中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)提分資料

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)提分資料

單選題（共100題）1、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D2、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D4、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.實(shí)物式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】D5、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）A.財(cái)務(wù)保障狀況B.潛在風(fēng)險(xiǎn)C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來(lái)源【答案】D6、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B7、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。A.公開招標(biāo)B.委托招標(biāo)C.邀請(qǐng)招標(biāo)D.部分招標(biāo)【答案】B8、通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】A9、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場(chǎng)平均收益率為14%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D10、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C11、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險(xiǎn)兩大種類之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)C.在我國(guó)通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C12、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D13、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B14、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬(wàn)元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B15、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A16、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B17、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D18、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B19、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金B(yǎng).保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)【答案】B20、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，居住超過(guò)5年的個(gè)人，從第6年起，就其來(lái)源于()征稅。A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得B.中國(guó)境外的全部所得C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D21、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息【答案】C22、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B23、假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A24、萬(wàn)能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是()。A.保費(fèi)支付靈活B.保單面額可適時(shí)調(diào)整C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬(wàn)能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用【答案】D25、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A26、（）是勞務(wù)工資支付的來(lái)源，將其在勞務(wù)分包合同中單列，便于對(duì)勞務(wù)發(fā)包人支付給勞務(wù)承包人的勞務(wù)分包合同價(jià)款進(jìn)行監(jiān)控，確保農(nóng)民工工資的按時(shí)足額發(fā)放。A.勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)B.工人工資C.勞務(wù)分包合同價(jià)款D.勞務(wù)費(fèi)【答案】D27、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.15B.10C.14D.20【答案】C28、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見(jiàn)C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D29、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置原則問(wèn)題，說(shuō)法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D30、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C31、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A.考試B.教育C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德【答案】B32、理性的股票投資過(guò)程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略【答案】D33、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A34、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排C.社會(huì)老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配【答案】B35、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A36、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】D37、一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。A.中度進(jìn)取型B.保守型C.進(jìn)取型D.均衡型【答案】A38、孫娟預(yù)計(jì)其兒子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，為籌措學(xué)費(fèi)孫娟每年年末投資三萬(wàn)元到年投資回報(bào)率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)B.會(huì)獲得30萬(wàn)元的本息C.需要額外支付12.75萬(wàn)元D.需要額外支付17.25萬(wàn)元【答案】C39、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D40、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財(cái)支出C.專項(xiàng)支出D.禮金支出【答案】D41、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B42、下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。A.債券投資B.小額消費(fèi)信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D43、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B44、當(dāng)勞務(wù)分包人要求時(shí)，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）或復(fù)印件，但有關(guān)承包合同的價(jià)格和涉及商業(yè)秘密的除外。A.中標(biāo)的投標(biāo)文件B.承包人中標(biāo)通知書C.中標(biāo)項(xiàng)目?jī)?nèi)容D.承包合同的副本【答案】D45、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C46、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲(chǔ)的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】D47、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.實(shí)物式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】D48、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤(rùn)為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B49、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導(dǎo)B.業(yè)余投資愛(ài)好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D50、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，韓梅梅每年年初投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C51、對(duì)于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營(yíng)業(yè)收入（）萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B52、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。A.提貨不著險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A53、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保【答案】B54、教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬(wàn)元。A.2B.4C.6D.8【答案】A55、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉(zhuǎn)C.減少稅種降低稅率D.降低了實(shí)際納稅額【答案】C56、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】B57、享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的必要條件不包括（）。A.退出勞動(dòng)領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.城鎮(zhèn)常住人口【答案】D58、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A59、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報(bào)酬30000元，王先生就此項(xiàng)所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B60、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D61、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和【答案】C62、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B63、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單的分為業(yè)余投資愛(ài)好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛(ài)好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C64、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，_______是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。()A.強(qiáng)制性；無(wú)償性；靈活性B.無(wú)償性；強(qiáng)制性；靈活性C.強(qiáng)制性；無(wú)償性；固定性D.無(wú)償性；強(qiáng)制性；固定性【答案】D65、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費(fèi)C.購(gòu)買繳清保額D.增加保單保額【答案】D66、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權(quán)利義務(wù)一致原則D.協(xié)商原則【答案】A67、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A68、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)D.贈(zèng)送【答案】D69、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B70、在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越_______，各期繳納保費(fèi)總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】B71、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務(wù)D.專業(yè)能力【答案】B72、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B73、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C74、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C75、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B76、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D77、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項(xiàng)支出B.理財(cái)支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C78、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C79、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】B80、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D81、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B82、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價(jià)款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B83、下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)【答案】A84、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金B(yǎng).保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)【答案】B85、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定（）A.投資規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B86、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C87、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確()。A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷人員檔案C.