初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習B卷帶答案打印版

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單選題（共100題）1、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C2、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A3、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】D4、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A5、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A6、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B7、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法B.逐筆計息法；積數(shù)計息法C.積數(shù)計息法；逐筆計息法D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法【答案】C8、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A9、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D10、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權B.知情權C.安全權D.自主選擇權【答案】D11、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A12、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預警【答案】C13、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D14、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B15、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是()。A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B16、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】C17、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B18、下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率【答案】D19、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔?！敬鸢浮緼20、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C21、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.法律環(huán)境D.風險環(huán)境【答案】A22、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調(diào)查法B.主觀經(jīng)驗法C.專家調(diào)查法D.主次指標排隊分類法【答案】A23、制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊【答案】B24、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D25、下列不是導致商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B26、全面風險管理的要素不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.風險預防D.監(jiān)控【答案】C27、下列關于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來【答案】A28、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D29、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A30、信托公司開展固有業(yè)務，不得有的關聯(lián)交易行為不包括（）。A.向關聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B.為關聯(lián)方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質(zhì)押進行融資D.向關聯(lián)方降低利率【答案】D31、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務為主的非銀行金融機構。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃【答案】B32、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B33、信托公司的主營業(yè)務是（）。A.固定業(yè)務B.信托業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】B34、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D35、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產(chǎn)負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C36、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C37、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B38、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】A39、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D40、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A41、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B42、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯(lián)系C.相互制約D.相互平衡【答案】A43、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.中間業(yè)務C.投資業(yè)務D.并購重組業(yè)務【答案】A44、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D45、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務品種【答案】A46、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D47、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產(chǎn)×100％B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％【答案】D48、下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務【答案】C49、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監(jiān)管部門的交流B.對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構每年的風險評估【答案】C50、（）國務院印發(fā)《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C51、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A52、（）是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)管理目標D.合規(guī)風險【答案】B53、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C54、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D55、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】C56、托收結算方式分為跟單托收、()和()。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D57、下列關于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來【答案】A58、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B59、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B60、（）是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A61、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策B.促使股票市場維持上漲勢頭C.增強金融機構的信貸擴張能力D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】A62、下列關于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分B.是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎【答案】C63、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C64、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C65、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C66、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替【答案】C67、《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C68、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C69、()是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務C.同業(yè)代付D.同業(yè)借款【答案】A70、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B71、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B72、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B73、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A74、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D75、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B76、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B77、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】D78、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B79、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C80、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】C81、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴【答案】C82、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業(yè)集團內(nèi)部B.企業(yè)集團之間C.企業(yè)集團外部D.社會公眾【答案】A83、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B84、（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B85、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B86、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D87、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產(chǎn)品包銷D.銷售促進【答案】C88、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B89、()是典型的合作營銷。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C90、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A91、（2017年真題）關于商業(yè)銀行保理業(yè)務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則開展保理業(yè)務B.參照國際應收賬款標準，規(guī)范應收賬款范圍C.將保理業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B92、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A93、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A94、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由()負責監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A95、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A96、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C97、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】B98、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D99、下列關于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部控制的最終目標是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】A100、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D多選題（共40題）1、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求【答案】ABCD2、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財務維持B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】AD3、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D4、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括()。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.收入結構調(diào)整指標C.利潤指標D.資產(chǎn)負債結構調(diào)整指標E.成本控制指標【答案】C5、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD6、目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行【答案】ABD7、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門制的說法中，正確的有()。A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經(jīng)營C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關系維護等操作性事項E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構辦理【答案】ACD8、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.債券發(fā)行方式C.經(jīng)營狀況D.盈利水平E.持續(xù)盈利能力【答案】ACD9、財務公司申請設立分公司，應當符合下列()條件。A.確屬業(yè)務發(fā)展和為成員單位提供財務管理服務需要B.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣C.資本充足率不低于10％D.擬設立分公司所服務的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣E.財務公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄【答案】ABCD10、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD11、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務有（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易E.境內(nèi)外外匯市場交易【答案】ACD12、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC13、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD14、截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。A.深圳前海微眾銀行B.上海華瑞銀行C.溫州民商銀行D.天津金城銀行E.浙江網(wǎng)商銀行【答案】ABCD15、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具主要包括()。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購【答案】ABCD16、下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD17、(2018年真題)下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債券上市交易的是（）。A.公司有重大違法行為，經(jīng)查實后果嚴重的B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，在限期內(nèi)未能消除的C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)消除D.公司解散【答案】C18、()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)【答案】AB19、內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用E.外部審計機構與內(nèi)部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別【答案】BCD20、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)”的理念C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念E.樹立“有效互動”的理念【答案】ABCD21、績效考評結果的應用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD22、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。A.自律B.維權C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】ABC23、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D24、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.浮動收益類證券投資業(yè)務C.向金融機構借款D.發(fā)行債券E.向金融機構投資【答案】ACD25、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD26、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A27、與貨幣市場相比，資本市場的主要