2023年財會金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準考點）帶答案-1

2023年財會金融-初級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.在金融實務中尊重客觀規(guī)律的存在,屬于遵循SMART原則中的()。

A、理財目標具體明確

B、理財目標合理、可行

C、實事求是

D、理財目標要有時限

答案：C

解析：解析:理財目標確定的原則中的實事求是要求我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在。2.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是()。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：解析:負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務,是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務,是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務。3.在巴塞爾協(xié)議中,違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較高者。

A、0.01%

B、0.02%

C、0.03%

D、0.05%

答案：C

解析：解析:在巴塞爾協(xié)議中,違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。rn考點rn信用風險管理概述4.按資金來源分類,不屬于個人住房貸款的是()。

A、商業(yè)性個人住房貸款

B、個人商用房貸款

C、公積金個人住房貸款

D、個人住房組合貸款

答案：B

解析：解析:個人住房貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向個人借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分,個人住房貸款可以分為:①商業(yè)性個人住房貸款;②公積金個人住房貸款;③個人住房組合貸款。5.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號?()

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小

B、出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C、總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D、公司業(yè)務性質(zhì)的改變

答案：D

解析：解析:法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經(jīng)理應當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務和非財務警示信號,對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項,業(yè)務性質(zhì)變化屬于非財務風險的監(jiān)測。6.—個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力,必須不斷地進行()。

A、產(chǎn)品創(chuàng)新

B、產(chǎn)品促銷

C、產(chǎn)品大批量生產(chǎn)

D、產(chǎn)品囤貨

答案：A

解析：解析:一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力,必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新。7.計提貸款損失準備金時,()是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行,而不應在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。

A、及時性原則

B、充足性原則

C、保守性原則

D、風險性原則

答案：A

解析：解析:及時性原則是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應當在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行,而不應當在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。8.關(guān)于負債來源分散化管理的說法錯誤的是()

A、風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源,了解銀行融資來源的組成,熟悉不同類型金融工具的流動性特點,明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度

B、融資多樣化目標應作為中期和長期融資計劃的一部分與銀行的預算和商業(yè)發(fā)展規(guī)劃相一致

C、商業(yè)銀行應限制其從多種融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D、高管層應明確了解銀行的資產(chǎn)和融資來源的構(gòu)成、特征和多樣化程度

答案：C

解析：解析:C選項錯誤,商業(yè)銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。9.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元,預期回收金額為350萬元,回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為()。

A、0.4

B、0.6

C、0.7

D、0.8

答案：A

解析：解析:該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)/500=40%。10.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定,目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是()。

A、代理證券資金清算

B、信托投資

C、非自用不動產(chǎn)投資

D、證券經(jīng)營業(yè)務

答案：A

解析：解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務:(1)吸收公眾存款;rn(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;rn(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;rn(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);rn(5)發(fā)行金融債券;rn(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;rn(7)買賣政府債券、金融債券;rn(8)從事同業(yè)拆借;rn(9)買賣、代理買賣外匯;rn(10)從事銀行卡業(yè)務;rn(11)提供信用證服務及擔保;rn(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務;rn(13)提供保管箱服務;rn(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。11.流動資金貸款應采用貸款人受托支付方式的情形不包括()。

A、支付對象明確且單筆支付金額較大

B、單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付

C、與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般

D、貸款人認定的其他需要受托支付的情形

答案：B

解析：解析:有以下情形之一的流動資金貸款,原則上應采用貸款人受托支付方式:(1)與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般。(2)支付對象明確且單筆支付金額較大。(3)貸款人認定的其他情形。12.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述,錯誤的是()。

A、借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息

B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C、借款人應向銀行提交提前還款申請書

D、銀行可按規(guī)定計收違約金

答案：A

解析：解析:對于提前還款銀行一般有以下基本約定:①借款人應向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用;③提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。13.貸前調(diào)查時,業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法,通過()調(diào)查手段,分析銀行可承受的風險。

A、定性模型

B、定量模型

C、定性與定量相結(jié)合

D、數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：解析:在進行貸前調(diào)查過程中,有大量信息可供業(yè)務人員選擇,此時業(yè)務人員應利用科學、實用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風險,為貸款決策提供依據(jù)。14.下列費用中,不屬于投連險費用的是()。

A、資產(chǎn)管理費

B、初始費用

C、利差收益

D、投資單位買賣差價

答案：C

解析：解析:投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。15.辦理個人教育貸款時.貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。

