2023年甘肅省白銀市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年甘肅省白銀市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策是（）。①稅務(wù)政策變化②法律法規(guī)的修訂③經(jīng)濟形勢變動④利率政策的調(diào)整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策包括：政府對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。2．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。3．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務(wù)院D、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)．4．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。5．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。6．某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。7．理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A、現(xiàn)金管理B、財富規(guī)劃C、債務(wù)規(guī)劃D、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：D解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；（2）家庭財富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。8．下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃B、集合計劃C、定向計劃D、專項計劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。9．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構(gòu)帶來不良影響。10．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。11．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀70～80年代是理財服務(wù)的擴張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##12．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。13．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。14．基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存15年。15．按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)C、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)．考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義16．國債的風險一般不包括（）。A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險答案：D解析：國債是以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，一般被視作無信用風險的產(chǎn)品。17．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。18．下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風險共擔答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。基金由專業(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。(3)利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配．風險共擔是指基金管理人—般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。19．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。20．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應(yīng)積極負責賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。21．金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。22．商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。A、三個月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。23．（）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。24．下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。25．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當性原則答案：A解析：暫無解析26．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。27．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。28．“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）。A、產(chǎn)品銷售的推動者B、投資理念的傳導者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。29．下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。30．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。31．為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于20小時，未達到培訓要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。32．小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。33．金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、風險管理功能C、積聚功能D、流動性功能答案：C解析：題干已經(jīng)描述得非常清楚了，匯聚資金即積聚功能。34．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。35．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。36．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。37．以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高答案：D解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風險較低，因而收益也較低。38．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。39．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L險偏好型投資者偏好的投資工具。40．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔償還貸款責任。41．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。42．理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。43．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。44．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應(yīng)當具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預(yù)見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。45．下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D、簡稱股價指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。46．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。47．對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。48．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。49．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。50．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。51．從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務(wù)信息D、客戶的個人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。52．甲、乙雙方互負債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求?！贝藯l是民法“同時履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。53．以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立B、從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。54．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。55．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。56．基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低答案：B解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對較高：由于基金子公司的資本約束相對較松，成立時間不長，公司的經(jīng)營成本較低，產(chǎn)品的管理費用較低，在市場上具有較強的競爭力。因此能給客戶的收益相對較高，這在基金子公司成立初期，對于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與人相對較多：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。③產(chǎn)品標準化程度不高：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷市場太多的檢驗，客戶認同度相對不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標準化程度普遍不高。④抗風險能力低：由于資本金規(guī)模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風險能力不足。相對于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和券商資管產(chǎn)品，總體抗風險能力較弱，產(chǎn)品的風險等級受此影響而較高。57．下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。58．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。59．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了()。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。60．商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。61．（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。62．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化答案：D解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。63．下列敘述錯誤的是()。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)D、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性答案：A解析：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人．考點：民事法律關(guān)系主體@##64．當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。65．商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A、四級B、五級C、二級D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。66．()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。67．民事法律活動應(yīng)當遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價有償、誠實信用原則D、自愿、公平、等價有償、誠實信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。68．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。69．從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g答案：D解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。70．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括（）。A、責令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負責人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人?！?1．（）是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值答案：B解析：本題考查保險中的基本概念——保險金額。保險金額是指保險合同中規(guī)定的，保險人在保險期間內(nèi)承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項的解釋如下：A.保險價值：指被保險財產(chǎn)在保險合同成立時的價值，通常用于計算保險費和保險賠償。C.實際價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的實際價值，通常用于計算保險賠償。D.市場價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的市場價值，通常用于計算保險賠償。72．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）：A、個性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專業(yè)化服務(wù)答案：A解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。73．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。74．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。75．