2022年海南省三亞市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年海南省三亞市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務．通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。2．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。3．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A、資產負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。4．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調節(jié)經濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調節(jié)經濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。5．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。6．（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標答案：A解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。7．商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是（）。A、理財計劃服務B、私人銀行業(yè)務C、理財顧問服務D、綜合理財服務答案：B解析：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務。8．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。9．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產品，期限為3年，其年收益率為5％。假設用復利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。10．（）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產傳承規(guī)劃D、財產分配規(guī)劃答案：D解析：財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。11．證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低非系統(tǒng)風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低市場風險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產和市場上，通過有效的資產組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。12．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。13．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A、資產負債結構分析B、投資組合分析C、收入結構分析D、支出結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。14．甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。15．下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、收益和風險由客戶和銀行共同分擔C、客戶自行管理和運用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。16．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。17．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔（）責任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。18．保險產品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。19．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產”是指隱瞞、轉移、轉讓、毀損、偽造、隱匿財產，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。20．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內容，應力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應避免使用對方不能理解的專業(yè)術語或簡略語。21．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大．22．從實際應用來看，根據(jù)產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產B、產品形式上以資產管理類產品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實際應用來看，根據(jù)產品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產品一般可分為以下五類：（1）極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產品：經各行風險評級確定為低風險等級產品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產。相比而言，這類產品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產品：經各行風險評級確定為中等風險等級產品，相比于前兩類產品，該類產品投資范圍更廣，影響產品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產品：經各行風險評級確定為較高風險等級產品，主要投資于風險相對較高的各類資產，基礎資產收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產品：經各行風險評級確定為高風險產品，以高風險類資產投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。23．以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C、遠期外匯交易的交割期一般按周計算D、遠期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關系決定，政府不再有任何控制。遠期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。24．下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。25．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質上是一致的；C項，個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行業(yè)務；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。26．下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。27．理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A、引導客戶樹立長期投資的觀念B、引導客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌敭a的安全性D、以產品的收益性為唯一關注點答案：A解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。28．通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產品B、基金類理財產品C、信貸資產類理財產品D、結構性理財產品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產品的概念。29．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。30．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。31．注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標。32．保險產品是具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產品是一種具有法律效應的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產品具有長期性的特點，即保險合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時間。持續(xù)性、永久性和暫時性都不是保險產品的特點，因此選項B、C、D都不正確。33．下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入l00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。34．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于（）性質。A、受托B、委托C、代理D、授權答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動．屬于受托性質。35．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。36．（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、國務院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。37．已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：38．房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A、物業(yè)經營B、租賃、經營C、租售D、管理、處分和收益答案：D解析：房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。39．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。40．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。41．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。42．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。43．甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內代辦保險業(yè)務。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經紀人C、保險公司的產品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。44．子女教育規(guī)劃的內容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產品的選擇D、購買保險答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析,通過儲蓄和投資積累教育專項資金,金融產品的選擇和資產配置等內容。45．保險產品的功能不包括（）。A、資本轉化B、補償損失C、轉移風險D、融通資金答案：A解析：保險產品的功能：第一，風險轉移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。46．下列資產中，流動性最差的資產是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產D、銀行定期存款答案：C解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。47．根據(jù)資本資產定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關。A、方差B、標準差C、β系數(shù)D、協(xié)方差答案：C解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關。48．處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主D、家庭衰老期的核心資產配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風險承受能力，不應以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，故A項錯誤。成熟期，應以資產安全為重點，而信托是高風險產品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產安全性，而股票是高風險產品，故D項錯誤。49．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。