再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

第十章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第一頁，共三十八頁。一、掌握分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理的概念、了解其意義；二、掌握分出業(yè)務(wù)的具體程序、分出業(yè)務(wù)一般準則、分出業(yè)務(wù)流程、分出業(yè)務(wù)賬單；三、了解臨時分保手續(xù)、了解合同分保手續(xù)、了解預約分保手續(xù)、了解分出業(yè)務(wù)統(tǒng)計、熟悉分出業(yè)務(wù)的分析；四、掌握分入業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的概念、了解其意義。五、掌握確定承保額的準則和方法、了解分入業(yè)務(wù)管理的具體手續(xù)。六、了解分入業(yè)務(wù)管理的要點；學習目標:第二頁，共三十八頁。第十章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理1一分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理2二分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第三頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理重點掌握:

1、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理2、分出業(yè)務(wù)實務(wù)(分出業(yè)務(wù)的具體程序、分出業(yè)務(wù)一般準則、分出業(yè)務(wù)流程、分出業(yè)務(wù)賬單)3、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則4、確定承保額的準則和方法第四頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理概述

為了實現(xiàn)再保險分出業(yè)務(wù)活動的合理化科學化，達到預期的最佳的經(jīng)濟效益目標，從而穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，所實施的計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的一系列動態(tài)活動過程。其核心是保險企業(yè)經(jīng)濟效益，宗旨為提高經(jīng)濟效益，降低企業(yè)費用成本，保證保險企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性。分出保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的兩大重要因素：保險企業(yè)人員素質(zhì)和承保風險業(yè)務(wù)的質(zhì)量和技術(shù)。分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的水平，直接影響保險公司的信譽和整體工作的有序性及公司效率的提高。

第五頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理概述（一）分出業(yè)務(wù)管理的一般準則及主要任務(wù)分出業(yè)務(wù)管理的范圍包括：自留額確定，分保規(guī)劃安排，分保業(yè)務(wù)流程，分保手續(xù)，分保業(yè)務(wù)帳單編制及分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析。

第六頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理概述（一）分出業(yè)務(wù)管理的一般準則及主要任務(wù)1.分出業(yè)務(wù)管理的一般準則（1）穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營，實現(xiàn)最佳經(jīng)濟效益。遵循保險費收入與保險賠款和費用平衡的財務(wù)穩(wěn)定原則。（2）管理現(xiàn)代化原則。分出業(yè)務(wù)管理現(xiàn)代化體現(xiàn)為保險管理思想現(xiàn)代化、手段現(xiàn)代化和方法的現(xiàn)代化。（3）面向國際市場的原則。分出分保工作是一個面向國際市場的重要方面，是公司形象在世界市場的展示。分出業(yè)務(wù)管理必須堅持面向國際市場的原則。第七頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理概述（一）分出業(yè)務(wù)管理的一般準則及主要任務(wù)2．分出業(yè)務(wù)的人員管理的構(gòu)成（1）設(shè)計人員。設(shè)計人員的主要工作是對業(yè)務(wù)進行組織分析、制定及修改條款。（2）推銷人員。推銷人員的任務(wù)是在業(yè)務(wù)計劃完成后，立即將條件提供給參加這項業(yè)務(wù)的公司，并盡量尋求資信好的大公司積極參與。（3）輔助人員。輔助人員的工作主要是配合、協(xié)助設(shè)計和推銷人員處理日常事務(wù)。第八頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理概述（一）分出業(yè)務(wù)管理的一般準則及主要任務(wù)3．分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理（1）明確分出部門的職責。（2）協(xié)調(diào)分出部門和直接業(yè)務(wù)承保部門的關(guān)系，分清各自責任直接業(yè)務(wù)的承保與管理在承保部門，分保安排在分出部門進行。（3）密切分出部門和賬務(wù)部門之間的關(guān)系，以確保分出業(yè)務(wù)的效益。第九頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（一）分出業(yè)務(wù)的規(guī)劃1．再保險業(yè)務(wù)規(guī)劃的目的2．自留責任額的確定3．經(jīng)營收益匡算與再保險方式的選擇第十頁，共三十八頁。水險和非水險的區(qū)分水險是指保險人對被保險人在海上遭受自然災害和意外事故造成的財產(chǎn)及其利益損失承擔經(jīng)濟賠償責任的保險，是財產(chǎn)保險的一種，又稱“海上保險”。海上保險承保的危險主要有海灘擱淺、觸礁、傾覆、碰撞、暴風雨等，火災或爆炸、暴力竊盜或海上劫掠，地震或火山爆發(fā)、投棄或波浪卷落，船長或船員的惡意行為或疏忽等等。海上保險是一種綜合險。海上保險按保險對象的不同可分為：貨物運輸保險、船舶保險、運費保險、保障賠償責任保險、海上石油開發(fā)保險等。

