初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關(guān)檢測練習試題B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關(guān)檢測練習試題B卷帶答案

單選題（共100題）1、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關(guān)重要。流動性應急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A2、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗以（）為主。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】B3、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】A4、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期限錯配風險【答案】C5、風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風險事項描述B.分類風險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B6、通風與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A7、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B8、（2020年真題）某商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C9、國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。A.名義價值B.市場價格C.公允價值D.市值重估【答案】C10、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平D.商業(yè)銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】D11、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D12、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性B.查詢法院部門個人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【答案】C13、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C14、（2018年真題）下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中，錯誤的是（）。A.不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規(guī)模的不良貸款進行組包B.通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為C.商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】D15、從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風險數(shù)據(jù)是（）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.一手數(shù)據(jù)D.二手數(shù)據(jù)【答案】A16、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B17、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。A.市場風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D18、()不是全面風險管理模式的特征。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險預測過程D.全新的風險管理方法【答案】C19、依次施工的缺點是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】A20、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D21、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D22、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。A.第三方故意騙取導致的損失事件B.第三方搶劫財產(chǎn)導致的損失事件C.第三方偽造要件導致的損失事件D.自然災害導致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】D23、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。A.信用風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】B24、下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收人比【答案】B25、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】A26、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風險通常應（）單個資產(chǎn)信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關(guān)【答案】B27、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中償債能力指標的是（）。A.銷售凈利潤率B.資本收益率C.資產(chǎn)負債率D.權(quán)益增長率【答案】C28、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B29、下列關(guān)于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。A.市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報B.專題市場風險報告為定期報告C.重大市場風險報告為不定期報告D.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制【答案】B30、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C31、()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】B32、客戶風險的基本面指標不包括（）。A.品質(zhì)類指標B.技術(shù)類指標C.實力類指標D.環(huán)境類指標【答案】B33、（2018年真題）下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】C34、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。A.流動性管理和績效考核B.風險管理和績效管理C.資產(chǎn)管理和負債管理D.資本金管理和負債管理【答案】B35、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。A.財政性存款B.保證金C.活期存款D.應解匯款【答案】A36、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】B37、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的市場風險計量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外匯敞口分析【答案】C38、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】B39、（2020年真題）下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風險遷徙率【答案】B40、（2018年真題）風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險控制D.風險加總【答案】D41、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。A.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面【答案】C42、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D43、以下不屬于財務報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。A.識別和評價財務報表風險B.識別和評價經(jīng)營管理狀況C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D44、（2021年真題）近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。A.透露客戶個人信息B.誤導性廣告C.不公平交易D.會計處理差錯【答案】D45、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B46、（2019年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.呈水平狀態(tài)B.呈垂直狀態(tài)C.變得平坦D.變得陡峭【答案】D47、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領(lǐng)域是()。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.業(yè)務發(fā)展D.實現(xiàn)員工價值【答案】D48、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）A.資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年計劃B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】B49、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5【答案】C50、（2018年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》認為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】C51、土地權(quán)利預告登記申請人一般為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.第三人D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方【答案】D52、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B53、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】B54、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】D55、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。A.商品風險B.轉(zhuǎn)移風險C.主權(quán)風險D.信用風險【答案】A56、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C57、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。A.收入B.資產(chǎn)C.年齡D.財務比率【答案】D58、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是()。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務人關(guān)系【答案】B59、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B60、假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。A.(0，6％)B.(2％，8％)C.(2％，3％)D.(2.2％，2.8％)【答案】B61、（）必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。A.證監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.基金業(yè)協(xié)會D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)【答案】D62、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】B63、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計B.5年2次非全面審計C.3年1次全面審計D.3年1次非全面審計【答案】C64、下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A65、資產(chǎn)證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施D.以上都不對【答案】A66、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A67、下列情形中，可以實行國有土地使用權(quán)租賃的有（）。A.原有建設用地發(fā)生土地轉(zhuǎn)讓B.原有建設用地發(fā)生企業(yè)改制C.原有建設用地發(fā)生用途改變D.新增建設用地E.經(jīng)營性房地產(chǎn)開發(fā)用地【答案】A68、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為()，不計入風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B69、下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D70、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。