2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)提分題庫及完整答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共100題）1、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D2、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。A.柜臺業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A3、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風險【答案】D4、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B5、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.管理風險【答案】B6、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是()。A.紅色預警法B.黑色預警法C.統(tǒng)計預警法D.指數(shù)預警法【答案】D7、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B8、以下對商業(yè)銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過對風險承擔的價格補償來實現(xiàn)【答案】D9、()是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.保證：保證B.抵押；抵押C.質(zhì)押；質(zhì)押D.留置；留置【答案】D10、核心存款比例等于（）。A.核心存款/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.貸款總額/總資產(chǎn)【答案】A11、建設(shè)市場風險管理體系的關(guān)鍵是（）。A.市場風險管理部門相對于財務部門的獨立性B.市場風險管理部門相對于財務部門的關(guān)聯(lián)性C.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性D.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性【答案】C12、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A13、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D14、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】C15、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運用B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】C16、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C17、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C18、因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件【答案】C19、AMA是指()A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C20、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風險類型有（）。A.國別風險、戰(zhàn)略風險B.國別風險、法律風險C.聲譽風險、戰(zhàn)略風險D.聲譽風險、法律風險【答案】D21、以下承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險的是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B22、不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是（）。A.風險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風險D.技術(shù)支持【答案】C23、先進的風險管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】A24、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D25、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D26、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】C27、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。A.增強B.無法確定C.保持不變D.減弱【答案】A28、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠期利率合約(FRA)的主要目的是（）。A.鎖定未來的借款成本B.對沖未來的匯率風險C.鎖定未來的投資收益D.對沖利率下降的風險【答案】A29、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產(chǎn)業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】D30、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。A.高風險低收益、低風險高收益B.高風險高收益、低風險低收益C.低風險高收益D.高風險低收益【答案】B31、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關(guān)C.降低D.不變【答案】C32、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。A.間接國別風險B.主權(quán)風險C.政治風險D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】C33、下列屬于風險報告職責的是（）。A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內(nèi)容和注意事項【答案】A34、我國首次進行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A35、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。A.分散風險B.實現(xiàn)利益共享C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化D.增加收益【答案】B36、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】C37、報警閥應設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A38、與綜合風險報告內(nèi)容不同，專題風險報告主要是()。A.轄內(nèi)各類風險總體狀況、B.風險應對策略C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告D.加強風險管理【答案】C39、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機制B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】A40、土地登記代理人要求報酬應當以（）為前提。A.證書領(lǐng)到B.約定的委托事務完成C.合同到期D.委托人自行確定【答案】B41、對聲譽風險管理的結(jié)果承擔最終責任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計人員【答案】C42、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B43、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關(guān)風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D44、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】C45、不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.1B.3C.5D.10【答案】D46、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B47、商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.通過金融市場控制風險B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性D.提高流動性管理的預見性【答案】C48、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指（）。