2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B卷含答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉讓大額定期存單【答案】C2、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠【答案】B3、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D4、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C5、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)，對實施內部評級法覆蓋內外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權資產(chǎn)。A.權重法，內部評級法B.指數(shù)法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A6、宏觀經(jīng)濟狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。A.宏觀經(jīng)濟狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響B(tài).經(jīng)濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度C.宏觀經(jīng)濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素D.經(jīng)濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度【答案】D7、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】C8、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A9、下列關于質押的說法，正確的是()。A.可以是不動產(chǎn)質押、動產(chǎn)質押和權利質押B.只能是權利質押C.只能是動產(chǎn)質押和權利質押D.只能是不動產(chǎn)質押【答案】C10、根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】A11、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發(fā)行人D.債務人【答案】D12、匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證【答案】D13、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務層面D.職能層面【答案】B14、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).國債C.短期貸款D.同業(yè)拆出【答案】A15、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.銀監(jiān)會派出機構B.銀監(jiān)會派出機構C.中國人民銀行D.人民銀行【答案】B16、整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000D.5000【答案】C17、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.4個B.5個C.6個D.7個【答案】B18、銀行的很多創(chuàng)新在本質上是（）的創(chuàng)新。A.風險管理方式B.金融工具C.業(yè)務模式D.業(yè)務流程【答案】A19、國務院銀行監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A20、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A21、抵消的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D22、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?【答案】A23、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務。對A商業(yè)銀行來說，該項業(yè)務為（）。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理中央銀行業(yè)務【答案】C24、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A.企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構【答案】D25、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A26、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員【答案】A27、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】D28、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】C29、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數(shù)（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C30、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權B.建議檢查監(jiān)督權C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權D.隨時檢查權【答案】D31、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感【答案】D32、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行?D.中國金融教育發(fā)展基金會【答案】A33、非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。A.水平比較分析法B.縱向比較分析法C.歷史比較分析法D.行業(yè)比較分析法【答案】B34、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B35、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D36、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.撥備前利潤【答案】A37、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B38、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權【答案】B39、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃【答案】A40、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權人住所地法院D.債務人住所地法院【答案】D41、下列關于信用卡的表述，錯誤的是（）。A.先用后還，改善現(xiàn)金流B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩C.具有循環(huán)信用額度D.存多少，用多少【答案】D42、（2022年7月真題）下列關于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源B.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率C.兩者都是銀行的短期資金融通行為D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量【答案】D43、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.知識產(chǎn)權保護D.信息充分披露【答案】C44、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B45、合同撤銷權的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權人的債務為限C.以債務人能夠償還的債務為限D.以債務人的所有債務為限【答案】B46、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A.重大財務損失B.聲譽損失C.監(jiān)管處罰D.盈利能力減弱【答案】D47、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。A.國務院B.財務部C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D49、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券【答案】A50、下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營B.建立內部控制和風險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D.為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務【答案】C51、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D52、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D53、（2022年7月真題）下列關于貸款利率的表述，正確的是（）A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎利率相同【答案】B54、遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱為()。A.背書B.轉讓C.承兌D.出票【答案】C55、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內設立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D多選題（共13題）1、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大B.銀行風險管理難度會加大C.會放大銀行的風險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失E.銀行風險管理難度減小【答案】ABCD2、商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC3、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內容所決定的？（）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關部門批準，并經(jīng)公司登記機關核準即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權利與義務關系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力【答案】AD4、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.內部控制D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】ABD5、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風險轉移型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD6、下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標D.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率【答案】BD7、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉移C.