A、逾期催收貸款.造成貸款損失

B、未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C、他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失

D、地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：解析:貸后與檔案管理中的風險有:①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失:rn②未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀:rn③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失:rn④對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)?；螂m發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。16.貸款抵押風險存在的可能原因不包括()。

A、資產(chǎn)評估不真實,導致抵押物不足值

B、未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C、因主合同無效,導致抵押關(guān)系無效

D、抵押物價值增加

答案：D

解析：解析:D選項不屬于貸款抵押的風險,抵押不足值才會造成貸款抵押風險。17.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,()是國務院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：解析:根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。18.下列關(guān)于風險管理部門的說法,正確的是()。

A、應當是一個相對獨立的部門

B、具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

C、風險管理部門又稱風險管理委員會

D、核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：解析:風險管理部門應當是一個相對獨立的部門,需要最高管理層提供全方位支持,同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立,并具有獨立的報告路線。19.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》,下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中,正確的是()。

A、采用貸款人受托支付方式的,貸款人應當要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同簽證單,進行貸款支付

B、采用貸款人受托支付方式的,只有貸款人審核同意后,借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C、貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶,要求所有項目收入進入約定賬戶,并按照事先約定的條件和方式對外支付

D、貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶,并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付,以加強對貸款資金的支付實施管理和控制

答案：C

解析：解析:采用貸款人受托支付方式的,貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度,并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單,進行貸款支付,不是應當要求,A選項錯誤;采用商業(yè)銀行(貸款人)受托支付的,貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后,由貸款人將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手,而非借款人支付,B選項錯誤;根據(jù)項目融資的風險特點,要求商業(yè)銀行與借款人約定專門的項目收入賬戶,所有項目收入進入約定賬戶,按照約定的條件和方式對外支付,C選項正確。20.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識,最不恰當?shù)氖?)。

A、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B、聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C、所有員工都應當深入理解風險管理理念,恪守內(nèi)部流程,減少可能造成聲譽風險的因素

D、有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：解析:B項,歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法,截至目前,國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。21.下列情況中,意味著企業(yè)面臨較高管理狀況風險的情形是()。

A、主要領(lǐng)導者突然死亡,管理團隊陷入混亂,無法正常履行職責

B、不能適應市場變化或客戶需求的變化

C、企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

D、企業(yè)銷售額下降,成本提高,收益減少,經(jīng)營虧損

答案：A

解析：解析:B項屬于可能引起企業(yè)經(jīng)營狀況風險的情形。C、D項屬于可能引起企業(yè)財務狀況風險的情形。22.假設商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚,國債價格有下跌的風險,銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險,并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議,則A和B之間可以()。rnA.銀行A以浮動利率支付利息給rnB,B以固定利率支付利息給銀行ArnB.銀行A以固定利率支付利息給rnB,B以固定利率支付利息給銀行A

A、銀行A以固定利率支付利息給

B、B以浮動利率支付利息給銀行A

C、銀行A以浮動利率支付利息給

D、B以浮動利率支付利息給銀行A

答案：C

解析：解析:利率掉期,通常是約定按照某一幣種的本金,在合約期間按一定頻率交換利息現(xiàn)金流,一般是一方按固定利率支付利息,另一方按照浮動利率支付利息。通過利率掉期,可調(diào)整利率敏感的資產(chǎn)或負債的付息方式,從而調(diào)整資產(chǎn)負債或技資組合的久期和現(xiàn)金流利率敏感性特征,應對未來的利率不利變動風險。此時,銀行A可選擇與交易對手B進行利率掉期,即銀行A將國債的固定利息收入支付給交易對手B,而B支付給A浮動利息,以轉(zhuǎn)移利率風險。23.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：解析:《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定,對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。24.信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為()。

A、貸記卡

B、銀行卡

C、單位卡

D、準貸記卡

答案：B

解析：解析:信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為銀行卡,銀行卡按清償方式分為信用卡和借記卡。25.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是()。

A、實體性貶值

B、功能性貶值

C、經(jīng)濟性貶值

D、物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：解析:抵押物價值的變動趨勢可從以下方面進行分析,即實體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟性貶值;實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值,功能性貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值,經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。26.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi),在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下,一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()之和。

A、營銷量

B、投資量

C、消費量

D、需求量

答案：A

解析：解析:潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi),在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下,一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。27.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。