50．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。51．以下不是黃金價格的因素是（）。A、供求關系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經濟增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。52．期貨交易通過（）來實現(xiàn)交易的正常進行。A、行業(yè)規(guī)則B、法律制度C、保證金制度D、市場制度答案：C解析：期貨交易是一種高風險的投資方式，為了保證交易的正常進行，需要采取一些措施來規(guī)范市場秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進行期貨交易時，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應，從而獲得更高的收益。保證金制度的實施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場的穩(wěn)定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。選項C為正確答案。53．關于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項錯誤。付息債券依然存在利率風險，B項錯誤。市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風險，C項錯誤。54．下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。55．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。56．某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于（）日起可贖回該部分基金份額。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司實行T+1確認原則，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以贖回或轉換。57．下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實質上是標準化的遠期合約C、期貨合約的流動性要比遠期合約高D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。58．某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。59．下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A、未充分保險的風險B、過分保險的風險C、不必要保險的風險D、不適當保險的風險答案：D解析：保險規(guī)劃的風險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風險；過分保險的風險；不必要保險的風險。60．在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的相關規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點。61．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。62．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規(guī)避D、風險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。63．金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。64．關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A、信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C、債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風險答案：B解析：在利率風險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。故選項B錯誤。65．下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。66．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。67．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。68．目前，國際間最典型的市場基準利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。69．下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。70．下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A、實物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產品D、房地產答案：B解析：貨幣市場基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。71．（）指標不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風險性的。72．民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。73．理財師的工作職責決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。74．商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括()。A、產品募集期B、產品起始期C、產品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集期和起始期；②產品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產品的清算期，理財產品到期后應及時完成清算。75．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風險中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產品的投資方式，風險較大．適合喜歡冒險的積極型投資者。76．下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認股權證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?7．（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現(xiàn)貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權的概念。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。78．下列關于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內容要求的說法中，錯誤的是（）。A、理財師應使用專業(yè)術語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議B、對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容和建議答案：A解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議。79．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當認定為（）A、權屬證書所有人的個人財產B、婚前承租一方的個人財產C、夫妻共同財產D、戶口簿中戶主的個人財產答案：C解析：婚后用夫妻共同財產購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當認定為夫妻共同財產。80．下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體81．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內市場)和場外市場。82．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。83．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的（）憑證。A、所有權B、債權C、債務D、優(yōu)先受償權答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的所有權憑證。84．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經（）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務院D、銀監(jiān)會答案：D解析：銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結算業(yè)務。國務院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。85．商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產業(yè)務須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務——放款業(yè)務必須有效關注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產安全。86．在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即（）。A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。87．證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。88．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。89．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。@##90．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。A、理財規(guī)劃服務B、綜合理財服務C、理財咨詢服務D、專業(yè)理財服務答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。二、多選題1．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。A、定金責任B、違約金責任C、賠償損失D、強制履行E、采取補救措施答案：ABCDE解析：違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。2．外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A、商業(yè)銀行與客戶B、商業(yè)銀行同業(yè)C、客戶D、中央銀行與客戶E、商業(yè)銀行與中央銀行答案：ABE解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。3．下列選項中，屬于銀行代理信托類產品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎的財產管理制度B、信托代理具有唯一性C、信托財產具有獨立性D、信托財產權利主體與利益主體相結合E、信托利益分配、損益計算遵循實績原則答案：ACE解析：銀行代理信托產品的特點包括：①信托是以信任為基礎的財產管理制度；②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。4．下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項有（）。A、債務重組B、債務支出與家庭收入的合理比例C、短期債務與長期債務的合理比例D、債務期限與家庭收入的合理關系E、債務總量與資產總量的合理比例答案：ABCDE解析：債務重組是實現(xiàn)財務狀況改善的重要方式。債務總量與資產總量的合理比例，比如總負債一般不要超過凈資產；債務支出與家庭收入的合理比例概念上說是0．4，但還要考慮家庭結余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素；短期債務和長期債務的比例沒有一定之規(guī)，但要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配；債務期限與家庭收入的合理關系，比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。5．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當做到()。A、成本可算B、風險可控C、進行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。6．以下關于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。A、金融衍生品市場可以轉移風險B、金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能C、金融衍生品市場可以提高交易效率D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能E、金融衍生品市場可以消除風險答案：ABCD解析：金融衍生品市場不能消除風險。