2023年廣西壯族自治區(qū)貴港市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年廣西壯族自治區(qū)貴港市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。2．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。3．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。4．關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。5．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。6．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔(dān)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任C、相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。7．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。8．直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。9．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔(dān)保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強制要求擔(dān)保。10．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。11．某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期階段，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。家庭形成期的核心資產(chǎn)配置比例大致是股票70％、債券20％和貨幣l0％。12．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。13．（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。14．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。15．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。16．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。17．（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。18．下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認證標準的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認證執(zhí)行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德．19．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。20．理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建立在()和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。21．年度總額內(nèi)的個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結(jié)匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個人結(jié)匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準是企業(yè)或機構(gòu)進行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關(guān)證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關(guān)證明材料。22．以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風(fēng)險的目的。23．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B、應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品考點：理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求24．我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務(wù)院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔(dān)保。信譽度非常高。25．沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。26．資產(chǎn)負債狀況信息屬于（）。A、財務(wù)信息B、非財務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。27．下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。28．私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、準入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。29．商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進取型C、風(fēng)險承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標客戶主要為風(fēng)險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。30．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。31．保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、融通資金答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。32．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行，故B項說法錯誤。33．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。34．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠期外匯交易的交割期一般按周計算D、遠期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。35．下列公式中，不正確的是（）。

A、AB、BC、CD、D答案：D解析：36．格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。37．下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標準的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。38．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。39．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：40．家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A、利潤表B、所有者權(quán)益變動表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表答案：D解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。41．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。”A、外匯結(jié)算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?2．小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。43．下列選項中，關(guān)于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任。44．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求C、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識和風(fēng)險損失承受程度等。45．小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。46．下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險答案：D解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。47．下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。48．下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個人獨資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅D、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅。49．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。50．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。51．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。52．理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。53．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。54．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。55．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。56．處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風(fēng)險承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風(fēng)險產(chǎn)品，故C項錯誤。衰老期，應(yīng)進一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險產(chǎn)品，故D項錯誤。57．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預(yù)期收益是最好的評價標準。58．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師—般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。59．個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期（）。A、20世紀90年代中后期B、20世紀80年代后期C、20世紀90年代后期D、20世紀80年代中期答案：A解析：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。60．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。61．理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析62．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。63．下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險是最低的。64．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移。65．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。67．甲、乙雙方互負債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求?！贝藯l是民法“同時履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。68．下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。69．下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。70．大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。71．（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。72．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少2人。73．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。74．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。75．商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。76．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故本題答案選A。77．從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g答案：D解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。78．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。79．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人?！?0．商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。81．理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。82．商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀70年代末到80年代B、20世紀80年代末到90年代C、20世紀90年代到21世紀初D、21世紀以來答案：B解析：我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期；③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期。83．下列關(guān)于基金當事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B、基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。84．下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。85．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。86．根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。87．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。88．目前，國際間最典型的市場基準利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。