第十一頁，共三十八頁。水險和非水險的區(qū)分非水險（不含機動車輛保險）是國內(nèi)各財產(chǎn)保險公司的主要業(yè)務(wù)來源之一，涉及財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險?，F(xiàn)行的經(jīng)保險監(jiān)督委員會批準或備案的非水險險種有幾十種，主要有屬于財產(chǎn)險類的財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險、建安工及第三者責任險、機器損壞險、現(xiàn)金險、電腦險等；屬于責任險類的公眾責任險、雇主責任險、產(chǎn)品責任險、律師責任險等；屬于信用險類的出口信用險；屬于保證險類的利潤損失險、履約保證險、雇員忠誠險等。

第十二頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（二）分出業(yè)務(wù)的流程和帳單編制1．分出業(yè)務(wù)的流程

分出業(yè)務(wù)手續(xù)依分保安排方法不同可分為臨時分保手續(xù)、合同分保手續(xù)的預約分保的手續(xù)。實務(wù)上，分出業(yè)務(wù)的流程分為三個階段：首先是提出分保建議；完備手續(xù)是第二流程；第三階段是關(guān)于賠款的處理。

第十三頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（二）分出業(yè)務(wù)的流程和帳單編制1．分出業(yè)務(wù)的流程分保建議，一般應(yīng)將接受人需要了解的實施詳細列明。分出人提出分保建議是要約的過程。接受人提出修改和改善的條件就是雙方公司交易商洽的過程。一旦交易商洽達到意思完全一致。“要約”和“承諾”法律程序后交易便成立。接受人愿意接受分保，應(yīng)以最快的方式通知分出人，并最終應(yīng)以書面予以證實。完備手續(xù)是第二個流程。在合同續(xù)轉(zhuǎn)和分出談判結(jié)束后，分出人和接受人雙方應(yīng)盡快完備締約手續(xù)。分出分保合同中規(guī)定，分出人有全權(quán)處理分保合同項下的一切賠款并迅速將賠款情況及賠款處理事項及時通知分保接受人。第十四頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（二）分出業(yè)務(wù)的流程和帳單編制2．分出業(yè)務(wù)賬單的編制分出業(yè)務(wù)賬單編制是分出分保管理程序中十分關(guān)鍵的一步，也是分保實務(wù)中最繁重的工作，是履行分保協(xié)定和條款的憑據(jù)。分出業(yè)務(wù)帳單能否及時準確地編制出來，可以反映出分出公司的管理水平和技術(shù)力量。編制分保賬單是分出人安排分保業(yè)務(wù)的一個組成部分。原則上只有在分出人支付保費后，才有權(quán)在發(fā)生賠款時向接受人攤回賠款。第十五頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（三）分出手續(xù)1．臨時分保手續(xù)：是根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的分保方法。（1）臨時分保的安排。（2）分保條件和附約。具有同樣的法律效力，雙方的權(quán)力和義務(wù)據(jù)此履行。為了方便管理和查找，分出公司應(yīng)將接受人簽回的分保條件和附約規(guī)在同一卷宗，按順序歸檔。（3）賠款通知的發(fā)送。臨時再保險業(yè)務(wù)發(fā)生賠款時，無論金額大小必須通知分保接受人，除非雙方事先達成小額賠款不逐筆通知，待到一定時間報告匯總數(shù)字。此方法不常用，但是可節(jié)省手續(xù)。（4）臨時分保帳單的編制。（5）臨時分保的責任終止和續(xù)轉(zhuǎn)。第十六頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（三）分出手續(xù)2．合同分保手續(xù)（1）合同分保的安排。（2）分保條的編制和項目。（3）合同文本和附約的發(fā)送、鑒回和保管。（4）賠款處理。（5）分保合同帳單的編制。（6）合同的注銷。各種合同的期限在商定合同時已經(jīng)確定，其注銷或終止方式也已明確，只須按嚴格規(guī)定辦理即可。一般要注意特殊終止和注銷的時間性。合同終了時，對于未了責任，包括未滿期保費的轉(zhuǎn)移和未決賠款的轉(zhuǎn)移，均按一定得方式處理。第十七頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（三）分出手續(xù)3．預約分保手續(xù)預約分保對分出人沒有強制性，因此對放入合同的業(yè)務(wù)，分出人應(yīng)每月或每季提供業(yè)務(wù)清單，列明每筆業(yè)務(wù)的保戶、保額和保費項目，以及賠款清單，以便接受人了解所承擔的責任和對賠款的審核處理其他手續(xù)大致與比例合同分保相同。對于接受人而言則具有強制性，具有合同分保的性質(zhì)，等同于接受固定分保合同，沒有選擇性，一經(jīng)接受，凡屬于預約范圍內(nèi)的每筆業(yè)務(wù)不能加以挑剔選擇。第十八頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（四）分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析就是把實際發(fā)生的各類數(shù)字匯總起來，加以歸納整理，用來分析分出業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況和發(fā)展趨勢，從而總結(jié)出分出業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)律供決策者參考。第十九頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理二、分出業(yè)務(wù)實務(wù)（四）分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析1.分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計可分為兩類：原始數(shù)據(jù)統(tǒng)計（又稱基礎(chǔ)統(tǒng)計）和參考數(shù)據(jù)統(tǒng)計（又稱綜合統(tǒng)計）。