A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備B.在利潤分配中計提的一般風險準備C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準備D.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】D49、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設(shè)性條件的是()。A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化／預期C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)D.信用風險參數(shù)【答案】C50、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。A.1個采暖期、供冷期B.2個采暖期、供冷期C.兩年D.一年【答案】B51、普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預先做好防范危機的準備C.利用精確的數(shù)量模型進行量化D.確保各類主要風險得到正確識別和排序【答案】C52、根據(jù)國土資源部相關(guān)規(guī)定，對于采取租賃方式供應工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】C53、商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。A.兩種方案計算出來的風險價值相同B.第二種方案計算出來的風險價值更大C.條件不足，無法判斷D.第一種方案計算出來的風險價值更大【答案】B54、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（），則相應配置的經(jīng)濟資本規(guī)模（），抵御風險的能力（）。A.越高；越大；越低B.不變；減??；變高C.越低；越?。辉礁逥.越高；越大；越高【答案】D55、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。A.損失事件收集B.關(guān)鍵風險指標C.操作風險與控制自我評估D.操作風險監(jiān)管資本【答案】D56、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。A.機構(gòu)準入B.法人準入C.高級管理人員準入D.業(yè)務準入【答案】A57、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務準入和（）。A.高級管理人員準入B.注冊準入C.產(chǎn)品準入D.區(qū)域準入【答案】A58、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲蓄【答案】D59、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流B.投資活動的現(xiàn)金流C.融資活動的現(xiàn)金流D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】B60、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%B.在滿足A項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】A61、由吊桿支架懸吊安裝的風管，每直線段均應設(shè)剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C62、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】B63、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。A.合規(guī)風險B.流動性風險C.國家風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D64、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D65、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。A.實測法B.目測法C.試驗法D.檢測法【答案】B66、反映銀行實際擁有的資本水平的是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實際資本【答案】A67、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B68、下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實地勘查B.專家判斷法C.信用評分模型D.違約概率模型【答案】A69、信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，其具體內(nèi)容不包括（）。A.履行信息科技項目發(fā)起和管理B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】B70、某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貸預期損失為（）億元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】B71、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。A.無法出售的貸款B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產(chǎn)D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)【答案】C72、不屬于影響進度控制的有（）。A.動態(tài)控制原理B.循環(huán)原理C.靜態(tài)控制原理D.彈性原理【答案】C73、不屬于影響進度控制的有（）。A.動態(tài)控制原理B.循環(huán)原理C.靜態(tài)控制原理D.彈性原理【答案】C74、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D75、自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務品種屬于（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】A76、假設(shè)商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。A.違約頻率B.不良貸款率C.違約損失率D.違約概率【答案】A77、下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患C.對風險造成的損失進行最大程度的控制D.從應急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】C78、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是()。A.期望法B.方差-協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A79、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。A.法律風險B.國家風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A80、經(jīng)濟風險屬于()。A.法律風險B.市場風險C.信用風險D.國別風險【答案】D81、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應達到（）。A.真實、準確、有效、可比B.真實、準確、完整、可比C.真實、有效、及時、可比D.真實、有效、準確、及時【答案】B82、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是指()。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】A83、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B(yǎng).經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】B84、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。A.財務報表是否如實提供會計信息B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C85、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D86、下列選項中，不應列入商業(yè)銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備可計入部分C.少數(shù)股東資本可計入部分D.公開儲備【答案】D87、（2018年真題）下列指標計算公式中，錯誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】B88、銀行的風險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是（）。