2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.現(xiàn)金業(yè)務容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務具有（）風險

A、具有較低

B、具有較高

C、沒有

D、很少有

答案：B2.銀行辦理支付結算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按()計付賠償金。

A、同檔次流動資金貸款利率

B、市場利率

C、基準利率

D、協(xié)議利率

答案：A3.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的()。

A、收款人

B、付款人

C、收款行

D、付款行

答案：B4.依據(jù)《關于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》的規(guī)定，對于納入“可疑賬戶信息”賬戶的處理，下列說法正確的是（）。

A、開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內和境外的轉賬、取現(xiàn)等功能

B、支付機構應中止其轉賬支付業(yè)務

C、銀行不得向納入“可疑賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

D、開戶銀行應取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

答案：D5.查詢受理營業(yè)網(wǎng)點必須在受理之日起（）工作日之內辦結。

A、2個

B、3個

C、7個

D、15個

答案：B6.辦理開戶業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應當及時向()報案。

A、賬戶管理中心

B、總行

C、公安機關

D、反洗錢中心

答案：C7.業(yè)務監(jiān)督信息定性為案件的，提交風險案件，將案件信息推送至（）

A、業(yè)務審核崗

B、差錯審核崗

C、風險監(jiān)督主管崗

D、質量監(jiān)督崗

答案：C8.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C9.銀行本票的出票人是()。

A、收款人

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、付款人

D、經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行

答案：D10.清算備付金賬戶遵循()管理原則。A、開放B、封閉C、半封閉D、半開放答案：B11.客戶交易記錄自交易結束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C12.存款人申請開立個人銀行結算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件：()

A、居民身份證或臨時身份證

B、軍人或武警身份證件

C、護照

D、駕駛證件

答案：D13.運營風險監(jiān)督的范圍必須涵蓋所有業(yè)務類型，同時確保風險監(jiān)督工作的（）。

A、合規(guī)性

B、及時性

C、連續(xù)性

D、完整性

答案：C14.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于（）個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有關部門的證明文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案：B15.系統(tǒng)預警監(jiān)督操作流程包括預警生成、預警分析（）

A、預警處理

B、解除預警

C、下發(fā)差錯

D、提交案件

答案：A16.金融機構可以為工程建設領域開立（）類的農(nóng)民工工資賬戶

A、基本存款賬戶戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：C17.公安機關補充偵查以（）為限。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：B18.一次性發(fā)現(xiàn)反宣幣（）張以上的，應在第一時間撥打110報警并報當?shù)厝嗣胥y行，同時派保衛(wèi)人員設法拖延存款人員直至民警到達現(xiàn)場。A、10B、20C、30D、35答案：C19.自()起，大額支付系統(tǒng)實行5X21小時運行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D20.業(yè)務監(jiān)督是指按照規(guī)定的程序和方法，對轄內所有網(wǎng)點日常業(yè)務進行審核和監(jiān)督，對柜員（）進行監(jiān)控，以達到風險揭示、監(jiān)督和控制的目的，減少人為差錯及風險事件。

A、操作流程

B、操作行為

C、操作方式

D、操作習慣

答案：B21.自2017年1月1日起，銀行和支付機構對經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，()年內不得為其新開立賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D22.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)（）賬戶的開立

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、臨時存款

答案：A23.按照有關辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起()日內通知銀行付款的，視同付款人同意付款

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C24.支付結算實行()相結合的管理體制。

A、集中管理和統(tǒng)一處理

B、集中統(tǒng)一和分級管理

C、集中統(tǒng)一和分級處理

D、集中處理和統(tǒng)一管理

答案：B25.重要空白憑證保管人員變動時，應由移交人員與（）、監(jiān)交人當面清點無誤后辦理交接手續(xù)。

A、接收人

B、柜員

C、會計主管

D、安全員

答案：A26.農(nóng)商行為企業(yè)開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶后，應當立即至遲于（）將開戶信息通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向當?shù)厝嗣胥y行分支機構進行備案，并在2個工作日內將開戶資料復印件或影像報送當?shù)厝嗣胥y行分支機構。

A、當日

B、2個工作日

C、3個工作日

D、5個工作日

答案：A27.金融機構對可疑交易報告進行（）審查，有助于了解客戶的風險狀況A、預測性B、回溯性C、平面性D、單一性答案：B28.對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機構應對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應及時報送（）。