外部營(yíng)銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制【答案】A88、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B89、以下關(guān)于有效市場(chǎng)理論說(shuō)法不正確的是（）。A.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)C.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)無(wú)效的市場(chǎng)D.絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)【答案】A90、（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】C91、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】A92、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險(xiǎn)公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A93、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D94、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B95、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】B96、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎(jiǎng)金C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D97、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B98、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C99、王先生想購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】A100、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B多選題（共40題）1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC2、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國(guó)際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD3、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)出具的證明【答案】ABCD4、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD5、根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財(cái)經(jīng)理C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財(cái)經(jīng)理【答案】BD6、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場(chǎng)理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場(chǎng)理論的說(shuō)法正確的有（）。A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)D.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的E.世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)【答案】BCD7、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB8、一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.投資風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)【答案】ABCD9、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD10、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說(shuō)法正確的是（）A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人D.受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理【答案】ABCD11、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B.增加人生閱歷C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)E.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)【答案】ABD12、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC13、在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)發(fā)揮的作用主要包括（?）A.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)B.增加財(cái)政收入C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.保持社會(huì)穩(wěn)定【答案】ABC14、下列關(guān)于金融市場(chǎng)主體的說(shuō)法中，正確的有()。A.在金融市場(chǎng)土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時(shí)也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)E.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C15、在制作收入支出表時(shí)，通常以年度為單位，也可以用（）。A.月度B.季度C.日度D.年度E.半年度【答案】AB16、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問(wèn)題，吳某將單某及其投保的保險(xiǎn)公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，由保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時(shí)向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障局申請(qǐng)工傷認(rèn)定，經(jīng)勞動(dòng)和社會(huì)保障局認(rèn)定，吳某因交通事故受傷構(gòu)成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)鑒定為九級(jí)傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險(xiǎn)金，吳某遂申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁，要求用人單位承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任，并終止勞動(dòng)關(guān)系。勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)作出裁決后，該單位不服，認(rèn)為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對(duì)此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、一次性傷殘補(bǔ)助金等合計(jì)68000元。A.工傷認(rèn)定申請(qǐng)表B.與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB17、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項(xiàng)目，根據(jù)需要，該公司將該項(xiàng)目的部分工作委托給一包工隊(duì)完成，并于2015年12月與包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)王某簽訂了項(xiàng)目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項(xiàng)目?jī)?nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項(xiàng)。2016年1月15日，該包工隊(duì)按協(xié)議進(jìn)程規(guī)定，進(jìn)行5號(hào)樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運(yùn)行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無(wú)效死亡。事后死者家屬要求包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)及家屬精神損失費(fèi)共計(jì)60萬(wàn)元。根據(jù)背景材料回答下列問(wèn)題。A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.疾病保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)E.生育保險(xiǎn)【答案】ABD18、對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗(yàn)B.婚姻狀況C.專業(yè)特長(zhǎng)D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)【答案】ACD19、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低E.流動(dòng)性較強(qiáng)【答案】ABC20、目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.特種國(guó)債C.憑證式國(guó)債D.建設(shè)國(guó)債E.記賬式國(guó)債【答案】AC21、家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項(xiàng)結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財(cái)結(jié)余D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD22、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問(wèn)題，當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)E.關(guān)鍵人條款及繼承問(wèn)題【答案】ABCD23、理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)策劃D.投資建議E.儲(chǔ)蓄品推介【答案】ACD24、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣方的銷售量而言，購(gòu)買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、購(gòu)買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC25、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD26、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國(guó)家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國(guó)是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB27、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障【答案】AB28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C.流動(dòng)性要求D.投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶年齡【答案】ABCD29、信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)主要包括()。A.商業(yè)信用保險(xiǎn)B.銀行信用保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)E.投資保險(xiǎn)【答案】AC30、下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述，正確的有()。A.保險(xiǎn)利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件C.保險(xiǎn)利益必須是確定的D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，其價(jià)值可以貨幣形式來(lái)衡量【答案】ABCD31、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC32、風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時(shí)間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD33、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC34、對(duì)理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語(yǔ)速中等C.說(shuō)話簡(jiǎn)明扼要D.用詞妥當(dāng)E.避重就輕【答案】ABCD35、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD36、在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來(lái)自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD37、下列各項(xiàng)中，屬于勞動(dòng)力總量需求計(jì)劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測(cè)定法B.統(tǒng)計(jì)分析法C.經(jīng)驗(yàn)比較法D.分項(xiàng)綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD38、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC39、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說(shuō)法，正確的有（）。A.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來(lái)，進(jìn)行組合分析B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時(shí)，經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論D.技術(shù)分析是相對(duì)于基本面分析而言的E.實(shí)際運(yùn)用時(shí)，僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo)，不需要進(jìn)行組合分析【答案】ABCD40、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)出具的證明【答案】ABCD大題（共20題）一、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。二、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒(méi)有可保利益。三、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲(chǔ)備本科階段教育金。假設(shè)50％來(lái)自基金定投，50％自銀行理財(cái)，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨?dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。七、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。九、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。一十、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛(ài)好、活動(dòng)等。一十一、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士以2萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬(wàn)元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。一十二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債