政策性農業(yè)保險理賠實務規(guī)程培訓講義

政策性農業(yè)保險理賠實務規(guī)程XXXX公司理賠中心制定目的

為認真貫徹中共中央一號文件精神及國家有關農業(yè)保險的各項政策，按照上級公司及監(jiān)管部門的要求，加強北京市政策性農業(yè)保險的經營管理，達到工作開展有序、業(yè)務操作規(guī)范、服務全面周到，風險有效防控的工作目標,特制定本實務規(guī)程。目錄第一節(jié)理賠工作流程圖第二節(jié)受理案件第三節(jié)現(xiàn)場查勘第四節(jié)確定損失第五節(jié)理賠結案第六節(jié)核賠審批第七節(jié)案件處理第八節(jié)制作案卷第九節(jié)預付賠款第十節(jié)追償案件第十一節(jié)理賠單證第一節(jié)理賠工作流程圖受理案件報案登記查勘準備人員安排資料、器材查勘定損理算核賠賠付填寫出險通知書拍照、清點數(shù)量、確定損失情況索取相關證明出具查勘報告初審種植業(yè)：查勘定損明細表與投保清單核對養(yǎng)殖業(yè)：核對照片與耳標（棟）號出具賠款計算書支公司負責人核賠審批超權限上報分公司發(fā)放賠款必要時召開現(xiàn)場會建立理賠檔案第二節(jié)受理案件受理案件中五種不同情況的處理（一）95518專線人員接到電話報案（二）理賠值班人員接到電話報案（三）被保險人來到公司當面報案（四）對出險原因明顯與承保內容不符的（五）接到重大災情的報案時第三節(jié)現(xiàn)場查勘

現(xiàn)場查勘的目的在于核實事故的真實性、初步判定保險責任和損失大小，協(xié)助施救?，F(xiàn)場查勘是理賠的關鍵環(huán)節(jié)，查勘工作質量的好壞，對及時、準確、合理地處理賠案起著至關重要的作用。

一、現(xiàn)場查勘的準備工作1、為了使查勘工作高效、獲取資料準確，查勘人員必須在查勘前對承保情況有較為詳盡的掌握，要查抄保單抄件、承保清單、保單批改內容以及保費的交納情況等，做到心中有數(shù)。

2、根據(jù)出險時災害事故的類別和報案情況，攜帶相關險種的保險條款、必要的查勘工具及防護用具。

3、查勘前，可先與政府有關部門取得聯(lián)系，索取有關保險標的的專業(yè)技術資料，必要時，可與有關專家共同前往現(xiàn)場查勘。

二、現(xiàn)場查勘的要求1、趕赴現(xiàn)場查勘時，要與出險農戶取得聯(lián)系，以便確定具體查勘地點。

2、現(xiàn)場查勘要講求工作技巧，既要保證查勘工作的順利進行，如在查勘現(xiàn)場不要過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關資料和證據(jù)，又要保證查勘工作的準確性，及時發(fā)現(xiàn)報案中的虛假成分。

3、查勘工作結束后，要及時完成現(xiàn)場查勘報告，查勘報告要對事故的真實性、標的受損情況（損失面積或數(shù)量、估計損失大?。┮约氨ｋU責任是否成立等給出初步意見。查勘報告還需附有現(xiàn)場查勘的照片或錄像以反映損失的真實狀況，必要時需繪制事故現(xiàn)場示意圖，反映損失范圍以及與周圍環(huán)境的關系。三、種植業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應注意以下事項1、根據(jù)保險標的特殊性，對致?lián)p原因、是否屬于保險責任和損失情況進行全面客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集。

2、合理區(qū)分保險責任與非保險責任導致的損失。對查勘中能確認的內容，要求被保險人當場簽章確認。對事故當事人、證人做好調查詢問和筆錄，共同查勘人要核對相關記錄并簽字留存。

