中國(guó)工商銀行與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的比較

PAGEPAGE1本次作業(yè)選取了中國(guó)工商銀行與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行兩大國(guó)有工商銀行，以下是這兩大銀行在其業(yè)務(wù)上的對(duì)比。1.銀行簡(jiǎn)介與品牌含義上的對(duì)比中國(guó)工商銀行：成立于1984年，是中國(guó)五大銀行之首，世界五百強(qiáng)企業(yè)之一，擁有中國(guó)最大的客戶群，是中國(guó)最大的商業(yè)銀行。中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依據(jù)國(guó)家的法律和法規(guī)，通過國(guó)內(nèi)外開展融資活動(dòng)籌集社會(huì)資金，加強(qiáng)信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn)134，586.22億元左右，當(dāng)前總市值14，344.70億元左右，居全球上市銀行之首。使命：提供卓越金融服務(wù)——服務(wù)客戶——回報(bào)股東——成就員工——奉獻(xiàn)社會(huì)愿景：建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)。價(jià)值觀：工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)——誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越品牌終端的傳播：做為全國(guó)資本第一，業(yè)務(wù)第一，分支第一的銀行，很注重終端形象規(guī)劃，無論是哪里的工行，室內(nèi)風(fēng)格都簡(jiǎn)潔大方，VI系統(tǒng)導(dǎo)入全面，物料設(shè)計(jì)規(guī)格較高，給人大氣、規(guī)范化之感，真正讓人感到可信賴，而且其分支多，也很好地體現(xiàn)了“您身邊的銀行”這一品牌主張。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：是中國(guó)大型上市銀行，中國(guó)四大銀行之一。最初成立于1951年(辛卯年)，是新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商業(yè)銀行，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。數(shù)年來，中國(guó)農(nóng)行一直位居世界五百強(qiáng)企業(yè)之列，在“全球銀行1000強(qiáng)”中排名前7位，穆迪信用評(píng)級(jí)為A1。2009年，中國(guó)農(nóng)行由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“A+H”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。1）使命：面向“三農(nóng)”服務(wù)城鄉(xiāng)、回報(bào)股東成就員工2)核心價(jià)值觀：誠(chéng)信立業(yè)穩(wěn)健行遠(yuǎn)3)核心價(jià)值觀指導(dǎo)下的相關(guān)理念：經(jīng)營(yíng)理念：以市場(chǎng)為導(dǎo)向以客戶為中心以效益為目標(biāo)管理理念：細(xì)節(jié)決定成敗合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值責(zé)任成就事業(yè)服務(wù)理念：客戶至上始終如一風(fēng)險(xiǎn)理念：違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)安全就是效益人才理念：德才兼?zhèn)湟缘聻楸旧匈t用能績(jī)效為先宣傳口號(hào)：大行德廣，伴您成長(zhǎng)品牌終端的傳播：農(nóng)業(yè)銀行也比較重視VI的終端導(dǎo)入，內(nèi)部規(guī)劃依舊體現(xiàn)著整潔現(xiàn)代化，完成感覺不到“農(nóng)業(yè)”二字帶給人的鄉(xiāng)土味，當(dāng)然，農(nóng)行一直標(biāo)牌的“伴您成長(zhǎng)”要直接體現(xiàn)很有難度，因此只能從標(biāo)準(zhǔn)色的應(yīng)用上，從整體上的專業(yè)整潔上來從側(cè)面表現(xiàn)，與其他銀行相比，沒能形成鮮明差異。2.電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)比中國(guó)工商銀行：有個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、自助終端、安全專區(qū)。電話銀行：工商銀行的95588客服熱線[31]，服務(wù)廣大對(duì)公和對(duì)私客戶。市民無論何時(shí)何地，只需撥打就可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時(shí)的全天候金融服務(wù)。一、解答營(yíng)業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)及營(yíng)業(yè)時(shí)間。二、解答電話銀行及網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)。三、解答信用卡業(yè)務(wù)咨詢。四、解答求決類咨詢。工商銀行網(wǎng)上銀行金融業(yè)務(wù)中主要包含了：個(gè)人網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)和企業(yè)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：有個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、電話銀行、掌上銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務(wù)、安全專區(qū)。農(nóng)業(yè)銀行還有銀醫(yī)直通的功能——農(nóng)行與醫(yī)院合作，通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)醫(yī)院掛號(hào)、掛號(hào)查詢及檢查結(jié)果查詢等功能，解決患者看病難問題。