5.保險從業(yè)人員基本資格標準由保險行業(yè)協(xié)會制定。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:保監(jiān)會的職責之一為審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格,制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款稱為次級類貸款。7.采用世界市場研究中心的方法計算國別風險時,分值越小風險越高。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:在PRS集團的計算方法中,分值100代表風險最低,0代表風險最高。分值在0~50分之間,代表風險非常高;而85~100分則代表風險非常低。8.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終,每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險,任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失,甚至導致整個業(yè)務活動失敗。因此,風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段。商業(yè)銀行風險管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風險,增強風險管理的客觀性和科學性。風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié),這決定了所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。9.商業(yè)銀行非法查詢,凍結,扣劃個人儲蓄存款,對存款人造成財產(chǎn)損害的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:商業(yè)銀行非法查詢,凍結,扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得