7．下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有（）。A、風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險B、風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主C、風險偏好型投資者對待風險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會D、風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化E、風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏答案：ACDE解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。8．零售業(yè)務具有的特點是()。A、利潤貢獻度大B、承擔風險小C、抵御經濟周期影響力強D、市場輻射大E、資本回報率高答案：ACE解析：零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。9．下列關于基金申購的說法正確的有（）。A、投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額D、投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額E、投資人必須在申購基金時繳納申購費用答案：BD解析：投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別，并不必然選擇申購前收費份額，A項錯誤?；鹕曩彶扇　拔粗獌r”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告，C項錯誤?；鹕曩彽氖召M方式有前端收費和后端收費，并不是必須在申購時即要繳納申購費用，E項錯誤。10．客戶的經濟目標包括以下（）等方面。A、現(xiàn)金和債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項中所給出的都是客戶的經濟目標。11．客戶信息收集的具體步驟包括()。A、理財師自己沒有心理障礙B、引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息C、與客戶面對面交談收集一切信息D、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息E、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架答案：ABDE解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。其次，引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面的了解客戶信息。12．按照消費行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）。A、購買情況B、購買頻率C、購買數(shù)量D、購買金額E、購買場所答案：ABD解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進行分析，即購買情況、購買頻率、購買金額。13．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。14．可轉讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、定期存款記名，不可流通B、可轉讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以是浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取答案：ABCDE解析：可轉讓大額定期存單市場是銀行可轉讓大額定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。其特點主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。15．按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B、平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價發(fā)行其間按期支付利息D、溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E、折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。16．另類理財產品主要涉及的投資領域有（）。A、藝術品B、酒C、大宗商品D、巨災債券E、私募股權基金答案：ABCDE解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。17．理財產品存續(xù)期內，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。A、意外提前終止B、重大產品贖回C、異常風險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產品存續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。18．理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。19．理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。A、確定保險標的B、選定保險產品C、確定保險金額D、明確保險期限E、檢驗保險方案答案：ABCD解析：保險規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險標的；(2)選定保險產品；(3)確定保險金額；(4)明確保險期限。20．下列符合我國銀行理財產品第三階段發(fā)展特點的有（）。A、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長B、投資方向不斷豐富C、結構類型日益精細化D、合作模式不斷拓展E、對產品的風險控制減弱答案：ABCD解析：我國銀行理財產品的風險控制措施正在不斷優(yōu)化，對風險的控制能力增強。21．近年來國內理財師隊伍發(fā)展狀況彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質水平參差不齊，實戰(zhàn)經驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強．造成了理財師的市場認可度有待提高。22．客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、儲蓄結構分析B、家庭財務保障現(xiàn)狀分析C、支出結構分析D、資產負債結構分析E、收入結構分析答案：ACDE解析：客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個部分：①資產負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。家庭財務保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財務現(xiàn)狀綜合分析。23．理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險經紀人B、律師C、會計師D、證券公司的投資顧問E、房產中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士。如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。24．下列會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產生影響的因素有（）。A、允許國內投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。25．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、監(jiān)管機構B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、個人客戶E、銀行金融機構答案：ABCD解析：選項E銀行金融機構不屬于個人理財業(yè)務的主體。A、B、C、D均選。26．在實際業(yè)務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》E、《證券公司監(jiān)督管理條例》答案：AD解析：在實際業(yè)務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》。27．下列選項中，合同無效的情形有（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。28．《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為（）法人。A、企業(yè)B、機關C、事業(yè)單位D、社會團體E、個人答案：ABCD解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。29．設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。A、信托目的B、信托關系人C、信托財產的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設立信托的書面文件應當載明的事項包括：信托目的、信托關系人、信托財產的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。30．關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品E、主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D．項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品。收入型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品31．關于利率和年金現(xiàn)值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：32．下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標B、家庭收入大幅降低C、提升資產安全性D、資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品E、購買長期護理類保險答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。33．商業(yè)銀行的個人理財因業(yè)務是為客戶提供（）等專業(yè)化服務。A、財務分析B、財務規(guī)劃C、投資顧問D、財富傳承E、資產管理答案：ABCE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。34．一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。A、股票、公司債券、國債B、公司債券、國債、股票C、股票、國債、公司債券D、短期國債、長期國債E、長期國債、短期國債答案：CD解析：債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。35．《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》就客戶資產管理（）等相關內容進行了規(guī)定。A、業(yè)務范圍B、業(yè)務規(guī)范C、風險控制D、監(jiān)管措施E、法律責任答案：ABCDE解析：本題考查《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》的相關內容。根據(jù)題干中的“就客戶資產管理（）等相關內容進行了規(guī)定?！笨梢酝茢喑?，該辦法對客戶資產管理的多個方面進行了規(guī)定。因此，正確答案為ABCDE，即該辦法規(guī)定了客戶資產管理的業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)范、風險控制、監(jiān)管措施和法律責任等方面的內容。36．下列關于金融市場的說法，正確的是（）。A、是進行金融交易的有形和無形的“場所”B、反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C、包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制D、金融資產的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格E、是無風險交易交易答案：ABCD解析：金融市場存在信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等，故選項E表述有誤。37．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。A、自愿B、公平C、公正D、自由E、公開答案：BCE解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。38．目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會”模式，其中銀監(jiān)會的職責有（）。A、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機