銀行賬戶年檢工作報(bào)告

銀行賬戶年檢工作報(bào)告賬戶年檢報(bào)報(bào)告2013年人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢報(bào)告州分行會計(jì)與運(yùn)營部:根據(jù)州銀發(fā)【2013】82號“關(guān)于開展人民幣銀行結(jié)算賬戶年檢的通知”文件要求，我支行按照人行及我行制度的相關(guān)要求，認(rèn)真展開了人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作，現(xiàn)將具體情況匯報(bào)州分行會計(jì)與運(yùn)營部:歸屬于2013年度年檢期內(nèi)，我支行共有44戶各類單位人民幣銀行結(jié)算賬戶，其中單位基本存款賬戶38戶，財(cái)政專戶2戶，一般存款賬戶4戶。截止2013年11月30日，共有37戶單位結(jié)算賬戶提供年檢資料合格，賬戶年檢率84%.在已年檢合格賬戶資料中，大部分個體工商戶未能提供“組織機(jī)構(gòu)代碼證”年檢材料，在我行開戶時(shí)，客戶也未能提供。截止年檢日，有天柱縣土地儲備中心、天柱縣財(cái)政局、天柱縣水利水電工程移民局、天柱縣財(cái)政國庫支付中心、天柱縣供電局、貴州省國有資產(chǎn)經(jīng)營開發(fā)有限責(zé)任公司、天柱縣社學(xué)鄉(xiāng)泡木沖三寶采石場7家單位存款賬戶未提供年檢資料，未提供年檢資料的主要是單位一般存款賬戶。對于已年檢合格的賬戶，按照人行的相關(guān)要求，已在年檢資料上加蓋“2013年度年檢合格”印章。對于未提供年檢資料的單位銀行結(jié)算賬戶，我行已積極與開戶單位協(xié)商，要求其提供相關(guān)資料，參加賬戶年檢工作，力爭2013年底完成全部賬戶年檢工作。下一步，我支行將進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶的年檢工作，保證各類賬戶開立材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定。郵政儲蓄銀行天柱縣支行2013年12月5日篇二:賬戶年檢工作報(bào)告賬戶年檢工作報(bào)告一、賬戶基本情況截止2015年12月31日宿州分行單位結(jié)算賬戶為262個:其中基本賬戶61戶、一般賬戶為190戶、專用賬戶為9戶，臨時(shí)存款賬戶為2戶。本次年檢情況為:總年檢戶數(shù)為:189戶，未年檢戶數(shù)為:73戶，年檢率為:72.14。二、賬戶年檢中存在的問題及困難通過2015年賬戶的年檢工作完成情況來看，2015年度賬戶年檢完成率較低，賬戶年檢工作仍然不夠細(xì)致深入，在年檢工作中明顯表現(xiàn)出經(jīng)驗(yàn)不足的情況。實(shí)際中存在具體的問題及困難如下:單位信息變更頻繁，賬戶變更不及時(shí)。通過年檢發(fā)現(xiàn)，有部分賬戶已變更法人、戶名等信息，但開戶單位不及時(shí)提供變更資料，且預(yù)留印鑒不及時(shí)更換。單位對有效證件不重視造成有效證件失效。因我行為新開設(shè)轄行，客戶經(jīng)理為拓展業(yè)務(wù)，增加對公賬戶開戶量，在我行開業(yè)前期拓展了很多與我行不發(fā)生業(yè)務(wù)往來的無效賬戶，且單位質(zhì)量普遍較低，對單位有效證件不重視，出現(xiàn)賬戶資料過期的狀況。企業(yè)單位解散不及時(shí)通知。部分企業(yè)單位因經(jīng)營不善解散，盡管有小部分資金留存賬戶，但不通知開戶銀行。且聯(lián)系不上經(jīng)辦人員，造成不能及時(shí)年檢。客戶經(jīng)理及開戶單位對年檢工作配合度較低。對梳理出的賬戶資料過期賬戶及久懸賬戶單位，一方面，我部門已列出清單定期發(fā)送給客戶經(jīng)理，囑咐客戶經(jīng)理對單位進(jìn)行催收;另一方面，也在積極主動的直接聯(lián)系開戶單位上門更新賬戶資料，但均收效甚微。對賬戶年檢工作知識仍然十分匱乏。由于年檢人員初次涉及賬戶年檢工作，對此項(xiàng)工作的流程、涉及方面及注意事項(xiàng)均不得要領(lǐng)，加之賬戶年檢本身就是一項(xiàng)工程量較大、戰(zhàn)線較長的工作，所以年檢人員在很多方面沒有進(jìn)行細(xì)化處理，沒能調(diào)動單位及客戶經(jīng)理及開戶單位的積極性來共同配合完成此項(xiàng)工作。三、后期改進(jìn)措施嚴(yán)格審核開戶資料，把控開戶單位質(zhì)量。對賬戶資料過期單位，堅(jiān)決不予開戶;對賬戶資料即將過期的及質(zhì)量較低的單位，盡量進(jìn)行勸說。建立完善的賬戶臺賬，標(biāo)注明確的開戶證件有效期。對賬戶資料過期的及時(shí)通知管戶客戶經(jīng)理及單位，督促單位及時(shí)進(jìn)行資料更新。在柜面做好把控，對賬戶資料過期的單位，不予其在柜面辦理業(yè)務(wù)。