3、在估計損失金額時，應根據(jù)保險標的的損失程度、損失面積、生長時間等因素估計損失金額，做到心中有數(shù)并做好記載。三、種植業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應注意以下事項4、拍攝現(xiàn)場時，不但要反映現(xiàn)場的全景全貌，而且要反映事故發(fā)生的部位和局部損失的情況。

5、在初步查勘現(xiàn)場后、開展定損工作前，應要求被保險人提供詳細的損失情況，避免不斷追加索賠情況的出現(xiàn)。

6、對大面積自然災害案件，應按照分公司重大自然災害理賠處理應急預案的有關規(guī)定辦理，同時要積極爭取當?shù)卣陀嘘P農業(yè)技術部門的支持及幫助。四、養(yǎng)殖業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應注意以下事項1、要及時查勘。動物尸體不宜長時間保留。在查勘過程中，查勘人員不宜過早涉及賠與不賠的保險責任認定問題。

2、要注意對損失情況進行全面客觀的了解和記錄，注重證據(jù)和信息的收集。在資料缺失的情況下，需要進行人工查點和登記。在被保險人在場的情況下，對存欄的數(shù)量進行分類統(tǒng)計和確認，以便與保單核對確定承保比例。對于查勘所形成的書面記錄，應由被保險人簽字確認，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。四、養(yǎng)殖業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應注意以下事項

3、仔細觀察畜禽的外觀和體形特征，辨認尸體表面有無外傷、淤血等異常情況，通過體溫、尸體僵硬程度和臭味大致判斷發(fā)生事故的時間。尸體有外傷和淤血等情況，說明是外力所致。推測事故發(fā)生的時間時，如果在觀察期附近的日期，必須進一步核實和調查準確的出險時間，以防道德風險的發(fā)生。

4、因保險責任范圍內的疾病導致畜禽死亡時，一般不會在短時間內大批量死亡，有個時間過程。在查勘后，應將畜禽做上記號以利于辨認，或在現(xiàn)場監(jiān)督深埋（根據(jù)需要），以免下次查勘時重復核損。五、索取有關出險證明及單證1、出險證明：（1）內容包括：時間、地點、原因、有關技術性數(shù)據(jù)及損失鑒定或裁決意見等。（2）自然災害事故證明：應由區(qū)（縣）級以上氣象部門提供，抄錄件和復制件必須加蓋被抄錄、復制單位的公章和抄錄人、復制人簽字或簽章。（3）養(yǎng)殖畜禽出險證明：由防疫部門或獸醫(yī)站出具。（4）重大自然災害證明：可用市級報紙的新聞報道復印件替代。五、索取有關出險證明及單證

2、被保險人提供的出險通知書、損失清單和各種原始單據(jù)，屬集體投保的必須加蓋公章和經辦人章，屬個人投保的必須簽字或加蓋私人印章（或手?。?。

3、嚴格審查被保險人提供的各種單證、證明，確保真實可靠。對重要證明或有疑點的證明材料，應及時核實和鑒定。如發(fā)現(xiàn)有涂改、偽造單證等欺騙行為，保險人有權拒絕賠償，情節(jié)嚴重的，應追究有關人員的法律責任。第四節(jié)確定損失

定損就是根據(jù)查勘所取得的信息，對保險標的的受災面積、損失程度、損失數(shù)量等進行準確認定的過程。

一、種植業(yè)定損

1、選擇適當?shù)亩〒p方法核定損失。

定損方法：分品種定損、按損失輕重分地塊定損、局部定損、抽樣定損、分項定損、實測產量。

2、盡可能采取二次或多次定損方式核定損失。（1）對已無再生長能力的作物，應根據(jù)條款及時予以結案。（2）科學開展二次或多次定損。種植業(yè)保險標的在發(fā)生災害事故后，往往具有再生生長能力，因此不宜現(xiàn)場確定損失金額。應根據(jù)作物特性及條款，只確定相關損失面積、損失程度、損失數(shù)量等，并定期對作物的恢復生長情況予以查勘，記錄在案，待作物收獲時，再進行查勘測產、評估收獲產量，確定損失數(shù)量。一、種植業(yè)定損3、借助專家科學定損。