A、代理政策性銀行業(yè)務

B、代理保險業(yè)務

C、代理商業(yè)銀行業(yè)務

D、代理中央銀行業(yè)務

答案：B

解析：解析:代理政策性銀行業(yè)務主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求,現(xiàn)在主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。28.委托書授權(quán)不明的,()應當向第三人承擔民事責任。

A、被代理人

B、代理人

C、委托代理人

D、當事人

答案：A

解析：解析:委托書授權(quán)不明的,被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任。29.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政()。

A、按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B、對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C、按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D、按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：解析:國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式,實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中,風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則,按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。30.保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括()。

A、保險期限

B、預定死亡率

C、預定投資回報率

D、預定營運管理費用

答案：A

解析：解析:保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素.而費率一經(jīng)厘定,不能隨意改動。二.多選題(共30題)1.假設某銀行以2年期美元存款作為1年期美元貸款的融資來源,貸款利率按照美國國庫券利率每三個月重新定價一次,存款利率按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每月重新定價一次,則該銀行主要面臨哪兩種市場風險()

A、基準風險

B、收益率曲線風險

C、期權(quán)性風險

D、重新定價風險

E、匯率風險

答案：AD

解析：解析:該銀行以2年期美元存款作為l年期美元貸款的融資來源,其存款和貸款的重新定價期限不相同,面臨重新定價風險。又因其存貸款參照的基準利率不同,該銀行將面臨基準利率利差變化所造成的基準風險。2.根據(jù)著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論,商業(yè)銀行的營銷策略有()。

A、單一營銷策略

B、分層營銷策略

C、產(chǎn)品差異策略

D、專業(yè)化策略

E、交叉營銷策略

答案：ABCDE

解析：解析:根據(jù)美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論,商業(yè)銀行可通過以下8種策略來達到營銷的目的:低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、單一營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略、情感營銷策略。3.擔保審查是指對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的()進行審查。

A、合法性

B、有效性

C、合理性

D、足值

E、真實性

答案：ABD

解析：解析:擔保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。4.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的,經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動,甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件()

A、外包商不履責

B、控制和報告不力

C、失職違規(guī)

D、違反用工法

E、自然災害

答案：AE

解析：解析:外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險;CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。5.在商用房貸款中,對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有()。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人工作單位是否發(fā)生變化

C、借款人的聯(lián)系電話有無變動

D、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件

E、商用房的租金收入狀況

答案：ABCDE

解析：解析:對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括:借款人是否按期足額歸還貸款;借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件,如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序,借款人身體狀況惡化或突然死亡等;商用房的出租情況及租金收入狀況。本題的最佳答案是ABCDE選項。6.銀行內(nèi)部控制的流程包括()。

A、內(nèi)部控制環(huán)境

B、風險識別與評估

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、監(jiān)督評價與糾正

答案：ABCDE

解析：解析:銀行內(nèi)部控制的流程:(1)內(nèi)部控制環(huán)境。(2)風險識別與評估。(3)內(nèi)部控制措施。(4)信息交流與反饋。(5)監(jiān)督評價與糾正。rn考點rn內(nèi)部控制的起源與發(fā)展7.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有()。

A、未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準.任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B、未經(jīng)國務院的批準.任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E、商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：ACDE

解析：解析:B選項中應為“未經(jīng)銀監(jiān)會批準”。8.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有()。

A、出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機器設備

B、匯票

C、字畫

D、國家機關(guān)的財產(chǎn)

E、依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：ABE

解析：解析:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押主要有以下幾種:①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán);⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利,包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)和國家機關(guān)的財產(chǎn),商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。9.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后,貸款人要按照()的原則要求進行貸后檢查。

A、主動

B、動態(tài)

C、持續(xù)

D、靜態(tài)

E、被動

答案：ABC

解析：解析:個人經(jīng)營貸款發(fā)放后,貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進行貸后檢查,通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式,對借款人有關(guān)情況真實性、收入變化情況,以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應補救措施。10.影響我國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括()。

A、外匯占款

B、現(xiàn)金支取

C、財政存款

D、存款增速

E、貸款投放

答案：ABCE

解析：解析:影響我國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。11.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A、外部欺詐盜竊

