銀行直銷(xiāo)POS使用管理辦法

銀行直銷(xiāo)POS使用管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范XX銀行直銷(xiāo)POS使用，保證資金安全，降低我行POS收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《XX銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《XX銀行收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等，特制定本辦法。第二條直銷(xiāo)POS是指以XX銀行各分支機(jī)構(gòu)為名申請(qǐng)辦理的POS機(jī)，用于時(shí)間較短的臨時(shí)性收款及我行相關(guān)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售收款的專(zhuān)用POS機(jī)。第三條直銷(xiāo)POS只能對(duì)借記卡進(jìn)行刷卡交易，不能對(duì)信用卡進(jìn)行刷卡交易。第二章 直銷(xiāo)POS綁定的賬戶(hù)使用第四條 直銷(xiāo)POS機(jī)收款時(shí)須通過(guò)“ POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)進(jìn)行賬務(wù)處理，該賬戶(hù)是指為直銷(xiāo)POS綁定的后端結(jié)算賬戶(hù)，各分支機(jī)構(gòu)在辦理臨時(shí)性收款及我行相關(guān)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售收款時(shí)通過(guò)直銷(xiāo)POS將款項(xiàng)清算到“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)內(nèi)，然后再進(jìn)行內(nèi)部劃轉(zhuǎn)。該賬戶(hù)只唯一對(duì)應(yīng)一臺(tái)直銷(xiāo)POS機(jī)。第五條 “POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬 戶(hù)由各分支機(jī)構(gòu)在“30010501銀聯(lián)往來(lái)資金—銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)往來(lái)”科目（業(yè)務(wù)代碼408305）下開(kāi)立。第六條各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)需填寫(xiě)《“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審批表》（見(jiàn)附件1），由總行運(yùn)營(yíng)管理部審批后開(kāi)立。第七條 各分支機(jī)構(gòu)直銷(xiāo) POS機(jī)當(dāng)日所收款項(xiàng)于第二日（遇節(jié)假日順延）由系統(tǒng)清算到各分支機(jī)構(gòu)“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)內(nèi)，各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)POS刷卡回執(zhí)單與系統(tǒng)內(nèi)代理業(yè)務(wù)查詢(xún)---商戶(hù)交易明細(xì)清單進(jìn)行核對(duì)。第八條 核對(duì)無(wú)誤后，各分支機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)劃入相關(guān)收款人賬戶(hù)要根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)《 POS劃款指令》（見(jiàn)附件 2）進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，起特種轉(zhuǎn)賬傳票一式三聯(lián)，將款項(xiàng)從“ POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)劃入相關(guān)收款人賬戶(hù)。特種轉(zhuǎn)賬傳票第一聯(lián)作“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)借方傳票，需加蓋分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)公章和負(fù)責(zé)人名章，經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理審核簽字后記賬。入賬后將《POS刷卡入賬確認(rèn)書(shū)》（見(jiàn)附件2）交由客戶(hù)簽字確認(rèn)，并將《POS劃款指令》、《POS刷卡入賬確認(rèn)書(shū)》與POS回執(zhí)單作入賬附件；第二聯(lián)作收款人賬戶(hù)貸方傳票；第三聯(lián)作回單給收款人。第九條各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)POS刷卡回執(zhí)單與系統(tǒng)內(nèi)代理業(yè)務(wù)---商戶(hù)交易明細(xì)查詢(xún)清單核對(duì)交易金額，如有不符的，應(yīng)向總行個(gè)人業(yè)務(wù)部和電子銀行部反映，查找原因，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理。第十條“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)的劃款記賬必須按權(quán)限規(guī)定授權(quán)，款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)后，“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)內(nèi)不得有余額，支行日間業(yè)務(wù)檢查時(shí)應(yīng)對(duì)該賬戶(hù)進(jìn)行核查。第十一條該賬戶(hù)只能辦理內(nèi)部款項(xiàng)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，不得辦理其他業(yè)務(wù)。第十二條該賬戶(hù)只作為銷(xiāo)售產(chǎn)品及臨時(shí)性收款時(shí)使用的賬戶(hù)，僅限于各分支機(jī)構(gòu)在辦理臨時(shí)性收款及我行相關(guān)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售收款時(shí)使用。第十三條各分支機(jī)構(gòu)要妥善使用該賬戶(hù)，不得違規(guī)操作使用，否則將追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。第三章 POS機(jī)的申領(lǐng)第十四條各分支機(jī)構(gòu)須簽訂《XX銀行特約商戶(hù)受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》壹份，由分支機(jī)構(gòu)加蓋公章并負(fù)由責(zé)人簽字確認(rèn)，將《“POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審批表》、《XX銀行特約商戶(hù)受理銀聯(lián)卡協(xié)議書(shū)》一起提交個(gè)人金融業(yè)務(wù)部審批。第十五條

經(jīng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部審批同意后，可領(lǐng)取

POS機(jī)使用。第四章 直銷(xiāo)POS機(jī)的使用和管理第十六條各分支機(jī)構(gòu)在使用POS機(jī)刷卡時(shí)，要根據(jù)操作說(shuō)明完成刷卡操作，并打印回執(zhí)單一式兩份，一份回執(zhí)單交客戶(hù)，另一份客戶(hù)簽字回執(zhí)單、《POS劃款指令》、《POS入賬通知書(shū)》由各分支機(jī)構(gòu)作為入賬附件交總行事后監(jiān)督統(tǒng)一保管。第十七條 當(dāng)日刷卡回執(zhí)單的合計(jì)金額應(yīng)與當(dāng)日 POS機(jī)匯總結(jié)賬金額一致，如出現(xiàn)回執(zhí)單金額與 POS機(jī)匯總金額不一致的情況，要及時(shí)進(jìn)行逐筆核對(duì)。第十八條 如有將POS回執(zhí)單遺失的，出現(xiàn)的任何糾紛由各分支機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)。第十九條 回執(zhí)單要特別注意防水，保證相關(guān)單據(jù)的清晰完整有效，各分支機(jī)構(gòu)要建立《 POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)賬戶(hù)登記表》（見(jiàn)附件 3），每日對(duì)該賬戶(hù)內(nèi)所有資金流向進(jìn)行逐筆登記，以備今后調(diào)單查賬使用。每日登記的合計(jì)數(shù)應(yīng)與“ POS待劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)”賬戶(hù)核對(duì)相符。第二十條 支行在領(lǐng)取 POS機(jī)后對(duì) POS機(jī)負(fù)有保管責(zé)任，要設(shè)專(zhuān)人保管。第二十一條 各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取的 POS機(jī)不得轉(zhuǎn)借他人使用，只限于銷(xiāo)售我行相關(guān)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)及臨時(shí)性收款時(shí)使用。第二十二條各分支機(jī)構(gòu)工作人員在使用完P(guān)OS機(jī)后，要及時(shí)交于保管人保管，并做好詳細(xì)的交接登記（見(jiàn)附件4）。第二十三條使用過(guò)程中，臨時(shí)出現(xiàn)故障（如出現(xiàn)無(wú)信號(hào)或暫時(shí)黑屏等現(xiàn)象）應(yīng)及時(shí)與個(gè)人金融業(yè)務(wù)部反饋，申請(qǐng)聯(lián)系維修，在未修好之前不得擅自強(qiáng)行使用。第二十四條當(dāng)POS機(jī)電池電量小于五分之一時(shí)不允許進(jìn)行刷卡操作，以免數(shù)據(jù)丟失造成風(fēng)險(xiǎn)。第二十五條各分支機(jī)構(gòu)在使用期間發(fā)生POS機(jī)損壞或丟失的，要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第