發(fā)生性質復雜、損失嚴重的賠案，可聘請有關的農業(yè)專家。理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，要積極主動，掌握理賠工作進程，向專家學習相關知識，掌握定損技巧，以便在日后獨立處理類似賠案時能以更科學、更專業(yè)的語言、方法對受損標的進行準確合理的定損。

4、定損原則。在發(fā)生大面積災害時，由于涉及的受災農作物較多，為保證定損客觀公正，應根據(jù)作物的不同生長期、成熟度、受損程度、受損面積比例，采取不同的定損方法，確定定損原則。計算賠款時要嚴格按照保險條款規(guī)定執(zhí)行。二、養(yǎng)殖業(yè)定損

1、對死亡的畜禽分類清點后，按照保險條款的要求，確定損失數(shù)量和損失程度。

2、發(fā)生大面積畜禽死亡事故時，理賠人員要查看養(yǎng)殖場原始的飼養(yǎng)記錄和防疫記錄，詢問飼養(yǎng)情況和防疫情況。同一養(yǎng)殖場同一畜禽品種的飼養(yǎng)天數(shù)應當基本一致，在不能每頭稱重的情況下，可根據(jù)飼養(yǎng)天數(shù)來確定尸重，也可以采取抽樣稱重的方法，來確定死亡標的的總尸重。

3、通過尸體的外貌檢查驗證。

二、養(yǎng)殖業(yè)定損5、發(fā)生保險責任事故后，如果是疾病造成死亡的應當要求養(yǎng)殖場做好無害化處理。傷殘奶牛能夠變賣的，要與被保險人協(xié)商扣除相應的殘值。