下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。76．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C77．投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。78．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。79．下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務(wù)計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。80．下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍即：81．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。82．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。83．小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復(fù)利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。84．理財客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。85．根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。86．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。87．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。88．在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應(yīng)當恢復(fù)履行。90．下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。二、多選題1．金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能B、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易C、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E、金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。2．間接融資有助于解決由于信息不對稱引起的（）問題。A、逆向選擇B、正向選擇C、道德風險D、流動性風險E、法律風險答案：AC解析：有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險。3．下列選項中，屬于金融市場特點的有()。A、市場商品的特殊性B、市場商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場交易活動的集中性E、市場交易價格的一致性答案：ACDE解析：金融市場特點包括：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。4．一般來說，古玩投資的特點主要有（）。A、需要鑒別能力B、價值一般較高C、流動性高D、交易成本高E、流動性低答案：ABDE解析：古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。5．理財目標的確定原則包括（）：A、理財目標要具體明確B、理財目標要實事求是C、理財目標必須是可以量化和檢驗的D、理財目標必須具備合理性和可行性E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標要具體明確。(2)理財目標必須是可以量化和檢驗的。(3)理財目標必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標要有時限和先后順序。6．下列屬于基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品參與人數(shù)相對較多C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風險能力高E、抗風險能力低答案：ABCE解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風險能力低。7．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。8．銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在（）方面的匹配。A、時點B、文字C、期限D(zhuǎn)、金額E、格式答案：ACD解析：銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。9．客戶的風險特征可以由以下（）方面構(gòu)成。A、風險偏好B、風險認知度C、風險預(yù)期D、實際風險承受能力E、風險心理承受能力答案：ABD解析：客戶的風險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風險偏好；②風險認知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風險態(tài)度的心理因素；⑧實際風險承受能力。10．了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通E、網(wǎng)絡(luò)溝通答案：ABCD解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。11．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位答案：ABCDE解析：本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。12．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風險是投資黃金面臨的主要風險E、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。13．下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A、股票期權(quán)B、股指期權(quán)C、債券期權(quán)D、外匯期權(quán)E、商品期權(quán)答案：ABCD解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。14．了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。15．以下屬于證監(jiān)會監(jiān)管職責的有（）。A、批準企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場E、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理答案：AD解析：B選項屬于保監(jiān)會的職責；C選項屬于人民銀行的職責；E選項屬于銀監(jiān)會的職責。16．當前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)有（）。A、商業(yè)銀行B、典當公司C、財務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司答案：AE解析：2014年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機構(gòu)擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。17．比較流行的客戶分類方法有（）。A、按財富觀分類B、按資金保有量分類C、按風險態(tài)度分類D、按客戶資產(chǎn)分類E、按消費行為分類答案：ACD解析：按客戶內(nèi)在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財富觀分類（二）按風險態(tài)度分類（三）按客戶資產(chǎn)分類（四）按客戶利潤貢獻度分類18．下列關(guān)于債券市場功能的說法，錯誤的有（）。A、債券市場具有融資功能．是資源有效配置的重要渠道B、債券市場為債券投資者提供了交易的場所．進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候．中央銀行會在債券市場上賣出債券D、社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券?；鼗\貨幣E、債券市場具有宏觀調(diào)控功能答案：CD解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所，當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。19．理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內(nèi)容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。20．下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。21．西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。主要表現(xiàn)在以下三個方面：首先，它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。22．凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A、凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D、凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利E、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利答案：AE解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的；相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。23．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機構(gòu)B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、個人客戶E、銀行金融機構(gòu)答案：ABCD解析：選項E銀行金融機構(gòu)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。24．當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯(lián)合投資機會C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會準備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開始一個更加漫長的銷售過程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點：GP的出資比例；收益分成；管理費；收益鉤回；基金規(guī)模；聯(lián)合投資機會；有限合伙人的職責；投資限制；LP的違約責任；關(guān)鍵人條款及繼承問題。25．一般來說，下列關(guān)于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。26．專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。27．需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（）。A、如實告知客戶自己的能力范圍B、了解并明確客戶的財務(wù)問題或理財目標C、解決財務(wù)問題的條件和方法D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)答案：ABCDE解析：本題屬于需要告知客戶的理財服務(wù)信息。28．為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由（）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。A、普通合伙人B、有限合伙人C、具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人D、保險機構(gòu)E、擔保機構(gòu)答案：AC解析：為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由普通合伙人或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。29．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。A、匯票、本票、支票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款答案：ABDE解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（六）應(yīng)收賬款；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。30．風險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于（）。A、客戶年齡B、流動性要求C、投資經(jīng)驗D、風險認識E、財務(wù)狀況答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。31．下列選項中，屬于債券特征的有()。A、償還性B、保值性C、安全性D、收益性E、流動性答案：ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。32．假設(shè)名義利率為12％，當利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（）。A、實際利率小于名義利率B、實際利率等于名義利率C、兩者無顯著關(guān)系D、無法計算兩者關(guān)系E、實際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實際利率大于名義利率。33．作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。A、范圍廣泛B、結(jié)構(gòu)單一C、復(fù)制性強D、結(jié)構(gòu)多樣E、產(chǎn)品單一答案：AD解析：作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標的范圍廣泛，結(jié)構(gòu)多樣，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。34．國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、盡職高效E、職業(yè)道德答案：ABCE解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。35．按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：AC解析：個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有兩種，即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。36．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息B、客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息C、客戶的發(fā)展目標和預(yù)期目標屬于財務(wù)信息D、客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類?？蛻艏彝ナ罩Ш唾Y產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息；客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。客戶信息也可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。37．基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、介紹基金過往業(yè)績C、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送D、以低于成本的銷售費用銷售基金E、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平答案：ACDE解析