A、人民銀行

B、中國支付清算中心

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、公安機關

答案：C29.下列關于客戶身份識別制度，說法錯誤的是（）。

A、客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B、金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務和各個操作環(huán)節(jié)中

C、為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注客戶名單庫和高風險客戶識別系統(tǒng)

D、金融機構應在持續(xù)關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變

答案：D30.（）網(wǎng)點服務功能相對單一，主要以實體柜員服務為主，自助機具布放主要為分流柜面業(yè)務量。零售型網(wǎng)點主要指社區(qū)支行、分理處、儲蓄所等

A、旗艦型

B、綜合型

C、零售型

D、智能型

答案：C二.多選題(共30題)1.《中國人民銀行關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵銀行將（）等技木手段嵌入開尸業(yè)務龐程，作為讀取、收集以及核肣客尸身份信息和開戶業(yè)務處理的輔助手段。

A、人臉識別

B、光學字符識別(OCR)

C、二維碼

答案：ABC2.如客戶是外國政要、國際組織高級管理人員，金融機構應當采取風險管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務關系還應當獲得（）批準，并對客戶及業(yè)務關系采?。ǎ┑某掷m(xù)監(jiān)測措施

A、網(wǎng)點負責人

B、高級管理層

C、強化

D、簡化

答案：BC3.以下哪些個人銀行賬戶劃()不可透支。

A、Ⅰ類銀行賬戶

B、Ⅱ類銀行賬戶

C、Ⅲ類銀行賬戶

答案：ABC4.《中國人民銀行關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵人民銀行分支機構按照（）的原則，對新設企業(yè)特別是小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務開通綠色通道，為小微企業(yè)開戶提供便利。

A、分類處理

B、統(tǒng)一處理

C、提升效率

D、提升質量

答案：AC5.公安機關負責人、偵查人員有下列情形之一的，應當自行提出回避申請，沒有自行提出回避申請的，應當責令其回避，當事人及其法定代理人也有權要求他們回避。

A、是本案的當事人或者是當事人的近親屬的

B、本人或者他的近親屬和本案有利害關系的

C、擔任過本案的證人、鑒定人、辯護人、訴訟代理人的

D、與本案當事人有其他關系，可能影響公正處理案件的

答案：ABCD6.在業(yè)務關系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務和交易符合金融機構對客戶（）等方面的認識A、身份背景B、業(yè)務需求C、風險狀況D、資金來源和用途答案：ABCD7.開展存量單位支付賬戶核實工作中，發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應當（）其支付賬戶所有業(yè)務，且不得為其（）。

A、終止

B、中止

C、新開立支付賬戶

答案：BC8.對于外國政要，義務機構除采取正常的客戶身份識別措施外,還應當在業(yè)務關系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的（）。

A、標準

B、頻率

C、強度

D、成本

答案：BC9.（）、（）、（）建立健全涉詐風險監(jiān)測攔截機制，監(jiān)測高危交易、高危賬戶，依法采取管控措施。

A、銀行

B、非銀行支付機構

C、中國人民銀行

D、清算機構

答案：ABD10.下列屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A、保密義務

B、向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務

C、與執(zhí)法部門合作義務

D、反洗錢宣傳培訓義務

答案：ABCD11.銀行應建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料（）（）（）（），確保責任落實到人。

A、受理

B、審核

C、資籵交接

D、開戶許可證發(fā)放時間和人員

答案：ABCD12.系統(tǒng)預警信息按風險類別可分為（）和（）

A、提示類預警信息

B、重點關注類預警信息

C、監(jiān)測類預警信息

D、關注類預警信息

答案：AC13.票據(jù)業(yè)務、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶（商戶），其余措施降費對象為（）和（）。

A、企業(yè)

B、機關事業(yè)

C、小微企業(yè)

D、個體工商戶

答案：CD14.代理業(yè)務需要審核代理人和被代理人有效證件，登記代理人（）

A、姓名

B、證件類型

C、證件號碼

D、聯(lián)系方式

答案：ABCD15.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務人行使再追索權，請求其他票據(jù)債務人支付下列金額和費用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE16.剝奪政治權利，是指剝奪下列哪些權利？（）

