2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫綜合考試卷B卷附答案

2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫綜合考試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B2、關(guān)于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。A.資本市場線描述的是無風(fēng)險資產(chǎn)和任意風(fēng)險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系B.證券市場線描述的是由無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險之間的關(guān)系D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險的關(guān)系【答案】D3、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D4、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產(chǎn)給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B5、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是（）。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D6、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D7、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B8、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】D9、（）是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險【答案】A10、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B11、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)B.存在收益損失風(fēng)險C.不存在本金損失風(fēng)險D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】C12、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D13、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.職業(yè)責(zé)任保險C.商業(yè)信用保險D.公眾責(zé)任保險【答案】B14、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B15、退休規(guī)劃的原則不包括（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.平衡性原則D.盡早性原則【答案】A16、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析可以對行業(yè)進(jìn)行類，不包括（）。A.增長型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)【答案】B17、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A18、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D19、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B20、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D21、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B22、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買【答案】C23、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B24、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件B.任何一人死亡時，保險即終止C.也稱最后生存者壽險D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟(jì)【答案】C25、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調(diào)整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D26、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C27、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導(dǎo)B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D28、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A29、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B30、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷【答案】C31、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C32、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項重要指標(biāo)，通過（）進(jìn)行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A33、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D34、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】A35、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D36、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼37、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協(xié)議【答案】C38、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D39、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B40、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D41、下列說法正確的是()。A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險【答案】C42、（）是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。A.風(fēng)險因素B.風(fēng)險事故C.損失D.收益【答案】A43、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審查的，國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內(nèi)完成審查。A.15B.20C.30D.60【答案】D44、投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D45、（）是最常見、最普通的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A46、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和【答案】C47、甲股票基金風(fēng)險溢價為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B48、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者_(dá)_________辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】C49、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C50、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B51、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】B52、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風(fēng)險覆蓋評估【答案】A53、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C54、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D55、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.國家不強制建立B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C多選題（共13題）1、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD2、了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】ABCD3、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來利率下降【答案】ABC4、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場占有率小，影響力弱D.業(yè)務(wù)利潤率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC5、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項理財規(guī)劃可以包括（）。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD6、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負(fù)債【答案】ABCD7、致使我國的理財師隊伍擴(kuò)張迅速的因素有()。A.理財服務(wù)需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD8、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報【答案】ABCD9、利益披露應(yīng)包括（），它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務(wù)費用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC10、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所