銀行從業(yè)人員資格考試歷年真題及答案

銀行從業(yè)人員資格考試歷年真題及答案

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1.《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時(shí)、便民

E.一級(jí)復(fù)議

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時(shí)、

便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

【答案】：B

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?/p>

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、

委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓

單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公

布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券

經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投

資，但國家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，

按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定；

D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。

3.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A

銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理中央銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)，主要

解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前

主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)

主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理

貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

4.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)

債余額。流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%o

5.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，說明本國出口增加、外匯收入增加，而

進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于需求，從而造成本幣

對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

6.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點(diǎn)。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】：D

【解析】：

中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由

于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低

是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本

效益低，中小企業(yè)單體小，對(duì)銀行消耗的人力、物力、財(cái)力相對(duì)比較

大，回報(bào)較小，這影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。同時(shí)，由于

資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因

此被擋在了銀行的大門之外。

7.商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）o

A.經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)

B,人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管

理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

8.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。

A.道義勸告

B.窗口指導(dǎo)

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政策工具。

9.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸,

尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸,

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

10.存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對(duì)

存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次

數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】：B

【解析】：

存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周

轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)：①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本/存貨平均余額。存貨

周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快，企業(yè)存貨管理水平高。②

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額X360/銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，

說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平越高。B項(xiàng)，存貨周轉(zhuǎn)率和銷

售成本有關(guān)，和銷售收入無關(guān)。

1L下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

12.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證

券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，商

業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交

易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全

國銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

13.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】：

監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每

季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)

定。

14.一個(gè)家庭決定送子女出國留學(xué)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)提醒家長關(guān)注的問題

有（）o

A.子女的語言能力

B.家庭經(jīng)濟(jì)條件

C.子女對(duì)國外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

D.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

E.出國留學(xué)時(shí)間安排

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

子女獨(dú)身一人去往海外留學(xué)，必然會(huì)遇到很多問題?？傮w來看，理財(cái)

師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)，關(guān)注下列幾個(gè)問題：①

家庭經(jīng)濟(jì)條件；②子女對(duì)國外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力；③子女語

言能力；④出國留學(xué)時(shí)間安排；⑤其他隱性風(fēng)險(xiǎn)。

15.為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營中斷而采取的管理活動(dòng)稱為

()o

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：A

【解析】：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，

建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的

一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練

和應(yīng)急處置等。

16.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有()。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

17.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利

才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

18.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”

為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

19.下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個(gè)人財(cái)富逐步積累

B.財(cái)富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場(chǎng)波動(dòng)劇烈

【答案】：D

【解析】：

財(cái)富傳承需求產(chǎn)生的原因有：①個(gè)人財(cái)富逐步積累；②富裕人群步入

中老年；③遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)；④財(cái)富分配范圍廣、形式多。

.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）

20o

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

【答案】：D

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

21.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的

法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)

影響債務(wù)人的權(quán)利

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D

項(xiàng)，對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系,

受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失

債權(quán)。

22.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)

精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未

離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

23.在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。

A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)

C.充分認(rèn)識(shí)到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒

【答案】：B|C

【解析】：

在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握如下幾個(gè)要點(diǎn)：①充分

認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)，客戶投

訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)；③正確處理好客戶投訴。

24.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完

善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）o

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、

風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)

違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

【答案】：B|C|D

【解析】：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無論

是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，

商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)

險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)

池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車

投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）o

A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車

B.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保

人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。題中小何與朋友合伙買車且負(fù)

責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。

26.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違

反規(guī)定，為他人出具（）,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管理制度。

27.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

28.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】：A|B|E

【解析】：

監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的成員。

29.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（）。

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預(yù)算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實(shí)際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

30.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】:A|B|E

【解析】：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取

貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為

目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取

貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙

罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承

兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可

以判處無期徒刑。

31.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B,可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

32.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

【答案】：B

【解析】：

缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而

言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)

債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假

定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.對(duì)本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，

由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

34.在以下保險(xiǎn)中：①定期壽險(xiǎn)；②生存保險(xiǎn)；③兩全壽險(xiǎn)；④年金

保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)才提供死亡給付的保險(xiǎn)是（）。

A.①②

BB

C.②③

D.④

【答案】：B

【解析】：

定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，

且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。生存

保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)；兩全壽險(xiǎn)

是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)

人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)是以生存為給付保險(xiǎn)金條件，

并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

35.信用期的制定一般按()先后順序制定。

(1)計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

(2)計(jì)算延長信用期所增加的利潤

(3)比較有利的信用期

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】：A

【解析】：

信用期的制定可分為三步：①計(jì)算延長信用期所增加的利潤；②計(jì)算

放寬信用條件而需增加的資金占用額；③比較有利的信用期。

36.我國國民在股票交易市場(chǎng)上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場(chǎng)是

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】：

股票市場(chǎng)是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和流通

轉(zhuǎn)讓。

37.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：A

【解析】：

單位結(jié)算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)

算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款

人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)

機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對(duì)其特定用

途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；④臨時(shí)存款賬

戶，是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬

戶。

38.償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分

析中，速動(dòng)比率描述正確的有（）。

A.速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

B.速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額

C.速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額

D.速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

E.速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)一存貨）/流動(dòng)負(fù)債

【答案】：A|E

【解析】：

速動(dòng)比率又稱酸性比率，是公司速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。所謂速

動(dòng)資產(chǎn)是指幾乎可以立即用來償付流動(dòng)性負(fù)債的資產(chǎn)，即流動(dòng)資產(chǎn)減

去存貨。速動(dòng)比率是一個(gè)比流動(dòng)比率更嚴(yán)格地用于衡量企業(yè)流動(dòng)性狀

況的指標(biāo)，它可以更確切地反映企業(yè)快速償付短期債務(wù)的能力。計(jì)算

公式為：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債。

39.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、票據(jù)

市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以

長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng)，

主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高、期限長、流動(dòng)性差。

40.在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房?jī)r(jià)格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)

象。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生

產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

41.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計(jì)局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織,

國際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。

42.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)

構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外

匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中

社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

44.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國性營利性社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：A|D

【解析】：

A項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)

體；D項(xiàng)，協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)

系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。

45.一般而言，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是（）。

A.未成年子女

B.配偶

C.需要贍養(yǎng)的父母

D.客戶本人

E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，對(duì)有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源

的父母，可以做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。

46.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、

財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家

強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。

47.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)；公司

債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

48.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

49.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

50.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，信托無效。

A.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

D.信托目的損害社會(huì)公共利益

E.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者

損害社會(huì)公共利益；②信托財(cái)產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者

《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債

為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定的其他情形。

5L關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額

為5000元人民幣。

52.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資

方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行

股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

53.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊(cè)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

3.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)性水

平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流

動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）

54o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債

務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索

權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求

權(quán)。

55.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002

年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須

披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的