網(wǎng)上銀行可實(shí)現(xiàn)中國(guó)人民解放軍總醫(yī)院（301醫(yī)院）簽約、掛號(hào)、掛號(hào)查詢、退號(hào)、檢查結(jié)果查詢、解約六項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。手機(jī)銀行：農(nóng)業(yè)銀行將手機(jī)銀行分為三個(gè)系列，這三個(gè)系列分別為瀏覽器系列、客戶端系列和短信系列雖然這里的短信系列就是其他的銀行的短信銀行。農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行：為個(gè)人客戶、企業(yè)客戶通過互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上特約商戶的交易網(wǎng)站購物時(shí)，農(nóng)行為其提供實(shí)時(shí)的資金結(jié)算服務(wù)，使客戶足不出戶就可以完成“安全、方便、快捷”的網(wǎng)上購物，融入電子商務(wù)潮流，享受e時(shí)代的無限便利。其中農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的金融業(yè)務(wù)包括：基金、理財(cái)產(chǎn)品、雙利豐、通知存款、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬、外匯寶、記賬式債券、定活通。網(wǎng)上銀行功能及優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比表格圖：銀銀行行功銀能農(nóng)業(yè)銀行工商銀行總體個(gè)人網(wǎng)銀登陸位置明顯，易于用戶查找。網(wǎng)銀網(wǎng)站登陸區(qū)域明顯，較便捷。插件不需要下載安全控件，Ukey自帶安裝程序，需重啟網(wǎng)銀。需下載銀行控件，控件強(qiáng)制修改瀏覽器信息。繳費(fèi)定制步驟繁瑣，快捷菜單功能畫蛇添足，并只能繳移動(dòng)業(yè)務(wù)電話費(fèi)。繳費(fèi)功能較全面，但缺少一個(gè)聯(lián)通用戶繳費(fèi)功能?？傮w上繳費(fèi)功能比較豐富。轉(zhuǎn)賬本行異地轉(zhuǎn)賬：0.4%，最低1元，最高20元；跨行同城轉(zhuǎn)賬:0.5%，最低1元，最高35元；跨行異地轉(zhuǎn)賬：0.5%，最低1元，最高35元。普通會(huì)員：0.45%，最低1元，最高25元；銀牌客戶：0.25%，最低0.3元，最高12.5元；金牌客戶：0.15%，最低0.3元，最高7.5元。日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限制500萬元普通客戶50萬元，銀牌客戶200萬元，金牌客戶500萬元。到賬時(shí)間系統(tǒng)內(nèi)9：00—17：00實(shí)時(shí)到賬；跨行1—3個(gè)工作日。系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)到賬，50萬以上次日到賬；跨系統(tǒng)根據(jù)人民銀行的時(shí)間。3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)比中國(guó)工商銀行：工商銀行所涉及的貸款項(xiàng)目比較多，如工銀幸福貸款品牌詮釋，逸貸，一手個(gè)人住房貸款，二手個(gè)人住房貸款，直客式個(gè)人住房貸款，個(gè)人質(zhì)押貸款，個(gè)人信用貸款，個(gè)人商用房貸款等等。只要符合中國(guó)工商銀行貸款條件的都能夠在服務(wù)時(shí)間內(nèi)向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)貸款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為客戶提供個(gè)人自助循環(huán)貸款、農(nóng)戶小額貸款和普通貸款等服務(wù)。個(gè)人自助循環(huán)貸款和農(nóng)戶小額貸款可進(jìn)行自助借款、自助還款、貸款試算、貸款查詢；普通貸款只可進(jìn)行貸款試算、貸款查詢?？蛻粼谑褂蒙鲜鰳I(yè)務(wù)功能前，必須通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂相關(guān)貸款合同且貸款合同已生效。個(gè)人自助循環(huán)貸款的業(yè)務(wù)品種包括：個(gè)人綜合授信貸款、個(gè)人住房循環(huán)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等。對(duì)于有借款余額的貸款，客戶可以主動(dòng)進(jìn)行部分提前還款、全部提前還款、逾期還款。適用對(duì)象：該功能適用于在農(nóng)行辦理貸款業(yè)務(wù)的個(gè)人網(wǎng)上銀行網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)客戶，自助注冊(cè)客戶可使用部分功能。服務(wù)渠道與時(shí)間：個(gè)人網(wǎng)上銀行為您提供7×24小時(shí)全天候服務(wù)。4.借記卡，信用卡業(yè)務(wù)對(duì)比中國(guó)工商銀行：中國(guó)工商銀行推出的具有國(guó)際水準(zhǔn)的信用卡產(chǎn)品。國(guó)際卡在境內(nèi)外通用，以人民幣和某一指定外幣結(jié)算。牡丹國(guó)際卡采用循環(huán)信用交易方式，對(duì)信用額度內(nèi)的消費(fèi)透支，如果在到期還款日之前全額還款，即可享受免息還款優(yōu)惠。特別提示：國(guó)際卡在國(guó)內(nèi)也可以使用。借記卡：借記卡是指中國(guó)工商銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（以下稱發(fā)卡銀行）面向個(gè)人客戶發(fā)行的、先存款后使用及具備消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金和投資理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿你y行卡（不含國(guó)際借記卡和專用卡）。