保險(xiǎn)單據(jù)培訓(xùn)資料課件

保險(xiǎn)單據(jù)（一）InsuranceDocuments第一頁，共五十四頁。主要內(nèi)容一、保險(xiǎn)單據(jù)及保險(xiǎn)條款概述二、填制投保單第二頁，共五十四頁。教學(xué)目標(biāo)與要求了解不同種類保險(xiǎn)單據(jù)的特點(diǎn)及其適用掌握常用海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款和險(xiǎn)別根據(jù)相關(guān)資料熟練填制投保單第三頁，共五十四頁。一、保險(xiǎn)單據(jù)及保險(xiǎn)條款概述（一）保險(xiǎn)單據(jù)種類（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)別第四頁，共五十四頁。（一）保險(xiǎn)單據(jù)種類在國際貿(mào)易中，出口貨物從出口國運(yùn)到進(jìn)口國進(jìn)口商處需經(jīng)過長途運(yùn)輸，運(yùn)輸途中可能會(huì)由于遭受自然災(zāi)害、意外事故或外來因素的影響而導(dǎo)致貨損。為了減少風(fēng)險(xiǎn)，避免損失，往往需要對(duì)出口貨物投保運(yùn)輸險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)貨物運(yùn)輸途中的損失賠償。保險(xiǎn)單據(jù)是保險(xiǎn)公司在接受投保人投保后出具的，證明保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間訂有保險(xiǎn)合同的文件。它是合格的保險(xiǎn)合同的證明；也是投保人索賠和保險(xiǎn)公司理賠的主要依據(jù)，是一種潛在的利益憑證。按照信用證或合同的要求，保險(xiǎn)單據(jù)也會(huì)成為結(jié)匯單據(jù)。第五頁，共五十四頁。1.保險(xiǎn)單2.保險(xiǎn)憑證3.聯(lián)合憑證4.預(yù)約保險(xiǎn)單5.保險(xiǎn)聲明6.暫保單7.保險(xiǎn)單批單第六頁，共五十四頁。

1.保險(xiǎn)單（InsurancePolicy)保險(xiǎn)單是最正式的保單形式，俗稱大保單。正面印了海上保險(xiǎn)的基本事項(xiàng)，背面還列明了一般保險(xiǎn)條款的全文（規(guī)定了當(dāng)事人雙方的權(quán)利和義務(wù)）。在CIF或CIP合同中，出口商結(jié)匯時(shí)必須提交相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)。第七頁，共五十四頁。2.保險(xiǎn)憑證（InsuranceCertificate)俗稱小保單，只有正面的基本內(nèi)容，背面沒有印刷保險(xiǎn)條款。雖然格式簡單，但作用與保險(xiǎn)單完全相同。第八頁，共五十四頁。3.聯(lián)合憑證（CombinedCertificate)又稱承保證明（RiskNote），我國保險(xiǎn)公司特別使用的、比保險(xiǎn)憑證更為簡化的保險(xiǎn)單據(jù)。在出口商業(yè)發(fā)票上，保險(xiǎn)公司注明保險(xiǎn)編號(hào)、承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、裝載船名、開航日期等，并正式簽章作為已經(jīng)承保的證據(jù)，至于其他項(xiàng)目，均按發(fā)票上所列明者為準(zhǔn)。它是發(fā)票和保險(xiǎn)單相結(jié)合的一種憑證，是最簡單的保險(xiǎn)單據(jù)。它具有與保險(xiǎn)單相同的效力，但是不能背書轉(zhuǎn)讓。一般用于港澳地區(qū)中銀集團(tuán)銀行開來的信用證項(xiàng)下業(yè)務(wù)。第九頁，共五十四頁。4.預(yù)約保險(xiǎn)單（OpenPolicy）是保險(xiǎn)公司承保被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的以CIF價(jià)格成交的出口貨物或以FOB,CFR價(jià)格條件成交的進(jìn)口貨物的保險(xiǎn)單。預(yù)約保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)貨物的范圍，險(xiǎn)別，保險(xiǎn)費(fèi)率，每批運(yùn)輸貨物的最高保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)付辦法等。凡屬于預(yù)約保險(xiǎn)范圍內(nèi)的進(jìn)出口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，即自動(dòng)按預(yù)約保險(xiǎn)單所列條件承保，但被保險(xiǎn)人在獲悉每批保險(xiǎn)貨物起運(yùn)時(shí)，應(yīng)立即以起運(yùn)通知書或其他書面形式將每批貨物的名稱，數(shù)量，保險(xiǎn)金額，運(yùn)輸工具的種類和名稱，航程起迄地點(diǎn)，開航日期等情況通知保險(xiǎn)公司。