6、對于突發(fā)性大面積發(fā)生的傳染病等情況，根據(jù)政府的撲殺令，需要集體撲殺、焚燒或深埋的，要與相關部門積極配合，密切跟蹤，照相存檔，監(jiān)督檢查，防止發(fā)生道德風險。第五節(jié)郵理賠結碰案總體要求1、從損失未金額中扣奔除不屬于嗽保險標的緒或非保險傾責任損失董的金額；玩對不足額山保險或重賊復保險進役行比例分丟攤。2、保單中侄約定的免脖賠率應為殘絕對免賠講率，需根色據(jù)“損失金武額”先計算襖出免賠囑額的絕線對數(shù)值染，然后柔再在最多終賠付樓金額中些予以扣灣除。3、繕制賠椒款計算書姑。賠款計葬算書一式紗兩份，一獄份業(yè)務賠局案留存，花一份作為董會計支付俘憑證。二、種組植業(yè)險封的理算銜與核賠1、在保險鄭有效期限趟內，每次敲發(fā)生賠款柏，保險金眼額均相應畜減少，累案計賠付金趕額以不超地過保險金郵額為限。2、賠款趕公式：賠款金額=單位有婦效保險摩金額×受損面積×損失比葵例×損失率×（1-免賠率他）3、必須喊以一張乎保單一民次事故似進行一治次賠案對處理，怒特別是膚在遇到咳重大災桐害、損弓失數(shù)額碰較大時滾，不允助許擅自莊拆分結剖案。三、養(yǎng)杯殖業(yè)險漁的理算襯與核賠在計算賠述款時，首陪先必須確嫩定賠付比詳例；其次賽，還要按賊照全市統(tǒng)靠頒條款中友明確的計廁算方法進董行賠款計兇算，生豬惱按照仔豬禾成本加飼禾料成本計論算法，肉斧雞和肉鴨登按照日齡放成本計算故法。1、種豬朋和能繁溜母豬的蓄賠付比宣例是80％。2、生豬箱的賠付建比例是堪：體重22-令40公斤（保含40公斤）門的賠償40%；體重40—60公斤（含60公斤）楚的賠償60%；體重60公斤以上叼的賠償70%。3、奶牛遣的賠付送比例原迎則上確魂定為80％，傷弓殘的還笨要扣減場售牛金喊額，不捷能提供并售牛發(fā)跟票的則召按照80％的25％計算賠膏款。售出漁殘牛金額知大于或等亭于保險金游額的80%，不再賠些償。三、養(yǎng)殖塊業(yè)險的理瞧算與核賠4、肉雞的燭賠付按照召下列方法厲計算；一參至七周齡飾的肉雞，橋連續(xù)死亡坦的只數(shù)占抹保險總只鞏數(shù)的比例晶達到10%（含10%）以上的樸，負責賠戴償10%以上的實滲際死亡只側數(shù)，死亡帥率在10%以下的愛免賠；清一周內疾連續(xù)死煌亡只數(shù)算占保險兆總只數(shù)栗的比例總低于或伸等于被緩保險人匯前兩批岔同齡雞欺一周的舊平均正晚常死亡壺率的免棵賠。5、肉鴨毫的賠付暴比例是貌按照下丹列方法蹤蝶計算：1至14日齡的偷肉鴨，貍一周內情連續(xù)死謝亡的只羅數(shù)占保杰險總只豪數(shù)的比晚例達到10％（不景含10％）以上雨的，負責雄賠償實際貢死亡只數(shù)送的80％，死附亡率在芳以下的薄免賠；14日齡以上目的肉鴨，扛一周內連賓續(xù)死亡的練只數(shù)占保區(qū)險總只數(shù)救的比例在5％（不斃含5％）以停上的，最負責賠磚償實際在死亡只斷數(shù)的90％，死誰亡率在5％以下包的免賠期。6、發(fā)生疫晴情時的賠久付比例均巾為10％。第六節(jié)罪核賠審本批一、審毯批程序1、賠案繕平制完成以固后，理算導核賠人員長應對全案燥進行詳細懷檢查，經跡審核無誤票并簽注經委辦人意見欲后，送負要責人進行群審批。2、賠案的反核批應根梯據(jù)上級公猜司授權權書限進行，塵不可越權死批案。賠胃案一經審遍批，理賠減人員應在“登記簿”上進行登少記，并將另賠案迅速楊送財會部道門支付賠邊款。二、審批悠權限1、支公慕司種植忠業(yè)賠款狠權限：遲單筆賠圓案金額紹達到20萬元（含無）以上、浸或一次災蒜害總損失奶金額在50萬元（翠含）以蠶上時，京本次災們害涉及慘的所有吐賠案（篩不論賠象款數(shù)額逆多少）瓶均應上連報分公毀司審批男。2、支公星司養(yǎng)殖蜘業(yè)賠款述權限：傅單筆賠裂案金額似達到10萬元（含局）以上，那或一次災伍害總損失騰金額在20萬元（含撐）以上時諷，本次災灘害涉及的嚼所有賠案保（不論賠肯款數(shù)額多暮少）均應遼上報分公抖司審批。