充分調(diào)動客戶經(jīng)理積極性?？蛻艚?jīng)理可以借催促變更機(jī)會增加與單位日常聯(lián)系，從而進(jìn)一步拓展單位與行業(yè)務(wù)聯(lián)系，既可以減少賬戶資料過期情況，也會減少賬戶久懸出現(xiàn)。加強(qiáng)對賬戶年檢管理知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。后期將繼續(xù)對賬戶年檢的知識進(jìn)行充分學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，同時(shí)向其他兄弟行進(jìn)行學(xué)習(xí)，借鑒其年檢經(jīng)驗(yàn)，從而提高我行賬戶年檢的質(zhì)量。篇三:單位銀行結(jié)算賬戶年檢存在的問題及建議單位銀行結(jié)算賬戶年檢存在的問題及建議人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢制度不僅是作為銀行賬戶管理工作中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，同時(shí)也是商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)，持續(xù)識別客戶身份的一項(xiàng)重要舉措。《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，銀行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度。最近，人民銀行如皋支行通過調(diào)查問卷和實(shí)地檢查的方式，對如皋轄內(nèi)銀行進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前各家銀行對賬戶年檢制度的落實(shí)情況不容樂觀，年檢率普遍較低。如何加強(qiáng)賬戶年檢管理、提高賬戶年檢率、防范和打擊不法分子利用銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪活動成為我們亟需關(guān)注的問題。一、存在的主要問題（一）年檢率較低，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對賬戶年檢工作存在很大的畏難情緒。由于基層銀行業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多、人員緊張，雖然配備了賬戶專管員，但大多為兼職，日常只能勉強(qiáng)應(yīng)付賬戶的開立、變更、撤銷等具體事項(xiàng)，根本就無暇顧及賬戶年檢工作。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶管理人員都抱怨賬戶年檢工作量太大，加之客戶不配合，不及時(shí)提交年檢資料，部分客戶無法取得聯(lián)系，尤其是不常用賬戶，年檢資料收集難度太大，賬戶年檢工作很難做到位。有些銀行人員甚至認(rèn)為像這樣的賬戶年檢年復(fù)一年、沒完沒了，沒有意義，對年檢工作產(chǎn)生很大的畏難情緒，消極應(yīng)對，從而導(dǎo)致賬戶年檢率普遍較低。（二）賬戶年檢分散，存款人難以主動配合銀行結(jié)算賬戶年檢工作?，F(xiàn)行年檢程序要求存款人開立的基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶均需向開戶銀行報(bào)送年檢資料，而年檢的主要內(nèi)容是存款人要提供經(jīng)年檢合格的各類相關(guān)證照的原件和復(fù)印件。因此，對于一個在基本存款賬戶之外開立多個其他賬戶的存款人而言，意味著每年要到多家開戶銀行辦理一次同樣的年檢手續(xù)，這種重復(fù)的年檢要求，使得存款人產(chǎn)生了很大的抵觸情緒，不愿意配合銀行賬戶年檢。（三）缺少相應(yīng)罰則，銀行結(jié)算賬戶年檢制度明顯缺乏約束力?，F(xiàn)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》只是在第六十二條規(guī)定，銀行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，但未能針對銀行的不作為行為制定具體的罰則，導(dǎo)致現(xiàn)行賬戶年檢規(guī)定被銀行業(yè)機(jī)構(gòu)理解為是一種建設(shè)性的管理要求或建議，制度約束力明顯不強(qiáng)，導(dǎo)致賬戶年檢制度形同虛設(shè)，部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重忽視，認(rèn)為賬戶年檢不年檢無所謂，個別銀行甚至存在多年未正常開展賬戶年檢的現(xiàn)象。而基層人民銀行又無法從人民幣賬戶管理系統(tǒng)內(nèi)查詢到銀行賬戶年檢情況，監(jiān)管力薄弱，使得賬戶年檢工作難以真正落到實(shí)處。