優(yōu)點(diǎn)：節(jié)省時(shí)間；防止漏保；保費(fèi)低廉第十頁，共五十四頁。5.保險(xiǎn)聲明(InsuranceDeclaration)預(yù)約保險(xiǎn)單項(xiàng)下貨物，一經(jīng)確定裝船，要求被保險(xiǎn)人立即以保險(xiǎn)聲明書的形式，將該批貨物的名稱、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、船名、起訖港口、航次、開航日期等通知保險(xiǎn)人，銀行可將保險(xiǎn)聲明書當(dāng)作一項(xiàng)單據(jù)予以接受。《UCP600》規(guī)定：可以接受保險(xiǎn)單代替預(yù)約保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)證明書或聲明書。--Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.第十一頁，共五十四頁。6.暫保單（Covernote）又稱臨時(shí)保險(xiǎn)書,是保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證簽發(fā)之前，保險(xiǎn)人發(fā)出的臨時(shí)單證。暫保單的內(nèi)容比較簡單，僅表明投保人已經(jīng)辦理了保險(xiǎn)手續(xù)，并等待保險(xiǎn)人出立正式保單。暫保單不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序，但是具有和正式保單同等的法律效力，不過有效期一般不超過30天。當(dāng)正式保單生效后，暫保單自動(dòng)失效。如保險(xiǎn)人最后考慮不出立保險(xiǎn)單時(shí)，可以終止暫保單的效力，但必須提前通知投保人?！禪CP600》規(guī)定：暫保單將不被接受-Covernoteswillnotbeaccepted.第十二頁，共五十四頁。7.保險(xiǎn)單批單（Endorsement）保險(xiǎn)批單是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單出立后，根據(jù)投保人的要求，對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充或變更，而出具的一種憑證。批單是保險(xiǎn)單的組成部分。實(shí)務(wù)操作中，批單應(yīng)粘貼在保險(xiǎn)單上，并加蓋騎縫章，批單的效力優(yōu)先于保險(xiǎn)單。第十三頁，共五十四頁。（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)別1.海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保障的范圍2.常用海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款和險(xiǎn)別3.《中國保險(xiǎn)條款》海上貨運(yùn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別4.中國人保公司海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別的保障范圍5.我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保責(zé)任起訖期限第十四頁，共五十四頁。1.海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保障的范圍險(xiǎn)別是保險(xiǎn)人對(duì)于不同原因，不同程度的風(fēng)險(xiǎn)分別承擔(dān)的責(zé)任范圍。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保障的范圍，主要包括保障的風(fēng)險(xiǎn)、保障的損失與保障的費(fèi)用。（1）保障的風(fēng)險(xiǎn)a.海上風(fēng)險(xiǎn)一般包括自然災(zāi)害和意外事故。其中自然災(zāi)害主要是指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水和火山爆發(fā)等事件而導(dǎo)致的船貨損失。意外事故主要包括船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、失火、爆炸等。b.外來風(fēng)險(xiǎn)主要包括一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來風(fēng)險(xiǎn)。其中特殊外來風(fēng)險(xiǎn)主要包括戰(zhàn)爭、罷工、進(jìn)口國有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒收貨物的風(fēng)險(xiǎn)。第十五頁，共五十四頁。（2）保障的損失被保險(xiǎn)貨物在海運(yùn)過程中由于各類災(zāi)害所造成的損失或滅失。包括全部損失和部分損失。a.全部損失包括實(shí)際全損和推定全損。b.部分損失主要包括單獨(dú)海損和共同海損。（3）保障的費(fèi)用施救費(fèi)用和救助費(fèi)用。其中施救費(fèi)用是由被保險(xiǎn)人或其代理人、雇員和受讓人的合理行為造成的。第十六頁，共五十四頁。2.常用海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款和險(xiǎn)別英國倫敦協(xié)會(huì)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款中國保險(xiǎn)條款I(lǐng)CC(C)F.P.A.ICC(B)W.P.A.(W.A.)ICC(A)ALLRISKS(A.R.)附加險(xiǎn)（戰(zhàn)爭險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)、惡意損害險(xiǎn)）附加險(xiǎn)（一般附加險(xiǎn)、特殊附加險(xiǎn)）第十七頁，共五十四頁。3.《中國保險(xiǎn)條款》海上貨運(yùn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別基本險(xiǎn)（主險(xiǎn)）

