2024年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)押題練習(xí)試題B卷含答案

2024年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)押題練習(xí)試題B卷含答案單選題（共180題）1、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C2、以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】C3、下列（）不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)【答案】C4、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C5、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B6、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價(jià)格波動率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B7、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險(xiǎn)公估人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)代理人【答案】B8、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D9、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D10、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A11、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時(shí)的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好D.遲到【答案】B12、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B13、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D14、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同B.理財(cái)產(chǎn)品的流動性不同C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【答案】C15、下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔(dān)保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D16、小程與A商行簽訂了一份購買理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C17、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D18、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】C19、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A20、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險(xiǎn)D.企業(yè)年金【答案】B21、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B22、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由客戶承擔(dān)【答案】A23、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A24、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B25、（2018年真題）在商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D26、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京【答案】A27、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D28、銀行員工在開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到（）。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B29、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D30、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的【答案】D31、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】D32、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C33、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.項(xiàng)目部生產(chǎn)副經(jīng)理B.技術(shù)負(fù)責(zé)人C.班組長D.項(xiàng)目經(jīng)理【答案】A34、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A35、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D36、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C37、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D38、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A39、按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】B40、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B41、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A42、在個人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C43、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A44、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B45、下列對物料提升機(jī)說法錯誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機(jī)為低架物料提升機(jī)B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚(yáng)機(jī)應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護(hù)裝置D.當(dāng)荷載達(dá)到額定重量的90%時(shí)，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號【答案】B46、金融互換是通過（）進(jìn)行的場外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商【答案】C47、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔(dān)文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B48、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的期限可以適當(dāng)延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機(jī)構(gòu)B.施工單位C.建設(shè)單位D.事故調(diào)查組【答案】D49、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A50、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整C.對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A51、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C52、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】C53、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴(kuò)展階段【答案】C54、程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】D55、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D56、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D57、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險(xiǎn)公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】D58、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知D.風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B59、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C60、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C61、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C62、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】B63、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A64、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】B65、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A66、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財(cái)活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財(cái)務(wù)的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D67、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D68、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包工程的勞務(wù)管理全面負(fù)責(zé)。A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”D.總承包單位負(fù)責(zé)【答案】A69、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B70、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死【答案】C71、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A72、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C73、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B74、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財(cái)務(wù)策劃C.理財(cái)計(jì)劃D.理財(cái)顧問【答案】A75、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D76、（2021年真題）理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬【答案】A77、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】D78、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C79、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C80、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以__________認(rèn)購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現(xiàn)金方式；政策性銀行C.份額方式；商業(yè)銀行D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】D81、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時(shí)間D.利率【答案】A82、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C83、（2021年真題）理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬【答案】A84、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B85、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】A86、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C87、按照個人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D88、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級為（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D89、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C90、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A91、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】C92、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)B.建立個人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品【答案】D93、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B94、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C95、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B96、《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C97、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A.財(cái)務(wù)自由B.財(cái)富保障C.財(cái)務(wù)安全D.