2.分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計是實現(xiàn)具體管理目標的手段，對統(tǒng)計進行分析、使用才是真正的目的分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析主要有兩方面的內(nèi)容：一是業(yè)務(wù)損益分析；二是分保費和賠款的現(xiàn)金流量和資金效益的分析。

第二十頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概述

分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理是指為平衡風險、增加保費收入、爭取盈利，對分入業(yè)務(wù)過程的計劃、調(diào)節(jié)和控制，以及對分入的保險業(yè)務(wù)的質(zhì)量、分出人的資信情況進行調(diào)查審核。分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理涉及面較廣，其內(nèi)容既包括承保前對分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量審核、對分保建議的審查、對分保分出人和分保經(jīng)紀人資信情況的調(diào)查和研究，也包括分入業(yè)務(wù)承保后的核算與考核、對已接受業(yè)務(wù)的管理、對已注銷業(yè)務(wù)的未了責任及應(yīng)收未收款項的管理。第二十一頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則（一）分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則（1）要確定是在業(yè)務(wù)當?shù)剡€是在其它地方接受業(yè)務(wù)；（2）要充分了解市場和分出公司的各項情況，加強人員之間的往來和接觸；（3）對分入業(yè)務(wù)的接受應(yīng)采取謹慎的態(tài)度；（4）要對經(jīng)紀人進行詳細的審查；（5）要認真審核每一筆賠款是否屬于承保范圍，是否符合承保年度等，不應(yīng)盲從首席接受人的決定；（6）要有清楚的統(tǒng)計和分析；（7）要提存充足的準備金；第二十二頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則（一）分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則（8）對分入業(yè)務(wù)應(yīng)有超額賠款的分保安排；（9）對代理人承辦的分入業(yè)務(wù)應(yīng)予以拒絕接受；（10）對轉(zhuǎn)分性質(zhì)的分入業(yè)務(wù)應(yīng)盡可能少接受或不接受；（11）拒絕將承保權(quán)交由經(jīng)紀公司、分出公司或代理人等承辦；（12）嚴格審核合同文件的規(guī)定、嚴格控制批改和附約要求擴展的各項內(nèi)容；（13）制定全面的年度業(yè)務(wù)計劃，建立在業(yè)務(wù)年度結(jié)束時進行核算的制度；（14）制定和建立較為完備的業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度。第二十三頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的概念與原則（二）分入業(yè)務(wù)管理的要點（l）接受、管理和維持固定再保險合同；（2）監(jiān)控單獨風險業(yè)務(wù)、臨時分保積累責任；（3）轉(zhuǎn)分保的管理；（4）對承擔和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的賬務(wù)的管理。

第二十四頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運用關(guān)于確定承保額所要考慮的基本因素大致上與確定自留額相同。1.比例合同對于比例合同如財產(chǎn)險的承保額的確定，應(yīng)從兩個方面考慮：一是合同的分保限額；二是業(yè)務(wù)量，即保費和所估計的賠款額。如果合同對于每個危險單位的分保限額較大，而業(yè)務(wù)量即保費較小，則可按分保限額來考慮接受的實際承保額；如果合同的分保限額較小而業(yè)務(wù)量較大，則應(yīng)當按業(yè)務(wù)量和所估計的賠款額來考慮所接受的實際承保額。第二十五頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運用2.非比例合同根據(jù)不同的超賠方式，非比例合同的承保額的確定方式略有差別。（1）險位超賠關(guān)于財產(chǎn)險、水險、航空險和各種意外險的險位超賠，雖然合同的分保責任額是按每個危險單位或每次損失規(guī)定，但所接受的承保額度的確定也應(yīng)從兩個方面考慮：第一是按分保責任額；第二是以所估計的年度最高損失額減去分保費后的可能虧損額。

第二十六頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運用（2）事故超賠事故超賠一般是分層次安排分保，接受公司為了承保的目的，可將事故超賠分為三個層次，即低層、中層和高層，分別考慮和確定關(guān)于所要接受的承保額度。層次劃分的一般界限為：低層，指預計有損失發(fā)生，且可能每年有一次賠付的層次；中層，僅在有較大的巨災事故時才會有對損失的賠付，預計10年至39年的時間可能發(fā)生一次；高層，當在有嚴重的巨災事故時才會有對損失的賠付，預計在40年或40年以上的時間可能發(fā)生一次。

