初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理練習(xí)題(一)及答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理練習(xí)題(一)及答案

單選題（共100題）1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D2、銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員【答案】A3、當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級(jí)，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.審慎性原則【答案】D4、我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A5、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A6、()是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。A.全面性原則B.制衡性原則C.強(qiáng)制性原則D.相匹配原則【答案】C7、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D8、()指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B9、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個(gè)月B.5年C.3個(gè)月D.7天【答案】D10、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D12、下列不屬于核心一級(jí)資本的是()。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】D13、在我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標(biāo)B.增長(zhǎng)目標(biāo)C.操作目標(biāo)D.中介目標(biāo)【答案】C14、下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】D15、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定【答案】D16、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進(jìn)行抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學(xué)校的教學(xué)樓【答案】D17、（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C18、按存款的()不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動(dòng)性【答案】C19、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C20、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D21、銀團(tuán)貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C22、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C23、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）/對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)×100%D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D25、()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算【答案】A26、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】A27、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.準(zhǔn)貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】B28、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險(xiǎn)公司【答案】A29、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A30、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A31、下列不屬于資本市場(chǎng)的是（）。A.債券市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)【答案】B32、()自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C33、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來?yè)p失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C34、銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況D.機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況【答案】A35、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。A.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D36、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制C.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】C37、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（）。A.安全性、流動(dòng)性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)、分類考核、分級(jí)執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D38、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會(huì)B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D39、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會(huì)B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D40、（2020年真題）以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C41、制定銀行客戶政策，對(duì)銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護(hù)【答案】B42、（2019年真題）債券回購(gòu)是由債券的（）再次購(gòu)回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購(gòu)方）向“買方”（正回購(gòu)方）B.“買方”（正回購(gòu)方）向“賣方”（逆回購(gòu)方）C.“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）D.“買方”（逆回購(gòu)方）向“賣方”（正回購(gòu)方）【答案】C43、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B44、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C45、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80％C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50％【答案】A46、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B47、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D48、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，下列說法中，錯(cuò)誤的有（）。A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)B.參照國(guó)際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理D.指定專人對(duì)保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B49、下列關(guān)于貸款期限的說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一個(gè)季度一次還本付息B.對(duì)于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計(jì)算本息，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長(zhǎng)期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限D(zhuǎn).對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A50、2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B51、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C52、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標(biāo)B.項(xiàng)目融資C.銀團(tuán)貸款D.并購(gòu)貸款【答案】B53、商業(yè)銀行應(yīng)完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制，對(duì)于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。A.采取措施進(jìn)行補(bǔ)救B.采取措施進(jìn)行糾正C.向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償D.以上均是【答案】D54、（2017年真題）信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目D.不得向他人提供擔(dān)?！敬鸢浮緼55、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C56、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A57、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A58、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C59、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A60、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤(rùn)D.資本充足率【答案】B61、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級(jí)法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復(fù)制法、交叉組合法D.仿效法、升級(jí)法【答案】B62、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能【答案】B63、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C64、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進(jìn)行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A65、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項(xiàng)識(shí)別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D66、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。A.稅收B.國(guó)債C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.公共支出【答案】C67、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠(chéng)信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器【答案】D68、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.統(tǒng)一原則B.適度原則C.公開原則D.預(yù)警原則【答案】C69、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B70、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D71、關(guān)于實(shí)際利率，以下選項(xiàng)正確的是（）。A.實(shí)際利率=名義利率-浮動(dòng)利率B.實(shí)際利率=固定利率-浮動(dòng)利率C.實(shí)際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D72、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B73、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B74、（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融公司【答案】A75、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.3年【答案】D76、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C77、目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計(jì)息C.全額罰息D.積數(shù)計(jì)息【答案】D78、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C79、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A80、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門【答案】C81、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應(yīng)達(dá)到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C82、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】D83、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項(xiàng)以上B.15戶／項(xiàng)以上C.10戶／項(xiàng)以上D.5戶／項(xiàng)以上【答案】C84、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B85、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進(jìn)行管理。A.公司貸款B.個(gè)人貸款C.信用貸款D.機(jī)構(gòu)貸款【答案】A86、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A.臨時(shí)檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽核調(diào)查【答案】A87、為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”【答案】A88、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】D89、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B90、巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C91、遵守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益C.銀行不得使用格式合同作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任【答案】B92、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B93、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價(jià)利率D.市場(chǎng)利率【答案】C94、()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位【答案】B95、利率政策是我國(guó)貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.再貸款利率D.再貼現(xiàn)利率【答案】A96、（2017年真題）金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A97、根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)【答案】B98、（）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.內(nèi)部審計(jì)部門D.監(jiān)事會(huì)【答案】C99、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D100、美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D多選題（共40題）1、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力E.貸款償還的法律責(zé)任【答案】ABCD2、貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔(dān)保方式D.信貸期限E.貸款利率和費(fèi)率【答案】ABCD3、貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財(cái)政政策工具E.存款保險(xiǎn)條例【答案】AB4、()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.貨幣價(jià)值B.時(shí)間價(jià)值C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)定價(jià)E.制度建設(shè)【答案】BCD5、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD6、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC8、金融債券的發(fā)行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD9、目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD10、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為（）。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD11、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD12、下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B.盈利性較好C.流動(dòng)性較好D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E.債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松【答案】ABCD13、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為()。A.并購(gòu)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人住房貸款E.個(gè)人投資貸款【答案】BCD14、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD15、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD16、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（）。A.個(gè)人住房貸款B.項(xiàng)目融資C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】AC17、2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會(huì)的說法正確的有()。A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)【答案】ABCD18、費(fèi)率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.銀團(tuán)安排費(fèi)E.開證費(fèi)【答案】ABCD19、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系【答案】CD20、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置【答案】ABC21、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動(dòng)性B.收益性C.財(cái)務(wù)安全性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】AC22、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB23、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD24、目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD25、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具減值對(duì)銀行的影響D.金融工具增值對(duì)銀行的影響E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響【答案】ABC26、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD27、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD28、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD29、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢(shì)B.靈活優(yōu)勢(shì)C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)D.人們理財(cái)意識(shí)的提高E.商業(yè)