發(fā)卡銀行根據(jù)客戶類型向持卡人提供增值服務(wù)，聯(lián)名（認(rèn)同）借記卡持卡人還可享受聯(lián)名單位提供的附加服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出金穗信用卡——具有“借貸合一，即時(shí)用信”，“循環(huán)透支，快速周轉(zhuǎn)”，“全額取現(xiàn)，使用方便”，“高額授信，擔(dān)保靈活”，“定活合一，管理輕松”，“代理繳費(fèi)，省心省力”，“支付控制，全面掌控”等特點(diǎn)。信用卡每個(gè)月都需要有一個(gè)結(jié)帳日及還款日，如果有欠款而沒有在規(guī)定的日期還主卡附卡，額度共享”，“款的話，就會(huì)在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心留下逾期還款記錄，這種記錄久而久之就會(huì)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的信用記錄中心產(chǎn)生不良記錄。有些人對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心的不良記錄并不關(guān)心，那是因?yàn)檫€沒有意識(shí)到這種問題的嚴(yán)重性。借記卡：金穗借記卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ?。以用戶的需求為中心，金穗借記卡形成多層次的產(chǎn)品體系，包括：金穗借記卡普卡、金穗借記卡金卡、金穗借記卡貴賓卡、金穗星座卡和金穗校園卡等全國(guó)統(tǒng)一品牌。以強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和豐富的服務(wù)渠道為依托，金穗借記卡服務(wù)于最廣大中國(guó)人民的日常金融需求，成為持卡人生活中不可或缺的金融伙伴。5．個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)對(duì)比中國(guó)工商銀行：儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入我行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可經(jīng)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)”），營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其開具存款憑證（存折、存單等同），個(gè)人憑存款憑證或存款憑證及密碼可以支取存款本金和利息，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款和利息的活動(dòng)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的范圍：本、外幣活期儲(chǔ)蓄存款；本、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；本、外幣通知儲(chǔ)蓄存款；人民幣零存取息定期儲(chǔ)蓄存款；人民幣本取息定期儲(chǔ)蓄存款；人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；人民幣教育儲(chǔ)蓄存款；人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款；報(bào)經(jīng)有權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：儲(chǔ)蓄系指?jìng)€(gè)人將其所有的人民幣或外幣存入農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存單（折）作為憑證，憑存單（折）支取本金和利息的活動(dòng)。其包括人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，金融業(yè)務(wù)等。人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：活期儲(chǔ)蓄存款；整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；零存整取定期儲(chǔ)蓄存款；存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；定活兩便儲(chǔ)蓄存款；經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：活期儲(chǔ)蓄存款；整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款。金融業(yè)務(wù)：個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)；個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)；其他金融業(yè)務(wù)：代理發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)庫券、金融債券、企業(yè)債券等債券；辦理代發(fā)工資、代收房租、代收水電費(fèi)等服務(wù)性的代收代付業(yè)務(wù)。6．私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)比中國(guó)工商銀行：工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)將按照“誠(chéng)信相守、穩(wěn)健相傳”的經(jīng)營(yíng)理念，提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)、顧問咨詢服務(wù)、私人增值服務(wù)與跨境金融服務(wù)等五大系列服務(wù)，為客戶在全球范圍內(nèi)尋求合適的產(chǎn)品，提供跨領(lǐng)域的綜合服務(wù)。工商銀行已經(jīng)組建了一支熟悉國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、了解客戶需求的專業(yè)隊(duì)伍，采用團(tuán)隊(duì)化服務(wù)模式，由財(cái)富管理顧問團(tuán)隊(duì)重點(diǎn)服務(wù)客戶，由產(chǎn)品專家團(tuán)隊(duì)提供私人銀行專屬產(chǎn)品開發(fā)和專業(yè)服務(wù)咨詢支持。其中財(cái)富顧問是該行經(jīng)過層層遴選從數(shù)萬名理財(cái)經(jīng)理中選拔出來的，均具有CFP或AFP資格，分別在私人銀行上海分部和廣州分部為私人銀行客戶提供