B、洗錢

C、內(nèi)部欺詐

D、違反系統(tǒng)安全

E、監(jiān)管規(guī)定

答案：ABE

解析：解析:操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。rn外部事件包括:外部欺詐、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅。rnC選項屬于人員因素的內(nèi)容;D選項屬于系統(tǒng)缺陷的內(nèi)容。rn考點rn操作風險管理概述12.商業(yè)銀行應對重大聲譽風險事件,采取的處置措施應包括()。

A、按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B、事件發(fā)生后,及時啟動應急預案,擬定應對措施

C、實時關(guān)注分析輿情,動態(tài)調(diào)整應對方案

D、及時向監(jiān)管部門匯報情況

E、指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責

答案：ABCDE

解析：解析:《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》規(guī)定,對重大聲譽事件,相關(guān)處置措施至少應包括:(1)在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后,及時啟動應急預案,擬定應對措施。(2)指定高級管理人員,建立專門團隊,明確處置權(quán)限和職責。(3)按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。(4)實時關(guān)注分析輿情,動態(tài)調(diào)整應對方案。(5)重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。(6)及時向其他相關(guān)部門報告。(7)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。13.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款中,不能接受作為質(zhì)押財產(chǎn)的有()。

A、某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B、某家具公司新購進的一批木材

C、公司珍藏的名人字畫

D、項目特許經(jīng)營權(quán)

E、倉單、提單

答案：AC

解析：解析:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押主要有以下幾種:①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn);②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán);⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利,包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。AC兩項,對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)和國家機關(guān)的財產(chǎn),商行不可接受質(zhì)押。14.綠色金融的意義包括()。

A、發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B、更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C、綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D、綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E、對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務水平

答案：ACD

解析：解析:綠色金融的意義:rn(1)發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益rn(2)綠色金融產(chǎn)生的社會效益也不言而喻rn(3)綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益15.根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類,理財業(yè)務可分為()

A、理財顧問服務

B、理財業(yè)務

C、綜合理財服務

D、財富管理業(yè)務

E、私人銀行業(yè)務

答案：BDE

解析：解析:銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進行理財業(yè)務分類。按照這種分類方式,理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。AC兩項,按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理,理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。16.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括()。

A、建立宏觀審慎資本要求

B、修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎

C、建立量化流動性監(jiān)管標準

D、擴大資本覆蓋面,增強風險捕捉能力

E、建立杠桿率監(jiān)管標準

答案：ABCDE

解析：解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括:(1)擴大資本覆蓋面,增強風險捕捉能力。(2)修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎。(3)建立杠桿率監(jiān)管標準,彌補資本充足率缺陷。(4)建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風險。(5)建立量化流動性監(jiān)管標準。17.提供自助轉(zhuǎn)賬服務時,還應提供自助服務的()

A、操作方法

B、注意事項

C、風險提示

D、安全保密措施

E、附加收費標準

答案：ABCDE

解析：解析:提供自助轉(zhuǎn)賬服務(包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等)時,還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料18.下列關(guān)于抵押率的說法,正確的有()。

A、抵押物的適用性越弱,其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C、經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D、抵押物貶值越快,抵押率越低

E、擔保債權(quán)本息總額一定時,抵押物評估價值額越大,抵押率越高

答案：BCD

解析：解析:抵押物的適用性越強,其抵押率越高;擔保債權(quán)本息總額一定時,抵押物評估價值額越大,抵押率越低。19.在戰(zhàn)略風險評估中,應由專家審核的假設條件主要有()。

A、公司的整體戰(zhàn)略

B、利率變化及預期

C、公司治理結(jié)構(gòu)

D、整體經(jīng)濟指標

E、信用風險參數(shù)

答案：BDE

解析：解析:在評估戰(zhàn)略風險時,應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設條件,如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。20.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有()。

A、國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,源于城市住宅制度的改革

B、1998年7月3日,國務院正式宣布停止住房實物分配,逐步實行住房分配貨幣化

C、“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D、個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E、20世紀80年代中期,作為首批住房體制改革的試點城市,煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行,開始發(fā)放住房貸款

答案：ABCDE

解析：解析:本題考查個人住房貸款的發(fā)展歷程。①國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,源于城市住宅制度的改革。②20世紀80年代中期,作為首批住房體制改革的試點城市,煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行,開始發(fā)放住房貸款。③個人住房貸款真正的快速發(fā)展,應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。④1998年以來,我國個人住房貸款規(guī)模迅速增長。2001年年末,全國自營性個人住房貸款余額比l997年年末增加了5400多億元,增長了約33倍。21.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標的描述正確的有()。

