基金代銷的產(chǎn)品經(jīng)理在做什么

基金代銷的產(chǎn)品經(jīng)理在做什么你了解私募基金代銷嗎？學識從事該行業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理需要具備哪各方面的素養(yǎng)，平?？赡苄枰鲂┦裁茨兀炕鸫N，簡單來說就代理基金看來管理人（即基金公司）銷售開放式基金。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金基金投資供貨機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)都可以申請基金代銷牌照，開展債券基金代銷業(yè)務。當然，針對這些機構(gòu)都有嚴格的條件要求。基金代銷業(yè)務的主要收入來自于交易傭金和存量傭金，交易傭金包括：認申購費分成、贖回費、轉(zhuǎn)換費；存量傭金包括：客戶維護費（管理費分成）、銷售服務費。該基金代銷業(yè)務的成本，固定成本有：基金代銷系統(tǒng)購買費；浮動成本：代銷系統(tǒng)升級維護費、監(jiān)管費、支付渠道費、托管行劃款費、開戶費、人力成本等。我簡單做得好了個表格（部分行業(yè)內(nèi)部重要信息已隱藏）：上表可以看出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入場后，很多公司網(wǎng)上申購費打1折，私募基金代銷的利潤是非常有限的，而且每一筆交易雙方都伴隨著支付費、監(jiān)管行劃款費的支出。代銷機構(gòu)只能將規(guī)模做大，通過存量傭金來實現(xiàn)盈利，實際上，業(yè)績能實現(xiàn)盈利的公司鳳毛麟角。目前，這個行業(yè)中的大多數(shù)參與者并不為短期盈利，而是為了尋得客戶和產(chǎn)品布局。有了客戶就總會有賺錢的辦法：做投顧服務賺取進行咨詢服務費，做全產(chǎn)品類別的財富管理，銷售資管產(chǎn)品、私募、保險、信托等銷售服務費高的管理費產(chǎn)品等?？偨Y(jié)來說，代銷機構(gòu)利薄，但是由于其準入門檻低、便于吸引客戶等特征，很多企業(yè)都就開展了基金投資代銷業(yè)務，且都會做線上交易平臺，因此也衍生出做這塊的產(chǎn)品經(jīng)理崗位。這個行業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理一般都在什么呢？我歸納總結(jié)為三點：這是任何一個行業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理都在談的。剛我們在剛剛踏入一個行業(yè)時，常常會基于團隊已有邏輯時會去做功能，但隨后產(chǎn)品經(jīng)理必須看清全面性、自主思考。產(chǎn)品經(jīng)理在團隊中承擔著“大腦”的作用，一個糊涂的產(chǎn)品經(jīng)理很容易讓一個團隊的努力變?yōu)橥絼?，他需要了解市場、行業(yè)、移動用戶后形成有效的需求。市場做基金代銷要了解的資本市場，包括金融市場和互聯(lián)網(wǎng)資本市場。在系統(tǒng)性學習后（建議看基礎教科書別僅僅瀏覽碎片知識），要一直保持對市場的敏感度，養(yǎng)成每天看財經(jīng)、互聯(lián)網(wǎng)、科技、商業(yè)新聞的習慣。推薦的新聞APP有：虎嗅、新浪財經(jīng)、36Kr、澎湃等。行業(yè)對金融行業(yè)的了解方式很多，其中非常行之有效的一點是盯緊競品。做基金代銷，追蹤好天天基金、螞蟻財富、好買、理財通、蛋卷基金、且慢等平臺新功能、新變化，不僅有利于了解行業(yè)動向防潮還能有效避雷。那些優(yōu)秀平臺大費周章上線又很快下線了的項目，要么走不通要么不合規(guī)，就無需浪費時間“迎難而上”了。用戶了解用戶方面，首先要有查看、整理用戶數(shù)據(jù)的習慣。很多公司都有專門的數(shù)據(jù)平臺，數(shù)據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的工作又常常由運營負責，導致很多產(chǎn)品經(jīng)理幾乎不看數(shù)據(jù)，這種現(xiàn)象是非常駭人的。