BasicCover平安險(xiǎn)（FreefromParticularAverage,F.P.A）水漬險(xiǎn)（WithParticularAverage,W.P.A.,，W.A.）一切險(xiǎn)(AllRisks,A.R.)附加險(xiǎn)AdditionalCover一般附加險(xiǎn)偷竊、提貨不著險(xiǎn)(RiskofTheft,PilferageandNon-delivery,T.P.N.D.)淡水雨淋險(xiǎn)(RiskofFreshWaterandRainDamage)滲漏險(xiǎn)(RiskofLeakage)短量險(xiǎn)(RiskofShortage)受潮受熱險(xiǎn)(RiskofSweatingandHeatingDamage)混雜玷污險(xiǎn)(RiskofIntermixtureandContamination)碰損破碎險(xiǎn)(RiskofClashandBreakage)鉤損險(xiǎn)(RiskofHookDamage)銹損險(xiǎn)(RiskofRust)串味險(xiǎn)(TaintofOdorRisk)包裝破損險(xiǎn)(BreakageofPackingRisk)特殊附加險(xiǎn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)(WarRisks)罷工險(xiǎn)(StrikesRisks)交貨不到險(xiǎn)(FailuretoDeliveryRisk)艙面險(xiǎn)(OnDeckRisk)黃曲霉素險(xiǎn)（aflatoxinRisk)拒收險(xiǎn)(RejectionRisk)進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)(ImportDutyRisk)第十八頁，共五十四頁。4.中國人保公司海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別保障范圍損失風(fēng)險(xiǎn)和險(xiǎn)別海上損失其他損失全損部分損失一般其他損失特殊其他損失共同海損單獨(dú)海損風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)（包括自然災(zāi)害和意外事故）∨∨∨外來風(fēng)險(xiǎn)一般外來風(fēng)險(xiǎn)∨特殊外來風(fēng)險(xiǎn)∨險(xiǎn)別基本險(xiǎn)平安險(xiǎn)∨∨∨＊水漬險(xiǎn)∨∨∨一切險(xiǎn)∨∨∨∨附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)∨特殊附加險(xiǎn)∨第十九頁，共五十四頁。5.我國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保責(zé)任起訖期限（1）基本險(xiǎn)：倉至倉條款（WarehousetoWarehouseClause,W/W）（2）戰(zhàn)爭險(xiǎn)：自保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)港裝上海輪或駁船時(shí)開始生效，直至到達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的港卸離海輪或駁船時(shí)為止。第二十頁，共五十四頁。二、填制投保單投保單（APPLICATIONFORINSURANCE)是保險(xiǎn)公司印制的一種供辦理投保手續(xù)的業(yè)務(wù)單據(jù)。投保人辦理投保，提出投保申請(qǐng)時(shí)，通常要填制投保單。投保單一般是保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種事先設(shè)計(jì)好內(nèi)容格式，由投保人在投保時(shí)填寫。投保人應(yīng)根據(jù)貿(mào)易、運(yùn)輸、貨物的實(shí)際情況和信用證的要求，明確投保的險(xiǎn)別，提出相關(guān)的保險(xiǎn)要求，并告知貨物裝運(yùn)等情況，保險(xiǎn)人據(jù)此作為風(fēng)險(xiǎn)衡量、保費(fèi)計(jì)算，保險(xiǎn)合同訂立的依據(jù)。投保人在提交填制完備的投保單時(shí)，要隨附信用證（如有）、配艙回單、商業(yè)發(fā)票等，保險(xiǎn)公司以此為依據(jù)出具正式的保險(xiǎn)單，因此投保人必須正確、認(rèn)真地填寫投保單。第二十一頁，共五十四頁。（一）投保流程1.投保人在備齊貨物并確定出運(yùn)日期后（通常為收到船公司的裝貨單S/O，即配艙清單），在起運(yùn)前向保險(xiǎn)公司填制一式兩份的“海運(yùn)出口貨物投保單”，并提供信用證或合同、發(fā)票等有效的單證申請(qǐng)投保。2.保險(xiǎn)公司根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)審核后如果同意承保則在“海運(yùn)出口貨物投保單”上簽署“同意承?！弊謽?，將其中一聯(lián)退還給投保人，并收取保費(fèi)，保險(xiǎn)公司隨后出具正式保險(xiǎn)單（實(shí)務(wù)中有的保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人預(yù)填制保險(xiǎn)單，并將保險(xiǎn)單送交保險(xiǎn)公司確認(rèn)簽署），保險(xiǎn)合同即告成立。第二十二頁，共五十四頁。3.在保險(xiǎn)期限內(nèi)如發(fā)生航程變更或保險(xiǎn)單所載明的貨物、船名或航程有遺漏或錯(cuò)誤時(shí)，投保人應(yīng)在獲悉后立即通知保險(xiǎn)公司，并在必要時(shí)加繳保險(xiǎn)費(fèi)，該保單才繼續(xù)有效。船公司1.S/O出口商（CIF條件下投保人）2.提交投保單、發(fā)票等單據(jù)投保保險(xiǎn)公司3.收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單第二十三頁，共五十四頁。（二）投保單的繕制