A、選舉權

B、擔任領導職務的權利

C、被選舉權

D、擔任國家機關職務

答案：ACD17.公安機關進行刑事司法協(xié)助和警務合作的范圍，主要包括以下哪些內容？（）

A、犯罪情報信息的交流與合作

B、安排證人作證或者協(xié)助調查

C、查封、扣押、凍結涉案財物

D、引渡、緝捕和遞解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD18.實行印控儀管理的，按照（）、（）、（）的原則使用印章，留存印章加蓋過程的影像資料

A、統(tǒng)一管理

B、分級授權

C、專人使用

D、統(tǒng)一授權

答案：ABC19.金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的功能有（）

A、為金融機構劃分客戶洗錢風險等級提供依據(jù)

B、有效評估、管理洗錢風險的必要管理措施

C、優(yōu)化反洗錢資源配置

D、各金融機構可自行決定不遵守指引中的要求，后果自擔

答案：ABC20.《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》中規(guī)定，義務機構應當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存非自然人客戶股權或者控制權的相關信息，主要包括：（）A、注冊證書、存續(xù)證明文件B、合伙協(xié)議、信托協(xié)議C、備忘錄D、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件答案：ABCD21.以下情況不納入久懸銀行賬戶管理的情況包括：

A、處于掛失、止付、凍結等非正常狀態(tài)的銀行結算賬戶

B、有外幣存款余額的個人活期一本通賬戶

C、卡內有未結清定期存款的銀行卡賬戶

D、社?？?/p>

答案：ABCD22.協(xié)助查詢、凍結和扣劃工作應當遵循（）的原則。

A、依法合規(guī)

B、合理合法

C、維護存款人的利益

D、不損害客戶合法權益

答案：AD23.對于以下（）客戶，應在確保一般客戶身份識別結果真實、準確、完整的基礎上，開展加強客戶身份識別。

A、客戶準入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準入期間識別出的為特定自然人特定關系人,如：其家庭成員、關系密切人員

C、非自然人客戶的關聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風險等級客戶

答案：ABC24.單位銀行結算賬戶按賬戶用途分為：

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：ABCD25.下列各項中，屬于支付結算方式的有()

A、銀行卡

B、匯兌

C、信用證

D、委托收款

答案：ABCD26.商業(yè)銀行取消收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。

A、手續(xù)費

B、工本費

C、掛失費

答案：ABC27.義務機構核實受益所有人信息的途徑有哪些？（）A、詢問非自然人客戶B、要求非自然人客戶提供證明材料C、查詢公開信息D、委托有關機構調查答案：ABCD28.專門的反洗錢國際組織有（）

A、金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）

B、亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）

C、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）

D、聯(lián)合國UN

答案：ABC29.印章管理是否貫徹（）、（）、（）原則。

A、誰使用

B、誰保管

C、誰負責

D、誰移交

答案：ABC30.按照“成熟一個，試點一個＂的思路組織開展試點，首批試點銀行為部分會員單位在（）、（）、（）、（）的分支機構。

A、徐州市

B、南通市

C、南京市

D、宿遷市

E、淮安市

答案：ABCD三.判斷題(共20題)1.商業(yè)銀行、支付機構可以采取先升后降、轉嫁成本等方式變相提高支付手續(xù)費。

答案：B2.支付機構與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務的，應當嚴格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》、《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應當至少保存10年。

答案：B3.信托公司在設立信托或者為客戶辦理信托受益權轉讓時，應當識別并核實委托人身份，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

答案：A4.銀行卡清算機構收取小微企業(yè)卡、單位結算卡跨行轉賬匯款手續(xù)費。

答案：B5.個人銀行賬戶銷戶應先解除相關簽約信息、結清定期存款、贖回投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

答案：A6.作廢時必須加蓋“作廢”戳記，并對作廢憑證剪角處理、對銀行卡剪角并損毀磁條和芯片。

答案：A7.貸款開戶當天不可做40311等額還款法貸款期限調整交易

答案：A8.接送箱包需三人及以上，款箱應全天放置在監(jiān)控覆蓋范圍內，嚴禁出聯(lián)動門接送款箱。

答案：A9.電子印章的管理和使用人員應妥善保護電子印章涉及系統(tǒng)的用戶名及密碼，可以出借、泄露、盜用，并定期更換系統(tǒng)登陸密碼

答案：B10.遵循風險為本的原則，嚴格執(zhí)