A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力D.將技術(shù)支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商【答案】D89、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。A.人均收入B.該國匯率水平C.經(jīng)濟發(fā)展指標D.該國通貨膨脹率水平【答案】A90、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔保應重點關(guān)注的事項的是()。A.保證人的貸款規(guī)模B.保證人的保證意愿C.保證人的關(guān)聯(lián)方D.保證人的行業(yè)地位【答案】B91、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機制【答案】A92、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。A.媒體B.股東大會C.可信賴的第三方D.董事會【答案】A93、()對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內(nèi)部審計部門D.高級經(jīng)理【答案】A94、市場約束的核心是()。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構(gòu)【答案】A95、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不對【答案】B96、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型【答案】D97、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關(guān)風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D98、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標【答案】B99、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。A.凈利潤／平均總資產(chǎn)B.(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】C100、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D多選題（共80題）1、下列有關(guān)查詢土地登記的申請的說法中，錯誤的是（）。A.查詢?nèi)瞬樵兺恋氐怯涃Y料，應當向查詢機關(guān)提供本人的身份證明，并填寫查詢申請表B.查詢?nèi)藶閭€人的，應當提交單位的證明文件C.土地權(quán)利人應當提交其權(quán)利憑證D.境外委托人的授權(quán)委托書應當按照有關(guān)規(guī)定經(jīng)過公證或者認證【答案】B2、對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償【答案】CD3、目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。A.線性辨別模型B.線性概率模型C.Probit模型D.IS-LM模型E.Logit模型【答案】ABC4、進行施工成本的材料費控制，主要控制的內(nèi)容有（）。A.材料用量B.材料定額C.材料數(shù)量標準D.材料價格【答案】A5、下列關(guān)于風險分散化的論述，正確的有()。A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風險分散化效果較差C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風險分散化效果較好D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好【答案】A6、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。A.中央銀行B.財政部門C.稅務部門D.法律部門E.證券監(jiān)督管理部門【答案】AB7、金融期貨主要包括()。A.利率期貨B.貨幣期貨C.指數(shù)期貨D.黃金期貨E.商品期貨【答案】ABC8、下列屬于相對收益計量方法的是（）。A.百分比收益率B.對數(shù)收益率C.預期收益率D.標準差E.方差【答案】AB9、下列因素影響貸款最低定價的有()。A.債務成本B.股權(quán)成本C.生產(chǎn)成本D.風險成本E.稅收成本【答案】ABD10、風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。A.流動性風險指標B.資本充足程度C.正常貸款遷徙率D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】BD11、擔保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD12、商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。A.分布結(jié)構(gòu)B.利率結(jié)構(gòu)C.幣種結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.期限結(jié)構(gòu)【答案】AC13、下列關(guān)于全面風險管理體系的說法，正確的有()。A.全面風險管理要素有8個B.企業(yè)的4個目標都是為全面風險管理的8個要素服務的C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線以及下屬各子公司D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標E.夕卜部環(huán)境屬于全面風險管理要素【答案】ACD14、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C15、針對新安全生產(chǎn)法的實施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓計劃。A.年度B.專項C.部門D.項目部【答案】B16、（2022年7月真題）下列屬于內(nèi)部評級結(jié)果核心應用范圍的有（）。A.授信審批B.信貸政策的制定C.風險監(jiān)控D.風險設(shè)定E.風險報告【答案】ABC17、設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則不包括（）。A.平衡性B.整體性C.客觀性D.敏感性E.及時性【答案】AC18、商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾有（）。A.流動性與效益性B.流動性與安全性C.效益性與安全性D.流動性與效率性E.安全性與風險分散性【答案】AC19、流動性風險是()長期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.聲譽風險【答案】ABCD20、現(xiàn)場進行質(zhì)量檢查的方法有（）。A.目測法B.實測法C.試驗檢查D.儀器測量E.系統(tǒng)監(jiān)測確認答案【答案】ABC21、人力資源計劃中應解決的核心問題是（）。A.充分考慮內(nèi)外部環(huán)境變化B.企業(yè)的人力資源保障問題C.企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標D.人力資源規(guī)劃【答案】B22、下列()屬于聲譽風險管理應強調(diào)的內(nèi)容。A.有明確記載的危機處理/決策流程B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值【答案】ABCD23、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢管理體系的有（）。A.反洗錢管理組織架構(gòu)B.反洗錢內(nèi)控制度體系C.反洗錢內(nèi)部監(jiān)督體系D.反洗錢內(nèi)部考核體系E.反洗錢培訓【答案】ABCD24、風險轉(zhuǎn)移可分為()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移E.商品轉(zhuǎn)移【答案】AD25、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法有(?)。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB26、市場準人的主要目標包括(?)。A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系B.維護銀行市場秩序C.保護存款者的利益、D.有條件形成壟斷競爭E.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】ABC27、下列屬于實力類指標的有()。A.資金實力B.人力資源C.技術(shù)及設(shè)備的先進性D.市場競爭環(huán)境E.政策法規(guī)環(huán)境【答案】ABC28、在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.風險指標B.