（四）受到利益驅(qū)使，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行年檢職責(zé)不到位。按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶每年實(shí)行年檢。但是銀行作為賬戶管理的經(jīng)營者，與開戶單位有著千絲萬縷的關(guān)系，按照監(jiān)管要求又需要充當(dāng)一個管理者的角色，鑒于“經(jīng)營”和“管理”雙重身份的復(fù)雜性，受保護(hù)客戶資源和自身經(jīng)營利益的驅(qū)使，銀行很難真正行使“管理”的職責(zé)，進(jìn)而導(dǎo)致賬戶年檢流于形式，難以有效規(guī)范開展。（五）操作不夠規(guī)范，銀行開展賬戶年檢存在很多遺漏。據(jù)調(diào)查，目前部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為方便核實(shí)開戶資料的有效性，通過自身的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)錄入新開戶單位相關(guān)證照的最終有效日期，并對紙質(zhì)資料進(jìn)行掃描，由上級行或本行相關(guān)部門負(fù)責(zé)提前向各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出賬戶相關(guān)資料即將過期的預(yù)警，然后要求各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬戶管理人員只對這部分證賬戶進(jìn)行年檢，向證照到期的客戶發(fā)出年檢通知，要求客戶提供相關(guān)年檢資料。而對證照仍然在有效期內(nèi)，但相關(guān)證照信息已發(fā)生變化的開戶單位賬戶未能及時(shí)進(jìn)行年檢。二、對策和建議（一）建立聯(lián)網(wǎng)核查體系，全面提升銀行賬戶年檢的高效化。為方便銀行開展賬戶年檢，有效提升賬戶年檢效率，建議采取類似于現(xiàn)行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查的方式，銀行與工商、技術(shù)監(jiān)督、稅務(wù)等部門建立橫向聯(lián)網(wǎng)核查體系，共享相關(guān)信息資源，以便銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可隨時(shí)查詢存款人相關(guān)證照的最新真實(shí)信息，有效解決銀行開展賬戶年檢資料收集難、工作量大的現(xiàn)實(shí)問題。銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查，對真實(shí)合規(guī)的賬戶可直接通過年檢，對證照信息有變化的開戶單位，將其最新的證照信息錄入賬戶系統(tǒng)，可不必再要求或等待客戶提供紙質(zhì)年檢資料，全面提升銀行賬戶年檢工作的高效化。（二）制定賬戶年檢細(xì)則，完善單位銀行結(jié)算賬戶年檢制度。建議在現(xiàn)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的基礎(chǔ)上，結(jié)合賬戶管理系統(tǒng)的要求，盡快制定出與銀行賬戶年檢相關(guān)的實(shí)施辦法和細(xì)則，明確賬戶年檢由人民銀行組織、監(jiān)督，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)具體承辦，使銀行賬戶年檢制度化、規(guī)范化、科學(xué)化。每年度銀行對單位銀行結(jié)算賬戶要實(shí)行統(tǒng)一的集中年檢，并將年檢情況通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行備案。（三）完善管理辦法，有效提高賬戶年檢制度的約束力。建議補(bǔ)充完善《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》罰則內(nèi)容，要求銀行對單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行強(qiáng)制性年檢制度。同時(shí)，制定相應(yīng)處罰措施，明確銀行和開戶單位的責(zé)任與義務(wù)，對于實(shí)施年檢不力的銀行給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰，對于不符合賬戶年檢要求又拒不配合銀行辦理年檢的開戶單位，注銷其賬戶，終止辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。（四）優(yōu)化系統(tǒng)功能，規(guī)范并簡化單位銀行