初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合試卷A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共100題）1、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫箱D.會計核算【答案】A2、風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()A.整體評估B.控制測試C.資本規(guī)劃D.實質(zhì)性風險評估【答案】D3、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性C.財務(wù)報告檢查D.會計資料規(guī)范性【答案】A4、()是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C5、以下關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進行定價提供依據(jù)B.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】B6、下列屬于市場風險報告補充信息的是（）。A.模型局限性B.模型運行結(jié)果C.情景分析結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】C7、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]【答案】A8、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】B9、從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。A.其最終責任并未被“包”出去B.其最終責任部分被“包”了出去C.其最終責任完全被“包”了出去D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務(wù)類型而定【答案】A10、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A11、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分D.根據(jù)交易對手評級設(shè)置授信額度上限【答案】D12、監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。A.替代標準法B.高級計量法C.標準法D.內(nèi)部評級法【答案】B13、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。A.凈利潤/平均總資產(chǎn)B.（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】C14、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。A.匯率風險B.重新定價風險C.期權(quán)性風險D.基準風險【答案】B15、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D16、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】B17、風險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A18、下列關(guān)于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求【答案】C19、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。A.75％B.80％C.100％D.150％【答案】D20、風險識別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家預測法D.分解分析法【答案】C21、核心負債比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.核心負債/總資產(chǎn)×100％C.核心資產(chǎn)/總負債×100％D.核心負債/核心資產(chǎn)×100％【答案】A22、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C23、下列關(guān)于風險管理策略的說法中，正確的是()。A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B24、非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】A25、土地登記代理屬于（）的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責任代理【答案】A26、（2019年真題）計算總敞口頭寸比較激進的方法是（）。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】B27、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。A.違規(guī)風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B28、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標控制價應(yīng)（）。A.2069.59萬元B.1821.43萬元C.1838.25萬元D.1950萬元【答案】A29、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標準的是（）。A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理B.鼓勵公平競爭C.只對被監(jiān)管者實施嚴格、明確的問責制D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】C30、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D31、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D32、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】D33、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D34、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權(quán)重法和（）。A.初級法B.高級法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部評審法【答案】C35、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A36、分部工程的驗收應(yīng)由（）組織施工單位項目負責人和技術(shù)、質(zhì)量負責人等進行驗收A.監(jiān)理工程師B.總包技術(shù)負責任人C.總包項目經(jīng)理D.總監(jiān)理工程師【答案】D37、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D38、記錄完整是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】D39、（）負責信用分析、貸款審核、風險評價控制。A.前臺B.中臺C.后臺D.合規(guī)部門【答案】B40、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動進行公開.保證完全的透明度B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】A41、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小【答案】A42、下列可以作為保證人的是()。A.學校B.醫(yī)院C.國家機關(guān)D.具有代為清償能力的法人【答案】D43、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖?).A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風險和市場風險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項【答案】D44、（）針對特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。A.流動性比率或指標法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C45、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B.努力建設(shè)學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】B46、一般匯率風險分為（）。A.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期貨風險、外匯期權(quán)風險B.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期權(quán)風險C.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期貨風險D.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險【答案】D47、商業(yè)銀行的信用風險管理不應(yīng)當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎(chǔ)，同時又促進后者的進一步完善C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總【答案】D48、根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。A.合理性B.公平性C.合規(guī)性D.謹慎會計【答案】D49、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B50、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。A.個人存款B.公司存款C.機構(gòu)存款D.大額存款【答案】A51、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)。A.利率風險控制B.利率預測C.利率計量D.利息預測【答案】B52、在風險偏好指標選取中，()是指指標設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。A.全面性B.重要性C.及時性D.合規(guī)性【答案】A53、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。A.增加B.負相關(guān)C.不變D.降低【答案】D54、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。A.計劃B.實施C.檢查D.處置【答案】D55、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是（）。A.技術(shù)創(chuàng)新B.合規(guī)問題C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B56、債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D57、下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風險預警管理（）A.資本充足率預警管理B.存貸比監(jiān)管預警管理C.主要風險暴露預警管理D.撥備覆蓋比預警管理【答案】C58、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。A.專家調(diào)查列舉B.情景分析C.分解分析D.失誤樹分析【答案】C59、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D60、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D61、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B62、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。A.實體公正B.結(jié)果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正【答案】D63、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C64、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】A65、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】B66、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風險分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析B.行業(yè)風險分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風險分析【答案】C67、土地登記的實質(zhì)是（）。A.權(quán)利的保護B.公示C.公告D.登記備案【答案】B68、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。A.財務(wù)報表真實性較好B.連環(huán)擔保普遍C.風險識別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A69、（2018年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C70、超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風險可能造成的損失屬于（）。A.預期損失B.非預期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C71、平行施工的缺點是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】B72、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.