第二十七頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

四、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運用（3）賠付率超賠從接受公司的承保目的出發(fā)，對損失中止超賠或賠付率超賠可分為兩層，即低層和高層。對于低層，所接受的承保額度可確定為10萬元，低層和高層同時接受，則最高不能超過30萬元。由于賠付率超賠合同一般適用于農(nóng)作物冰雹險和醫(yī)療事故險等，其賠付率的波動很大。所以，在實際工作中，對這種業(yè)務(wù)的接受應(yīng)采取謹慎的態(tài)度。臨時分保所接受的承保額度的確定，可分兩種情況，第一是按最大可能損失，為10萬元；第二是按某個地點，為30萬元。由于臨時分保業(yè)務(wù)的安排經(jīng)常是在合同分保限額之外的部分責任，因此，應(yīng)考慮到與合同業(yè)務(wù)發(fā)生責任積累的可能性。

第二十八頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理

四、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運用

3．臨時分保確定臨時分保所接受的承保額度有兩種情況：一是按可能最大損失，為10萬元；二是按某個地點，為30萬元。還應(yīng)考慮到與合同業(yè)務(wù)發(fā)生責任積累的可能性。4．規(guī)定最高接受限額但為了防止每個合同和每筆臨時分保業(yè)務(wù)所承擔的責任過大，還可規(guī)定以分保責任額的10%作為最高的接受百分比。

第二十九頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（二）分入再保險業(yè)務(wù)的承保1．對一般情況的考慮（1）業(yè)務(wù)來源的國家或地區(qū)的政治經(jīng)濟形勢，特別是有關(guān)通貨和外匯管制方面的政策。（2）業(yè)務(wù)發(fā)展的一般市場趨勢，包括國際仁和所在國家或地區(qū)關(guān)于該業(yè)務(wù)的費率和傭金等情況。（3）提供分保建議的分出公司和經(jīng)紀人的資信情況，如資本、業(yè)務(wù)情況和經(jīng)營作風等。第三十頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（二）對具體分保建議的考慮

對于具體的分保建議，主要考慮如下幾個問題：業(yè)務(wù)種類、分保的方式方法及承保范圍和地區(qū)等；分出公司的自留額與分保額之間的關(guān)系；分保額與分保費之間的關(guān)系；分保條件；對分入業(yè)務(wù)收益的估算。1.比例合同第一種情況：分保費過分小于合同分保額。這種合同是不平衡的。因為，如果有一個危險單位的全損就造成嚴重的虧損。但正因為保費較小，故如不發(fā)生全損而賠付率較高以致有虧損，或者賠付率較低有收益，其金額均較小，所以對整個業(yè)務(wù)的影響不大。因此，對于這種情況，應(yīng)著重從每個危險單位的分保額這方面考慮。第三十一頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（二）對具體分保建議的考慮

1.比例合同第二種情況：分保費過分大于合同分保額。由于保費較多而賠款金額較大，故對整個業(yè)務(wù)是有影響的。雖然分保費過分大于分保額，但不能認為分保費可賠付幾個全損而可能有較大的收益，而應(yīng)注意到會產(chǎn)生嚴重的虧損。這種情況，應(yīng)著重從分保費這一方面考慮。第三種情況：分保費與合同分保額大致相當。在這種情況下，對于分保費和分保額這兩方面都應(yīng)注意考慮。第三十二頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（二）對具體分保建議的考慮

2.在非比例合同第一種情況：合同責任限額較大，分保費較少。這種情況往往是由于損失率較低。因而分保費對限額的百分率也較低。這一般是事故超賠合同，其對責任恢復次數(shù)是有規(guī)定的。所以，對于這種合同的分保建議，應(yīng)著重考慮分保責任限額和責任恢復的規(guī)定。第二種情況：合同責任限額較小，分保費較多。這種情況往往是由于損失發(fā)生率較高，因而分保費對限額的百分率也高。這一般為險位超賠合同，其對責任的恢復次數(shù)，有的是無限制的。所以，對于這種分保建議，應(yīng)著重考慮分保費方面和責任恢復的規(guī)定。第三十三頁，共三十八頁。第十二章再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理四、分入業(yè)務(wù)的承保（二）對具體分保建議的考慮

2.在非比例合同第三種情況：分保合同限額較大，分保費較多。這是由于損失發(fā)生率較高，因而分保費對限額的百分率也高。這一般為中間層次的合同，由于分保責任限額和分保費均較高，所以對保費，分保責任限額