A.10％以下B.10％以上C.20％以下D.20％以上【答案】B71、定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。A.質(zhì)押金B(yǎng).抵押金C.費用D.擔?！敬鸢浮緿72、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。A.驗證應評估風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性B.驗證的過程和結(jié)果應接受獨立檢查C.驗證應是一個特殊的過程D.驗證應當由監(jiān)管當局進行【答案】D73、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份識別制度【答案】C74、在一些銀行戰(zhàn)略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風險水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評估。A.外部環(huán)境評估B.行業(yè)因素評估C.決策者因素評估D.其他相關(guān)因素評估【答案】B75、以分部（分項）工程或?qū)ｍ椆こ虨橹饕獙ο缶幹频氖┕ぜ夹g(shù)與組織方案，用以具體指導其施工過程的是（）。A.技術(shù)交底B.施工方案C.單位工程施工組織設計D.施工組織總設計【答案】B76、關(guān)于銀行業(yè)風險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制B.建立風險評價的指標體系C.監(jiān)管機構(gòu)應考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引D.建立應對支付危機的處置體系【答案】C77、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。A.緩釋風險B.回避風險C.降低風險D.對沖風險【答案】D78、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。A.難以準確反映流動性狀況B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】B79、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風險是一種特殊的（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險【答案】B80、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對風險進行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事前審查C.事前調(diào)查D.前期防范【答案】A81、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B82、某商業(yè)銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】B83、關(guān)于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務條線部門B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門C.第三道防線——內(nèi)部審計D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】D84、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C85、下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風險的方式的是()。A.貸款定價B.合格抵(質(zhì))押品C.合格凈額結(jié)算D.合格保證和信用衍生工具【答案】A86、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B87、（2019年真題）關(guān)于有效風險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內(nèi)容。A.風險的性質(zhì)B.潛在波動性C.重要性D.實質(zhì)大于形式【答案】D88、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】D89、下列關(guān)于外匯遠期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠期合約根據(jù)外匯未來的利率定價B.外匯遠期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化C.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算D.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】A90、（2022年7月真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風險，有助于優(yōu)化經(jīng)營管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險C.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略風險進行量化D.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期和長期目標【答案】C91、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A92、下列屬于風險對沖方式的是()。A.利率對沖B.市場對沖C.匯率對沖D.關(guān)聯(lián)方對沖【答案】B93、關(guān)于計量操作風險監(jiān)管資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為（）大類業(yè)務條線。A.6B.7C.8D.9【答案】D94、下列關(guān)于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求【答案】C95、下列不屬于戰(zhàn)略風險流程的是（）。A.戰(zhàn)略風險評估B.外部審計C.內(nèi)部審計D.監(jiān)測和報告【答案】B96、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個主要方面。A.技術(shù)和安全B.技術(shù)和經(jīng)濟C.經(jīng)濟和安全D.技術(shù)和重要【答案】A97、假設某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D98、下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。A.單一客戶風險限額B.組合風險限額C.集團客戶風險限額D.以上均不對【答案】B99、下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C100、核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C多選題（共40題）1、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。A.本期貸款余額等基本情況B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD2、關(guān)于聲譽風險，下列說法正確的有()。A.聲譽風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險B.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的E.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險【答案】BC3、各種材質(zhì)的給水管，其試驗壓力均為工作壓力的（）倍。A.1.5B.2C.2.5D.3【答案】A4、（）級以上大風、大霧、大雨和大雪天氣應暫停在腳手架上作業(yè)。A.8B.7C.6D.5【答案】C5、由于資金問題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價款，則（）。A.D廠可申請辦理土地登記B.主管部門不得發(fā)放國有建設用地使用權(quán)證書C.主管部門按出讓價款繳納比例分割發(fā)放國有建設用地使用權(quán)證書D.國家將收回D廠的國有建設用地使用權(quán)【答案】B6、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢內(nèi)部控制E.反洗錢培訓【答案】ABCD7、全面風險管理體系的三個維度分別是（）。A.全面風險管理要素B.企業(yè)的目標C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D.企業(yè)的各個層級E.企業(yè)的規(guī)?！敬鸢浮緼BD8、新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD9、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的敘述，正確的有()。A.市場利率不變，銀行整體價值不變B.市場利率下降，銀行整體價值減少C.市場利率下降，銀行整體價值增加D.市場利率上升，銀行整體價值增加E.市場利率上升，銀行整體價值減少【答案】AC10、配電箱安裝底口距地一般為（），同一建筑物內(nèi)、同類配電箱安裝高度應一致，允許偏差10mm。A.1.2mB.1.5mC.1.8mD.2.0m【答案】B11、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有()。A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征E.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD12、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用和工程量的關(guān)系劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】D13、下列屬于市場風險的有（）。A.利率風險B.股票風險C.違約風險D.匯率風險E.商品風險【答案】ABD14、風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。A.董事會B.業(yè)務條線C.股東大會D.高級管理層E.風險管理部門【答案】ABD15、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD16、信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，它的主要形式包括()。A.利率風險B.違約風險C.結(jié)算風險D.匯率風險E.股票風險【答案】BC17、下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制D.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強【答案】AC18、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來風險的有（）。A.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割B.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級E.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任【答案】ABCD19、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費、租金、轉(zhuǎn)讓費等。A.當事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會議【答案】A20、商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）。A.治理架構(gòu)B.政策制度C.管理流程D.內(nèi)部控制E.信息系統(tǒng)【答案】ABCD21、操作起來比較簡單易行的薪酬模式是（）。A.基于崗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于績效的薪酬模式D.基于市場的薪酬模式【答案】A22、自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應當及時補報。A.20B.30C.14D.7【答案】B23、不屬于屬于ISO/TC176整理并編撰八項質(zhì)量管理原則（）。A.持續(xù)改進B.貫徹科學、公正、守法的職業(yè)規(guī)范C.基于事實的決策方法D.與供方互利的關(guān)系【答案】B24、風險識別的的三種狀態(tài)不包括（）。A.正常狀態(tài)B.異常狀態(tài)C.緊急狀態(tài)D.突然狀態(tài)【答案】D25、全面風險管理模式階段的特點有()。A.不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信用風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉【答案】ABCD26、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。A.銀行貸款總額和總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高C.銀行流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越低D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強【答案】CD27、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。A.以防為主B.打防結(jié)合C.密切協(xié)作D.以打為主E.高效務實【答案】ABC28、關(guān)于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標C.屬于動態(tài)指標D.表示