信用風險C.政治風險D.社會風險【答案】A73、在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()A.即期凈敞口頭寸B.累計凈敞口頭寸C.敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】A74、下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D75、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細記載內(nèi)容的是()。A.抵押品名稱B.抵押品的質(zhì)量C.被擔保的主債權(quán)種類D.抵押物移交的時問【答案】D76、對股東大會負責的監(jiān)督機構(gòu)是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】B77、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》國別風險應(yīng)當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B78、（2018年真題）監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】A79、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C80、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風險最低的是()。A.負債以公司／機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負債以公司／機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主C.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主D.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D81、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預算投入C.設(shè)立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B82、下列不屬于常用的市場限額風險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D83、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】C84、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份識別制度【答案】C85、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。A.風險對沖B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】C86、風險識別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家預測法D.分解分析法【答案】C87、下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。A.一級資本B.零容忍指標C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】B88、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。A.對客戶進行誤導B.從事超越授權(quán)交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】C89、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。A.業(yè)務(wù)條線部門B.風險管理部門和合規(guī)部門C.內(nèi)部審計D.后臺管理部門【答案】D90、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的表述，錯誤的是()。A.風險偏好指標值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】A91、下列不是銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)的是（）。A.銀行賬戶利率風險計量B.銀行賬戶利率風險控制C.利率預測D.風險資本限額【答案】C92、操作風險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風險事件。A.“業(yè)務(wù)活動”B.“管理流程”C.“管理活動”D.“整體流程”【答案】C93、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，()決定其風險承擔能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C94、下列關(guān)于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤C.風險管理應(yīng)當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當看到的風險信息【答案】C95、（2018年真題）（）是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。A.高級管理人員準入B.業(yè)務(wù)準入C.機構(gòu)準入D.市場準入【答案】D96、下列選項中，關(guān)于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】D97、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C98、監(jiān)管當局允許商業(yè)銀行在計算操作風險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其()方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。A.及時性假設(shè)B.相關(guān)性假設(shè)C.準確性假設(shè)D.全部性假設(shè)【答案】B99、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】A100、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D多選題（共40題）1、企業(yè)為員工提供的福利與服務(wù)應(yīng)劃歸為（）。A.貨幣報酬B.基礎(chǔ)薪酬C.可變薪酬D.間接薪酬【答案】D2、關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有()。A.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查B.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄C.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標準和準則點也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證【答案】BD3、擔保方式主要有（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD4、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險評估說法正確的是（）。A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與其內(nèi)部資本充足評估程序相互銜接和配合的完善的全面風險管理框架C.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任D.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響E.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任【答案】ABD5、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金E.分得股利【答案】ABC6、下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風險分析指標的說法，正確的有（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶肊.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平【答案】B7、操作風險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風險。A.人員B.流程C.經(jīng)營環(huán)境變化D.組織結(jié)構(gòu)E.外部欺詐【答案】ABD8、信貸資產(chǎn)證券化目前主要可以分為（）類。A.資產(chǎn)支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB9、監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有（）。A.保護廣大存款人和金融消費者的利益B.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.增進市場信心E.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長【答案】ABCD10、系統(tǒng)組件指的是（）。A.水流指示器B.報警閥組C.節(jié)流減壓裝置D.泄水閥E.管道【答案】ABC11、公司董事會作為風險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要體現(xiàn)在下列（）方面。A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理機構(gòu)B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)D.風險管理總監(jiān)應(yīng)當是董事會成員E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平【答案】AD12、銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括（）。A.公司治理情況B.財務(wù)會計報告C.各類風險管理狀況D.業(yè)務(wù)合同E.年度重大事項【答案】ABC13、土地登記資料公開查詢的程序是（）。A.查詢、鑒證和查詢收費B.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢C.查詢土地登記資料的申請、查詢、對土地登記資料查詢申請的審查、鑒證D.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢、鑒證和查詢收費【答案】D14、風險限額的作用有（）。A.控制最低風險水平B.控制最高風險水平C.控制風險偏好D.提供風險參考基準E.滿足監(jiān)管要求【答案】BD15、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A.全面B.審慎C.有效D.獨立E.安全【答案】ABCD16、中國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當遵循的基本原則包括（）。A.公正原則B.公開原則C.效率原則D.利益原則E.依法原則【答案】ABC17、信訪事項涉及下級行政機關(guān)或其工作人員的，按照（）的原則，轉(zhuǎn)送有權(quán)處理的行政機關(guān)。A.屬級負責、各地管理、誰受理誰管理B.屬地管理、分級負責、誰受理誰管理C.屬地管理、分級負責、誰主管誰負責D.屬級管理、分區(qū)負責、誰主管誰負責【答案】C18、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。A.企業(yè)違法違規(guī)B.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)C.地方政府行政干預D.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定E.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉【答案】ABC19、商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅(qū)動力【答案】ABCD20、自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當及時補報。A.20B.30C.14D.7【答案】B21、商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾有（）。A.流動性與效益性B.流動性與安全性C.效益性與安全性D.流動性與效率性E.安全性與風險分散性【答案】AC22、在氣溫等于或高于（）℃時稱為高溫作業(yè)。A.30B.32C.35D.38【答案】C23、合同當事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進行，建立規(guī)范的報告管理制度和簽發(fā)制度。A.對話B.書面C.經(jīng)常性D.平等【答案】B24、下列屬于操作風險的關(guān)鍵鳳險指標的是()。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.地區(qū)數(shù)量D.交易量E.產(chǎn)品復雜程度【答案】CD25、施工項目成本管理的措施主要有（）。A.管理措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟措施D.合同措施E.組織措施確認答案【答案】BCD26、商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)分析主要包括()。A.企業(yè)經(jīng)營成果B.財務(wù)狀況C.主管財務(wù)的工作人員能否勝任D.現(xiàn)金流量情況E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善【答案】ABD27、止損限額適用于()的累計損失。A.1日B.2年C.1周D.1個月E.3個月【答案】ACD28、在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。A.一級流動性儲備B.二級