A、商業(yè)銀行的流動性比例不應低于25%

B、商業(yè)銀行的存貸比應高于75%

C、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應當不低于100%

D、商業(yè)銀行的核心存貸比不應低于25%

E、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

答案：AE

解析：解析:我國對商業(yè)銀行的短期流動性風險監(jiān)管主要指標只有三個:流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項,商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%;E項,商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。rn存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項,商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%;C項,凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個比率必須大于100%。22.風險暴露的類型包括()。

A、公司風險暴露

B、零售風險暴露

C、主權(quán)風險暴露

D、金融機構(gòu)風險暴露

E、股權(quán)風險暴露

答案：ABCDE

解析：解析:風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露、股權(quán)風險暴露以及其他風險暴露。23.下列屬于個人商用房貸款操作風險的有()。

A、未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B、因辦理一手商用房的預抵押登記手續(xù)時間較長,銀行在不辦理預抵押登記及其他擔保的情況下發(fā)放貸款,待房屋具備辦理正式抵押登記條件時再抵押至銀行名下

C、將個人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D、向在某大型企業(yè)實習期的畢業(yè)大學生發(fā)放個人商用房貸款

E、銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

答案：ABCD

解析：解析:A項未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險:B項銀行在不辦理預抵押登記及其他擔保的情況下發(fā)放貸款屬于貸款受理與調(diào)查中的風險:C項直接將款項發(fā)放至借款人賬戶屬于貸款支付管理中的風險;D項實習生沒有穩(wěn)定的收入來源屬于貸款受理與調(diào)查中的風險。24.市場定位的步驟有()。

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

答案：ACDE

解析：解析:市場定位的步驟有:識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位25.操作風險管理與控制情況報告中包括()。

A、主要操作風險事件的詳細信息

B、已確認的重大操作風險損失

C、潛在的重大操作風險損失

D、操作風險及控制措施的評估結(jié)果

E、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果

答案：ABCDE

解析：解析:操作風險管理與控制情況報告中應包括:主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果。26.股份有限公司申請股票上市,應當符合的條件包括()。

A、股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行

B、公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C、公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20%以上

D、公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上

E、公司最近三年無重大違法行為,財務會計報告無虛假記載

答案：ADE

解析：解析:股份有限公司申請股票上市,應當符合下列條件:①股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行;②公司股本總額不少于人民幣3000萬元;③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上;④公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上;⑤公司最近三年無重大違法行為,財務會計報告無虛假記載。27.直接決定了債券的投資價值的因素有()。

A、發(fā)行利率

B、付息頻率

C、發(fā)行期限

D、發(fā)行價格

E、有無擔保

答案：ACD

解析：解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、有無擔保等諸多條件,但最重要的為發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格,這三點直接決定了債券的投資價值。28.按照消費行為分類,企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自()。

A、購買情況

B、購買頻率

C、購買數(shù)量

D、購買金額

E、購買場所

答案：ABD

解析：解析:許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進行分析,即購買情況、購買頻率、購買金額。29.下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有()。

A、房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B、出境定居的

C、離休、退休的

D、償還購房貸款本息的

E、購買、建造、翻新、大修自住住房的

答案：ABCDE

解析：解析:職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的情形:①購買、建造、翻建、大修自住住房的;②離休、退休的;③完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關(guān)系的;④出境定居的;⑤償還購房貸款本息的;⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。30.規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險,銀行采取的措施包括()。

A、要求更換為其他足值抵押物

B、如借款人正常還款,可暫不采取措施

C、按合同約定提前收回貸款

D、要求借款人恢復抵押物價值

E、重新評估抵押物價值,再擇機及時處置抵押物

答案：ACDE

解析：解析:當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時,銀行可以采取以下措施:(1)要求借款人恢復抵押物價值。(2)更換為其他足值抵押物。(3)按合同約定或依法提前收回貸款。(4)重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物。三.判斷題(共20題)1.基金管理人參與基金財產(chǎn)的保管。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管,基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。2.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息,而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息,而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。3.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道,以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。5.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。6.貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣構(gòu)成。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。7.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在,導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結(jié)果而造成損失的可能性。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:銀行內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標和數(shù)據(jù)上,常用的內(nèi)部指標包括三個方面:信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。8.信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和固定信托。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分:①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托;③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。9.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類,并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權(quán)重計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的方法。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行