2022年吉林省白城市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年吉林省白城市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。2．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強(qiáng)制擔(dān)保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保。3．（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。4．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場(chǎng)所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。5．已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：6．按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。7．利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。8．中長期資金市場(chǎng)又稱為（）。A、初級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)答案：C解析：資本市場(chǎng)是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)．包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)也稱為中長期資金市場(chǎng)。9．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。10．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C、影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11．理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。12．開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。13．下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來源估計(jì)答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。14．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。15．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。16．大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計(jì)算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點(diǎn)為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。17．下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C、分散理財(cái)、綜合管理D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：C解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會(huì)，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。18．從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財(cái)顧問B、財(cái)富管理C、私人銀行D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。19．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)（）責(zé)任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。20．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計(jì)算公式為21．以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)答案：B解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)活動(dòng)特征。22．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計(jì)算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。23．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求24．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大．25．國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實(shí)施計(jì)劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評(píng)估答案：D解析：國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評(píng)估。26．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。27．下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對(duì)較少B、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高。(2)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。28．商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。29．（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。30．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。31．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。32．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。33．直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。34．以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場(chǎng)是最主要的外匯市場(chǎng)形式。外匯匯率的高低已由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。35．中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）。A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B、有關(guān)銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為C、有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為D、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。36．貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報(bào)B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來消費(fèi)答案：D解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。37．（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A、郵票B、古玩C、紀(jì)念幣D、藝術(shù)品答案：A解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。38．假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。39．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應(yīng)較高。40．金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、流動(dòng)性功能答案：B解析：金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。41．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合高成長性和高投資的投資工具。42．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．43．下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。44．金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B、證券交易所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、律師事務(wù)所答案：B解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。45．下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。46．理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A、按照儲(chǔ)蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。47．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由客戶承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、對(duì)代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)代理人不發(fā)生效力。48．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期（）。A、20世紀(jì)90年代中后期B、20世紀(jì)80年代后期C、20世紀(jì)90年代后期D、20世紀(jì)80年代中期答案：A解析：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。49．作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹．A、理財(cái)計(jì)劃書B、投資計(jì)劃書C、理財(cái)規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析50．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識(shí)點(diǎn)。51．個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代D、20世紀(jì)60年代到90年代答案：C解析：個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。52．客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。53．銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。54．下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說法錯(cuò)誤的是（）。A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)答案：D解析：被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中．只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制．55．從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。56．理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。57．在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。58．政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。59．金融市場(chǎng)的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。60．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。61．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。62．外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、外匯貿(mào)易賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、資本項(xiàng)目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。63．（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、登記B、銷戶C、注冊(cè)D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。64．下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能?（）A、國際金融活動(dòng)的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價(jià)格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場(chǎng)的功能包括；①國際金融活動(dòng)的樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。65．發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會(huì)公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的。66．下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負(fù)債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等：④客戶的期望和目標(biāo)．金錢觀是財(cái)富觀的—部分，屬于定性信息．67．增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證答案：C解析：增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。68．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。69．（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。70．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。71．下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。72．下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認(rèn)股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?3．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。74．（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個(gè)體投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、大小等方面的基本態(tài)度。75．下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型C、風(fēng)險(xiǎn)成長型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：C解析：我們按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型。76．確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率大于1B、凈現(xiàn)值大于0C、內(nèi)部報(bào)酬率小于1D、凈現(xiàn)值小于0答案：B解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。77．根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。78．基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔(dān)文字D、基金業(yè)績預(yù)測(cè)數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。電臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。79．小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計(jì)算出房租的終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）80．以下對(duì)家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。81．下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。82．對(duì)于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。83．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。84．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌．應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項(xiàng)說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項(xiàng)說法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項(xiàng)說法有誤。