89．在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：90．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。二、多選題1．下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性E、長期性答案：ABCDE解析：題中五個選項均是理財顧問服務(wù)的特點。@##2．下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述,正確的有()。A、貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B、建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損C、根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金D、未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E、投資者必須承擔(dān)由被強行平倉造成的全部損失答案：ABDE解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損,根據(jù)虧損的程度,投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求,否則其持倉將會被強行平倉,投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。3．基金份額上市交易，應(yīng)當符合的條件有（）。A、基金的募集符合法律規(guī)定B、基金合同期限為3年以上C、基金募集金額不低于2億元人民幣D、基金份額持有人不少于1000人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件答案：ACDE解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項均正確。4．代理的特征包括（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位答案：ABCDE解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。5．以下屬于基金的特點有（）。A、嚴格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。6．《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件（）。A、有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機構(gòu)E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機構(gòu)和住所；有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費。7．理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強調(diào)銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。8．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。9．下列關(guān)于基金的風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。A、投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，風(fēng)險可消滅B、成長型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者C、收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D、基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險E、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零答案：AE解析：投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。10．在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經(jīng)營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得實施的行為。11．金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步是()。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場動向答案：AD解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。12．以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（）A、貨幣市場B、股票市場C、外匯市場D、房地產(chǎn)市場E、債券市場答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。13．影響黃金價格的因素有（）。A、均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、匯率E、供求關(guān)系答案：ABCDE解析：本題選項均正確。14．李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項目可以投資C、該項目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示：在計算凈現(xiàn)值的時候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項目可以投資。15．退休養(yǎng)老收入一般分為（）三大來源。A、企業(yè)年金收入B、個人儲蓄C、社會養(yǎng)老保險D、商業(yè)養(yǎng)老保險E、投資答案：ABC解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。16．當前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)有（）。A、商業(yè)銀行B、典當公司C、財務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司答案：AE解析：2014年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機構(gòu)擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。17．理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()A、銀監(jiān)會應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查B、遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求C、商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查D、比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目作出評審E、遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求答案：BCDE解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。（二）商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目作出評審。18．理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。A、風(fēng)險管理規(guī)劃B、教育規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅務(wù)籌劃E、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCDE解析：理財規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等。19．家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指（）計劃。A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、重大疾病D、健康保險E、傷殘保險答案：ABC解析：一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。20．根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財服務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。21．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預(yù)期目標。A、4．5％投資回報率，16年期限B、4％投資回報率，17年期限C、3％投資回報率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報率，12年期限E、8％投資回報率，9年期限答案：ACDE解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。選項A，以4．5％的投資回報率，需要72／4．5=16（年），資產(chǎn)可以翻番；選項B，以4％的投資回報率，需要72／4=18（年），資產(chǎn)可以翻番；選項C．以3％的投資回報率，需要72／3=24（年），資產(chǎn)可以翻番；選項D，以6％的投資回報率，需要72／6=12（年），資產(chǎn)可以翻番；選項E。以8％的投資回報率，需要72／8=9（年），資產(chǎn)可以翻番。22．下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。A、局限性大B、計算答案不夠精準C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性E、操作簡單答案：AD解析：23．下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計劃風(fēng)險，提醒客戶風(fēng)險自擔(dān)C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。24．資本市場的交易對象主要是（）。A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、證券投資基金答案：BCE解析：資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券、證券投資基金等。25．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。A、利率有固定的，也有浮動的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D、金額較大E、收益率相對較低答案：ABCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。26．關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響答案：BCDE解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。27．我國金融機構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有（）。A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠實守信答案：ABD解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。28．銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。29．下列屬于基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品參與人數(shù)相對較多C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風(fēng)險能力高E、抗風(fēng)險能力低答案：ABCE解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。30．保險費由（）構(gòu)成。A、保險金額B、保險標的C、保險費率D、風(fēng)險系數(shù)E、保險期限答案：ACE解析：保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。31．以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、產(chǎn)品客戶E、產(chǎn)品標的物答案：ABC解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。32．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A、獨立基金銷售機構(gòu)B、證券投資咨詢機構(gòu)C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。33．有下列（）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。A、一方的婚前財產(chǎn)B、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D、一方專用的生活用品E、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：(1)一方的婚前財產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；(4)一方專用的生活用品；(5)其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。34．銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。A、客戶的資產(chǎn)規(guī)模B、客戶從事的職業(yè)C、客戶的信譽情況D、客戶在銀行的等級E、客戶的風(fēng)險承受能力答案：ADE解析：一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。35．目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會”模式，其中銀監(jiān)會的職責(zé)有（）。A、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度B、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審恒經(jīng)營規(guī)則D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況E、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：ABCD解析：E于中國人民銀行的職責(zé)考點：金融市場的構(gòu)成要素36．下列屬于信托產(chǎn)品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強D、信托財產(chǎn)具有獨立性E、信托管理具有連續(xù)性答案：ABCDE解析：信托具有以下特點：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。37．理財師工作職責(zé)的要求有（）。A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平C、提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。38．根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為（）A、理財顧問服務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、綜合理財服務(wù)D