初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料復習A4打印

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料復習A4打印

單選題（共50題）1、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。A.經營的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經營的杠桿性D.資本的外來性【答案】C2、國際收入中最主要的部分是（）。A.貿易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支【答案】A3、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D4、行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.有權代理B.授權代理C.無權代理D.法定代理【答案】C5、根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.次級類貸款C.損失類貸款D.關注類貸款【答案】D6、中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致（）。A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應量減少C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加D.證券價格上漲，貨幣供應量增加【答案】B7、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統性金融風險D.非系統性風險【答案】C8、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B9、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D10、（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A11、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國務院B.中國人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.銀行業(yè)協會【答案】C12、在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A.法定活期存款準備金率B.法定定期存款準備金率C.超額準備金率D.現金漏損率【答案】C13、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資C.收買他人銀行用卡信息資料D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】B14、以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。A.場內交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A15、在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規(guī)總監(jiān)B.合規(guī)管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C16、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%【答案】A17、下列關于銀行清算業(yè)務的表述不正確的是()。A.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯行清算和國際清算B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯行C.跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理D.國際清算的類型分為內部轉賬型和交換型【答案】B18、債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償指的是（）。A.留置B.抵押C.質押D.保證【答案】C19、下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】B20、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A21、下列不屬于中間業(yè)務的是()。A.貿易融資B.貨幣互換C.遠期外匯交易D.利率期貨【答案】A22、投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務D.票據發(fā)行便利【答案】C23、某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】C24、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢【答案】A25、經濟全球化產生的影響表現在()。A.導致金融管制逐步嚴格B.使各國間經濟的相互依賴程度日益加深C.促使各國經濟日益獨立D.對發(fā)展中國家經濟發(fā)展必然有利【答案】B26、盡職調查的操作流程一般包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B27、根據《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D28、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C29、商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.同業(yè)存款【答案】D30、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示【答案】B31、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A32、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D33、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C34、李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.貪污罪B.職務侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D35、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D36、信用證下附有商業(yè)單據的是（）。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業(yè)信用證D.光票信用證【答案】C37、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務B.衍生品業(yè)務C.授信業(yè)務D.受信業(yè)務【答案】C38、權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B39、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B40、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定市場風險內容【答案】D41、按交割時間劃分，金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發(fā)行市場和流通市場C.現貨市場和期貨市場D.有形市場和無形市場【答案】C42、投資協議中直接影響"誰控制公司"這個問題的條款是（）。A.估值條款B.優(yōu)先認購權條款C.保護性條款D.排他性條款【答案】A43、某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。A.8％B.1.4％C.9％D.12.6％【答案】B44、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。A.委托代理B.無權代理C.法定代理D.指定代理【答案】B45、根據《物權法》的規(guī)定，下列財產可以作為抵押物的有()A.土地所有權B.耕地C.企業(yè)將有的生產設備D.自留地【答案】C46、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A47、票據的流通性是指（）。A.必須根據法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立【答案】C48、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務【答案】D49、由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是()。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】B50、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C多選題（共30題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機構報告B.制止C.向行業(yè)自律組織報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC2、票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據行為的有()。A.保證B.定金C.背書D.出票E.承兌【答案】ACD3、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有（）。A.代收電費B.代理國債買賣C.代發(fā)工資D.代售人壽保險E.代銷開放式基金【答案】ABCD4、交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。A.期權B.遠期C.互換D.即期E.期貨【答案】ABC5、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.出口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權【答案】AB6、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.反映經濟運行的功能【答案】ABCD7、根據《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有（）。A.保護自然人合法財產繼承權B.繼承權男女平等C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓D.權利義務相一致E.公示、公信原則【答案】ABCD8、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發(fā)的風險E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險【答案】CD9、在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)B.用統計模型的方法進行風險計量C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果E.進行風險對沖【答案】ACD10、關于銀行存款計息，下列論述正確的有()。A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結息日，次日付息C.兩種計息方式分別是:積數計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】AC11、操作風險的表現形式有()。A.外部欺詐B.無形資產損失C.信息科技系統事件D.客戶、產品及業(yè)務做法有問題E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題【答案】ACD12、合同履行的原則包括()。A.全面履行原則B.情勢變更原則C.協作履行原則D.實際履行原則E.誠實信用原則【答案】ABCD13、應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補充方案D.財務重組E.董事會做出決議【答案】ACD14、下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】ABD15、以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額B.企業(yè)的產品缺乏合適的替代品C.企業(yè)進入和退出市場比較困難D.大量的企業(yè)生產同質產品E.市場集中度高【答案】AC16、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。A.單位卡B.借記卡C.個人卡D.人民幣卡E.信用卡【答案】B17、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。A.制止B.提示C.向所在機構報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.漠視【答案】AB18、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC19、以下屬于單位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協定存款E.保證金存款【答案】ABD20、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）A.個人私設銀行B.企事業(yè)單位私設儲蓄所C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD21、下列關于理財業(yè)務和傳統信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款B.理財業(yè)務定型化，傳統信貸業(yè)務定制化C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務【答案】A22、持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣C.使用是將假幣作為真幣使用D.購買假幣E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣【答案】ABC23、下列關于資本成本的說法，錯誤的是（）。A.所謂資本成本，指的是股權