85．（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。86．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。87．隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時(shí)，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。88．下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?（）A、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B、年金保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D、意外傷害保險(xiǎn)答案：D解析：人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。89．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。90．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。二、多選題1．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報(bào)、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。2．關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B、在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售C、采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅D、無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進(jìn)行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。3．下列（）理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。A、投資渠道偏好B、知識(shí)結(jié)構(gòu)C、市場(chǎng)狀況D、生活方式E、個(gè)人性格答案：ABDE解析：市場(chǎng)狀況等也屬于為客戶進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮的其他因素，但不屬于理財(cái)特征。4．離婚時(shí)，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)有此行為的一方可以少分或者不分。A、清算B、隱藏C、變賣D、毀損E、轉(zhuǎn)移答案：BCDE解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。5．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、私人銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶和商業(yè)銀行。6．按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為（）。A、法人信托B、個(gè)人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托答案：CD解析：按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。7．金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生品答案：ABCDE解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。8．根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。A、外匯掛鉤類B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類答案：ABCD解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類，股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類。9．金融市場(chǎng)功能包括（）。A、財(cái)富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險(xiǎn)功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：（1）資金融通集聚功能。（2）財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。（3）交易功能。（4）優(yōu)化資源配置功能。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。10．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。11．根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、理財(cái)顧問服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)答案：BDE解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。AC兩項(xiàng)，按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。12．房地產(chǎn)的投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)售后回購C、房地產(chǎn)租賃D、房地產(chǎn)信托E、房地產(chǎn)抵押答案：ACD解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。13．下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)類型的說法中，正確的有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者的投資工具以儲(chǔ)蓄存款和政府債券為主C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化E、風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏答案：ACDE解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的投資工具以儲(chǔ)蓄存款和政府債券等為主，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。14．金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有（）。A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住答案：BCDE解析：復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。15．目前主要的國際性外匯市場(chǎng)有（）。A、倫敦B、巴黎C、東京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：較大的國際性外匯市場(chǎng)有倫敦、紐約、蘇黎世、新加坡、東京、香港、法蘭克福等。16．理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查B、遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求C、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查D、比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審E、遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求答案：BCDE解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十三、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。（二）商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審。17．下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D、出票人是第一債務(wù)人E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌答案：ABC解析：D項(xiàng)，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。18．下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A、方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率B、具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C、以電子方式記錄債權(quán)D、具有便捷性E、需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶答案：ABCDE解析：電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。19．理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險(xiǎn)事件D、重大收益波動(dòng)E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。20．在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價(jià)格E、發(fā)行費(fèi)用答案：BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。21．基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A、基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B、基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長D、封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售E、基金管理人操作失誤答案：CD解析：AB是基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，E是操作風(fēng)險(xiǎn)?；鸬牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是不能及時(shí)變現(xiàn)或變現(xiàn)會(huì)有很大損失的風(fēng)險(xiǎn)。22．與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財(cái)富管理E、投資管理答案：DE解析：財(cái)富管理和投資管理是與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義。23．在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》E、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》答案：AD解析：在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》。24．下列關(guān)于我國目前基金專戶理財(cái)“一對(duì)多”說法正確的是（）。A、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、基金專戶理財(cái)面對(duì)的特定對(duì)象主要是資金量小但對(duì)收益率要求高的客戶C、單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人D、每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬E、每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日答案：ACDE解析：基金專戶理財(cái)面對(duì)的特定對(duì)象主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶。25．保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。26．監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。A、國務(wù)院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E、國家外匯管理局答案：BCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外管局，簡稱“一局三會(huì)”。27．成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。A、投資目的不同B、投資工具不同C、資產(chǎn)分布不同D、派息情況不同E、募集方式不同答案：ABCD解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。28．理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨包括（）。A、規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為B、完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C、優(yōu)化理財(cái)營銷服務(wù)流程D、維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序E、開展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作答案：ABCDE解析：理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨是規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化理財(cái)營銷服務(wù)流程，維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序，開展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，更好地促進(jìn)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。29．最基本的金融互換不包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、遠(yuǎn)期互換D、期貨互換E、期權(quán)互換答案：CDE解析：最基礎(chǔ)的金融互換包括貨幣互換和利率互換。30．合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（）。A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、客觀公正E、正直守信答案：ABC解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。31．下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等B、債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行D、絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的E、債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒有關(guān)系答案：AC解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。32．商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有（）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B、商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D、商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品E、商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平答案：ADE解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾出保證收益以外的任何可獲得收益。33．商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制。投資者投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括（）。A、處理投訴的流程B、解決方案C、調(diào)查的程序D、調(diào)查的結(jié)果E、客戶反饋程序答案：ABCE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系。建立客戶投訴處理機(jī)制至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等。34．保險(xiǎn)費(fèi)由（）構(gòu)成。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)費(fèi)率D、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)E、保險(xiǎn)期限答案：ACE解析：保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。35．成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A、投資對(duì)象不同B、投資工具不同C、資產(chǎn)分布不同D、投資目的不同E、派息情況不同答案：BCDE解析：成長型基金和收入型基金在投資目的、投資工具、資產(chǎn)分布和派息情況上均不同。36．保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E、投資理財(cái)類保險(xiǎn)答案：CDE解析：AB屬于金融衍生品。37．綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀C、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