財(cái)富增值【答案】A98、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A99、（2021年真題）從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B100、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A101、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D102、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C103、個人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B104、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D105、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C106、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A107、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D108、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降【答案】B109、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B110、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C111、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D112、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)【答案】C113、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】B114、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】C115、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C116、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權(quán)B.期貨C.遠(yuǎn)期D.互換【答案】C117、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無法比較【答案】A118、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A119、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】A120、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B121、（2017年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A.個人的財(cái)務(wù)資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財(cái)師都是信任的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】A122、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C123、（2020年真題）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B124、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行【答案】C125、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實(shí)事求是原則D.誠信原則【答案】A126、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財(cái)計(jì)劃【答案】B127、（2017年真題）理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D128、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B129、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.混合理財(cái)產(chǎn)品C.其他理財(cái)工具D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品【答案】D130、保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財(cái)富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B131、（）的征繳按照《社會保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險(xiǎn)費(fèi)B.意外保險(xiǎn)費(fèi)C.醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)D.人身保險(xiǎn)費(fèi)【答案】A132、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D133、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定B.傳承工具C.稅務(wù)管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】B134、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】B135、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D136、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D137、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C138、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實(shí)物商品衍生品B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B139、下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（）。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】C140、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A141、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D142、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A143、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.條塊現(xiàn)貨【答案】B144、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C.期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)【答案】A145、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括（）。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)【答案】D146、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A147、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)部的與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系【答案】C148、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A149、（2020年真題）（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)人【答案】A150、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行【答案】C151、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C152、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】B153、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】B154、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A155、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A156、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C157、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C158、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計(jì)資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C159、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A.國債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A160、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過300人【答案】D161、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】C162、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實(shí)際利率更小D.存儲的金額越大【答案】A163、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元【答案】A164、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A165、（2017年真題）理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D166、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動性B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】C167、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價(jià)格波動率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B168、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A169、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求【答案】A170、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B171、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價(jià)格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A172、對理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C173、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A174、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D175、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。A.保額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)權(quán)利D.保險(xiǎn)金【答案】D176、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A177、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.走訪D.電話調(diào)查【答案】A178、個人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C179、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項(xiàng)承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）。A.由建筑施工企業(yè)獨(dú)自負(fù)責(zé)B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé)任D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任【答案】D180、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，資源配置功能【答案】A多選題（共160題）1、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)規(guī)劃兩個類型【答案】BD2、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆除、停用消防設(shè)施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得濫用消防工具B.不得占用防火間距C.發(fā)現(xiàn)火災(zāi)必須早報(bào)警D.必須維護(hù)消防設(shè)施和器材【答案】B3、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持E.確定遺產(chǎn)的清算人【答案】BCD4、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.個人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD5、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD6、以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶的理財(cái)知識水平B.財(cái)務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD7、（2017年真題）與客戶理財(cái)規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有（）。A.財(cái)富管理B.投資管理C.需求管理D.理財(cái)目標(biāo)E.理財(cái)需求【答案】D8、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】ABCD9、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書。A.1萬元以上5萬元以下B.1萬元以上10萬元以下C.1萬元以上15萬元以下D.5萬元以上20萬元以下【答案】D10、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】AC11、基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。A.組合投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)D.量化打新業(yè)務(wù)E.資本市場類業(yè)務(wù)【答案】ABC12、個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)【答案】ABCD13、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C14、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對建筑消防設(shè)施每年至少進(jìn)行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確，存檔備查。