（PICC貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)投保單）1.被保險(xiǎn)人(Insured)按可保利益的實(shí)際有關(guān)方進(jìn)行填寫。由買方或賣方投保的則分別填寫其規(guī)范名稱。如果信用證另有規(guī)定，按來證要求辦理。第二十四頁，共五十四頁。2.發(fā)票號(hào)(INVOICENO.)填寫該投保貨物的發(fā)票號(hào)碼第二十五頁，共五十四頁。3.合同號(hào)(CONTRACTNO.)填寫該批投保貨物的合同號(hào)第二十六頁，共五十四頁。4.信用證號(hào)（L/CNO.)按該批貨物的信用證填寫。第二十七頁，共五十四頁。5.發(fā)票金額（INVOICEAMOUNT)填寫發(fā)票上注明的貨物價(jià)值。第二十八頁，共五十四頁。6.投保加成（PLUS)按照合同或信用證的相關(guān)規(guī)定來填寫。按照慣例保險(xiǎn)金額一般為CIF價(jià)加一成（10%）。一般保險(xiǎn)公司不會(huì)接受過高的保險(xiǎn)加成，正常情況下人保不接受超過30%的投保加成。在CIF條件下，如果交易磋商過程中買方提出了過高的投保加成，則要先征得保險(xiǎn)公司同意才可答應(yīng)。第二十九頁，共五十四頁。7.標(biāo)記號(hào)碼/嘜頭（MARKS&NOS）填寫運(yùn)輸標(biāo)志，并與貨物外包裝上的實(shí)際標(biāo)志相一致。也可填寫ASPERINVOICENO.XXX

。若無嘜頭，則填N/M

。第三十頁，共五十四頁。8.數(shù)量（QUANTIYY）此處填寫的是運(yùn)輸包裝的數(shù)量和包裝種類。裸裝貨物填寫計(jì)價(jià)數(shù)量。第三十一頁，共五十四頁。9.貨物描述/品名（DESCRIPTIONOFGOODS）填寫貨物詳細(xì)名稱，但無須注明具體型號(hào)。如品名繁多，可使用商品的統(tǒng)稱。該欄目應(yīng)該與提單上該項(xiàng)內(nèi)容保持一致。第三十二頁，共五十四頁。10.保險(xiǎn)金額（AMOUNTINSURED）按合同或信用證的相關(guān)規(guī)定填寫。保險(xiǎn)金額一般為CIF價(jià)值的110%，也可根據(jù)相關(guān)規(guī)定加二成或三成。若發(fā)票價(jià)格為CFR

或FOB，應(yīng)將運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)加上后再計(jì)算加成，算出保險(xiǎn)金額。第三十三頁，共五十四頁。11.起運(yùn)日期

（DATEOFCOMMENCEMENT)填寫運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)日期也可填“ASPERB/L”第三十四頁，共五十四頁。12.裝載運(yùn)輸工具

（PERCONVEYANCE)海運(yùn)時(shí)填寫船名、航次，若需轉(zhuǎn)船則須注明第二程船船名。鐵路、航空運(yùn)輸填寫班次或航次。第三十五頁，共五十四頁。13.起運(yùn)港、轉(zhuǎn)運(yùn)港及目的港