作為產(chǎn)品經(jīng)理，日常再說很難有機會去做細致的用戶調(diào)研、用戶觀察，數(shù)據(jù)是最有效的了解用戶的方式，一定要盯緊數(shù)據(jù)，養(yǎng)成查看、分析數(shù)據(jù)的習慣，用數(shù)字去引導功能。此外，要和專業(yè)客服或者負責用戶服務的溝通同事保持緊密的運營，通過她們的反饋去個體用戶的需求并歸納整理，去更好地提升用戶體驗。需求輸出需求方面，做代銷業(yè)務適用于的數(shù)據(jù)多，且往往關系到用戶的啊金白銀。因此，一定要更加嚴謹，寫清楚數(shù)據(jù)源、顯示規(guī)則。線上銷售任何產(chǎn)品都繞不開信息流和資金流，應用程序基金代銷的信息流與資金流在用戶平臺、基金代銷系統(tǒng)、三方支付、監(jiān)管行、基金公司之間流轉(zhuǎn)。產(chǎn)品經(jīng)理也就難免對接到這些公司，基本對接內(nèi)容如下。系統(tǒng)提供商私募基金代銷系統(tǒng)的提供商。除貧鈾的平臺自建系統(tǒng)外（天天），大部分代銷機構(gòu)恒生銀行是外采的恒生（已被阿里巴巴收購）或金證的代銷系統(tǒng)。要上線新的系統(tǒng)功能時，產(chǎn)品經(jīng)理需要給系統(tǒng)提供商提需求，日常發(fā)現(xiàn)也需要協(xié)調(diào)系統(tǒng)提供商解決。第三方支付第三方支付是指具備一定實力指由和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與網(wǎng)聯(lián)對接，促成雙方進行交易的雙方平臺支付模式；說白了就是好心扣錢、付錢的。央行一共分8批發(fā)放了共計270張支付牌照，比較有名的第三方支付有支付寶、財付通、銀聯(lián)在線支付、快錢、匯付天下等。產(chǎn)品經(jīng)理與第三方支付的對接工作可能會：接第三方支付前在的對接、評估、篩選；日常支付異常后的溝通處理；第三方支付公司與其對接地方銀行切換通道后對代銷機構(gòu)客戶的遷移引導等。監(jiān)管行產(chǎn)品經(jīng)理與監(jiān)管部門行的對接，相較于上面兩類公司要少很多。日常主要是清算崗位，就數(shù)據(jù)文件等問題與監(jiān)管信息處理行對接；只有合作新的業(yè)務時，才要涉及產(chǎn)品經(jīng)理的對接。數(shù)據(jù)提供商一般基金代銷應用軟件展示的基金產(chǎn)品數(shù)據(jù)是由數(shù)據(jù)提供商提供提供支持的，國內(nèi)比較知名的數(shù)據(jù)提供商有聚源數(shù)據(jù)、天相數(shù)據(jù)等。一般在接入前，產(chǎn)品經(jīng)理會高級經(jīng)理針對數(shù)字內(nèi)容與之溝通，天天與這些照樣公司的溝通較少?；鸸救粘虞^少，在首次接入或合作項目時(定制基金、智能組合等)會有對接。長江三角洲地區(qū)金融市場是自上而下、監(jiān)管驅(qū)動的市場，因此做金融產(chǎn)品銷售業(yè)務的基礎是要符合監(jiān)管要求。雖然有專業(yè)的合規(guī)崗位，但是作為產(chǎn)品需求的源頭，產(chǎn)品線產(chǎn)品經(jīng)理自己應該熟悉相關法律法規(guī)，了解監(jiān)管變化，以靈敏的強而有力嗅覺及時調(diào)整產(chǎn)品。目前，與基金代銷業(yè)務相關的比較重要的法律法規(guī)有：《證券投資基金銷售管理辦法(2021-3-15)》、《證券期貨投資者適當性管理投資人辦法》、資管新規(guī)《關于標準化規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（銀發(fā)〔2021〕106號）、中國人民銀行令〔2021〕第2號修改《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》等。隨著居民收入的增長和家庭財富的累積，資管醫(yī)藥行業(yè)的發(fā)展壯