初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模考題庫

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模考題庫

單選題（共100題）1、金融危機(jī)發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D2、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。A.“認(rèn)識你的風(fēng)險”(KnowYourRisk)B.“認(rèn)識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)D.“認(rèn)識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C3、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風(fēng)險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D4、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C5、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D6、經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B.利潤指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)【答案】C7、（2018年真題）在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D8、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B9、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A10、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D11、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A12、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D13、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A14、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補(bǔ)缺式定位【答案】A15、信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B16、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】B17、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風(fēng)險控制委員會D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會【答案】D18、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B19、根據(jù)A.30B.60C.90D.180【答案】C20、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶【答案】B21、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動D.銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C22、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】D23、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B25、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C26、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C27、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C28、商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C29、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C30、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細(xì)則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D31、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A32、目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。A.市場定位B.市場細(xì)分C.產(chǎn)品定位D.目標(biāo)市場分析【答案】B33、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A34、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。A.公募和私募產(chǎn)品B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品C.封閉式和開放式產(chǎn)品D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】D35、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內(nèi)貸款【答案】C36、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】B37、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機(jī)會平等、惠及民生B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向、自由競爭D.防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C38、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.運營控制D.績效考評控制【答案】A39、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A40、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進(jìn)行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進(jìn)行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進(jìn)行審計【答案】C41、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導(dǎo)式定位B.多元式定位C.補(bǔ)缺式定位D.追隨式定位【答案】B42、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A43、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C44、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易C.金融機(jī)構(gòu)；自營交易D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易【答案】C45、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B46、一般來說，流動性與償還期限（）。A.無關(guān)B.不確定C.正相關(guān)D.負(fù)相關(guān)【答案】D47、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C48、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A49、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B50、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計的客戶風(fēng)險確認(rèn)語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎B.理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)【答案】C51、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認(rèn)對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D52、（）對董事會和審計委員會負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計程序，評價風(fēng)險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。A.審計委員會B.內(nèi)部審計部門C.首席審計官D.內(nèi)部審計人員【答案】B53、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機(jī)構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D54、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額【答案】D55、下列行政處罰中，（）只適用于機(jī)構(gòu)。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D56、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易C.金融機(jī)構(gòu)；自營交易D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易【答案】C57、（2017年真題）下列風(fēng)險事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】D58、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C59、以下不屬于2008年國際金融危機(jī)后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C60、中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估【答案】C61、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D62、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A63、加強(qiáng)與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責(zé)。A.維權(quán)B.協(xié)調(diào)C.自律D.服務(wù)【答案】D64、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費者保護(hù)【答案】C65、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B66、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B67、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。A.流程法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.高級計量法【答案】D68、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D69、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B70、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。若以合同方式設(shè)立信托，則信托合同的當(dāng)事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D71、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價格公允B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔(dān)?！敬鸢浮緼72、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】A73、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)【答案】C74、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】C75、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C76、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B77、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類【答案】B78、銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運行機(jī)制B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作報告體系【答案】C79、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果【答案】D80、下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C81、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B82、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立【答案】C83、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注【答案】D84、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金B(yǎng).資產(chǎn)置換C.資產(chǎn)證券化D.重組型非金業(yè)務(wù)【答案】D85、緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B86、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】A87、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】C88、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D89、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B90、下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應(yīng)當(dāng)合乎質(zhì)價相符原則B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機(jī)構(gòu)收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務(wù)顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D91、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.貸款期限最長不得超過3年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A92、關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D93、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。A.公平公正B.公開透明C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控【答案】C94、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易【答案】C95、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D96、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D97、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B98、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C99、我國對活期存款實行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C100、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結(jié)果C.服務(wù)年限D(zhuǎn).所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任【答案】B多選題（共40題）1、通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅳ類戶E.Ⅴ類戶【答案】BC2、下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風(fēng)險等同于損失本身D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD3、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應(yīng)、避重就輕B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)【答案】CD4、商業(yè)銀行財務(wù)分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD5、建立誠信舉報機(jī)制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權(quán)力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核【答案】ACD6、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD7、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準(zhǔn)備金率E.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】ABD8、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險【答案】AC9、個人貸款可細(xì)分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.拆借【答案】ABCD10、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的電氣設(shè)備接地支線（）。A.應(yīng)分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應(yīng)可靠接地D.應(yīng)設(shè)其他安全設(shè)施【答案】A11、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則【答案】ABCD12、操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD13、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD14、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD15、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】ABCD16、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責(zé)任【答案】ABCD17、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督【答案】ABCD18、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD19、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團(tuán)結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD20、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D21、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB22、下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風(fēng)險等同于損失本身D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD23、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD24、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD25、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計機(jī)構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC26、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險控制B.市場準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查E.資本要求