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A15、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換【答案】BCD16、下列屬于資本市場特點(diǎn)的有()。A.期限長B.流動性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大D.收益較高E.變現(xiàn)性強(qiáng)【答案】ABCD17、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD18、（2017年真題）下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B.家庭收入大幅降低C.提升資產(chǎn)安全性D.資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)【答案】ABCD19、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會采取的投資策略有（）。A.賣出看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.賣出看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.保持不變【答案】AD20、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A.投資目的不同B.派息情況不同C.資產(chǎn)分布不同D.投資工具不同E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同【答案】ABCD21、按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）。A.混合類理財(cái)產(chǎn)品B.證券型理財(cái)產(chǎn)品C.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACD22、（2018年真題）下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。A.股票期權(quán)B.股指期權(quán)C.債券期權(quán)D.外匯期權(quán)E.商品期權(quán)【答案】ABCD23、工程項(xiàng)目部每周應(yīng)當(dāng)對臨時(shí)用電工程至少進(jìn)行（）安全檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A24、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC25、在距墜落高度基準(zhǔn)面（）有可能墜落的高處進(jìn)行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。A.1M或1M以上B.2M或2M以上C.1M至4MD.3M或3M以上【答案】B26、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD27、理財(cái)產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到其收益率，下列說法正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個股收益率D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率【答案】AD28、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC29、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD30、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A.退休時(shí)間B.工作時(shí)間C.可預(yù)期開支D.現(xiàn)在收入E.將來收入【答案】ABCD31、（2021年真題）一般而言，在理財(cái)活動中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主要保險(xiǎn)品種包括（）A.信用保驗(yàn)B.再保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.人身保檢【答案】CD32、下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌E.再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD33、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)的法律文件D.向客戶說明自己不能進(jìn)行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)【答案】ABD34、（2018年真題）信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD35、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)【答案】BCD36、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)【答案】ACD37、利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.匯率水平C.利率的走勢D.基準(zhǔn)貨幣E.投資金額【答案】AC38、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB39、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。A.受托人B.經(jīng)紀(jì)人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD40、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有【答案】ABC41、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。A.介紹基金過往業(yè)績B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金【答案】BCD42、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD43、現(xiàn)場處置方案應(yīng)當(dāng)包括（）等內(nèi)容。A.危險(xiǎn)性分析B.可能發(fā)生的事故特征C.事故處置程序D.應(yīng)急處置要點(diǎn)E.注意事項(xiàng)【答案】ABD44、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權(quán)B.正在建造的房屋C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.學(xué)校教學(xué)樓E.荒地承包經(jīng)營權(quán)【答案】AD45、通過“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。A.可以計(jì)量的B.可以達(dá)到的C.有時(shí)限性的D.合理的E.具體的【答案】ABCD46、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出D.積累投資經(jīng)驗(yàn)E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理【答案】BCD47、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】AD48、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.行內(nèi)員工優(yōu)先E.高收益【答案】ABC49、（2017年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。A.時(shí)間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化【答案】ABC50、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC51、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD52、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)【答案】ABD53、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當(dāng)建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。A.出租B.生產(chǎn)C.使用D.檢測【答案】C54、屬于建筑行業(yè)最常見的“五大傷害”的是（）。A.高處墜落B.坍塌C.物體打擊D.觸電E.車輛傷害【答案】ABCD55、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計(jì)提的折舊B.保險(xiǎn)費(fèi)C.租金D.利滾利E.銀行卡年費(fèi)【答案】ABC56、張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長期目標(biāo)E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)【答案】ABC57、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】AC58、個人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成長期D.維持期E.高峰期【答案】ABD59、下列屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產(chǎn)市場C.理財(cái)產(chǎn)品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD60、下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則的是（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB61、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是--種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價(jià)確定的利率彈性較小C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作【答案】ABD62、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強(qiáng)的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD63、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】BC64、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ABCD65、建設(shè)單位未提供建設(shè)工程安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需費(fèi)用的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，（）。A.給予罰款B.給予刑事處罰C.給予警告D.工程停止施工【答案】D66、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD67、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC68、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B69、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（）。（各個目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD70、理財(cái)規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。A.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.稅務(wù)籌劃【答案】ABCD71、個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場包括()。A.金融衍生品市場B.收藏品市場C.保險(xiǎn)市場D.房地產(chǎn)市場E.貨幣市場【答案】ABCD72、理財(cái)策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。A.預(yù)期未來利率水平上升B.預(yù)期未來利率水平下降C.預(yù)期未來本幣貶值D.預(yù)期未來通貨膨脹E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快【答案】B73、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）。A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)E.年金保險(xiǎn)【答案】ABD74、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強(qiáng)制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD75、（2018年真題）下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財(cái)知識水平E.保單信息【答案】AB76、腳手架外側(cè)應(yīng)采用（）做全封閉不得留有空隙。A.平網(wǎng)B.立網(wǎng)C.密目式安全網(wǎng)D.普通安全網(wǎng)【答案】C77、（2017年真題）根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A.自我實(shí)現(xiàn)的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.愛和歸屬感需求E.生理需求【答案】ABCD78、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品D.信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD79、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。A.企業(yè)安全部門B.建設(shè)行政主管部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門【答案】B80、下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費(fèi)E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABC81、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強(qiáng)制履行C.違約金責(zé)任D.訂金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABC82、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD83、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB84、施工單位的應(yīng)急預(yù)案分為（）。A.綜合應(yīng)急預(yù)案B.專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案C.現(xiàn)場處置方案D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案E.冬季施工預(yù)案【答案】ABC85、（2017年真題）關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC86、（2017年真題）期貨交易的主要制度包括（）。A.持倉限額制度B.每日結(jié)算制度C.強(qiáng)行平倉制度D.大戶報(bào)告制度E.通過保證金制度來實(shí)