風險成因C.風險成本D.風險損失E.風險發(fā)生頻率【答案】ABD29、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準有()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD30、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險控制部門。A.財務控制部門B.內(nèi)部審計部門C.法律合規(guī)部門D.風險管理委員會E.風險管理部門【答案】ABCD31、國別風險內(nèi)部等級與國別風險分類之間應建立對照關(guān)系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。A.低國別風險B.較低國別風險C.中等國別風險D.較高國別風險E.高國別風險【答案】ABCD32、建筑企業(yè)的安全生產(chǎn)方針是（）。A.加大懲罰力度B.安全第一，預防為主，綜合治理C.綜合治理D.確保安全【答案】B33、下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有()。A.壓力測試B.交易限額管理C.風險限額管理D.止損限額管理E.市場風險對沖【答案】BCD34、在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息和事件E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動【答案】ABCD35、記人交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。A.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控B.交易員可以在批準限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸C.交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控【答案】ABCD36、商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.存在重大風險隱患C.存在一般風險隱患D.違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等E.其他認定的情形【答案】ABD37、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設(shè)計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬元作為補償。甲在合同生效時取得了（）。A.地役權(quán)B.相鄰權(quán)C.抵押權(quán)D.留置權(quán)【答案】A38、系統(tǒng)缺陷主要包括()。A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量B.財務／會計錯誤C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定D.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ACD39、市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬簿利率風險分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】ABCD40、國別風險的主要類型包括()A.轉(zhuǎn)移風險B.主權(quán)風險C.傳染風險D.貨幣風險E.政治風險【答案】ABCD41、下列應當歸屬與商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（）。A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】BCD42、商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯市B.盯模C.按照成本價值計值D.按照歷史價值計值E.按照賬面價值計值【答案】AB43、商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行()的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。A.員工B.財物C.信息D.產(chǎn)品／服務E.正常運營【答案】ABCD44、下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有()。A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)B.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性C.違約概率又稱為不良率，是不良債項余額在所有債項余額中的占比D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的【答案】AC45、在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ABD46、關(guān)于全面風險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）。A.全員的風險管理文化B.全面的風險管理范圍C.全新的風險管理方法D.全程的風險管理過程E.全球的風險管理體系【答案】ABCD47、以下不屬于各級人民法院職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項的是（）。A.對人民法院工作的建議、批評和意見B.對人民法院工作人員的違法失職行為的報案、申訴、控告或者檢舉C.對人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴D.對人民法院審判活動中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D48、高空作業(yè)要從（）入手加強安全管理。A.作業(yè)人員的身體健康狀況和配備必要的防護設(shè)施B.完備的操作使用規(guī)范C.需持證上崗的人員D.上崗方案的審定【答案】A49、人力資源是企業(yè)的（）資源。A.首要B.重要C.第一D.關(guān)鍵【答案】C50、揮發(fā)性易燃材料禁止放在閉口容器內(nèi)；閃點在（）0C的桶裝液體不得露天存放。A.45B.50C.55D.60【答案】A51、商業(yè)銀行面臨的外部風險包括（）。A.行業(yè)風險B.法律風險C.競爭對手風險D.客戶風險E.技術(shù)風險【答案】ACD52、對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額D.我國中央政府債券E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單【答案】BD53、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因進行劃分，商業(yè)銀行面臨的風險包括（）。A.戰(zhàn)略風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險E.市場風險【答案】ABCD54、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風險的外部事件。A.洗錢B.錯誤監(jiān)控/報告C.政治風險D.違反用工法E.自然災害【答案】AC55、屬于基本面指標的有（）。A.品質(zhì)類指標B.實力類指標C.環(huán)境類指標D.增長能力指標E.營運能力指標【答案】ABC56、戰(zhàn)略風險管理的作用包括()。A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用【答案】AC57、市場風險指標包括()。A.不良資產(chǎn)率B.預期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例D.市值敏感性比率E.貸款損失準備金率【答案】CD58、點型探測器按線制的不同分為多線制與總線制兩種，點型探測器套用定額時，哪一種說法不正確：（）。A.不分規(guī)格型號B.不分安裝方式、位置C.以個為計算單位D.不包括本體調(diào)試【答案】D59、國別限額類型有（）。A.敞口限額B.閉口限額C.經(jīng)濟資本限額D.市場風險限額E.行業(yè)限額【答案】AC60、下列屬于內(nèi)部指標的有（）。A.多項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD61、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強【答案】CD62、銀行賬戶利率風險管理方法包括()。A.完善銀行賬戶利率風險治理結(jié)構(gòu)B.加強資產(chǎn)負債匹配管理C.完善商業(yè)銀行的人員配置D.實施業(yè)務多元化的發(fā)展戰(zhàn)略E.完善商業(yè)銀行的定價機制【答案】ABD63、風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。A.實效性B.完整性C.針對性D.均衡性E.獨立性【答案】ACD64、流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.債