（FROM…..VIA…..TO…)按L/C、S/O、合同或其他運(yùn)輸單據(jù)填寫。第三十六頁，共五十四頁。14.提單號(hào)(B/LNO.)填寫投保貨物的提單號(hào)碼，即船公司在配艙回單上加注的號(hào)碼。第三十七頁，共五十四頁。15.賠付地及幣別

（CLAIMPAYABLEAT)按照L/C或合同的相關(guān)規(guī)定填寫。保險(xiǎn)公司一般都在保險(xiǎn)目的地支付賠款。如果要求在保險(xiǎn)目的地之外的地方給付賠款，應(yīng)在此欄注明。除非信用證或合同有相反的規(guī)定，保險(xiǎn)賠付使用的貨幣與信用證或合同所載貨幣一致。在此欄填寫賠付地后用IN

引出賠付幣別CLAIMPAYABLEATSEATTLE,USAINUSD第三十八頁，共五十四頁。16.承保險(xiǎn)別（CONDITIONS）嚴(yán)格按買賣合同或L/C規(guī)定的險(xiǎn)別及適用文本、生效日期填寫。CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauses&OceanMarineCargoWarRisksClausesofThePeople’sInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981.第三十九頁，共五十四頁。17.貨物情況選擇對(duì)應(yīng)的情況并打∨第四十頁，共五十四頁。18.投保人(簽名蓋章)

APPLICANT’SSIGNATURE

電話（TEL）地址（ADD)投保人在此處要簽字蓋章并注明地址、電話。第四十一頁，共五十四頁。19.投保日期

（DATEOFAPPLICATION)向保險(xiǎn)公司投保的日期，不應(yīng)遲于船舶開航日期。第四十二頁，共五十四頁。20.本公司自用

（FOROFFICEUSEONLY）由保險(xiǎn)公司處理業(yè)務(wù)時(shí)填寫。第四十三頁，共五十四頁。海運(yùn)出口貨物投保單第四十四頁，共五十四頁?！禪CP600》關(guān)于保險(xiǎn)單據(jù)的有關(guān)規(guī)定Article28InsuranceDocumentandCoveragea.Aninsurancedocument,suchasaninsurancepolicy,aninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover,mustappeartobeissuedandsignedbyaninsurancecompany,anunderwriterortheiragentsortheirproxies.Anysignaturebyanagentorproxymustindicatewhethertheagentorproxyhassignedfororonbehalfoftheinsurancecompanyorunderwriter.第四十五頁，共五十四頁。b.Whentheinsurancedocumentindicatesthatithasbeenissuedinmorethanoneoriginal,alloriginalsmustbepresented.c.Covernoteswillnotbeaccepted.d.Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.暫保單Insteadof第四十六頁，共五十四頁。e.Thedateoftheinsurancedocumentmustbenolaterthanthedateofshipment,unlessitappearsfromtheinsurancedocumentthatthecoveriseffectivefromadatenotlaterthanthedateofshipment.

DateofInsurancedocument第四十七頁，共五十四頁。f.i.Theinsurancedocumentmustindicatetheamountofinsurancecoverageandbeinthesamecurrencyasthecredit.ii.Arequirementinthecreditforinsurancecoveragetobeforapercentageofthevalueofthegoods,oftheinvoicevalueorsimilarisdeemedtobetheminimumamountofcoveragerequired.第四十八頁，共五十四頁。Ifthereisnoindicationinthecreditoftheinsurancecoveragerequired,theamountofinsurancecoveragemustbeatleast110%oftheCIForCIPvalueofthegoods.WhentheCIForCIPvaluecannotbedeterminedfromthedocuments,theamountofinsurancecoveragemustbecalculatedonthebasisoftheamountforwhichhonorornegotiationisrequestedorthegrossvalueofthegoodsasshownontheinvoice,whicheverisgreater.

Usualpractice第四十九頁，共五十四頁。iii.Theinsurancedocumentmustindicatethatrisksarecoveredatleastbetweentheplaceoftakinginchargeorshipmentandtheplaceofdischargeorfinaldestinationasstatedinthecredit.FromtoFrom裝運(yùn)港to目的港第五十頁，共五十四頁。g.Acreditshouldstatethety