三、賠款置領取1、賠款強的發(fā)放筒。一般錦情況下午，賠款槳應當由馬我公司億人員直祥接發(fā)放縮慧到被保牲險農戶定手中，睬并由領竭款人在蹄賠款收墳據(jù)上簽庭字，團病體投保皆時，也企可由鄉(xiāng)旺（鎮(zhèn)）蚊政府有鐮關部門陵或村委證會代領附賠款，斃但應同皆時為其耳提供賠流款明細幅表，表賞中應明靈確記載筆每一名榜被保險決農戶應雙得賠款捕數(shù)額，只待賠款補發(fā)放完鐘畢后，介將有被寒保險農娃戶簽字堆的明細何表收回葡，存入飲案卷。2、支付賠耕款后，理倚算崗應繕議制理賠批路單，并交原承保部門沫批注賠款涉后保險單刮上的有效岔保額。第七節(jié)匪案浩件處理一、結案袖處理。對保援險責任炕、損失醬情況明疤確的一眾般案件汪應及時江進行結躁案處理猶。二、注銷票案件。對于綢重復報犬案和放稼棄索賠動的案件孝，應在勁結案時沫進行注嘉銷處理排。三、拒賠翠案件。拒賠是序保險人對長被保險人怨提出的索俘賠要求或按保險公司舍對索賠者律無法律效就力索賠行枯為予以拒乏絕的行為已。對于拒堆賠案件，雀一定要認輛真分析、掘妥善處理寫。對個別籌情況復雜遲、難以判疊定的案件徑，要本著習不誘發(fā)道所德危險和臥無副作用松的原則，周權衡利弊碧，慎重掌良握，提出育初步意見駝，并報分四公司審批次。第八節(jié)差制作案始卷一、賠付蛋結案后，脊應將案件玻所有單證擔、材料按于要求整理腸歸檔，一純案一卷裝核訂、登記寫、保存，只以備參考敗和查證。二、嚴廊格履行兆檔案的攻調借手頸續(xù)。第九節(jié)峰預盟付賠款一、嚴格控陶制預付穴賠案類銳型。按照公望司相關規(guī)勉定的要求者，只有四特種類型的愁賠案可以云進行預付猛賠款，分抖別是大面訪積自然災粒害的賠案績、優(yōu)質客喬戶的賠案蟻、有重大友影響的賠捏案和達到可法定索賠握時限的賠層案。一般槍在災害發(fā)鋼生后3日內實就施。二、嚴格控醒制預付甘賠款金糠額。對于預霞付賠款的建金額應有膊嚴格的比需例限制，普一般按照張賠案性質傾的不同掌寧握在損失兔金額的30%或以內玩為宜。囑超過上片述規(guī)定撈比例應獻從嚴掌節(jié)握。三、嚴格履合行預付雙賠款的博報批程五序。對于損關失金額超餐過支公司寫理賠權限鍵的賠案，田需要支付僅預付賠款核時，應報已分公司審鞭批，經分自公司批復訊同意后，俘方可支付紙預付賠款恒，并在結拐案時予以虹沖減。第十節(jié)貼追償案雙件農業(yè)保缺險涉及愁的追償?shù)湴讣认ぽ^少，霜但也應沾當引起帶高度重絮視。當室發(fā)生保找險責任貧范圍內縮慧的事故節(jié)造成損忽失后，鼠根據(jù)國銜家法律訴和有關姑規(guī)定，揚應當由擠第三者粘承擔民蠢事賠償屆責任的顯，被保午險人或贈投保人掏應向第限三者進烤行索賠獵。如果撥被保險烈人或投亂保人要維求保險靜人先行敏進行賠蟻付的，壓保險人杜賠付后揪，被保栽險人或喘投保人芹應出具《權益轉址讓書》，將其扣向第三圍者索賠怎的權利簽及有關乒索賠資步料轉交大給保險競人，保膀險人依夸法享有猴代位追靜償?shù)臋嗤晾?，被質保險人挑或投保勿人還應疼積極協(xié)愁助保險膝人向第陷三者進友行追償禾。第十一峰節(jié)磁理賠單響證理賠單愛證目錄單證總計棵：25個其中：通用單里證：1個種植業(yè)旗保險單澡證：9個養(yǎng)殖業(yè)保蛾險單證：15個一、通做用單證就目錄政策性補農業(yè)保栗險查勘附照片粘踢貼頁二、種芝植業(yè)保須險單證肉目錄1、通用養(yǎng)單證（1）、種荒植業(yè)保猴險出險爭通知書（2）、種植鄭業(yè)保險查敘勘報告（3）、種緞植業(yè)保毅險賠款郵明細表2、各險種頌查勘定損飲明細表（1）、小麥袖、玉米、義豆類作物蜜保險查勘著定損明細民表（2）、西膛瓜種植典保險查跡勘定損原明細表（3）、果秒樹種植姜保險查瘡勘定損摔明細表（4）、露屬地蔬菜印種植保并險查勘脆定損明蝴細表（5）、日光戚溫室、大